Det kan vara svårt att hitta den billigaste bilförsäkringen för en tonårsförare. Eftersom tonåringar är oerfarna förare anses de vara mycket riskabla att försäkra och försäkringar kan kosta tusentals dollar per år.
Det är vanligtvis mycket billigare att lägga till en tonåringförare i en vuxens bilförsäkring än den är att köpa en separat policy. Och det bästa sättet att hitta den billigaste täckningen är att shoppa och få offert från flera företag.
Även om det inte alltid är vettigt för en tonåringförare att köpa en fristående policy, att titta på dessa priser kan ge dig en känsla av hur mycket bilförsäkringen kostar för tonåringförare och hur mycket priserna varierar. Med detta i åtanke kontrollerade NerdWallet skattesatser för bilförsäkringar från de största bilförsäkringsbolagen i alla 50 stater, plus Washington, DC. Vi analyserade priser för hypotetiska manliga och kvinnliga tonåringar som kör en Toyota Camry LE 2017 utan biljetter eller trafiköverträdelser.
Även om det är billigare för en tonåring att hålla sig till en förälders eller vårdnadshavares policy, kan våra siffror enligt vår analys vara ett riktmärke för bilförsäkringskostnader.
Hur mycket kostar bilförsäkring för tonårsförare?
Mil för mil, tonårsförare hamnar i bilkrascher fyra gånger så ofta som förare 20 år och äldre, enligt Insurance Institute for Highway Safety. Vidare är bilolyckor den främsta dödsorsaken för tonåringar i USA, enligt Centers for Disease Control and Prevention.
Att allt innebär högre försäkringskostnader för tonåringar, men hur mycket beror på staten där tonåringen bor, kön och ålder, och om tonåringen är den främsta försäkringstagaren, bland andra faktorer. Vår analys visar att en nyligen licensierad 16-årig förare kan betala i genomsnitt 44% mer för full täckning än en mer erfaren 19-årig förare.
Medan kostnaden för bilförsäkring för tonåringar förare varierar mycket efter land, här är de genomsnittliga årliga priserna vi hittade för både full och minsta täckning, efter ålder:
Full täckningspolicy i våra analyser inkluderar omfattande och kollisionstäckning samt oförsäkrad / underförsäkrad bilist skydd och ökade ansvarsgränser. Minsta täckningspolicy inkluderar endast statligt täckning.
Billigaste bilförsäkring för tonårsförare från stora företag
För att avgöra de billigaste försäkringsbolagen för tonårsförare tittade vi först på stora företag som är finns i nästan alla stater.
De fem största bilförsäkringsbolagen i landet är Allstate, Geico, Progressive, State Farm och USAA. USAA försäkrar emellertid bara aktiva militärmedlemmar, veteraner och deras familjer.
Nedan har vi rankat de största företagen, exklusive USAA, från billigaste till dyraste baserat på genomsnittspriser per år för både full och minsta täckning.
Att komma från ett stort företag gör inte en försäkring bättre – lokala och regionala försäkringsbolag har ofta de billigaste priserna i dessa områden. Innan du väljer ett bilförsäkringsbolag, se till att köpa priser för att hitta det billigaste försäkringsbolaget i ditt land.
”MER: Allstate, Geico, Progressive eller State Farm: Vilken är bäst för dig?
Billigaste bilförsäkring för tonårsförare per stat
Det billigaste bilförsäkringsbolaget för en tonåring varierar beroende på delstat. Till exempel är den billigaste genomsnittliga full täckningsgraden för en tonåringförare på Hawaii är cirka 950 dollar per år, medan den billigaste genomsnittssatsen i Alabama är över 3 000 dollar.
Använd kartan för att se det billigaste bilförsäkringsbolaget för tonårschaufförer baserat på genomsnittliga årliga fulla täckningsgrader.
Genomsnittlig kostnad för bilförsäkring för 16-åringar
Sextonåriga förare är de dyraste att försäkra eftersom de är minimalt erfarna.
Hawaii är den billigaste staten för såväl full som minsta årliga försäkringspolicy för 16-åringar eftersom staten inte tillåter användning av ålder för att prissätta bilförsäkringar. ge-priserna i staten är mellan $ 1 000 och 1 100 $ för en förare i alla åldrar.
Samtidigt är Louisiana den dyraste staten för årlig full täckningspolicy för tonåringar. Genomsnittliga täckningsgrader för en fristående policy är över 11 500 dollar per år. Om du är en 16-årig chaufför i Louisiana rekommenderas det starkt att du försöker ta dig till en vuxens bilförsäkring för att dra nytta av multidrivrutiner och andra rabatter.
Se hur din stat staplar upp för full och minsta täckningsgrad för 16-åriga förare.
Genomsnittlig kostnad för bilförsäkring för 17-åringar
Även om det inte är så kostsamt som för en 16-årig gamla, bilförsäkring för en 17-årig förare kommer att bli en rejäl summa. Den nationella årliga genomsnittssatsen för en 17-åring är drygt 5 370 dollar för full täckning och 2 206 dollar för lägsta täckning.
Förutom Hawaii har North Carolina den lägsta årliga genomsnittssatsen för en fullständig täckningspolicy för en 17-åring på knappt 2660 dollar. Den billigaste årliga minimitäckningsgraden för en 17-åring i Iowa är drygt i genomsnitt 930 dollar. I andra änden av spektrumet har Louisiana de högsta genomsnittliga full täckningsgraden för 17-åringar – 9 255 dollar för en 12-månaders politik för full täckning. Michigan har den dyraste årliga lägsta täckningsgraden på knappt 4 070 dollar i genomsnitt.
Se hur din stat tar upp för genomsnittliga täckningsgrader för hela och minsta täckning för 17-åriga förare.
Genomsnittlig kostnad för bilförsäkring för 18-åringar
Den nationella årliga genomsnittssatsen för en 18-årig förare med full täckning är drygt 4 830 dollar, medan den genomsnittliga avgiften för minimitäckning är 1 940 dollar per år. Förutom Hawaii erbjuder North Carolina den billigaste genomsnittliga hela täckningsgraden på $ 2 398 per år, och Iowa erbjuder den billigaste minimitäckningen till $ 812. Louisiana har den dyraste räntan för full täckning, medan Michigan är högst för lägsta täckning.
Se hur din stat tar upp för genomsnittliga täckningsgrader för full och minsta täckning för 18-åriga förare.
Genomsnittlig bilförsäkringskostnad för 19-åringar
Nittonåriga förare är de billigaste tonåringarna att försäkra eftersom de vanligtvis har licensierats längre och har mer erfarenhet på vägen. Den genomsnittliga årliga nationella räntan för en fullständig täckningspolicy för en 19-åring är cirka 3 717 dollar. En tolvmånaders politik för lägsta täckning är i genomsnitt cirka 1 451 dollar.
Förutom Hawaii är North Carolina den billigaste staten för en 19-årig förare, som i genomsnitt uppgår till 1 490 dollar per år för full täckning och något under 550 dollar. årligen för minimitäckning. Under tiden har Louisiana det dyraste genomsnittet för full täckning – över 6 240 dollar per år. Michigan har den dyraste minimitäckningspolicyn för en 18-åring, med i genomsnitt cirka 2 890 dollar per år.
Se hur din stat har en genomsnittlig full- och lägsta täckningsgrad för 19-åriga förare.
”MER: Jämför priser på bilförsäkringar
Varför är bilförsäkring för unga män så dyr?
Unga kvinnor kan betala mycket för bilförsäkring, men i allmänt ser unga män några av de högsta bilförsäkringsgraderna bland personer med ren körrekord. Det beror delvis på att de är oerfarna och inte har en körrekord som försäkringsgivarna kan använda för att fastställa priser.
När försäkringsbolagen inte kan hänvisa till en körrekord för att avgöra hur sannolikt du är att ansöka, förlitar de sig på statistik för att bedöma risker och fastställa priser. En nyligen licensierad tonåring får höga försäkringsoffert eftersom hans kamrater lämnar in många anspråk dyra fordringar eller båda.
Manliga tonåringar orsakar kraschar i högre takt än någon annan grupp. Tonåringar i åldrarna 16 till 19 orsakar nästan tre ton imes lika många dödsolyckor som vuxna 20 år och äldre, enligt uppgifter från Insurance Institute for Highway Safety. Tonårspojkar orsakade ungefär två tredjedelar av dessa krascher de senaste åren, en minskning från 75% 1975, visar uppgifterna.
Förutom risken för att de kommer att krascha saknar tonåringar vanligtvis en kredithistorik. ogift och har inte avslutat så mycket utbildning – som alla kan öka bilförsäkringsnivån.
Se nedan för hur de fem bästa bilförsäkringsbolagen sammanställs för kvinnliga och manliga tonåringförare, för både full och minimum täckningspolicy.
Hur tonåringar kan spara på bilförsäkring
Om du är tonåringförare är det bästa sättet att spara på bilförsäkring att gå på en förälders eller vårdnadshavares försäkring . Om det inte är ett alternativ för dig, börja med att shoppa efter flera bilförsäkringspriser för att hitta den billigaste avgiften.
När du handlar bilförsäkring, se upp för möjliga rabatter, inklusive:
-
- Rabatt på bra betyg. Vissa bilförsäkringsbolag erbjuder rabatter för att upprätthålla en hög GPA eller för att få raka As.
- Defensiv körrabatt. Om du går på en defensiv körkurs kan vissa bilförsäkringsbolag erbjuda dig en rabatt på din kurs.
- Studentrabatt utomlands. Om du är inskriven på college eller går hemifrån i skolan kan du kvalificera dig för studentrabatt.
- $ 100.000 kroppsskadeansvar per person.
- 300 000 $ kroppsskadeansvar per olycka.
- 50 000 $ skadeståndsansvar per olycka.
- $ 100.000 oförsäkrad bilisttäckning per person.
- 300.000 $ oförsäkrad bilisttäckning per olycka.
- Kollisionstäckning med 1 000 $ avdragsgill.
- Omfattande täckning med en avdragsgilla på 1 000 USD.
I stater där det krävdes tillsattes minsta tilläggstäckning.Vissa försäkringar inkluderar ytterligare täckningar efter försäkringsgivarens eget gottfinnande. För förare med minsta täckning justerade vi siffrorna ovan för att återspegla minsta möjliga täckning enligt lag i staten. Vi använde en Toyota Camry LE 2017 för alla förare och antog 12000 årliga mil körda. Vi analyserade priser för förare i följande åldrar: 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60, 65, 70, 75 och 80.
Dessa är priser som genereras genom Quadrant Information Services. Dina egna priser varierar.