Quanto tempo $ 1 milhão durará na aposentadoria?

Um milhão de dólares é muito dinheiro, mas quando se trata de despesas de aposentadoria, esse dinheiro pode não durar tanto quanto você pensa .

Os aposentados estão vivendo mais e as despesas gerais de vida continuam aumentando. E considerando que você pode não ser capaz de contar com os benefícios da Previdência Social tanto quanto as gerações anteriores, provavelmente terá que depender de suas economias para a maior parte de sua renda de aposentadoria.

Isso significa que $ 1 milhão não vá tão longe quanto costumava ser na aposentadoria. Mas quanto tempo vai durar?

Depende do seu estilo de vida

Obviamente, quanto tempo $ 1 milhão durará na aposentadoria depende muito de quanto você está gastando a cada ano.

Uma regra prática comum para a aposentadoria é a regra dos 4%, que estabelece que se você retirar 4% de sua economia total durante o primeiro ano de aposentadoria e, em seguida, ajustar suas distribuições a cada ano subsequente à inflação, seu dinheiro deverá durar aproximadamente 30 anos.

Diga você se aposenta com $ 1 milhão em seu fundo de aposentadoria. Se quiser que suas economias durem 30 anos, você poderá sacar $ 40.000 durante o primeiro ano de aposentadoria e, em seguida, ajustar seus saques a cada ano à inflação.

Se você espera gastar muito mais do que $ 40.000 por ano, $ 1 milhão não vai tão longe. O adulto médio dos EUA com idade entre 55 e 75 anos espera precisar de mais de US $ 135.000 por ano para desfrutar da aposentadoria o mais confortavelmente possível, de acordo com uma pesquisa da Charles Schwab. Nesse ritmo, US $ 1 milhão durará menos de uma década.

Fatores que podem complicar as coisas

Também é importante ter em mente que a vida raramente funciona tão bem na realidade como acontece no papel. Mesmo que você espere gastar US $ 40.000 por ano ou menos na aposentadoria, isso nem sempre garante que US $ 1 milhão durará 30 anos.

A regra dos 4% pressupõe que seus níveis de gastos permanecerão relativamente consistente ao longo dos anos, exceto por ajustes na inflação. Mas, na realidade, 80% dos adultos mais velhos passam por mudanças significativas nos gastos durante a aposentadoria, de acordo com um relatório do J.P. Morgan.

As despesas com saúde em particular podem atrapalhar seus planos de gastos. O casal aposentado médio pode esperar gastar cerca de US $ 300.000 apenas em custos de saúde, revelou um relatório da Fidelity Investments, o que pode prejudicar seriamente suas economias. Mesmo que você tenha dinheiro reservado apenas para despesas com saúde, essa despesa pode ser imprevisível e é difícil saber exatamente quanto você vai gastar.

Preparando-se para o imprevisível

Então, quanto tempo você pode esperar que $ 1 milhão dure se vai inevitavelmente enfrentar mudanças de gastos e custos imprevisíveis na aposentadoria? Não há uma resposta simples, mas a melhor coisa que você pode fazer é criar uma estratégia que seja tão abrangente possível, então tente cumpri-la.

Role suas informações em uma calculadora de aposentadoria para ver quanto você deve economizar, porque US $ 1 milhão não será a meta certa para todos. Em seguida, crie um fundo de emergência com pelo menos três a seis meses de economia, o que pode ajudá-lo a evitar sacar mais do que deveria de seu fundo de aposentadoria se você for atingido por despesas inesperadas.

Finalmente, depois de se aposentar, tente manter um orçamento para evitar gastar suas economias mais rápido do que o previsto. Você provavelmente não gastará exatamente a mesma quantia ano após ano, mas se gastar mais em um ano, tente cortar no ano seguinte para compensar.

Planejando para a aposentadoria pode ser difícil e ninguém tem todas as respostas. Mas quanto mais você pensar em sua estratégia, melhor será para você.

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