Den kompletta guiden till Comenity Banks kreditkort

Comenity Bank är en emittent av gemensamma varumärken kreditkort för återförsäljare som BJ ”s, Express, J.Crew, Ulta och Wayfair. Bankens kort har i allmänhet inga årliga avgifter, låga kreditgränser och släppa godkännandekrav, vilket gör dem till ett populärt val för personer med rättvis till genomsnittlig kredit. Läs igenom för vår uppdelning av Comenity-kreditkort, eller kolla in hela Comenity Banks butikskreditkortslista längst ner i artikeln.

Fördelar med Comenity Banks kreditkort

I de flesta fall i fall är det bättre att du öppnar ett generellt belöningskort än ett Comenity-samordnat butikskort. Comenity-kort kan dock vara ett bra alternativ om du försöker skapa kredit. För kunder som är lojala mot en butik kan ett butikskort med egna märken eller private label utfärdat av Comenity hjälpa till att tjäna extra belöningar.

Återuppbygga din kredit

En av de främsta anledningarna att öppna ett Comenity-kort är att hjälpa till att bygga upp din kredit igen. Om du har en dålig kredithistorik och inte kan bli godkänd av en traditionell emittent som Chase eller American Express, kan du kanske bli godkänd för ett Comenity-kort. Comenity har traditionellt haft mindre stränga kreditkrav för sina co-brand-kort, eftersom kreditgränserna är lägre och de flesta bara kan användas för att köpa produkter från ett enda varumärke.

När du är godkänd för en Comenity-kreditkort och börja betala din månadsräkning, Comenity kommer att generera en rapport för ditt konto och skicka den till de tre kreditbyråerna: Equifax, Experian och TransUnion. Detta hjälper dig att bygga upp din kredit över tiden, så länge du betalar dina räkningar och håll ditt kreditanvändning under 30%.

Undvik en hård förfrågan?

Vissa kortinnehavare rapporterar att du kan öppna Comenity-kreditkort utan att få en hård förfrågan (även känd som en hårt drag) på din kreditrapport när du ansöker. Hårda förfrågningar har två effekter: de låter långivare se din kreditrapport när du lämnar in en låneansökan och de signalerar till framtida långivare att du har sökt efter kredit.

I de flesta fall kommer en hård förfrågan om din kreditrapport endast tillfällig minska dina poäng med några poäng. Men om du har låg kreditvärdighet eller dålig kredithistorik kan en hård förfrågan också leda till att din ansökan avslås, eftersom den potentiella långivaren får se din fullständiga rapport. Som sådan finns det en möjlig lösning: Vissa människor har lyckats få ett Comenity-bankkort via kundvagnstricket, vilket inte kräver att du anger ditt fullständiga personnummer.

Om du är orolig för att nekas för kredit, är det en bättre idé att öppna ett säkert kort än att försöka hitta ett butikskreditkort via kundvagnens trick. Kundvagnens trick kanske inte fungerar för dig – och om det inte fungerar riskerar du att få ett hårt drag utan fördelen att du är godkänd för ett kort. Att öppna ett säkert kort är å andra sidan en mycket säkrare satsning. Säkra kort har goda krav på godkännande och är utformade för personer som vill bygga kredit.

Tjäna butiksbelöningar

En annan anledning att öppna ett Comenity Banks kreditkort är för butikens belöningar. De flesta butiker som erbjuder Comenity-kreditkort med varumärken har utmärkta rabatter och löpande fördelar för kortinnehavare. Torrid-kreditkortet erbjuder till exempel $ 15 rabatt på $ 50 med ditt Torrid-kreditkort (när ditt kort anländer).

Fördelar och rabatter varierar från butik till butik, så se till att kontrollera villkoren för varje individ kreditkortserbjudande och butiksloyalitetsprogram. Om du redan är en frekvent shoppare i en butik kan du troligen dra nytta av att öppna ett Comenity-butikskort så länge du ansvarar för att hantera din kredit.

Anledningar att undvika att få ett Comenity-kreditkort

Comenity-kreditkort kan vara bra för att tjäna butiksbelöningar och bygga kredit. Liksom de flesta butikskrediter har Comenity-kreditkort dock höga årliga procentsatser (APR) som leder till dyra månatliga räntebetalningar. Som sådan är det viktigt att tänka på din personliga ekonomiska situation och förmåga att betala dina kreditkortsräkningar varje månad innan du öppnar ett Comenity-kreditkort.

Högre än genomsnittligt intresse

De flesta Comenity-kreditkort har en APR på cirka 27%. Den genomsnittliga räntan för kreditkort är däremot mellan 15% och 20%. Om du brukar balansera från månad till månad, desto högre APR på en butikskredit kort kan kosta dig hundratals mer i ränta varje år.

Du behöver inte oroa dig för Comenity Banks högre räntor om du betalar hela saldot varje månad. Om du har en historia av dålig kredithantering är det dock lämpligt att öppna ett kort med en lägre räntesats eller ett 0% introduktionsränteerbjudande.

Otillförlitlig betalningshantering och föråldrad teknik

Vissa Comenity-kortinnehavare rapporterar att bankens betalningssystem ibland kan vara opålitligt, särskilt med betalningar som görs nära förfallodagen. Detta kan potentiellt frustrera människor som betalar sina kreditkortsräkningar i sista minuten, särskilt om banken tar ut en sen avgift på en betalning. Detta borde dock inte vara ett problem om du betalar din räkning tillräckligt långt i förväg.

Comenitys webbplats och Comenity Banks appar är också föråldrade och svårare att navigera jämfört med tekniken hos större emittenter. Dessutom är Comenity Banks appar endast tillgängliga för vissa kreditkort (se nedan). Du kanske vill välja en annan emittent om det är viktigt med praktisk kontohantering online.

Begränsat godkännande

Vissa Comenity-butikskort är privata märken, vilket innebär att de bara accepteras i en butik. Till exempel kan GameStop-kreditkortet, utfärdat av Comenity Bank, endast användas på GameStop. Detta beror på att kortet inte finns i Visa- eller Mastercard-nätverk, vilket är allmänt accepterat.

Om du redan har ett Visa-, Mastercard-, American Express- eller Discover-kreditkort kanske det inte är viktigt för dig att öppna ett kort som accepteras av de flesta återförsäljare. Men om du är nybörjare på kreditkort och letar efter ett startkort är det bättre att öppna ett kort som du kan använda i olika återförsäljare.

Alternativ till Comenity Banks butikskort

Som diskuterats ovan finns det några nackdelar med Comenity Bank-kort, trots de butiksbelöningar de kan ge. Nedan följer några bättre alternativ för kredituppbyggnad och för att få belöningspoäng på shoppingköp.

Säkra kreditkort för återuppbyggnad av kredit

Säkra kreditkort är det bästa alternativet om du har skadat kredit som du vill reparera. Dessa kort fungerar annorlunda än traditionella eller osäkra kreditkort. Med ett säkert kort kommer du att lägga en deposition på förhand när du är godkänd för ett kort, och den insättningen blir din kreditgräns. Denna insättning fungerar som en försäkring för banken om du inte kan betala din kreditkortsräkning. Vi valde två av de bästa säkra korten nedan.

Ett säkert kreditkort med belöningar: Discover it® Secured Kreditkort

Våra tankar

Discover it® Secured Credit Card levereras med ett belöningsprogram, till skillnad från många säkra kreditkort. Kortinnehavare tjänar 2% kontant tillbaka på bensinstationer och restauranger på upp till $ 1000 i kombinerade inköp varje kvartal, 1% obegränsad kontant tillbaka på alla andra inköp – automatiskt.

Detta är ett av de bästa kreditkorten för att återuppbygga kredit. Discover it® Secured Credit Card ger utmärkt värde för personer som söker ett säkert kort. Om du har begränsad / dålig / dålig kredit kan detta vara ett utmärkt alternativ för dig.

Finansiell flexibilitet och en potentiellt högre kreditgräns: Secured Mastercard® från Capital One

Våra tankar

Secured Mastercard® från Capital One är ett annat utmärkt alternativ för ombyggnad ger kredit. Medan de flesta säkra kort bara förlänger en kreditgräns som motsvarar din första insättning på kortet, erbjuder Secured Mastercard® från Capital One en kreditgräns upp till fyra gånger högre än din insättning. Kortet levereras också med en årlig avgift på 0 USD och en svit onlineverktyg som kan hjälpa dig att hantera ditt konto.

Den nackdelen med detta kort – jämfört med Discover it® Secured Credit Card – är att det tjänar inte några belöningspoäng. Avvägningen är att du kan kvalificera dig för en kreditgräns högre än din deposition. Du kommer att behöva göra en återbetalningsbar deposition på $ 49, $ 99 eller $ 200. Och du behöver tillgång till ett auktoriserat bankkonto för att göra din insättning.

Cashback-kort för shoppingbelöningar

Om du vill öppna ett Comenity-kreditkort för butiksbelöningen kan du ha det bättre med ett generellt cashback-kort – speciellt om du handlar på en mängd olika platser. Dessa kort är avsedda för personer med god till utmärkt kredit (dvs. en kreditpoäng på minst 670, men helst över 700). Nedan, kolla in våra val för de två bästa cashback-kreditkorten.

5% tillbaka på roterande kategorier: Chase Freedom Flex℠

Våra tankar

Chase Freedom Flex℠ är ett solidt återbetalningsavgift på $ 0 per år. Tjäna 5% tillbaka på kvalificerade köp i roterande kategorier, 5% på resor som köpts genom Chase, 3% på restauranger och apotek och 1% på alla andra inköp. Som nämnts har den kategorier som roterar varje kvartal, som tidigare har inkluderat bensinstationer, livsmedelsbutiker och inköp gjorda med en mobil plånbok. Tjäna en bonus på 200 $ efter att du har spenderat 500 dollar på inköp under de första tre månaderna från kontoöppningen.

Bonusen på Chase Freedom Flex℠ skiljer den från andra cash-back-kort utan årsavgift, eftersom de flesta inte erbjuder en poängbonus.Om du letar efter ett alternativ till Comenity-butikskorten – och de roterande kategorierna fungerar för dina utgifter – är Chase Freedom Flex℠ ett utmärkt val.

Obegränsad 2% cashback: Citi® Double Kontantkort – 18 månaders BT-erbjudande

Våra tankar

Citi® Double Cash-kort – 18 månaders BT-erbjudande är ett av de bästa tillgängliga återbetalningskorten. Tjäna 2% på varje köp med obegränsad 1% återbetalning när du köper, plus ytterligare 1% när du betalar för dessa köp. Chase Freedom Flex℠ erbjuder dock den högre återbetalningsgraden endast för vissa kategorier under vissa tider av året. Om du föredrar enkelhet , Citi® Double Cash Card – 18 månaders BT-erbjudande är vägen att gå.

En nackdel med Citi® Double Cash Card – 18 månaders BT-erbjudande är att det inte erbjuder en välkomstbonus. Oavsett, återbetalningsgraden på alla inköp ger detta kort utmärkt långsiktigt värde, särskilt jämfört med andra kontantkort som inte ingår i denna kategori.

Vanliga frågor om Comenity Bank

Kolla in informationen nedan om du har obesvarade frågor om Comenity Bank.

Är Comenity Bank legitimt?

Ja. Comenity Bank är en lagligt licensierad bank som utfärdar kreditkort för ett antal större konsumentvarumärken och företag.

Har Comenity Bank en app?

Ja. Comenity Bank erbjuder en penninghanteringsapp som heter Comenity Direct. Det finns också mobilappar tillgängliga för enskilda Comenity-kreditkort. Nedan finns en fullständig lista över återförsäljare som erbjuder Comenity-märkta kreditkort med en Comenity Bank-app tillgänglig på Google Play och Apples App Store.

Garnerar Comenity Bank löner ?

I de flesta fall är det högst osannolikt att Comenity Bank kommer att försöka garnera dina löner efter att du betalat in kortbetalningar. Om du är orolig för ditt kontos status är det alltid bäst att prata med kortutgivaren och utarbeta en återbetalningsplan.

Är Comenity Bank en inkassobyrå?

Nej. Comenity Bank är en kreditkortsutgivare som specialiserar sig på detaljhandelskort. Comenity Bank kan dock kontakta dig för att samla in pengar om en betalning missas eller om ditt konto blir kriminellt.

Gör Comenity Bank hårda drag?

Ja. Som alla kreditkortsutfärdare tar Comenity din fullständiga kreditrapport innan du godkänner ett kort. Information tyder dock på att du kan få ett Comenity-kort utan ett hårt drag genom att använda kundvagnen trick.

Är Comenity Bank konkursvänlig?

I allmänhet har Comenity Bank mindre stränga krav på godkännande än större kreditkortsutgivare som American Express, Chase och Citibank. Beroende på din omständigheter, kan du eller kanske inte godkännas för ett Comenity-kreditkort om du har en tidigare konkurs i ditt register. föreslå att du ansöker om ett säkert kreditkort om du vill bygga upp din kredit igen.

Rapporterar Comenity Bank auktoriserade användare?

På de flesta kort rapporterar Comenity Bank din auktoriserade användare användare till kreditbyråerna. Information tyder dock på att detta kan variera beroende på kortet och förhållandet mellan den primära kortinnehavaren och den auktoriserade användaren.

Ger Comenity Bank kreditökningar?

Ja. Comenity Bank ökar kreditgränserna för kortinnehavare som visar ansvarsfull kredithantering. Du kan begära en kreditgränsökning på ditt onlinekonto. Observera att Comenity Bank endast kommer att göra ett hårt drag för en kreditgränsökning om du markerar kryssrutan som ger banken rätt att få åtkomst till din kreditrapport.

Har Comenity Bank ett visakort?

Ja. Comenity Bank utfärdar ett antal kreditkort som fungerar på Visa-nätverket, vilket innebär att du kan använda dem var som helst Visa accepteras. Dessa kort inkluderar Farmers® Rewards Visa®, IKEA® Visa® Credit Card och Orbitz Rewards Visa Card. Comenity Bank utfärdar också kort i Mastercard-nätverket, inklusive BJ: s Perks Plus® Mastercard®-kreditkort.

Använder Comenity Bank Equifax?

Ja. Comenity Bank hämtar kreditrapporter från Equifax och Experian när de granskar ansökningar. Banken rapporterar din kontoaktivitet till Equifax, Experian och TransUnion.

Fullständig lista över Comenity Store-kort utfärdade 2019

Comenity Bank utfärdar kreditkort från mer än 150 återförsäljare, allt från kläder butiker till möbeldepåer och hårdvaruaffärer. Här är hela listan. Observera att Comenity-kort som inte listas här kanske inte längre är tillgängliga eller bara tillgängliga i butiken.