Tudo vai piorar a partir do dia em que você para de pagar seu cartão de crédito. Você pode se sentir aliviado quando você não tem que fazer seus pagamentos todos os meses e inocentemente pensa que não há consequências, mas o emissor do seu cartão de crédito age rapidamente em relação aos pagamentos perdidos. Os efeitos de pagamentos perdidos são pequenos no início, mas aumentam com o passar do tempo.
Se você está achando difícil gerenciar crédito pagamentos com cartão e dívidas em meio à crise do COVID-19, aqui estão algumas opções de alívio de emissores de cartão de crédito que você pode ter.
Taxas atrasadas e juros acumulados
Quando você para de pagar as contas do cartão de crédito, taxas atrasadas são adicionadas à conta do cartão de crédito. Além disso, seu pagamento mensal mínimo aumenta porque você tem que compensar os pagamentos que você perdeu e pagar a taxa de atraso. Mais prejudicial, sua taxa de juros aumentará para a taxa de penalidade mais alta depois que sua conta ficar 60 dias atrasados – o que é dois pagamentos perdidos. E, claro, a cada mês o seu pagamento mínimo ficará maior à medida que mais taxas de atraso de pagamento forem adicionadas ao seu saldo.
Quando a taxa de penalidade aumentar em, suas despesas financeiras também aumentarão. O resultado é que seu saldo pendente (e o pagamento que você precisa para recuperar o atraso) aumenta a cada mês que você está atrasado. Torna-se cada vez mais difícil alcançá-lo quanto mais para trás.
Um efeito duradouro
Mesmo depois de alcançá-lo, a taxa de penalidade permanecerá em vigor até que você tenha feito seis pagamentos consecutivos no prazo. Depois disso, a taxa de juros deve cair para o seu saldo existente, mas a taxa de penalidade pode permanecer em vigor para novas compras.
Aumento dos esforços de cobrança
O departamento de cobrança da sua administradora de cartão de crédito começará a contatá-lo por telefone, correio, mensagem de texto ou e-mail para lembrá-lo de seus pagamentos com cartão de crédito. Infelizmente, você não pode interromper ligações de sua administradora de cartão de crédito da mesma forma que faria com um cobrador de dívidas. Quando você deseja interromper ligações de cobrança de dívidas, a Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas permite que você envie uma carta por escrito para cessar e desistir informando se você não quiser mais ser contatado. No entanto, a mesma lei não se aplica ao seu credor original.
Quando você está apenas alguns dias ou semanas atrasado em seus pagamentos, as ligações do seu credor não são “t freqüentes. Nesse caso, eles são lembretes gentis para ficar em dia com sua conta. No entanto, quanto mais para trás você fica, mais frequentemente você será contatado. Além disso, os lembretes de pagamento ficam mais duros e começam a mencionar ações sérias, como baixa e inadimplência. que o deixará livre da dívida se você pagar uma porcentagem de seu saldo pendente em um pagamento único.
Relatório de crédito e impacto na pontuação de crédito
Pagamentos atrasados são adicionados ao seu relatório de crédito quando você se atrasa 30, 60, 90, 120 e 180 dias. Infelizmente, esses pagamentos atrasados farão sua pontuação de crédito diminuir e podem arruinar sua capacidade de obter um novo crédito cartão ou empréstimo futuro. Sua taxa de seguro também pode aumentar como resultado de inadimplências de cartão de crédito.
Seis meses (ou 180 dias) depois que você parar de fazer seus pagamentos com cartão de crédito, sua conta será debitada. Nesse caso, a administradora do cartão de crédito baixa sua dívida não paga como prejuízo comercial.
Embora você não deva mais dinheiro, você recebe um defeito sério em seu relatório de crédito que permanecerá lá pelos próximos sete anos, alertando a todos que você uma vez inadimplente em uma obrigação de crédito.
Sua conta pode ir para uma agência de cobrança
Contas baixadas geralmente são enviadas para uma agência de cobrança. De lá, eles são movidos de uma agência de cobrança para outra até que sejam pagos (ou exonerados) em caso de falência. O seu credor original (ou um cobrador de dívidas terceirizado) pode processá-lo pela dívida até que seja paga ou liquidada em falência. Após um certo período de tempo, o prazo de prescrição pode protegê-lo de uma ação judicial, mas a conta deve estar completamente inativo por vários anos – e o ônus da prova será seu.
Opções de dificuldade do cartão de crédito
Se possível, tente salvar sua conta e proteger seu crédito. Se você não puder pagar seus pagamentos com cartão de crédito, considere entrar em contato com uma agência de aconselhamento de crédito ao consumidor que pode ajudá-lo a explorar suas opções. O extrato do seu cartão de crédito inclui o número de uma agência de aconselhamento de crédito.