Prós e contras de payday empréstimos
Os empréstimos payday podem ser usados sem criar sérios desafios financeiros. Eles têm vantagens sobre os métodos tradicionais de empréstimo. Eles oferecem aprovação de empréstimos mais rápida sem verificação de crédito e empréstimos de baixo valor em dólares que podem chegar a US $ 500.
No entanto, a estrutura desses empréstimos de curto prazo significa que os mutuários muitas vezes enfrentam altas taxas financeiras e de juros. Os empréstimos do dia de pagamento também podem causar problemas com o gerenciamento do fluxo de caixa devido à estrutura automática de pagamento ACH. Os pagamentos geralmente são retirados automaticamente. Como resultado, empréstimos salariais geralmente levam a NSF (taxas de fundos não suficientes) e descobertos de conta.
Por que empréstimos salariais são problemáticos
Os problemas com empréstimos salariais geralmente surgem quando o mutuário falha para devolver o valor total emprestado no primeiro ciclo de pagamento. Os empréstimos do dia de pagamento geralmente têm um prazo de 2 semanas; isso significa que você deve pagar o que emprestou dentro de um único ciclo de contracheque (daí o nome “empréstimo de ordenado”).
Os empréstimos de ordenado destinam-se a cobrir emergências inesperadas se o mutuário não tiver dinheiro fluxo ou economia disponível. Por exemplo, se seu aquecedor de água quebrar em uma terça-feira e você não receber o pagamento novamente até a próxima sexta-feira, você toma emprestado $ 500 para cobrir o conserto. Em seguida, você paga o dinheiro de volta quando o cheque de pagamento zera sua conta bancária.
No entanto, como você pode ver no infográfico acima, os empréstimos salariais costumam ser usados para cobrir despesas recorrentes regulares. Esse tipo de desequilíbrio orçamentário geralmente sinaliza problemas financeiros maiores. Nesse caso, o mutuário pode ter dificuldades para pagar o saldo no primeiro ciclo de faturamento. Em seguida, são aplicadas taxas de juros e um ciclo de dívidas começa. Isso pode rapidamente se transformar em uma espiral descendente.
Saia dos empréstimos salariais com a consolidação de dívidas
A consolidação de empréstimos salariais é possível em alguns casos, dependendo do ich método de consolidação de dívidas que você usa e quais credores atendem seus empréstimos salariais.
Opção 1 de consolidação de empréstimos salariais: empréstimo de consolidação de dívidas
Um empréstimo pessoal de consolidação de dívidas é feito por você mesmo método de consolidação da dívida. Você contrai um empréstimo e usa os fundos que recebe para pagar integralmente suas dívidas. Você precisa de uma boa pontuação de crédito para se qualificar. Isso significa que nem sempre é uma opção viável para os tomadores de empréstimo que apostam no benefício sem verificação de crédito de empréstimos salariais por causa de crédito ruim.
No entanto, se você fez alguns empréstimos salariais rápidos para cobrir despesas, mas você realmente Se você tiver o bom crédito necessário para se qualificar para um empréstimo tradicional, um empréstimo de consolidação de dívidas pode ser uma via para consolidar empréstimos salariais.
Opção 2 de consolidação de empréstimos salariais: programa de gestão de dívidas
Quando Quando você se inscreve em um programa de gestão de dívidas, parte do serviço envolve a equipe de aconselhamento de crédito ligando para cada um de seus credores para negociar. Eles defendem a inclusão de cada dívida específica no programa para obter a aprovação do credor. Ao mesmo tempo, eles negociam taxas de juros mais baixas e para impedir novas avaliações de penalidades.
Empréstimos do dia de pagamento podem ser incluídos em seu programa, desde que cada credor o assine. Não existe um mandato para os credores concordarem quando você se inscreve em um programa de gestão da dívida. As agências de aconselhamento de crédito também não têm relacionamentos permanentes com muitos credores de payday como fazem com outros grandes emissores de crédito. No entanto, em muitos casos, o credor do dia de pagamento pode concordar que sua dívida seja incluída no momento da inscrição.