O guia completo para cartões de crédito do Comenity Bank

O Comenity Bank é um emissor de cartões de crédito de marca compartilhada para varejistas como BJ “s, Express, J.Crew, Ulta e Wayfair. Os cartões do banco geralmente não têm taxas anuais, limites de crédito baixos e requisitos de aprovação frouxos, tornando-os uma escolha popular para pessoas com justo a crédito médio. Leia o detalhamento dos cartões de crédito do Comenity ou confira a lista completa de cartões de crédito da loja do Comenity Bank no final do artigo.

Benefícios dos cartões de crédito do Comenity Bank

Na maioria Em alguns casos, será melhor abrir um cartão de crédito de recompensas gerais do que um cartão de loja com a marca Comenity. No entanto, os cartões Comenity podem ser uma boa opção se você estiver tentando acumular crédito. Para compradores leais a uma loja, um cartão de loja de marca compartilhada ou de marca própria emitido pelo Comenity pode ajudar a ganhar recompensas extras.

Reconstrua seu crédito

Um dos principais motivos para abrir um cartão Comenity é para ajudar a reconstruir seu crédito. Se você tem um histórico de crédito ruim e não consegue ser aprovado por um emissor tradicional, como Chase ou American Express, pode conseguir obter aprovação para um cartão Comenity. O Comenity tradicionalmente tem requisitos de crédito menos rígidos para seus cartões de marca compartilhada, uma vez que os limites de crédito são mais baixos e a maioria só pode ser usada para comprar produtos de uma única marca.

Assim que for aprovado para um Comenity cartão de crédito e comece a pagar a sua fatura mensal, o Comenity irá gerar um relatório para a sua conta e enviar para as três agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Isto irá ajudá-lo a construir o seu crédito ao longo do tempo, desde que pague as suas contas no prazo e manter a utilização de crédito abaixo de 30%.

Evitar uma consulta dura?

Alguns titulares de cartão relatam que você pode abrir cartões de crédito Comenity sem receber uma consulta dura (também conhecido como hard pull) em seu relatório de crédito quando você se inscreve. Consultas difíceis têm dois efeitos: permitem que os credores vejam seu relatório de crédito quando você envia um pedido de empréstimo e sinalizam para futuros credores que você já procurou crédito.

Na maioria dos casos, uma investigação difícil em seu relatório de crédito será apenas temporária diminua rapidamente sua pontuação em alguns pontos. No entanto, se você tiver uma pontuação de crédito baixa ou histórico de crédito ruim, uma investigação difícil também pode resultar na negação do seu pedido, uma vez que o credor potencial consegue ver o seu relatório completo. Como tal, há uma solução alternativa em potencial: algumas pessoas tiveram sucesso na obtenção de um cartão do Comenity Bank por meio do truque do carrinho de compras, que não exige que você insira seu número completo de Seguro Social.

Se você estiver preocupado em ter o crédito negado, é uma ideia melhor abrir um cartão garantido do que tentar obter um cartão de crédito de loja por meio do truque do carrinho de compras. O truque do carrinho de compras pode ou não funcionar para você – e se não funcionar, você correrá o risco de receber uma puxada forte sem o benefício de ser aprovado para um cartão. Abrir uma carta segura, por outro lado, é uma aposta muito mais segura. Os cartões protegidos têm requisitos de aprovação tolerantes e são projetados para pessoas que buscam aumentar o crédito.

Ganhe prêmios da loja

Outro motivo para abrir um cartão de crédito do Comenity Bank é para recompensas da loja. A maioria das lojas que oferecem cartões de crédito Comenity co-branded tem excelentes descontos promocionais e benefícios contínuos para os titulares dos cartões. O cartão de crédito Torrid, por exemplo, oferece US $ 15 de desconto em US $ 50 com seu cartão de crédito Torrid (quando seu cartão chega).

Os benefícios e descontos variam de loja para loja, portanto, verifique os termos de cada pessoa oferta de cartão de crédito e programa de fidelidade à loja. Se você já é um comprador frequente em uma loja, provavelmente se beneficiará com a abertura de um cartão de loja Comenity, desde que gerencie com responsabilidade sua linha de crédito.

Motivos para evitar um cartão de crédito Comenity

Os cartões de crédito de cortesia podem ser ótimos para ganhar prêmios em lojas e construir crédito. No entanto, como a maioria das linhas de crédito de loja, os cartões de crédito Comenity vêm com altas taxas de porcentagem anual (APRs) que resultam em pagamentos de juros mensais caros. Como tal, é importante considerar sua situação financeira pessoal e capacidade de pagar suas contas de cartão de crédito a cada mês antes de abrir um cartão de crédito Comenity.

Juros acima da média

A maioria dos cartões de crédito Comenity tem uma TAEG de cerca de 27%. A taxa de juros média para cartões de crédito, em contraste, está entre 15% e 20%. Se você tende a carregar um saldo mês a mês, a TAEG mais alta no crédito da loja O cartão pode custar centenas a mais de juros todos os anos.

Você não precisa se preocupar com as taxas de juros mais altas do Comenity Bank se pagar o saldo integralmente todos os meses. Se você tiver um histórico de má gestão de crédito, no entanto, é aconselhável abrir um cartão com uma taxa de juros mais baixa ou uma oferta de taxa de juros introdutória de 0%.

Processamento de pagamentos não confiável e tecnologia desatualizada

Alguns portadores de cartão Comenity relatam que o sistema de processamento de pagamentos do banco pode, às vezes, não ser confiável, especialmente com pagamentos feitos perto da data de vencimento. Isso pode potencialmente frustrar as pessoas que pagam suas contas de cartão de crédito no último minuto, especialmente se o banco cobrar uma taxa de atraso no pagamento. No entanto, isso não deve ser um problema se você pagar sua conta com antecedência suficiente.

O site do Comenity e os aplicativos do Comenity Bank também estão desatualizados e são mais difíceis de navegar em comparação com a tecnologia de grandes emissores. Além disso, os aplicativos do Comenity Bank estão disponíveis apenas para determinados cartões de crédito (veja abaixo). Você pode escolher um emissor diferente se o gerenciamento de contas online conveniente for importante para você.

Aceitação limitada

Alguns cartões da loja Comenity são de marca própria, o que significa que só são aceitos em uma loja. Por exemplo, o cartão de crédito GameStop, emitido pelo Comenity Bank, só pode ser usado na GameStop. Isso ocorre porque o cartão não está nas redes Visa ou Mastercard, que são amplamente aceitas.

Se você já tem um cartão de crédito Visa, Mastercard, American Express ou Discover, pode não ser importante para você abra um cartão que seja aceito pela maioria dos varejistas. Mas se você é novo no mercado de cartões de crédito e está procurando um cartão inicial, é uma ideia melhor abrir um cartão que possa ser usado em diferentes varejistas.

Alternativas aos cartões Comenity Bank Store

Conforme discutido acima, existem algumas desvantagens nos cartões Comenity Bank, apesar das recompensas que eles podem dar. Abaixo estão algumas opções melhores para construir crédito e obter pontos de recompensa em compras.

Cartões de crédito com garantia para crédito de reconstrução

Os cartões de crédito com garantia são sua melhor opção se você tiver um crédito danificado que deseja consertar. Esses cartões funcionam de maneira diferente dos cartões de crédito tradicionais ou não seguros. Com um cartão garantido, você fará um depósito antecipado assim que for aprovado para um cartão, e esse depósito será o seu limite de crédito. Este depósito atua como uma apólice de seguro para o banco, caso você não consiga pagar a fatura do cartão de crédito. Selecionamos dois dos melhores cartões garantidos abaixo.

Um cartão de crédito garantido com recompensas: Discover it® Secured Cartão de crédito

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O cartão de crédito seguro Discover it® vem com um programa de recompensas, ao contrário de muitos cartões de crédito garantidos. Os titulares do cartão ganham 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes em até US $ 1.000 em compras combinadas a cada trimestre, 1% de dinheiro ilimitado de volta em todas as outras compras – automaticamente.

Este é um dos melhores cartões de crédito para reconstruir crédito. O cartão de crédito seguro Discover it® oferece excelente valor para pessoas que procuram um cartão seguro. Como tal, se você tiver crédito limitado / ruim / ruim, esta pode ser uma excelente opção para você.

Flexibilidade financeira e um limite de crédito potencialmente maior: Mastercard® seguro de Capital One

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O Secured Mastercard® da Capital One é outra excelente opção para refazer lding crédito. Enquanto a maioria dos cartões seguros estende apenas um limite de crédito igual ao seu depósito inicial no cartão, o Secured Mastercard® da Capital One oferece um limite de crédito até quatro vezes maior do que o seu depósito. O cartão também vem com uma taxa anual de US $ 0 e um conjunto de ferramentas online que podem ajudar você a gerenciar sua conta.

A única desvantagem deste cartão, quando comparado ao cartão de crédito seguro Discover it®, é que ele não ganha nenhum ponto de recompensa. A compensação é que você pode se qualificar para um limite de crédito superior ao seu depósito de segurança. Você deverá fazer um depósito de segurança mínimo reembolsável de $ 49, $ 99 ou $ 200. E você precisará de acesso a uma conta bancária autorizada para fazer seu depósito.

Cartões de Cashback para Recompensas do Shopping

Se você “deseja abrir um cartão de crédito Comenity para recompensas da loja , você pode ficar melhor com um cartão de cashback geral – especialmente se você fizer compras em vários locais. Esses cartões são destinados a pessoas com crédito bom a excelente (ou seja, uma pontuação de crédito de pelo menos 670, mas idealmente acima de 700). Abaixo, confira nossas escolhas para os dois melhores cartões de crédito cashback.

5% de reembolso em categorias rotativas: Chase Freedom Flex℠

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O Chase Freedom Flex℠ é um cartão de devolução de US $ 0 com taxa anual sólida. Ganhe 5% em dinheiro em compras qualificadas em categorias rotativas, 5% em viagens compradas no Chase, 3% em restaurantes e drogarias e 1% em todas as outras compras. Conforme mencionado, tem categorias que se alternam a cada trimestre, que no passado incluíam postos de gasolina, mercearias e compras feitas com uma carteira móvel. Ganhe um bônus de $ 200 depois de gastar $ 500 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta.

O bônus no Chase Freedom Flex℠ o diferencia de outros cartões de devolução de dinheiro sem taxa anual, já que a maioria não oferece um bônus de pontos.Se você está procurando uma alternativa aos cartões da loja Comenity – e as categorias rotativas funcionam para seus gastos – então o Chase Freedom Flex℠ é uma excelente escolha.

Reembolso ilimitado de 2%: Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses

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O Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses é um dos principais cartões de reembolso disponíveis. Ganhe 2% em cada compre com 1% de reembolso ilimitado no momento da compra, mais 1% adicional ao pagar por essas compras. No entanto, o Chase Freedom Flex rate oferece a taxa de reembolso mais alta apenas em certas categorias durante certas épocas do ano. Se você preferir a simplicidade , o Citi® Double Cash Card – oferta da BT de 18 meses é o caminho a seguir.

Uma desvantagem do Citi® Double Cash Card – a oferta da BT de 18 meses é que ele não oferece um bônus de boas-vindas. Independentemente disso, a taxa de reembolso em todas as compras dá a este cartão um excelente valor a longo prazo, especialmente quando comparado a outros cartões de reembolso sem taxas nesta categoria.

Perguntas frequentes sobre o Comenity Bank

Verifique as informações abaixo se tiver perguntas não respondidas sobre o Comenity Bank.

O Comenity Bank é legítimo?

Sim. O Comenity Bank é um banco legalmente licenciado que emite cartões de crédito para várias das principais marcas e empresas de consumo.

O Comenity Bank tem um aplicativo?

Sim. O Comenity Bank oferece um aplicativo de gerenciamento de dinheiro chamado Comenity Direct. Existem também aplicativos móveis disponíveis para cartões de crédito individuais Comenity. Abaixo está a lista completa de varejistas que oferecem cartões de crédito da marca Comenity com um aplicativo Comenity Bank disponível no Google Play e na App Store da Apple.

O Comenity Bank adorna salários ?

Na maioria dos casos, é altamente improvável que o Comenity Bank tente enfeitar seus salários depois que você deixar de pagar com cartão. Se você está preocupado com o status da sua conta, é sempre melhor falar com o emissor do cartão e traçar um plano de reembolso.

O Comenity Bank é uma agência de cobrança?

Não. O Comenity Bank é um emissor de cartão de crédito especializado em cartões de varejo de marca compartilhada. No entanto, o Comenity Bank pode entrar em contato com você para cobrar dinheiro se um pagamento for perdido ou se sua conta se tornar inadimplente.

O Comenity Bank, sim hard pulls?

Sim. Como todos os emissores de cartão de crédito, o Comenity obtém seu relatório de crédito completo antes de aprová-lo para um cartão. No entanto, as informações sugerem que você pode obter um cartão do Comenity sem um puxão forçado, usando o carrinho de compras truque.

O Comenity Bank é favorável à falência?

Em geral, o Comenity Bank tem requisitos de aprovação menos rigorosos do que os principais emissores de cartão de crédito, como American Express, Chase e Citibank. Dependendo do seu circunstâncias, você pode ou não ser aprovado para um cartão de crédito Comenity se você tiver uma falência anterior em seu registro. sugerimos que você se inscreva para um cartão de crédito garantido se quiser reconstruir seu crédito.

O Comenity Bank informa usuários autorizados?

Na maioria dos cartões, o Comenity Bank informa que você está autorizado usuários às agências de crédito. No entanto, as informações sugerem que isso pode variar dependendo do cartão e da relação entre o titular do cartão principal e o usuário autorizado.

O Comenity Bank oferece aumentos de crédito?

Sim. O Comenity Bank aumenta as linhas de crédito para portadores de cartão que demonstrem gestão de crédito responsável. Você pode solicitar um aumento do limite de crédito em sua conta online. Observe que o Comenity Bank só realizará uma operação difícil para um aumento do limite de crédito se você marcar a caixa de seleção que autoriza o banco a acessar seu relatório de crédito.

Interface de aumento do limite de crédito do Comenity Bank. Imagem cortesia de Doctor of Credit.

O Comenity Bank tem um cartão Visa?

Sim. O Comenity Bank emite vários cartões de crédito que operam na rede Visa, o que significa que você pode usá-los em qualquer lugar onde o Visa seja aceito. Esses cartões incluem o Farmers® Rewards Visa®, o cartão de crédito IKEA® Visa® e o cartão Orbitz Rewards Visa. O Comenity Bank também emite cartões na rede Mastercard, incluindo o cartão de crédito BJs Perks Plus® Mastercard®.

O Comenity Bank usa Equifax?

Sim. O Comenity Bank obtém relatórios de crédito da Equifax e da Experian ao analisar os aplicativos. O banco reporta a atividade de sua conta para Equifax, Experian e TransUnion.

Lista completa de cartões de lojas Comenity emitidos em 2019

O Comenity Bank emite cartões de crédito de mais de 150 varejistas, variando de roupas lojas a depósitos de móveis e lojas de ferragens. Aqui está a lista completa. Observe que os cartões Comenity não listados aqui podem não estar mais disponíveis ou apenas na loja.