O que é uma verificação de crédito de emprego?

Uma verificação de crédito de emprego ocorre quando um potencial empregador verifica seu histórico de crédito para ver como você lidou com a dívida do consumidor. Os empregadores obtêm este relatório de empresas terceirizadas .

Saiba mais sobre verificações de crédito de emprego e como se preparar para elas.

O que é uma verificação de crédito de emprego?

Além do histórico de empregos e verificações de antecedentes criminais, alguns empregadores também fazem verificações de crédito de candidatos e usam essas informações para tomar decisões de contratação. Uma pesquisa da National Association of Professional Background Screeners (NAPBS) relata que 31% dos empregadores fizeram verificações de crédito em alguns candidatos e 16% verificaram o crédito de todos os candidatos. A maioria das avaliações de fundo ocorreu após uma oferta de trabalho condicional.

Na maioria das vezes, os empregadores verificam o crédito dos candidatos a empregos que lidam com dinheiro. Por exemplo, posições em bancos, contabilidade e investimentos geralmente exigem verificações de crédito.

Como funcionam as verificações de crédito de emprego

Depois que você recebeu a oferta um emprego (ou às vezes uma promoção), o empregador solicitará uma verificação de crédito de uma empresa terceirizada. Um relatório de crédito de emprego inclui informações de identificação, como seu nome, endereço, nomes e endereços anteriores e número do Seguro Social.

Também mostra as dívidas contraídas, incluindo dívidas de cartão de crédito, hipotecas e pagamentos de carros, empréstimos estudantis e outros, e seu histórico de pagamentos dessas dívidas e empréstimos, incluindo pagamentos em atraso.

No entanto, há certas informações que não são incluídas em um relatório de crédito de emprego, como sua data de nascimento. Esta informação foi excluída porque poderia ser usada para discriminar candidatos devido à idade. Também não inclui sua pontuação de crédito.

Leis federais de verificação de crédito de emprego

O Fair Credit Reporting Act (FCRA) é uma legislação federal que define os padrões para triagens de emprego, incluindo verificações de crédito.

De acordo com a FCRA, aqui estão algumas coisas que os empregadores devem fazer (ou não) ao conduzir uma verificação de crédito em um potencial ou funcionário atual:

• O empregador deve obter sua aprovação por escrito: antes de um empregador conduzir uma verificação de crédito sobre você, a empresa deve notificá-lo por escrito e obter seu autorização. Se você não consentir com a verificação de crédito, o empregador pode prosseguir com o processo de entrevista, mas também pode rejeitar sua inscrição no local.
• O relatório não pode incluir informações antigas: Geralmente, o relatório de crédito não pode incluir informações negativas de sete ou mais anos. Também não pode incluir falências com mais de 10 anos.
• Existem leis sobre informações de falências: De acordo com a FCRA, você não pode ser discriminado apenas porque entrou com pedido de falência. No entanto, as falências são um registro público, por isso é fácil para os empregadores obterem as informações.
• Você deve ser informado se o relatório for usado contra você: Se o empregador não o contratar por causa do relatório, a empresa deve informá-lo. O empregador também deve fornecer as informações de contato da agência terceirizada usada para obter seu relatório de crédito.
• Você pode ver o que está no relatório: Você tem o direito de receber uma cópia do seu relatório de crédito gratuitamente. Você também tem direito a um relatório gratuito sempre que ele for usado contra você por um empregador.
• Você pode contestar as informações: Se os dados do relatório forem imprecisos, você pode contestar as conclusões.

A Equal Employment Opportunity Commission (EEOC) supervisiona como os empregadores podem usar as informações das verificações de crédito. Os empregadores são proibidos de discriminar ilegalmente ao usar informações financeiras para tomar decisões de emprego. Por exemplo, um empregador não pode usar um padrão para candidatas e um padrão diferente para candidatos do sexo masculino.

Se você suspeitar que um empregador usou verificações de crédito para impactar negativamente os candidatos devido à raça, etnia, deficiência, idade ou sexo, você pode relatar a organização ao EEOC.

Leis estaduais e locais de verificação de crédito de emprego

A maioria dos estados permite que os empregadores utilizem relatórios de crédito em feiras e forma eqüitativa no processo de contratação. No entanto, alguns locais regulamentaram o uso de relatórios de crédito e colocaram restrições sobre como as informações podem ser usadas. Califórnia, Colorado, Connecticut, Havaí, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont, Washington e o Distrito de Columbia têm estatutos nos livros que limitam o uso de relatórios de crédito.

Nesses estados, o uso de verificações de crédito é restrito a ocupações ou situações específicas em que transações financeiras ou informações confidenciais estejam envolvidas.Muitos outros estados têm legislação pendente que pode proibir o uso de relatórios de crédito por empregadores ou colocar restrições ao seu uso.

Além disso, algumas localidades também têm restrições e proibições de verificações de crédito de candidatos a empregos. Por exemplo, a cidade de Nova York proíbe verificações de crédito na maioria dos candidatos a empregos. As exceções incluem policiais e candidatos de nível executivo com responsabilidades fiduciárias. Chicago e Filadélfia também restringem o uso de verificações de crédito de emprego.

Requisitos para emprego Verificações de crédito

A melhor maneira de se preparar para uma verificação de crédito é obter uma cópia do seu relatório de crédito o mais rápido possível. Você tem direito legal a uma cópia gratuita de seu relatório de crédito a cada ano de cada uma das três empresas de relatório de crédito em todo o país. Dessa forma, você pode verificar se há problemas ou erros e contestá-los antes que um empregador os veja.

Você também pode adicionar uma breve declaração de contestação ao seu relatório de crédito para explicar o porquê ocorreu um problema. Por exemplo, você pode explicar que atrasou o pagamento do carro devido a um problema médico de emergência.

Como o empregador precisa da sua permissão por escrito para executar uma verificação de crédito, você ” saberei se você precisa resolver algum problema. Prepare uma breve explicação dos possíveis problemas que o empregador pode ver e explique o que você fez para corrigir a situação.

Os empregadores entendem que os candidatos enfrentam desafios financeiros, como desemprego, portanto, problemas de crédito anteriores não significam necessariamente que você não será contratado.