30 de janeiro de 2019
Um fiador não tem nenhum direito legal sobre o carro que fechou, então não pode tirar o veículo de seu proprietário . Os fiadores têm as mesmas obrigações que o mutuário principal se o empréstimo entrar em default, mas o credor entrará em contato com o fiador para garantir que o empréstimo seja pago antes desse ponto.
Quais os direitos que um fiador tem sobre um empréstimo de carro?
Quando alguém concorda em fiador de um empréstimo de carro, concorda em compartilhar a responsabilidade com o mutuário principal. Isso significa que se o mutuário principal parar de fazer os pagamentos do veículo, o fiador é responsável por fazer os pagamentos para que o empréstimo não entre em default e termine em uma reintegração de posse Se isso acontecer, a pontuação de crédito do fiador será afetada porque ele também é responsável pelo empréstimo. Como a pontuação de crédito do fiador é provavelmente maior do que a do mutuário principal, quaisquer marcas negativas acabam afetando sua pontuação ainda mais.
Dessa forma, o fiador e o mutuário principal precisam manter contato com relação ao empréstimo de automóvel. É importante que eles se sentem e discutam quaisquer “e se” e elaborem um plano B, se um ou outro não puder pagar. Eles também devem entrar em contato com o credor antes que seja tarde demais – a maioria dos credores quer ajudar os tomadores evitar a reintegração de posse e pode ser capaz de lidar com a situação.
Um fiador pode ser removido de um empréstimo de carro?
Remover um fiador não é fácil – o mutuário principal não pode simplesmente retirar seu nome do empréstimo porque é um contrato vinculativo. O que eles podem fazer é refinanciar, mas isso só pode acontecer se seu crédito tiver melhorado desde a obtenção do empréstimo original para automóveis, que normalmente leva pelo menos dois anos de pagamentos dentro do prazo. O refinanciamento dá ao mutuário principal a capacidade de remover ou adicionar um fiador, bem como possivelmente se qualificar para uma taxa de juros melhor.
Se o mutuário principal está considerando o refinanciamento, ele precisa estar ciente destas cinco coisas antes de se sentar com o credor:
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Situação da receita – como o empréstimo original, o mutuário principal deve se qualificar usando sua receita e cumprir os requisitos de dívida sobre receita e pagamento sobre receita. - Pontuação de crédito – O mutuário principal precisa ter um bom crédito ou melhorar seu crédito.
- Pagamentos mensais – Quaisquer pagamentos perdidos podem desqualificar um mutuário do refinanciamento, mas isso depende do credor e do histórico geral de pagamento do mutuário.
- Taxas adicionais – Refinanciamento inclui uma taxa para alterar o título e possivelmente custos adicionais, como uma taxa de originação de empréstimo.
- Patrimônio líquido – O carro deve ter patrimônio líquido. O saldo do empréstimo deve ser menor ou igual ao valor real em dinheiro do veículo. A menos que o mutuário tenha dinheiro para cobrir o patrimônio líquido negativo, um credor não irá aprová-lo para refinanciamento.
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