Idag har båda konsumenterna & företag ett brett utbud av alternativ för att betala sina räkningar med leverantörskonton programvara. Förlorade i de till synes oändliga alternativen är detaljerna i hur dessa betalningar faktiskt genomförs och vilka fördelar & risker förknippade med att göra betalningar med vart och ett av dessa alternativ.
Ett vanligt ämne som vi får många frågor om är relaterat till ACH-överföringar mot banköverföringar. Låt oss dyka lite djupare.
Vilka är skillnaderna mellan ACH-överföringen & Trådöverföringsprocessen?
Hur skiljer sig en banköverföring från en ACH-överföring?
ACH-överföringar och banköverföringar är metoder för att flytta pengar från ett bankkonto till ett annat. De kan verka lika, nästan identiska. De två är dock helt olika, och att förstå skillnaderna mellan dem är fördelaktigt för alla som är intresserade av att använda elektroniska betalningsmetoder för att flytta pengar till och från bankkonton.
Under ACH-överföringar skickas information i en sats till det automatiska clearinghuset, som rensar betalningarna och sedan skickar dem till banken. I den meningen är clearingcentret i huvudsak mellanhänder i denna process.
Banköverföringar överför också medel från ett konto till ett annat, men istället för ACH fungerar bankerna som mellanhänder.
Tråd & ACH-överföringshastighet
En ACH-överföring kan ofta ta två till tre arbetsdagar att slutföra. De tar längre tid att rensa eftersom många bearbetas av banker tillsammans samtidigt.
Banköverföringar skickar pengarna nästan omedelbart. Det finns vanligtvis inget innehav på medel som tas emot via banköverföring, så mottagaren kan få tillgång till det direkt.
Kostnader för överföringar för ACH & Wire
ACH-betalningar är ofta gratis, särskilt för mottagaren. För avsändare är avgifterna mindre än en dollar, om något.
Banköverföringar kan kosta både för den person som skickade den och mottagaren. Många finansinstitut tar ut $ 10 till $ 35 dollar för att skicka, och mindre institutioner kan ta ut en avgift för att få en banköverföring. I högsta delen kan dessa kostnader uppgå till cirka $ 55 när alla avgifter kombineras, och internationella överföringar kan kosta ännu mer.
Betalningssäkerhet i ACH & Wire
ACH-överföringar är lite säkrare för avsändare. Till skillnad från de flesta banköverföringar kan medel återföras i fall av bedrägeri eller betalningsfel. Kriterierna för återföring bestäms vanligtvis av banker.
Banköverföringar har liten nackdel för mottagaren. De ligger ett helt steg ovanför kassakontroller, som har blivit lätta att förfalska. När du får en banköverföring är pengarna tillgängliga direkt.
För avsändare finns det lite mer risk. Det är viktigt att känna till och bekräfta personen eller kontot du skickar till, eftersom pengarna kan tas ut direkt och ofta kan inte transaktionen återföras när de skickas. Generellt är de säkra.
Hur används ACH-överföringar oftast?
En ACH-överföring är vanligtvis bäst för frekventa eller återkommande överföringar. Dessa typer av betalningar används vanligtvis av företag för direkt insättning av anställdas lön. De används också för automatiserade månadsfakturor, som en schemalagd betalning för bilförsäkring eller studielån. Vissa mobilapplikationer, som Venmo, använder ACH för att överföra pengar mellan användare säkert.
Banköverföringar används vanligtvis mycket annorlunda när överföringar måste ske omedelbart. Dessa typer av överföringar används endast när det är viktigt att skicka pengarna snabbt. Annars är det vettigt att vänta extra tiden på ACH-överföringen.
Är en ACH-överföring ett bättre alternativ än en banköverföring?
När man jämför de två är den enda verkliga fördelen till banköverföring är transaktionens hastighet. ACH-överföringar är snabbare, bekvämare, billigare och säkrare. Om pengarna måste skickas omedelbart, gå med banköverföringen. Om det är något som potentiellt kan vänta i tre dagar, använd ACH-överföringen.
Vad står ACH för? Hur fungerar det?
Automated Clearinghouse, eller ACH, är ett system som skapats av Federal Reserve Bank för att överföra pengar mellan konton. ACH kan användas för att överföra pengar mellan dina egna konton, skicka eller ta emot e-betalningar med leverantörer och kunder, eller till och med skicka eller ta emot ett stort antal betalningar med kunder.
Hur kan mitt företag dra nytta av av dessa betalningsalternativ?
Att komma igång med ACH-bearbetning kräver ett ACH-handelskonto, som liknar det handelskonto som används för kredit- och betalkortsbehandling.Att registrera sig för ett handelskonto kräver vanligtvis allmän affärsinformation och en företagskreditkontroll och ett checkkonto för att länka, men varje bank och ACH-tjänsteleverantör är lite annorlunda.