Vi tycker att det är viktigt för dig att förstå hur vi tjänar pengar. Det är faktiskt ganska enkelt. Erbjudandena för finansiella produkter som du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. Pengarna vi tjänar hjälper oss att ge dig tillgång till gratis kreditpoäng och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra fantastiska verktyg och utbildningsmaterial.
Kompensation kan vara avgörande för hur och var produkter visas på vår plattform (och i vad ordning). Men eftersom vi generellt tjänar pengar när du hittar ett erbjudande du gillar och får, försöker vi visa dig erbjudanden som vi tycker är en bra matchning för dig. Därför tillhandahåller vi funktioner som dina godkännandeodds och besparingar.
Naturligtvis representerar erbjudandena på vår plattform inte alla finansiella produkter där ute, men vårt mål är att visa dig så många fantastiska alternativ som vi kan.
Oavsett om du letar efter extra kontanter för att konsolidera kreditkortsskulder, betala en medicinsk faktura eller ta en semester, kan det vara stressande om du inte vet vad dina val är.
Vi har sammanställt åtta olika upplåningsalternativ, tillsammans med fördelarna och nackdelarna med var och en.
Låt oss gå genom varje alternativ så att du vet vad du ska tänka på innan du bestämmer dig för att låna pengar som är rätt för din ekonomiska situation.
Du kan ha alternativ för ekonomisk lindring under koronaviruspandemin. Läs mer.
- Banker
- Kreditföreningar
- Online-långivare
- Lönelångivare
- Pantbutiker
- Kontantförskott från ett kreditkort
- Familj och vänner
- 401 (k) pensionskonto
Banker
Att ta ett personligt lån från en bank kan verka som ett attraktivt alternativ. Till exempel erbjuder vissa banker förmåner som ingen avgift för lånets ursprung. En avgiftsavgift varierar ofta från 1% till 8% – långivare säger att den täcker administrativa kostnader för att behandla din ansökan och betala pengarna.
Du kan också komma i fråga för en ränterabatt – ibland kallad relationsrabatt – om du är en befintlig kund i en bank som erbjuder denna fördel. Vissa banker erbjuder lojalitetsrabatter på personliga låneräntor om du har kvalificerade bankkonton.
Men kom ihåg att vissa stora banker inte erbjuder personliga lån alls. Och vissa banker kan kräva att du har ett minimum av bra eller utmärkt kredit för att få godkännande för ett personligt lån.
Se våra val för de bästa personliga lånen från banker.
Kreditföreningar
Ett personligt lån från en kreditförening kan vara ett bättre alternativ än ett personligt lån från en bank. Varför?
En kreditförening kan erbjuda lägre räntor och avgifter än en bank. Eftersom kreditföreningar är ideella organisationer som är avsedda att betjäna sina medlemmar, är deras mål att returnera vinst till medlemmar istället för aktieägare.
En nackdel är att du måste uppfylla en kreditförbunds behörighetskrav för att bli medlem. Detta kan inkludera bosättning i vissa län, en anslutning till en viss skola eller arbetsgivare eller familjeband till en nuvarande medlem.
Online-långivare
I den digitala tidsåldern har online-långivare sprungit upp som ett alternativ till traditionella personliga lån från banker och kreditföreningar.
Online-långivare har inte de kostnader som följer med att underhålla fysiska filialer. Och de erbjuder ofta den användarupplevelse som folk har förväntat sig av digitala låneansökningar.
Många online-långivare lovar snabb finansiering med pengar som sätts in på ditt bankkonto på så lite som en eller två arbetsdagar om du är godkänd.
Men om du inte är bekant med långivaren, undersök dess rykte online och kontrollera med traditionella långivare om de kan erbjuda bättre räntor och villkor.
Kolla in våra val för de bästa personliga lånen på nätet.
Lönelångivare
Ett lönelån är ett kortfristigt lån till ett belopp som vanligtvis är 500 USD eller mindre. Du kan ansöka om avlöningsdagslån online eller i en butikslön för avlöningsdagslån. Men avlöningsdagslån är en dyr finansieringsform, och därför bör de endast betraktas som en sista utvägsfinansieringsalternativ.
Ett avlöningsdagslån måste vanligtvis återbetalas av nästa lönedag efter upplåningen. Villkor och priser varierar beroende på stat, men en långivare betalar vanligtvis en procentsats eller ett dollarbelopp för varje 100 dollar som lånas. Consumer Financial Protection Bureau säger att ett vanligt scenario är en avgift på $ 15 per $ 100 – som fungerar till en årlig procentsats på nästan 400% för ett tvåveckorslån.
Och om du inte kan betala lånet och avgifterna kan långivaren förlänga betalningsfristen och lägga till ännu fler avgifter till det ursprungliga beloppet.
Vill du prekvalificera för ett lån Se om jag är förkvalificerad nu
Pantbutiker
Ett pantlån skiljer sig från ett traditionellt personlån på ett kritiskt sätt: Ett pantlån innebär ingen kreditkontroll eller ansökningsprocess. Mängden pengar du lånar från en pantbank baseras på värdet på det föremål du panterar. Det genomsnittliga pantlånet i USA är $ 150, enligt National Pawnbrokers Association.
Även om ett pantlån kan vara en snabb kontantkälla när du behöver pengar, kan denna form av lån vara problematisk. Räntorna är ofta höga – brukar variera från 5% till 25% – och olika avgifter kan täckas på. Och om du inte betalar av lånet när du ska, kan pantbanken sälja den artikel du pantsatte. Överväg alla dina alternativ innan du fortsätter med denna typ av lån.
Kontantförskott från ett kreditkort
Att använda ett kreditkort för att få tillgång till kontanter kan verka som ett tilltalande alternativ. Eftersom du redan har kortet behöver du inte fylla i en ansökan eller gå igenom en kreditkontroll för att få det som i huvudsak är ett kortfristigt lån mot kreditgraden som finns på ditt kreditkort. Dessutom kan du vanligtvis få tillgång till pengarna snabbt.
Men enkelheten i ett kreditkortsförskott kan komma att kosta ett pris. Vissa kortutgivare tar ut en avgift för att få ett kontantförskott tillsammans med en ränta som vanligtvis är hög. De flesta kreditkort erbjuder inte en betalningsperiod för kontantförskott, vilket innebär att räntekostnaderna börjar när du tar ut kontanterna.
Familj och vänner
Få ett lån från en familjemedlem eller vän kan verka som ett okomplicerat sätt att få pengar när du behöver det. När allt kommer omkring kan ett familjelån inte innehålla något kontrakt – eller ett grundkontrakt – och du kan få en mycket gynnsam ränta även utan utmärkt kredit.
Men saker kan bli komplicerade om det uppstår en tvist om återbetalning av lånet. Vad händer om du fortfarande är skyldig 5000 dollar till moster Denise? Det kan orsaka mycket besvär. En annan nackdel: Eftersom din vän eller släkting inte kan rapportera dina lånebetalningar till de tre stora kreditbyråerna, kommer du inte att skörda några kredituppbyggnadsfördelar.
401 (k) pensionskonto
Om din 401 (k) -plan tillåter lån krävs ingen kreditkontroll för att låna pengar från din arbetsgivarsponserade 401 (k). Traditionellt låter ett 401 (k) lån dig låna upp till 10 000 $ eller 50% av ditt intjänade kontosaldo med ett tak på 50 000 $, beroende på vilket som är störst.
Lånet måste betalas tillbaka inom fem år och räntan du betalar på lånet går tillbaka till din 401 (k).
Även om tillgång till kontanter från din 401 (k) låter enkelt, överväga några av konsekvenserna. Om du till exempel lämnar ditt jobb kan du tvingas betala tillbaka lånet helt innan din nästa federala skattedeklaration förfaller. Om du inte kan återbetala lånet kan du drabbas av skatteböter.
Och glöm inte att du kommer att sakna investeringsavkastningen på pengar du drar ut ur din 401 (k) .
Vill du prekvalificera dig för ett lån? Se om jag är förkvalificerad nu
Nästa steg
Oavsett om du behöver snabba kontanter eller ett långfristigt lån bör du ta dig tid att undersöka lånealternativ och ställa frågor innan du lånar pengar. Här är några viktiga frågor att tänka på.
- Varför behöver jag pengarna och vilken typ av lån passar bäst för det behovet?
- Vad är räntan?
- Finns det några avgifter i samband med lånet?
- Hur länge måste jag betala tillbaka lånet?
- Vad händer om jag inte kan betala tillbaka lån?
- Kommer en borgenär att göra en hård kreditkontroll som kommer att påverka min kreditpoäng?
Behöver du låna pengar? Se om du är kvalificerad nu
Coronavirus ekonomisk lättnad alternativ
Om du känner dig fast för kontanter på grund av koronaviruspandemin är du inte ensam. Vissa långivare erbjuder hjälp, och du kan ha några lättnadsalternativ för din inteckning, hyra eller till och med verktyg.
Om du är orolig för att göra din nästa autolånbetalning eller hantera kreditkortsskuld eller studielånskuld kan du vara berättigad till ekonomisk lindring under koronaviruskrisen.