Visite Annualcreditreport.com para obter seu relatório de crédito grátis. Até abril de 2021, todos os EUA podem obter um relatório de crédito gratuito semanalmente de todas as três agências nacionais de relatórios de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) em AnnualCreditReport.com.
O Fair Credit Reporting Act (FCRA) exige que cada um dos créditos nacionais empresas de relatórios – Equifax, Experian e TransUnion – para fornecer a você uma cópia gratuita de seu relatório de crédito, a seu pedido, uma vez a cada 12 meses. A FCRA promove a precisão e privacidade das informações nos arquivos das empresas de relatórios de crédito do país. A Federal Trade Commission (FTC), a agência nacional de proteção ao consumidor, aplica a FCRA em relação às empresas de relatórios de crédito.
Um relatório de crédito inclui informações sobre onde você mora, como paga suas contas e se você tenham sido processados ou tenham pedido falência. As empresas de relatórios de crédito em todo o país vendem as informações do seu relatório a credores, seguradoras, empregadores e outras empresas que as usam para avaliar seus pedidos de crédito, seguro, emprego ou aluguel de casa.
Aqui estão os detalhes sobre seus direitos sob a FCRA, que estabeleceu o programa de relatório de crédito anual gratuito.
P: Como faço para solicitar meu relatório gratuito?
As três empresas de relatório de crédito em todo o país criaram um site central, um número de telefone gratuito e um endereço de correspondência através do qual você pode solicitar seu relatório anual gratuito.
Para fazer o pedido, visite o site Annualcreditreport.com, ligue para 1-877-322-8228. Ou preencha o formulário de solicitação de relatório de crédito anual e envie-o para: Serviço de solicitação de relatório de crédito anual, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Não entre em contato com as três empresas de relatórios de crédito em todo o país individualmente. Eles estão fornecendo relatórios de crédito anuais gratuitos somente através do Annualcreditreport.com, 1-877-322-8228 ou pelo correio para o Serviço de Solicitação de Relatório de Crédito Anual.
Você pode solicitar seus relatórios de cada uma das três empresas de relatórios de crédito em todo o país ao mesmo tempo, ou você pode solicitar seu relatório de cada uma das empresas, um de cada vez. A lei permite que você solicite uma cópia gratuita de seu relatório de cada uma das empresas de relatórios de crédito de todo o país a cada 12 meses.
Um aviso sobre sites “Imposter”
Apenas um site é autorizado a preencher pedidos para o relatório de crédito anual gratuito ao qual você tem direito de acordo com a lei – Annualcreditreport.com. Outros sites que alegam oferecer “relatórios de crédito gratuitos”, “pontuação de crédito gratuita” ou “monitoramento de crédito gratuito” não fazem parte do programa de relatório de crédito anual gratuito obrigatório. Em alguns casos, o produto “gratuito” vem com cadeias de caracteres anexadas. Por exemplo, alguns sites o inscrevem em um serviço supostamente “gratuito” que se converte em um pelo qual você deve pagar após um período de teste. Se você não cancelar durante o período de avaliação, pode estar concordando inadvertidamente em permitir que a empresa comece a cobrar taxas no seu cartão de crédito.
Alguns sites de “impostores” usam termos como “denúncia gratuita” em seus nomes ; outros têm URLs que soletram incorretamente anualcreditreport.com propositalmente, na esperança de que você digite incorretamente o nome do site oficial. Alguns desses sites “impostores” direcionam você a outros sites que tentam vender algo ou coletar suas informações pessoais.
O Annualcreditreport.com e as empresas de relatórios de crédito em todo o país não enviarão um e-mail pedindo informações pessoais informações. Se você receber um e-mail, ver um anúncio pop-up ou um telefonema de alguém que afirma ser do Annualcreditreport.com ou de qualquer uma das três empresas de relatórios de crédito em todo o país, não responda nem clique em nenhum link da mensagem . Provavelmente é um golpe.
P: Quais informações preciso fornecer para obter meu relatório gratuito?
R: Você precisa fornecer seu nome, endereço, número do Seguro Social, e data de nascimento. Se você se mudou nos últimos dois anos, pode ser necessário fornecer seu endereço anterior. Para manter a segurança do seu arquivo, cada empresa de relatório de crédito em todo o país pode pedir-lhe algumas informações que só você sabe, como o valor do pagamento mensal da hipoteca. Cada empresa pode solicitar diferentes informações porque as informações que cada um tem em seu arquivo podem vir de fontes diferentes.
P: Por que quero uma cópia do meu relatório de crédito?
R: Seu relatório de crédito contém informações que afeta se você pode obter um empréstimo – e quanto você terá que pagar para pedir dinheiro emprestado.Você deseja uma cópia do seu relatório de crédito para:
- certificar-se de que as informações sejam precisas, completas e atualizadas antes de solicitar um empréstimo para uma compra importante, como uma casa ou carro , compre um seguro ou candidate-se a um emprego.
- ajude a se proteger contra roubo de identidade. É quando alguém usa suas informações pessoais – como seu nome, número do Seguro Social ou número do cartão de crédito – para cometer fraude. Os ladrões de identidade podem usar suas informações para abrir uma nova conta de cartão de crédito em seu nome. Então, quando eles não pagam as contas, a conta inadimplente é relatada em seu relatório de crédito. Informações imprecisas como essa podem afetar sua capacidade de obter crédito, seguro ou até mesmo um emprego.
P: Quanto tempo leva para receber meu relatório depois de fazer o pedido?
R: Se você solicitar o seu relatório online em Annualcreditreport.com, deverá ser capaz de acessá-lo imediatamente. Se você solicitar seu relatório ligando para o número gratuito 1-877-322-8228, ele será processado e enviado a você dentro de 15 dias. Se você solicitar seu relatório pelo correio usando o Formulário de Solicitação de Relatório de Crédito Anual, sua solicitação será processada e enviada a você no prazo de 15 dias após o recebimento.
Quer você solicite seu relatório online, por telefone ou por correio , pode demorar mais para receber seu relatório se a empresa nacional de relatórios de crédito precisar de mais informações para verificar sua identidade.
P: Há alguma outra situação em que eu possa ser elegível para um relatório gratuito?
R: De acordo com a lei federal, você tem direito a um relatório gratuito se uma empresa tomar medidas adversas contra você, como negar seu pedido de crédito, seguro ou emprego, e você solicitar seu relatório dentro de 60 dias após receber notificação da ação. O aviso fornecerá o nome, endereço e número de telefone da empresa de relatório de crédito. Você também tem direito a um relatório gratuito por ano se estiver desempregado e planejar procurar emprego em 60 dias; se você está no bem-estar; ou se o seu relatório for impreciso devido a fraude, incluindo roubo de identidade. Caso contrário, uma empresa de relatórios de crédito pode cobrar de você uma quantia razoável por outra cópia do seu relatório dentro de um período de 12 meses.
Para comprar uma cópia do seu relatório, entre em contato com:
- Equifax: 1-800-685-1111; equifax.com
- Experian: 1-888-397-3742; experian.com
- TransUnion: 1-800-916-8800; transunion.com
P: Devo solicitar um relatório de cada uma das três empresas de relatórios de crédito em todo o país?
R: Depende de você. Como as empresas de relatórios de crédito em todo o país obtêm suas informações de fontes diferentes, as informações em seu relatório de uma empresa podem não refletir todas ou as mesmas informações em seus relatórios das outras duas empresas. Isso não quer dizer que as informações em qualquer um de seus relatórios sejam necessariamente imprecisas; só pode ser diferente.
P: Devo solicitar meus relatórios de todas as três empresas de relatórios de crédito em todo o país ao mesmo tempo?
R: Você pode solicitar um, dois, ou todos os três relatórios ao mesmo tempo, ou você pode escalonar seus pedidos. É a sua escolha. Alguns consultores financeiros dizem que escalonar suas solicitações durante um período de 12 meses pode ser uma boa maneira de ficar de olho na exatidão e integridade das informações em seus relatórios.
P: E se eu encontrar erros – também imprecisões ou informações incompletas – em meu relatório de crédito?
R: De acordo com a FCRA, tanto a empresa de relatório de crédito quanto o provedor de informações (ou seja, a pessoa, empresa ou organização que fornece informações sobre você a um empresa de relatórios ao consumidor) são responsáveis por corrigir informações imprecisas ou incompletas em seu relatório. Para tirar o máximo proveito de seus direitos sob esta lei, entre em contato com a empresa de relatórios de crédito e o provedor de informações.
1. Diga à empresa de relatórios de crédito, por escrito, quais informações você considera imprecisas.
As empresas de relatórios de crédito devem investigar os itens em questão – geralmente dentro de 30 dias – a menos que considerem sua disputa frívola. Eles também devem encaminhar todos os dados relevantes que você fornecer sobre a imprecisão para a organização que forneceu as informações. Depois que o provedor de informações recebe notificação de uma disputa da empresa de relatórios de crédito, ele deve investigar, revisar as informações relevantes e relatar os resultados de volta à empresa de relatórios de crédito. Se o provedor de informações descobrir que as informações contestadas são imprecisas, ele deve notificar todas as três empresas de relatórios de crédito em todo o país para que possam corrigir as informações em seu arquivo.
Quando a investigação for concluída, a empresa de relatórios de crédito deve fornecer os resultados por escrito e uma cópia gratuita de seu relatório se a disputa resultar em uma alteração. (Este relatório gratuito não conta como seu relatório anual gratuito.) Se um item for alterado ou excluído, a empresa de relatórios de crédito não pode colocar as informações contestadas de volta em seu arquivo, a menos que o provedor de informações verifique se são precisas e completas.A empresa de relatórios de crédito também deve enviar a você uma notificação por escrito incluindo o nome, endereço e número de telefone do provedor de informações.
2. Diga ao credor ou outro provedor de informações por escrito que você disputa um item. Muitos provedores especificam um endereço para disputas. Se o provedor relatar o item a uma empresa de relatório de crédito, ele deve incluir um aviso de sua disputa. E se você estiver correto – isto é, se as informações forem consideradas imprecisas – o provedor de informações pode não relatá-las novamente.
P: O que posso fazer se a empresa de relatórios de crédito ou o provedor de informações vencerem? t corrigir as informações que questiono?
R: Se uma investigação não resolver sua disputa com a empresa de relatórios de crédito, você pode solicitar que uma declaração da disputa seja incluída em seu arquivo e em relatórios futuros. Você também pode solicitar à empresa de relatórios de crédito que forneça sua declaração a qualquer pessoa que tenha recebido uma cópia de seu relatório recentemente. Você pode esperar o pagamento de uma taxa por este serviço.
Se você disser ao provedor de informações que disputa um item, um aviso de sua disputa deve ser incluído sempre que o provedor de informações relatar o item para um relatório de crédito empresa.
P: Por quanto tempo uma empresa de relatórios de crédito pode relatar informações negativas?
R: Uma empresa de relatórios de crédito pode relatar informações negativas mais precisas por sete anos e informações de falência por 10 anos . Não há limite de tempo para relatar informações sobre condenações criminais; informações relatadas em resposta à sua candidatura a um emprego que paga mais de $ 75.000 por ano; e informações relatadas porque você se inscreveu para obter mais de US $ 150.000 em seguro de crédito ou vida. Informações sobre uma ação judicial ou uma sentença não paga contra você podem ser relatadas por sete anos ou até que o prazo de prescrição expire, o que for mais longo.
P: Alguém mais pode obter uma cópia do meu relatório de crédito?
R: O FCRA especifica quem pode acessar seu relatório de crédito. Credores, seguradoras, empregadores e outras empresas que usam as informações em seu relatório para avaliar seus pedidos de crédito, seguro, emprego ou aluguel de casa estão entre aqueles que têm o direito legal de acessar seu relatório.
P: Meu empregador pode obter meu relatório de crédito?
R: Seu empregador pode obter uma cópia de seu relatório de crédito somente se você concordar. Uma empresa de relatórios de crédito não pode fornecer informações sobre você ao seu empregador ou a um possível empregador sem o seu consentimento por escrito.
Para obter mais informações
O FTC trabalha para o consumidor prevenir práticas comerciais fraudulentas, enganosas e desleais no mercado e para fornecer informações para ajudar os consumidores a identificá-las, interrompê-las e evitá-las. Para registrar uma reclamação, visite ftc.gov/complaint ou ligue para 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357). O FTC insere Internet, telemarketing, roubo de identidade e outras reclamações relacionadas a fraude no Consumer Sentinel, um banco de dados online seguro disponível para centenas de agências de aplicação da lei civil e criminal nos EUA e no exterior.