Comprar ou vender uma casa não é tão simples quanto trocar dinheiro e assinar alguns documentos. Existem também direitos de propriedade que precisam ser transferidos entre o vendedor e o comprador. É aí que entra uma empresa de títulos.
O que uma empresa de títulos faz? Bastante. Além de realizar uma busca de títulos e oferecer serviços de liquidação para ajudar a fechar a transação com menos atrasos, uma empresa de títulos também fornece seguro de títulos para o novo proprietário e o credor hipotecário. Aqui está o que você precisa saber.
O que é uma companhia de títulos?
Uma companhia de títulos é a principal responsável por transferir os direitos de propriedade de um proprietário para o outro, explica Justin Nepola, um advogado imobiliário em Hollywood, Flórida.
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“Eles garantem que não haja ônus sobre o título da casa e que o vendedor seja o proprietário legal da propriedade”, diz Nepola.
De acordo com Patti DeGennaro, diretora de implementação da Title Alliance, Ltd., com sede em Media, Pensilvânia, os defeitos de títulos comuns que uma empresa de títulos pode erradicar e ajudá-lo a corrigir incluem:
- Transferências fraudulentas
- Herdeiros desconhecidos
- Impostos anteriores não pagos
- Julgamentos do tribunal de despertar
- Hipotecas anteriores
- Ônus
- Restrições como direitos de passagem e servidões
Para verificar essas e outras questões, a empresa de título realiza uma pesquisa de público registros ou histórico de transações para a propriedade e seu título. A empresa também verifica quem tem o título de propriedade, bem como a qualidade desse título.
“Isso é importante para garantir que o comprador está recebendo o título real da propriedade de um proprietário real ou alguém que está autorizado a transmitir o título em nome do proprietário de um imóvel, por exemplo, por meio de uma procuração ou de uma propriedade ”, observa Rajeh Saadeh, advogado imobiliário em Somerville, Nova Jersey.
Saadeh acrescenta que esses os serviços são frequentemente solicitados por um advogado imobiliário experiente em nome de um comprador, em vez de diretamente pelo comprador.
As empresas titulares também auxiliam durante o processo de fechamento, fornecendo serviços de liquidação, como facilitação de escrow ou reconhecimento de firma de documentos ou registrando a escritura com o condado, diz Ben Heller, um advogado imobiliário da Schorr Law, sediada em Los Angeles.
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“Os serviços de liquidação geralmente envolvem a empresa de título agindo como um terceiro eutral para ajudar compradores e vendedores a fechar a transação, ou a empresa de títulos pode ser recrutada pelo comprador e pelo vendedor para ajudar a concluir uma transação de empréstimo ”, diz Heller.
Por último, as empresas de títulos oferecem seguro de títulos que protege o credor se surgirem problemas de título e também potencialmente o comprador, dependendo da política. Imagine, por exemplo, se você comprou uma casa, mas depois soube que alguém tinha uma reivindicação legal sobre a propriedade devido a um acordo judicial que não foi divulgado antes de você fechar a casa. Cenários como este podem voltar a assombrá-lo se você não tiver seguro de título.
O que é seguro de título?
A emissão de seguro de título é uma das funções mais importantes que uma empresa de título desempenha.
“O seguro do título é a única forma de seguro que segura o passado até os dias de hoje”, diz Nepola, “e é uma taxa única que protege o proprietário pelo tempo que ele possuir a propriedade. ”
Existem dois tipos de apólices de seguro de título:
- Política do credor – A apólice de seguro de título de um credor” protege o credor contra quaisquer defeitos de título que possam afetar a segurança do empréstimo hipotecário ”, diz DeGennaro.“ Esta política é baseada no valor da hipoteca e diminui à medida que a hipoteca é paga ”. Praticamente todos os credores hipotecários exigem este tipo de apólice.
- Apólice do proprietário – Uma apólice de seguro do título do proprietário nem sempre é exigida, mas é fortemente recomendada aos proprietários como uma forma de proteção contra reclamações futuras sobre a propriedade. “Mesmo que o credor tenha uma apólice de título, o comprador ainda precisa de uma apólice de título do proprietário para proteger seus interesses”, diz DeGennaro. “A cobertura dura enquanto o comprador ou os herdeiros do comprador tiverem interesse na propriedade.”
Quanto custam os serviços de títulos?
Os serviços de títulos geralmente começam em torno de $ 1.000, mas podem ultrapassar $ 1.500. O custo geralmente depende da extensão dos serviços exigidos, como a necessidade de buscas por sucessões ou execuções, de acordo com Saadeh.
O custo do seguro do título geralmente é regulamentado pelo Departamento de Seguros do seu estado, o que garante que o custo seja o mesmo, não importa qual seguradora você escolha – embora o que você paga dependa do valor da cobertura que você selecionar .
Em geral, a maioria paga US $ 1.000 pela apólice do proprietário e US $ 1.000 pela apólice do credor.
“Na maioria dos estados, o comprador paga pelos serviços e seguro do título”, diz Saadeh . No entanto, o comprador e o vendedor podem optar por negociar quem pagará por esses serviços antes da assinatura do contrato de vendas.
Como escolher uma empresa de título
As empresas de título geralmente são recomendadas por o agente imobiliário, credor ou advogado envolvido, mas você não é obrigado a selecionar a empresa de título indicada a você.
“Peça várias recomendações e passe algum tempo pesquisando e conversando com cada empresa”, aconselha Nepola. “Descubra as taxas e todas as taxas cobradas e verifique as análises on-line com atenção.”
Além disso, prepare-se para perguntar à empresa do título:
- Há quanto tempo você está no negócio?
- Quem é o seu subscritor?
- Qual é o seu montante de seguro de responsabilidade civil?
- Qual é a sua proporção de reivindicações de títulos para os clientes?
- Você já teve alguma reclamação?
- Como você se protege contra fraudes?
- Quais são alguns dos desafios que você encontrou durante as pesquisas de títulos e como você os resolveu?
- Quanto tempo levará o processo de pesquisa de títulos e quem a conduzirá?
- De quanta cobertura de seguro de títulos eu preciso e por quê?
“Tente escolher uma empresa de título com base nas respostas a estas perguntas, bem como no atendimento ao cliente, reputação e familiaridade com outros profissionais envolvidos na transação – incluindo e especialmente o seu advogado imobiliário”, recomenda Saadeh.
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