Você está tendo problemas para obter um empréstimo para pequenas empresas ou linha de crédito? Pode ser difícil conseguir um empréstimo para uma pequena empresa com crédito ruim. Mas não é impossível. Vários credores alternativos oferecem soluções de financiamento para indivíduos com histórico de crédito ruim.
Os proprietários de pequenas empresas costumam ser recusados pelos credores quando têm crédito ruim. Isso ocorre porque uma pontuação de crédito ruim indica que você não administrou suas finanças adequadamente no passado.
A boa notícia é que credores alternativos e tipos não tradicionais de empréstimos estão crescendo em popularidade. Os credores alternativos, por exemplo, podem nem mesmo considerar seu histórico de crédito ruim. Ou podem confiar nele em menor grau do que os credores tradicionais. Em vez disso, eles se concentram em seu histórico operacional. Isso inclui a força do seu negócio. Por exemplo, eles analisam a receita, o potencial e outros parâmetros operacionais em seu pedido de empréstimo para pequenas empresas.
OBSERVAÇÃO: a lista a seguir é para pequenas empresas com crédito ruim e pode não ser útil para empreendedores que buscam começar -up empréstimo. Consulte Financiamento de startups para startups.
Onde obter empréstimos para pequenas empresas com crédito ruim
Então, você tem uma pontuação de crédito ruim e agora precisa considerar seu opções. Aqui está nossa lista de 15 lugares para encontrar soluções de financiamento para proprietários de pequenas empresas com um histórico de crédito ruim.
Kabbage
Uma das melhores coisas sobre o Kabbage é que a empresa não exige um pontuação de crédito mínima para se qualificar. Este é um grande negócio em comparação com outros credores. No entanto, ele verifica seu histórico de crédito pessoal. Se você está procurando algum capital de giro de curto prazo, vale a pena tentar Kabbage. Você pode pegar emprestado de uma linha de crédito e reembolsar conforme necessário.
Para se qualificar, você deve ter um mínimo anual receita de $ 50.000 e está no mercado há pelo menos um ano. Você também deve ter uma conta corrente comercial, software de contabilidade ou uma plataforma de pagamento online. Você pode se qualificar para até $ 250.000 com prazos de empréstimo de seis meses a 18 meses. A empresa não cobra taxa de originação.
Leva apenas alguns minutos para concluir o processo de inscrição online. E, se aprovado, você pode obter crédito comercial em apenas alguns dias.
Fundbox
A Fundbox se autodenomina uma empresa de fatura. Oferece empréstimos a prazo entre US $ 1.000 e US $ 100.000. E estes podem ser pagos em um período de 12 a 24 semanas em parcelas semanais iguais. Ao contrário de outras opções de factoring, ele adianta 100% da fatura. Em seguida, cobra uma taxa de juros razoável, começando em 4,66%. Também dispensa juros de reembolso antecipado e não cobra taxas de originação.
Os requisitos básicos de negócios da empresa são generosos e amigáveis para novos negócios e aqueles com crédito ruim. Por exemplo, a pontuação de crédito FICO mínima é 500. Você pode estar no negócio há menos de um ano, mas deve ter uma receita de $ 50.000 por ano. A Caixa de fundos também leva em consideração o valor de suas faturas e a capacidade de reembolsar o empréstimo.
O financiamento é rápido e leva até três dias úteis. Mas para se qualificar, você deve usar um software de contabilidade ou contabilidade online que pode ser vinculado ao Fundbox. Você também precisa de um mínimo de seis meses de atividade em um desses aplicativos de software.
OnDeck
A OnDeck oferece empréstimos a prazo e linhas de crédito empresarial. Você pode ir para o empréstimo a prazo se estiver procurando algum dinheiro rápido para expandir. Se você deseja gerenciar seu fluxo de caixa e capital de giro, uma linha de crédito é sua melhor opção.
Para se qualificar para um empréstimo a prazo da OnDeck , você deve ter uma pontuação de crédito pessoal de 500 ou superior. Para uma linha de crédito, sua pontuação de crédito pessoal deve ser de pelo menos 600. Você também deve estar no negócio por um ano e ter uma receita anual de $ 100.000 ou mais.
Os valores dos empréstimos são iguais a 20% de seu receitas brutas anuais. Isso equivale a entre $ 5.0000 a $ 250.000. Os prazos do empréstimo são fixos, com amortização automática e cobrem de seis a 24 meses. A OnDeck também cobra uma taxa de originação de 2,5% a 4,0% sobre novos empréstimos.
Depois de concluir o processo de inscrição online, você tome uma decisão em poucos minutos. E o financiamento ou crédito comercial estará disponível assim que no dia seguinte.
(Curiosamente, o OnDeck relata sua atividade de pagamento para as três agências de crédito. Isso significa que pagar o empréstimo para pequenas empresas no prazo pode aumentar sua pontuação de crédito . E isso o torna mais atraente para outros credores.)
BlueVine
Se você não tiver garantias, tiver crédito ruim e faturas não pagas, você pode considerar o BlueVine. O credor oferece um adiantamento com base no valor de suas faturas. Portanto, analisa a solidez financeira dos devedores, não o crédito da empresa.Ele também determina a aprovação com base na força do seu fluxo de caixa.
No entanto, você precisa ter uma pontuação de crédito pessoal de 530 ou mais para se qualificar. Além disso, você deve ter pelo menos $ 120.000 em receita anual. E você precisa estar no mercado há pelo menos seis meses.
A empresa oferece várias opções de financiamento. Eles incluem linha de crédito, faturação e empréstimos a prazo. Os valores dos empréstimos variam de $ 5.000 a $ 250.000. Os termos do empréstimo são fixos e pagos semanalmente durante seis a 12 meses. A empresa não cobra taxa de originação.
StreetShares
StreetShares é uma excelente opção para explorar se você tem um novo pequeno negócio, especialmente se você for um veterano. Isso porque StreetShares é propriedade de veteranos. Na verdade, seu lema é “levar finanças digitais confiáveis para os heróis da América”.
A empresa associada oferece empréstimos a prazo, opções de linha de crédito e financiamento de contrato. Para se qualificar, os mutuários devem estar no negócio por no mínimo um ano. Eles também devem ter uma receita anual de US $ 25.000. Você também precisa ter uma pontuação de crédito pessoal mínima de 600 ou mais. E sua empresa deve ter um fluxo de caixa estável para ser elegível.
Dealstruck
O Dealstruck é outra opção se você estiver procurando por produtos de empréstimo diferentes. O credor oferece um empréstimo a prazo para expansão. Também oferece um linha de crédito baseada em ativos para empresas com faturas não pagas. Por fim, há uma linha de crédito de estoque para empresas que têm requisitos recorrentes de compra de estoque.
Para se qualificar, você precisa ter uma pontuação de crédito pessoal mínima de 600. No entanto, o CEO da empresa, Ethan Senturia, disse que a empresa aceita pontuações de crédito na faixa de 500. Você também precisa de pelo menos $ 150.000 em receita anual. E você deve estar no negócio há pelo menos um ano.
Os valores dos empréstimos vão de $ 25.000 a $ 250.000. E o prazo do empréstimo é de um a quatro anos. A empresa cobra uma taxa de originação de 2,99% a 5,99%.
Accion
Se você opera uma empresa iniciante e tem crédito ruim, Accion pode ser sua melhor aposta para empréstimos.
A empresa faz empréstimos para a compra de estoque. Mas o financiamento também está disponível para a compra ou aluguel de equipamentos, contratação de funcionários e pagamento de despesas comerciais. As start-ups podem precisar de um plano de negócios com uma projeção de fluxo de caixa de 12 meses para se qualificar. Os proprietários de empresas também devem ter uma pontuação de crédito pessoal mínima de 575. E devem estar em dia com todas as dívidas e contas.
A Accion não especifica um tempo mínimo para estar no negócio. E exige que apenas a receita anual seja suficiente para pagar o empréstimo. Os montantes dos empréstimos variam muito. Eles variam de US $ 300 a US $ 1 milhão. Os termos do empréstimo também variam. E a empresa cobra uma taxa de originação de 3% a 5%.
Can Capital
A Can Capital oferece empréstimos a pequenas empresas para crédito ruim e adiantamentos de dinheiro de comerciante de $ 2.500 a $ 250.000. Seus empréstimos são destinados a capital de giro. E eles vêm com prazos de reembolso relativamente curtos – de seis a 18 meses.
A empresa promove tempos de resposta rápidos para a aprovação de crédito comercial. Isso pode levar apenas um dia útil depois de aprovado. A elegibilidade para financiamento não se baseia apenas na pontuação de crédito, mas no desempenho do negócio.
Para se qualificar, os proprietários de negócios devem estar no mercado há pelo menos seis meses . Eles devem ter $ 150.000 ou mais em receita bruta. E eles devem ter menos de $ 175.000 em garantias fiscais ou julgamentos pendentes. Eles também não devem ter falido pessoal ou empresarial por pelo menos um ano. Os valores dos empréstimos estão entre $ 2.500 e $ 200.000. Os termos do empréstimo são de taxa fixa e incluem uma taxa de originação de 3%.
Com credibilidade
Com credibilidade, oferece diferentes opções de financiamento de empréstimos comerciais. Incluem empréstimos de curto prazo (3 a 18 meses), capital de giro e expansão de negócios. Adiantamentos de dinheiro de comerciantes também estão disponíveis. Os prazos variam de 18 a 24 meses. Os mutuários podem se qualificar para até US $ 400.000.
Usa com credibilidade um algoritmo proprietário para qualificar os proprietários de negócios. As empresas devem existir há pelo menos seis meses. Eles devem ter uma média de $ 15.000 em depósitos bancários mensais. Eles também devem ter uma receita mensal estável para se qualificar. Os mutuários também devem ter uma pontuação FICO mínima de 500. A empresa cobra uma taxa de originação de 2,5%.
As inscrições podem ser aprovadas em 24 horas. E os mutuários recebem os fundos já no mesmo dia útil.
Lendio
Lendio é diferente da outra alternativa credores. Não é um credor, mas um mercado de empréstimos. Quando você solicita um empréstimo, a Lendio combina você com outros credores. Isso inclui alguns dos credores desta lista. Os tipos de empréstimo incluem empréstimos comerciais a prazo, linha de crédito comercial e adiantamentos de dinheiro de comerciante.
Para se qualificar, você precisa de uma pontuação de crédito pessoal de 550. Você também precisa de uma receita anual mínima de $ 50.000.Você também deve estar no mercado há pelo menos seis meses. O Lendio provavelmente combinará você com mais de um credor. Isso significa que você pode escolher entre a menor taxa de juros e o maior valor do empréstimo. Isso ajuda você a encontrar o melhor ajuste para suas necessidades.
Os valores dos empréstimos variam de $ 1.000 a $ 500.000. Os prazos dos empréstimos comerciais são de um a dois anos. E as taxas de originação dependem do credor.
Upstart
A Upstart foi fundada por ex-funcionários do Google. O credor online oferece empréstimos P2P de prazo fixo para consumidores qualificados, mas tem como alvo jovens adultos. O site usa inteligência artificial para tomar decisões de financiamento. As pontuações de crédito são consideradas nas decisões de empréstimo. Mas aqueles com pouco ou nenhum histórico de crédito ainda podem receber financiamento. O processo de subscrição também analisa características, como educação, credenciais e experiência de trabalho.
O Upstart não fornece tecnicamente empréstimos comerciais. Os mutuários podem usar os fundos por qualquer motivo que desejarem. O site concentra-se em atividades como redução da dívida do cartão de crédito e fornecimento de fundos para educação. Também se concentra no pagamento de despesas pessoais.
A Upstart não é um credor empresarial. Portanto, os empréstimos não exigem um tempo mínimo de operação ou receita anual especificada. Os mutuários devem ter uma pontuação de crédito FICO de pelo menos 620, no entanto. Os termos do empréstimo são de três ou cinco anos, e as taxas de originação variam de 0% a 8%.
Fundation
Fundation é um credor empresarial que oferece empréstimos comerciais a prazo fixos convencionais ou uma linha de crédito. A empresa é um dos maiores credores na indústria de financiamento alternativo. Isso se deve aos seus termos e taxas muito razoáveis.
Para se qualificar, os proprietários de empresas devem estar no mercado há pelo menos um ano. Eles devem ter pelo menos três funcionários em tempo integral (incluindo o proprietário da empresa). A empresa precisa de uma renda bruta mínima de $ 100.000 por ano. E uma pontuação de crédito FICO de 660 ou superior é necessária.
Os valores dos empréstimos vão de $ 20.000 a $ 500.000. Os termos do empréstimo cobrem um a quatro anos. E há uma taxa de originação de 5%.
LoanBuilder
O PayPal adquiriu a Swift Financial em 2006 e criou o LoanBuilder. Ele fornece empréstimos comerciais a prazo para proprietários de pequenas empresas.
O LoanBuilder usa uma “Pontuação de crédito de saúde empresarial”. Isso calcula a pontuação de crédito com base nas respostas do candidato às perguntas feitas por meio do “Configurador” online. De acordo com o site Working Capital, busca empresas com pontuação igual ou superior a 55. Isso se baseia em uma variedade de fatores de crédito pessoal.
As empresas devem estar no mercado há pelo menos um ano e ter receita anual de $ 100.000 ou mais. Os mutuários podem se qualificar para até US $ 500.000 em empréstimos comerciais com taxa fixa. Estes devem ser reembolsados em um período de três a 12 meses. O LoanBuilder não cobra taxa de originação. E os fundos podem ser depositados em apenas um dia.
SmartBiz
De acordo com seu site, SmartBiz “simplifica os empréstimos SBA.” Como o Lendio, é um intermediário de empréstimo. Quando você se inscreve, ele o coloca em contato com os credores que melhor atendem às suas necessidades. As opções incluem pedir dinheiro emprestado, refinanciar ou comprar imóveis comerciais. A empresa tem um forte histórico de sucesso em empréstimos. afirma que 90% das solicitações enviadas aos bancos são financiadas.
O SmartBiz combina os mutuários com dois tipos de empréstimos: SBA e prazo do banco. As taxas de juros dos empréstimos da SBA estão entre 4,75% e 7%. Os valores dos empréstimos variam de $ 30.000 para $ 5 milhões, com prazos de reembolso de 10 a 25 anos. Empréstimos bancários a prazo vêm com taxas de juros mais altas (7,99% a 24,99%). Eles também vêm com valores de empréstimo mais estreitos ($ 30.000 a $ 500.000) e prazos mais curtos (2 a 5 anos) . Se nenhuma dessas opções for adequada, o SmartBiz trabalha com uma rede de credores. Assim, eles podem oferecer outras soluções de financiamento.
Alguns dos requisitos essenciais de negócios incluem um mínimo de dois anos no mercado. deve ser uma empresa com sede nos Estados Unidos. E deve ser propriedade de um c itizen ou residente permanente legal. O mutuário também deve ter pelo menos 21 anos de idade e uma pontuação de crédito de 640 ou mais.
Financiamento nacional
O financiamento nacional é antecipado com sua declaração. Ele fornece empréstimos para pequenas empresas de crédito ruim. A empresa oferece altas taxas de aprovação. Ele também oferece financiamento rápido, papelada mínima e fontes de renovação de capital.
O National Funding oferece uma variedade de tipos de empréstimo. Eles incluem capital de giro, financiamento de equipamentos, adiantamento de dinheiro de comerciante e processamento de cartão de crédito. A empresa atende empresas em uma ampla gama de setores. E dá as boas-vindas aos mutuários pela primeira vez.
Para um empréstimo comercial com crédito ruim, o National Funding cobra uma taxa de originação de 2%. Também requer que você tenha uma conta bancária comercial com saldo não inferior a $ 1.500, mas $ 3.500 é melhor. Outros requisitos de negócios incluem uma garantia pessoal do mutuário principal. Você também não deve ter falido no ano passado.Você também precisa de uma pontuação de crédito pessoal mínima de 600.
Perguntas frequentes: empréstimos para pequenas empresas, crédito ruim
O que os credores consideram crédito ruim?
Geralmente, os credores Considere qualquer pessoa com uma pontuação de crédito pessoal inferior a 580 como tendo crédito ruim. Os credores tradicionais (por exemplo, bancos, cooperativas de crédito) têm padrões ainda mais elevados. Eles normalmente não fazem empréstimos comerciais para riscos de crédito ruins. Isso significa pessoas com uma pontuação de crédito inferior a 620. Mesmo pontuações ligeiramente acima de 620 podem resultar em uma taxa de juros mais alta ou menor valor de empréstimo para pequenas empresas. Resumindo: tente obter sua pontuação de crédito pessoal muito acima de 620 quanto possível.
Para obter mais informações sobre as pontuações mínimas de que você precisa, leia Pontuação de crédito para um empréstimo empresarial.
É isso é possível obter um empréstimo sem verificação de crédito?
Sim, você pode obter um empréstimo para uma pequena empresa de alguns credores sem a necessidade de verificação de crédito. Essa é uma boa opção para quem tem crédito ruim. As opções de como obter um empréstimo para empresas sem verificação de crédito são limitadas. Mas você pode encontrá-los. Procure credores que não confiam no histórico de crédito. Isso inclui credores alternativos que oferecem adiantamentos em dinheiro, fatoração de faturas e empréstimos de capital de giro.
Onde posso conseguir um empréstimo sem verificação de crédito?
Você pode se surpreender com o fato de alguns nomes familiares comuns em pequenas empresas, ofereça um empréstimo sem verificação de crédito. O Capital de Giro do PayPal é um exemplo. Pequenas empresas que usam uma conta empresarial do PayPal e processam US $ 15.000 ou mais em pagamentos anuais podem se inscrever para obter financiamento. O PayPal afirma diretamente em seu site:
Sem verificação de crédito. Seu empréstimo é baseado em suas vendas do PayPal, então nenhuma verificação de crédito é necessária e isso não afeta sua pontuação de crédito.
Square Capital é outro popular exemplo de um credor que não requer verificação de crédito. A Square Capital está aberta a qualquer empresa que use o dispositivo de processamento de pagamentos Square. É assim que funciona. O Square conhece seu histórico de pagamentos recebidos. E pode estimar quanto você receberá no futuro. O valor do empréstimo é baseado no seu volume. Os reembolsos são automaticamente deduzidos das vendas futuras, de acordo com o site da Square.
Um terceiro exemplo de uma opção de empréstimo sem cheque de crédito é o Stripe Capital. Para se qualificar, você precisa usar o sistema de pagamentos online Stripe. O Stripe funciona da mesma forma que o PayPal e o Square. Você paga o empréstimo e quaisquer taxas com uma porcentagem fixa de suas vendas futuras processadas pelo sistema.
Existem muitos outros credores de adiantamento de dinheiro como esses. Verifique se há credores online que oferecem adiantamentos em dinheiro sem verificação de crédito.
Quais tipos de produtos de empréstimo são para crédito ruim?
Quando você pesquisa online ou entra em contato com credores que fornecem financiamento para pessoas com crédito ruim, concentre-se nos seguintes tipos de empréstimo. Esses produtos são mais amigáveis para pequenas empresas com baixa pontuação de crédito.
Empréstimos de curto prazo. Trata-se de um financiamento rápido e flexível. Eles não exigem um longo compromisso. Em alguns casos, eles podem ser reembolsados semanalmente.
- Pro: Elegibilidade relaxada.
- Con: Taxas de juros mais altas e prazos de reembolso curtos.
Financiamento de contas a receber. Esta opção de financiamento, também conhecida como “factoring”, usa faturas não pagas como garantia.
- Pro: os mutuários recebem uma injeção rápida de dinheiro.
- Con: Os recebíveis são comprados em uma taxa de desconto (o que significa que você recebe menos do que o valor total do valor devido por sua conta a receber).
Financiamento de equipamento. Esta opção é para financiamento para compra de novo equipamento ou substituição de equipamento usado.
- Pro: fornece dinheiro para comprar, consertar ou alugar equipamento.
- Contra: o empréstimo é restrito ao valor do equipamento.
Adiantamento de dinheiro do comerciante. Esta é uma opção de financiamento para uma empresa com um sólido histórico de vendas.
- Pro: você recebe fundos rapidamente.
- Con: Cobrança do credor taxas altas. (Você provavelmente terá que dar ao credor acesso à (s) sua (s) conta (s) financeira (s) para deduzir os pagamentos automaticamente. Isso significa que você perderá algum controle sobre seus fundos.)
Como posso melhorar minhas chances de obter um empréstimo comercial com crédito ruim?
O dizer “Se no início você não tiver sucesso, tente, tente novamente” também se aplica a pessoas que buscam empréstimos comerciais para crédito ruim. Se você estiver tendo dificuldade em obter um empréstimo para uma pequena empresa, linha de crédito ou outro tipo de financiamento empresarial, estas abordagens podem ajudar:
- Obtenha um fiador. Se você tiver crédito ruim e não conseguir obter um empréstimo por conta própria, encontre alguém com bom crédito para fiador. Esta pode ser sua única opção. Isso significa que a pessoa é responsável pelo reembolso no caso de você perder o direito. Portanto, é um negócio arriscado da parte deles.
- Peça menos dinheiro. Às vezes, as recusas devido a crédito ruim são parciais ou têm a ver com o valor solicitado. É mais fácil para os credores assumirem o risco por uma pequena quantia do que por uma grande.Se o seu fluxo de caixa puder suportar, considere pedir um valor muito menor no início. Em seguida, devolva essa quantia para estabelecer um bom registro de reembolso. Um pequeno banco comunitário pode estar mais inclinado a trabalhar com você dessa forma.
- Solicite empréstimos pessoais. Quando outras formas de financiamento não funcionam, os proprietários de pequenas empresas podem considerar empréstimos pessoais. Os empréstimos pessoais funcionam melhor quando você precisa apenas de uma pequena quantia em dinheiro por um curto período de tempo. Tal como acontece com um cartão de crédito, eles vêm com altas APRs. E eles exigem uma pontuação de crédito de pelo menos 580.
O que mais posso fazer se um empréstimo comercial me for negado?
Se você tentou obter um pequeno empréstimo comercial com crédito ruim e riscado, nem tudo está perdido. Há mais de uma maneira de atingir seus objetivos e melhorar o fluxo de caixa. Aqui estão algumas outras estratégias a serem consideradas:
- Use um cartão de crédito. Em vez de solicitar um empréstimo comercial por meio de credores, use cartões de crédito. Muitas pequenas empresas dependem de seu cartão de crédito. Mas essa é uma forma cara de financiar um negócio. Os emissores de cartão de crédito determinam as taxas percentuais anuais (APR) com base nas pontuações de crédito pessoal.
- Obtenha um empréstimo com a família ou amigos. Se tudo mais falhar, peça emprestado à família ou amigos o dinheiro necessário para financiar seu negócio. Este pode ser o seu único e último recurso. Nesse caso, porém, o risco não é apenas financeiro, mas também pessoal. Certifique-se de que o amigo ou membro da família compreende as consequências potenciais.
- Seja criativo com o financiamento coletivo. O crowdfunding usa pequenos montantes de capital obtidos de um grande número de investidores individuais para financiar um negócio. Geralmente é usado com empréstimos para empresas iniciantes. Considere sites como Kickstarter e Indiegogo. Mas esses sites usam uma abordagem de tudo ou nada para os empréstimos. Se você não atingir sua meta de financiamento, os investidores não serão cobrados. E você não recebe nenhum dinheiro.
- Melhore seu crédito. Leva tempo para melhorar a pontuação de crédito. Mas às vezes você vai mais longe nos negócios dando um passo para trás. Aqueles com baixa pontuação de crédito podem querer experimentar cartões de crédito seguros, que exigem um depósito de fundos. O uso de um cartão seguro demonstra um bom histórico de reembolso. Isso pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.
Não deixe que um crédito ruim o impeça
Uma pontuação de crédito ruim pode criar atrasos e trabalho extra quando você tenta obter um empréstimo comercial ou linha de crédito de credores. Mas não deixe que uma pontuação de crédito ruim o impeça de explorar as opções. Mesmo com contagens de crédito ruins ou crédito empresarial ruim, alguns credores oferecem empréstimos. Entenda suas necessidades, procure e compare opções.
Nesse ínterim, faça tudo o que puder para melhorar sua pontuação de crédito. Pague suas contas em dia. Converse com os credores existentes para chegar a acordos de pagamento mais favoráveis. Mantenha os saldos baixos em qualquer crédito rotativo. E verifique sua pontuação regularmente para observar as mudanças. Além disso, conteste quaisquer erros que encontrar em seu relatório de crédito.
Uma pontuação de crédito ruim não deve ser um obstáculo para atingir seus objetivos de negócios. Mantendo o foco, você pode obter os fundos de que precisa para crescer.
Leitura relacionada: Como corrigir uma pontuação de crédito ruim