Tudo o que você precisa saber sobre usuários autorizados

Nota do editor: esta é uma postagem recorrente, regularmente atualizada com novas informações.

Adicionar um usuário autorizado à sua conta de cartão de crédito pode ser uma ótima maneira de atender aos requisitos de gastos, acumular mais pontos e até mesmo ajudar um novato a construir seu histórico de crédito. Embora possa ser altamente benéfico, também existem riscos associados à adição de um usuário autorizado (ou até mesmo ser um).

É importante escolher alguém que seja responsável e capaz de pagar suas dívidas, mesmo que eles não é legalmente obrigado a fazê-lo. Essa é apenas a ponta do iceberg. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre usuários autorizados:

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O que é um usuário autorizado?

Um usuário autorizado é uma pessoa que foi adicionada à conta principal do titular do cartão de crédito. Um usuário autorizado recebe um cartão de crédito com seu nome, vinculado à conta do titular do cartão principal. Eles podem usá-lo para fazer compras da mesma forma que fariam com seus próprios cartões.

Benefícios de adicionar usuários autorizados

Adicionar usuários autorizados pode ser benéfico para o titular do cartão principal e o usuário autorizado. O titular do cartão principal pode recrutar um usuário autorizado para ajudar a atender aos requisitos de gastos. Enquanto isso, o usuário autorizado pode estabelecer um histórico de crédito e aproveitar vários benefícios do cartão para usuários autorizados. Por exemplo, o Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® estende o acesso ao lounge Admirals Club para usuários autorizados (não incluindo lounges de parceiros), enquanto o Platinum Card® da American Express oferece créditos individuais de taxa de entrada global (até $ 100).

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Além disso, ter um usuário autorizado em seu cartão de crédito do Ultimate Rewards permite que você transfira prêmios livremente. Isso é realmente ótimo se você tiver um estoque de pontos do Ultimate Rewards que deseja transferir para a conta MileagePlus de um membro da família. O compartilhamento de milhas United acarreta uma taxa de US $ 7,50 por 500 milhas, mais uma taxa de processamento de US $ 30. Mas você pode transferir pontos do Ultimate Rewards diretamente para a conta United MileagePlus de um usuário autorizado sem violar nenhuma regra ou incorrer em taxas pesadas.

É importante observar que o Chase permite que os membros da família transfiram pontos do Ultimate Rewards uns para os outros . No entanto, para transferir Ultimate Rewards diretamente para outra conta de fidelidade (por exemplo, United, Southwest, Hyatt), a outra conta deve ser mantida por um usuário autorizado em seu cartão de crédito Chase.

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Desvantagem de adicionar usuários autorizados

A desvantagem de adicionar usuários autorizados é que pode se tornar mais difícil controlar os gastos quando duas pessoas estão usando o mesmo cartão. Além disso, o titular do cartão principal é responsável por todas as cobranças da conta. Portanto, se seu usuário autorizado fizer uma farra de gastos e se recusar a cobrir as despesas, você estará em perigo.

Transformar alguém em um usuário autorizado traz riscos. Apenas adicione um usuário autorizado em que você confia totalmente e certifique-se de comunicar com antecedência suas expectativas de reembolso.

Quem pode ser um usuário autorizado?

Restrições de restrições de idade específicas do emissor, qualquer um pode ser um usuário autorizado. A American Express exige que os usuários autorizados tenham pelo menos 13 anos de idade e não tenham contas inadimplentes no banco. O Discover impõe uma idade mínima de 15 anos e o US Bank exige que os usuários autorizados tenham pelo menos 16 anos.

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Banco de America, Capital One, Chase, Citi e Wells Fargo não impõem restrições de idade.

Posso remover um usuário autorizado?

Remover um usuário autorizado é tão simples quanto ligar para seu cartão de crédito emissor. Alguns bancos, incluindo o Citi, permitem até que você faça isso online. Depois que o usuário é removido da conta, o que normalmente é feito em questão de minutos, o cartão de crédito se torna inativo.

Obtenha o máximo de benefícios ao adicionar um usuário autorizado

A Uma ótima maneira de maximizar o benefício de adicionar um usuário autorizado é usar um cartão de crédito que forneça incentivos. Por exemplo, o Virgin Atlantic World Elite Mastercard® oferece atualmente até 50.000 milhas de bônus Flying Club: 30.000 milhas de bônus Flying Club depois de gastar $ 1.000 ou mais em compras nos primeiros 90 dias após a abertura da conta. Além disso, você pode ganhar até 15.000 milhas de bônus do Flying Club a cada aniversário após compras qualificadas e até 5.000 milhas de bônus do Flying Club ao adicionar outros titulares de cartão à sua conta. Há algum tempo, os titulares do cartão Amex Platinum visados receberam a oferta de até 20.000 pontos para adicionar usuários autorizados.

As informações para o cartão Virgin Atlantic foram coletadas independentemente pelo The Points Guy.Os detalhes do cartão nesta página não foram analisados ou fornecidos pelo emissor do cartão.

Se você tem um cartão de crédito que oferece um grande incentivo para gastos, adicionar um usuário autorizado é uma ótima maneira de ajudá-lo a cumprir isso requerimento. Por exemplo, os gastos com cartões de crédito da Southwest contam para o cobiçado Companion Pass. Ganhar 125.000 pontos por ano é um pouco mais fácil quando você tem um usuário autorizado que gasta muito (e é responsável) para ajudá-lo a chegar lá.

Outra forma de se beneficiar de ter um usuário autorizado em seu cartão é com o Cartão Amex Platinum. O cartão oferece 5x em hotéis pré-pagos e voos reservados diretamente ou com a companhia aérea ou na Amex Travel. Também acarreta uma taxa de $ 175 para adicionar um usuário autorizado (consulte as taxas e taxas). No entanto, você pode adicionar até 5 usuários autorizados ao American Express® Gold Card por US $ 0 (consulte as taxas e taxas); depois, $ 35 para cartões adicionais (consulte as taxas e taxas). Além de economizar na taxa anual, seu usuário autorizado obtém acesso a valiosos benefícios do cartão, como 4x pontos em restaurantes em todo o mundo; 4x pontos em até $ 25.000 em compras em supermercados dos EUA por ano civil, depois 1x pontos.

Esta é uma ótima maneira para os membros da família obterem os melhores benefícios de dois cartões de recompensa sem pagar a mais. Dois cartões residenciais pelo preço de um.

Como os usuários autorizados afetam meu crédito? E os deles próprios?

Adicionar um usuário autorizado não tem impacto sobre o seu crédito, a menos que o cartão adicional reúna uma grande quantidade de gastos e aumente o índice de utilização do crédito. Isso pode ser evitado pagando grandes saldos antes da data de fechamento do extrato.

Enquanto isso, os usuários autorizados podem ver um impacto positivo no crédito tendo acesso a uma linha de crédito adicional e reduzindo seu índice de utilização de crédito. Para aqueles que estão construindo um histórico de crédito, ser um usuário autorizado pode ser um grande impulso.

Quando eu estava no ensino médio, minha irmã me adicionou como um usuário autorizado em seu cartão de crédito do Bank of America. Quando meu aniversário de 18 anos chegou, eu tinha um histórico de crédito de 2 anos e fui aprovado para o cartão Blue Cash Everyday® da American Express. Funcionou bem para mim e, como não usei o cartão para uma onda de gastos loucos, o crédito da minha irmã não foi afetado negativamente.

É preciso pessoas responsáveis de ambos os lados para mitigar possíveis impactos negativos da adição um usuário autorizado.

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Conta conjunta ou usuário autorizado?

A diferença entre uma conta conjunta e um usuário autorizado se resume à responsabilidade. Os titulares de contas conjuntas compartilham a responsabilidade pelos encargos, enquanto os usuários autorizados não. Os titulares do cartão principal também podem limitar a quantidade de crédito que um usuário autorizado pode utilizar. Os titulares de contas conjuntas podem acessar a linha de crédito completa.

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Ser um titular de conta conjunta pode impedi-lo de se qualificar para sua própria versão do o mesmo cartão no futuro. Por exemplo, minha mãe foi adicionada como titular de uma conta conjunta ao cartão preferencial Chase Sapphire do meu pai anos atrás. Quando ela solicitou seu próprio cartão no ano passado, ela foi negada porque Chase a considerava como se ela já tivesse o cartão. Se ela fosse uma usuária autorizada (em oposição a um titular de conta conjunta), ela teria se qualificado para seu próprio cartão.

Não há muita vantagem nas contas conjuntas, além de diminuir o peso de responsabilidade do titular do cartão principal. Idealmente, você não deve adicionar ninguém ao seu cartão de crédito (como um usuário autorizado ou titular de conta conjunta), a menos que confie nessa pessoa para usá-lo com responsabilidade.

Resultado

Adicionando um usuário autorizado pode ser amplamente benéfico para ambas as partes. No entanto, é importante estar ciente dos riscos. A última coisa que você quer é azedar um relacionamento por causa da irresponsabilidade financeira de uma pessoa. Apenas adicione um usuário autorizado em quem você confia totalmente para ser responsável por sua linha de crédito e pagar sua parte do saldo em dia.

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