| Beneficiário contingente | Beneficiário principal |
| Só pode herdar se o beneficiário principal não | A herança não for afetada ou diminuída pela nomeação de um beneficiário contingente |
| Garante que seu ativo irá para alguém de sua escolha, se o seu principal beneficiário não puder ou não puder levá-lo | É o indivíduo ou entidade que você mais gostaria de ver herdar o ativo |
Prós e Contras de Beneficiários Contingentes
As contas com designações de beneficiários são frequentemente chamadas de “substitutos de testamento”. Eles podem ser muito úteis se você quiser evitar o inventário de pelo menos alguns de seus ativos. Sua seleção de os beneficiários anularão quaisquer instruções que você possa deixar em seu testamento para os mesmos bens.
Não é necessário que você nomeie beneficiários primários ou contingentes, mas esses bens vão acabar em seu inventário se você não fizer isso, potencialmente complicando-o e custando dinheiro adicional ao seu espólio para liquidar.
Quanto maior for o seu espólio de sucessões, mais complicado e caro se torna o acordo, e isso custa dinheiro aos beneficiários. Pode ser benéfico retirar do seu espólio as contas financeiras nomeadas pelo beneficiário e lidar com elas separadamente.
Seu plano pode ser frustrado, no entanto, se você deixar de manter os seus beneficiários sempre atualizado. Eles devem saber que são beneficiários – primários ou contingentes – e devem ter os detalhes de identificação do que estão herdando. Muitas vezes, cabe a eles fazerem reivindicações pelos ativos em questão quando chegar a hora.
Você pode querer rever suas eleições de beneficiário periodicamente para ter certeza de que ainda se encaixam em sua estágio atual da vida. A necessidade de atualizar suas informações de beneficiário normalmente ocorre após grandes mudanças na vida, como casamento, nascimento, divórcio ou morte na família.
Outro motivo para atualizar as informações do beneficiário é que você pode simplesmente ter mudado de ideia sobre como deseja passar estrategicamente a riqueza para outros membros da família.
Requisitos para beneficiários contingentes
Os indivíduos que você nomeia como beneficiários contingentes devem ser legalmente capazes de tomar posse do ativo em questão no caso de sua morte. Caso contrário, isso anulará todo o propósito .
Pode criar problemas se você nomear seus filhos menores como beneficiários principais ou contingentes, porque eles podem n “t aceitar o presente até que atinjam a maioridade em seu estado.
Um tutor legal deve ser nomeado para aceitar o dinheiro de um menor” s em nome e gerenciá-lo até que atinjam a maioridade. O mesmo se aplica se o seu principal beneficiário estiver mentalmente incapacitado e incapaz de administrar seus próprios assuntos financeiros.
É possível nomear um tutor legal com antecedência em ambos os casos, mas um tribunal é legalmente obrigado a nomear alguém se você não o fizer. Isso também pode ser um processo demorado e caro.
Mudança ou adição de beneficiários
Você não está preso a seus beneficiários para o resto da vida . Beneficiários contingentes e beneficiários principais podem ser facilmente adicionados ou substituídos, a menos que a conta seja irrevogável, como algumas apólices de seguro são. Caso contrário, geralmente é apenas uma questão de preencher um formulário.
Entre em contato com o custodiante do plano para fazer as alterações necessárias em seu IRA. Entre em contato com o administrador do plano se desejar fazer alterações em um plano de aposentadoria 401 (k) ou outro patrocinado pelo empregador.
Pontos importantes
- Um beneficiário contingente é o segundo na fila para herdar de você se seu principal ou primeiro beneficiário não quiser ou não puder fazê-lo.
- Contas de aposentadoria geralmente reverterão para seu inventário se você deixar de nomear um beneficiário contingente e seu beneficiário principal falecer antes de você.
- Você pode nomear um ou mais beneficiários principais e contingentes.
- Atualizar designações de beneficiários em contas de aposentadoria ou apólices de seguro pode seja tão fácil quanto preencher um formulário.
O Saldo não fornece consultoria fiscal ou de investimento. Essas informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico. Sempre consulte um profissional para tratar de suas próprias circunstâncias pessoais.