Vad är den bästa livförsäkringen för föräldrar?
Förutom din föräldrars allmänna hälsa är deras ålder en av de största faktorerna för att bestämma vilken livförsäkring som är bäst. Olika åldersgrupper kommer att behöva skydda olika saker.
Ålder 25-40: Med yngre föräldrar är en terminspolicy vanligtvis mest meningsfull eftersom du vill skydda saker som din inteckning och bilbetalningar. Med terminsförsäkring tenderar du att ha en lägre månadspremie och täckningsbeloppen är mycket högre eftersom termförsäkring främst används för att ersätta alla inkomster som en familj skulle förlora. Täckningen varar bara under en bestämd period (vanligtvis 10 – 30 år) och dessa planer kräver vanligtvis läkarundersökningar för att kvalificera sig.
Ålder 40-85: Hela livförsäkringen är vanligtvis det bästa alternativet för föräldrar nära eller efter pension. Dessa policyer brukar bygga d kontantvärde och sluta inte täcka dig efter en viss tidsram så länge premier betalas. I de flesta fall kan du kvalificera dig utan att göra en medicinsk undersökning, även om du tidigare har haft problem med att kvalificera dig. Ju yngre och friskare du är, desto lägre blir din premie, så det är viktigt att låsa in en låg ränta tidigt om din hälsa ändras.
Kan du få en policy för föräldrar utan deras samtycke?
I de flesta fall är svaret nej. Om du kämpar för att prata med dina föräldrar om att ta ut en policy för dem är du inte ensam. Att prata med dina föräldrar om livförsäkring och deras slutliga arrangemang är inte lätt. Men att ha den här diskussionen kan vara till hjälp på många sätt. Åttiofem procent av vuxna över 40 år säger att det skulle vara meningsfullt att diskutera önskemål om livets slut.
Att förklara syftet med diskussionen är mycket viktigt. Gör det klart att din avsikt är att stödja deras önskningar exakt som de beskriver. Sätt av en tid för att diskutera hur de vill bli ihågkomna och avgöra hur mycket livförsäkring som behövs för att betala för deras slutliga arrangemang.
Om du behöver hjälp med hur du får det här samtalet, besök The Conversation Project för att få tips och verktyg för hur du kan göra diskussionen så smidig som möjligt.
När din förälder förstår nödvändigheten av livförsäkring kan du följa de steg-för-steg-instruktioner som anges ovan.
Vilken omfattning är bäst?
Svaret på detta varierar från person till person. Du bör ta hänsyn till dina föräldrars totala skuld, alla månatliga utgifter / medicinska räkningar och vilken typ av begravningstjänster de vill ha. Med en genomsnittlig begravning som kostar cirka 9 000 dollar är begravningskostnader inte något som de flesta amerikaner lätt har råd med ett ögonblick. Den federala regeringen betalar bara din familj 255 dollar – och bara om du kvalificerar dig. Detta lämnar en stor bit av begravningskostnader som måste betalas av överlevande nära och kära.
För att täcka dina föräldrars begravningskostnader kan du köpa en viss typ av livförsäkring som kallas slutkostnadsförsäkring. Den är speciellt utformad för att täcka slutliga utgifter som obetalda medicinska räkningar, begravningsarrangemang och alla andra utgifter för slutet av livet (läs mer om förbetalda begravningsplaner).
En livsförsäkringsagent kan hjälpa till du hittar rätt täckning som passar dina behov.
Hur mycket kommer det att kosta?
Livförsäkringskostnaden beräknas med hjälp av flera faktorer. Den försäkrades ålder och allmänna hälsa viktas mest. Terminförsäkring är vanligtvis billigare men kan vara svår att kvalificera sig för om du har befintliga förhållanden och måste ta en läkarundersökning. Hela livspolicyerna har en högre premie, men inkluderar också förmåner som de flesta löptidspolicyer inte har (inklusive kontantvärde och snabbare utbetalningar i vissa fall).
I slutändan är mängden täckning du tar ut kommer att avgöra hur mycket det kommer att kosta.
Prisvärda livförsäkringsalternativ för föräldrar
När du söker efter försäkring för dina föräldrar kanske du redan vet att det kan bli mycket dyrt. Tack och lov finns det olika typer av hela livsförsäkringar som begravningsförsäkringar som specialiserar sig på livsförsäkringar med små ansikten (se även Begravningsförsäkring för äldre) Dessa gör det möjligt för dig att budgetera därefter när du vidtar åtgärder för att säkra dina familjer sinnesfrid, oavsett din ekonomiska situation.
Ett sätt att hålla livförsäkringskostnaderna låga är att köpa livförsäkring tidigt före din ålder eller hälsa påverkar hur dyr din premie är. Om du kan kvalificera dig för en vanlig livsförsäkringsplan kan du spara hundratals dollar per år i premiumkostnader. Om du inte kan kvalificera dig för en standardplan på grund av din hälsa blir din premie dyrare på grund av den extra risk försäkringsbolaget tar genom att försäkra dig. Tobaksanvändare kommer också att betala en högre premie på grund av den långsiktiga inverkan som tobaksanvändningen har på människors hälsa.Genom att få livförsäkring tidigt kommer du att kunna låsa in en standardavgift även om du upplever förändringar i din hälsa.
Varför Funeral Advantage?
Även om ingen vill tänka om deras föräldrars död är verkligheten att de sannolikt kommer att passera före oss. Detta innebär ofta att anhöriga – vanligtvis ett barn – får hantera sina slutliga arrangemang.
Begravningsfördel var särskilt utformad för att hjälpa familjer med begravningskostnader. Funeral Advantage består av två partners: Lincoln Heritage Life Insurance Company® och Funeral Consumer Guardian Society® (FCGS).
Programmet Funeral Advantage har två delar:
Den första är en kontantförmån för livsförsäkring som erbjuds av Lincoln Heritage. Vi erbjuder enkel kvalifikation – ingen läkarundersökning, bara hälsofrågor på en en-sidig ansökan. De flesta kan kvalificera sig, även om de har hälsoproblem. Vi betalar godkända anspråk inom 24 timmar. Med priser så låga som $ 15 i månaden är Funeral Advantage ett prisvärt livförsäkringsalternativ som kan skräddarsys för att passa alla budgetar.
Den andra är de familjetjänster som erbjuds av FCGS. Varje begravningsfördelningspolicy har ett gratis medlemskap i FCGS som gör det möjligt för medlemmar att dokumentera sina slutliga önskemål.
I flera år har FCGS hjälpt sina medlemmar att spara hundratals – till och med tusentals – dollar på begravningsarrangemang. Vid döden av en Funeral Advantage-medlem kommer FCGS att hjälpa överlevande nära och kära att hantera de många detaljer som omedelbart uppstår. FCGS kommer att gå utöver att kontakta flera lokala begravningsbyråer för att säkerställa att du får det bästa priset för dina tjänster. Detta tar en stor börda av din familjs axlar och ger dem utrymme att sörja och veta att allt tas om hand.
Att köpa livförsäkring för dina föräldrar är ett tankeväckande och omtänksamt beslut. Genom att göra det hjälper du till att fonderna kommer att finnas där för att genomföra deras slutliga önskemål och ge dem en respektabel begravning.
Massor av livförsäkringar kan hjälpa dig med detta, men det finns bara en som innehåller en gratis medlemskap i Funeral Consumer Guardian Society: Funeral Advantage. Att arrangera en begravning kan vara stressigt och dyrt, men Funeral Advantage är här för att göra det lättare.