Hoje, as empresas de ambos os consumidores & têm uma ampla gama de opções para pagar suas contas com contas a pagar Programas. Perdidos nas opções aparentemente infinitas estão os detalhes de como esses pagamentos são realmente executados e quais são os benefícios & riscos associados a fazer pagamentos com cada uma dessas opções.
Um tópico comum sobre o qual recebemos muitas perguntas está relacionado a transferências ACH vs transferências eletrônicas. Vamos mergulhar um pouco mais fundo.
Quais são as diferenças entre o processo de transferência ACH & Transferência eletrônica?
Qual a diferença entre uma transferência eletrônica e uma transferência ACH?
Transferências ACH e transferências eletrônicas são métodos de mover fundos de uma conta bancária para outra. Eles podem parecer semelhantes, quase idênticos. No entanto, os dois são bastante diferentes e compreender as diferenças entre eles é benéfico para qualquer pessoa interessada em usar métodos eletrônicos de pagamento para movimentar dinheiro de e para contas bancárias.
Durante as transferências ACH, as informações são enviadas em lote para a câmara de compensação automática, que compensa os pagamentos e os envia para o banco. Nesse sentido, a câmara de compensação é essencialmente o intermediário nesse processo.
As transferências eletrônicas também transferem fundos de uma conta para outra, mas em vez da ACH, os bancos estão agindo como intermediários.
Wire & Velocidade de transferência ACH
Uma transferência ACH geralmente pode levar de dois a três dias úteis para ser concluída. Eles demoram mais para serem compensados porque muitos são processados pelos bancos ao mesmo tempo.
As transferências eletrônicas enviam os fundos quase imediatamente. Normalmente não há retenção de fundos recebidos por transferência eletrônica, então o destinatário pode acessá-lo imediatamente.
Custo de transferências para ACH & Transferência
Os pagamentos ACH geralmente são gratuitos, especialmente para o destinatário. Para remetentes, as taxas são inferiores a um dólar, se houver.
As transferências eletrônicas podem custar tanto para o indivíduo que a enviou quanto para o destinatário. Muitas instituições financeiras cobram de $ 10 a $ 35 dólares para enviar, e instituições menores podem cobrar uma taxa para receber uma transferência eletrônica. No final das contas, esses custos podem somar cerca de US $ 55 ao combinar todas as taxas, e as transferências internacionais podem custar ainda mais.
Segurança de pagamento em ACH & Transferência eletrônica
As transferências ACH são um pouco mais seguras para os remetentes. Ao contrário da maioria das transferências eletrônicas, os fundos podem ser revertidos em casos de fraude ou erro de pagamento. Os critérios para reversões geralmente são determinados pelos bancos.
As transferências eletrônicas têm pouca desvantagem para o destinatário. Eles estão um passo à frente dos cheques bancários, que se tornaram fáceis de falsificar. Quando você recebe uma transferência eletrônica, os fundos ficam acessíveis imediatamente.
Para remetentes, há um pouco mais de risco. É importante conhecer e confirmar a pessoa ou conta para a qual você está enviando, porque o dinheiro pode ser retirado imediatamente e, muitas vezes, a transação não pode ser revertida depois de enviada. Geralmente, eles são seguros.
Como as transferências ACH são mais comumente usadas?
Uma transferência ACH é normalmente melhor para transferências frequentes ou recorrentes. Esses tipos de pagamento são normalmente usados por empresas para depósito direto do pagamento dos funcionários. Eles também são usados para faturas mensais automatizadas, como um pagamento programado para seguro de carro ou empréstimos estudantis. Alguns aplicativos móveis, como o Venmo, usam ACH para transferir fundos entre usuários com segurança.
As transferências eletrônicas são normalmente usadas de maneira muito diferente, quando as transferências precisam ser imediatas. Esses tipos de transferência são usados apenas quando o envio de fundos rapidamente é crítico. Caso contrário, faz sentido esperar o tempo extra para a transferência ACH.
Uma transferência ACH é uma opção melhor do que uma transferência bancária?
Ao comparar as duas, a única vantagem real para uma transferência eletrônica é a velocidade da transação. As transferências ACH são mais rápidas, convenientes, baratas e seguras. Se os fundos precisarem ser enviados imediatamente, faça a transferência eletrônica. Se for algo que pode potencialmente esperar três dias, use a transferência ACH.
O que ACH significa? Como funciona?
A Câmara de Compensação Automatizada, ou ACH, é um sistema criado pelo Federal Reserve Bank para transferir fundos entre contas. O ACH pode ser usado para transferir fundos entre suas próprias contas, enviar ou receber pagamentos eletrônicos de fornecedores e clientes, ou até mesmo enviar ou receber um grande número de pagamentos de clientes.
Como meu negócio pode tirar vantagem dessas opções de pagamento?
Começar com o processamento ACH requer uma conta comercial ACH, semelhante à conta comercial usada para processamento de cartão de crédito e débito.A inscrição para uma conta de comerciante geralmente requer informações gerais da empresa, uma verificação de crédito comercial e uma conta corrente para vincular, mas cada banco e provedor de serviços ACH é um pouco diferente.