Quanto mais dinheiro você economiza, mais opções você terá.
Aqueles com cerca de $ 100.000 ou mais podem considerar depositar seus dinheiro em um CD jumbo que é segurado por um banco Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ou uma instituição National Credit Union Administration (NCUA). Apenas certifique-se de que o CD está dentro dos limites e diretrizes do seguro.
O que é um CD jumbo?
Um CD jumbo é como um CD normal, mas requer um depósito mínimo mais alto e câmbio, pode pagar uma taxa de juros mais elevada. Os CDs Jumbo geralmente exigem um depósito de pelo menos $ 100.000, embora alguns bancos possam exigir menos. Um banco pode oferecer uma taxa mais alta para depositar mais dinheiro com ele, mas os compradores mais experientes podem procurar a melhor taxa, seja em um CD Jumbo ou em um CD normal.
Resumo das melhores taxas de CDs jumbo para fevereiro de 2021
Aqui estão as taxas mais amplamente disponíveis para CDs jumbo. Compare essas ofertas e calcule quanto de juros você poderia ganhar quando seu CD vencer.
Melhores taxas de CD Jumbo para 3-24 meses
| Termo | Instituição | APY | Depósito mínimo para APY |
|---|---|---|---|
| 3 meses | Navy Federal Credit Union | 0,45% | $ 100.000 |
| 3 meses | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,35% | $ 100.000 |
| 3 meses | Golden 1 Credit Union | 0,30% | $ 100.000 |
| 6 meses | União de Crédito Federal da Marinha | 0,50% | $ 100.000 |
| 6 meses | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,45% | $ 100.000 |
| 6 meses | Golden 1 Credit Union | 0,40% | $ 100.000 |
| 1 ano | União de Crédito Federal da Marinha | 0,60% | $ 100.000 |
| 1 ano | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,60% | $ 100.000 |
| 1 ano | Golden 1 Credit Union | 0,55% | $ 100.000 |
| 18 meses | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,70% | $ 100.000 |
| 18 meses | Navy Federal Credit Union | 0,60% | $ 100.000 |
| 18 meses | Golden 1 Credit Union | 0,55% | $ 100.000 |
| 2 anos | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,75% | $ 100.000 |
| 2 anos | Golden 1 Credit Union | 0,70% | $ 100.000 |
| 2 anos | União de Crédito Federal da Marinha | 0,60% | $ 100.000 |
Melhores taxas de CD Jumbo para 3 a 7 anos
| Termo | Instituti em | APY | Depósito mínimo para APY |
|---|---|---|---|
| 3 anos | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,85% | $ 100.000 |
| 3 anos | Golden 1 Credit Union | 0,80% | $ 100.000 |
| 3 anos | Navy Federal Credit Union | 0,75% | $ 100.000 |
| 4 anos | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,95% | $ 100.000 |
| 4 anos | Golden 1 Credit Union | 0,85% | $ 100.000 |
| 4 anos | União de Crédito Federal da Marinha | 0,75% | $ 100.000 |
| 5 anos | SchoolsFirst Federal Credit Union | 1,10% | $ 100.000 |
| 5 anos | Golden 1 Credit Union | 1,00% | $ 100.000 |
| 5 anos | Navy Federal Credit Union | 0,95% | $ 100.000 |
| 7 anos | Navy Federal Credit Union | 0,95% | $ 100.000 |
Observação: Os APYs (rendimentos percentuais anuais) mostrados são de 1º de fevereiro de 2021. Os APYs para alguns produtos podem variar por região.
Os CDs Jumbo estão normalmente disponíveis para poupadores com pelo menos $ 100.000 para depositar. No passado, essas contas proporcionavam uma taxa de retorno mais alta do que os CDs tradicionais. Mas com as taxas de juros ainda no limite inferior do espectro, bons negócios em CDs jumbo podem ser difíceis de encontrar.
Os melhores CDs jumbo de 5 anos pagam mais de duas vezes o CD jumbo nacional de 5 anos média de 0,36% APY, de acordo com a pesquisa nacional mais recente do Bankrate sobre bancos e poupanças.
Os CDs jumbo mais amplamente disponíveis de hoje pagam 1,1% APY. Dependendo do prazo, um CD jumbo pode ser um bom lugar para investir se você estiver economizando dinheiro para um item caro ou uma entrada grande em uma casa.Ter um CD jumbo também pode ser útil se você precisar de garantias para um empréstimo. Apenas certifique-se de alinhar sua meta com o prazo do CD.
Detalhes das melhores taxas de CD jumbo de 5 anos
SchoolsFirst Federal Credit Union – 1,10% APY, depósito mínimo de $ 100.000 para APY
SchoolsFirst Federal Credit Union foi formada durante a Grande Depressão em 1934. A cooperativa de crédito, criada por funcionários de escolas, tem 50 filiais.
SchoolsFirst Federal Credit O Union tem saldos mínimos baixos e prazos de CD de 30 dias a 5 anos. Quanto mais dinheiro você colocar no seu CD, maior será o APY.
Golden 1 Credit Union – 1,00% APY, depósito mínimo de $ 100.000 para APY
Golden 1 Credit Union tem um milhão de membros . Seu escritório principal fica em Sacramento, Califórnia, e existe desde 1933. Golden 1 Credit Union tem 72 filiais na Califórnia. A associação ao Golden 1 Credit Union está aberta a todos os californianos.
Os não californianos podem se associar ao Golden 1 Credit Union se forem um parceiro doméstico registrado ou membro da família de um membro existente. Eles também podem aderir se forem membros de um dos grupos de funcionários selecionados.
Navy Federal Credit Union – 0,95% APY, depósito mínimo de $ 100.000 para APY
Navy Federal Credit Union tem mais de 9 milhões de membros e é a maior cooperativa de crédito do mundo. Possui uma rede global de 340 agências. A Navy Federal Credit Union tem sua sede em Viena, Virgínia.
A associação na Navy Federal Credit Union está aberta a todos os Departamentos de Defesa e Guarda Costeira Active Duty, civis, contratados, veteranos e suas famílias.
Além dos CDs, a Navy Federal Credit Union também oferece contas correntes e de poupança, empréstimos e cartões de crédito.
Encontrando as melhores taxas de CD jumbo
Se você apenas for tanto quanto seu banco local para encontrar CDs, você pode estar deixando dinheiro na mesa. É por isso que pesquisar e comparar taxas é fundamental.
Os bancos apenas online oferecem rendimentos de CD competitivos porque não têm agências para manter. As cooperativas de crédito também costumam ter taxas favoráveis para os poupadores. Se você se concentrar nas instituições que são seguradas pelo governo federal, você poderá recuperar seus fundos (até US $ 250.000), mesmo se o seu banco fechar as portas.
Geralmente, os termos de CD mais longos oferecem rendimentos mais altos. Se você está procurando as melhores taxas de CD jumbo, comece verificando as contas que vencem em cinco anos.
Perguntas frequentes sobre o CD Jumbo
CD Jumbo vs. CD normal
Um CD jumbo se refere ao grande saldo inicial de conta necessário para esses tipos de CD. Normalmente, um CD jumbo tem um saldo mínimo de abertura de conta de $ 100.000, mas nem sempre é o valor mínimo.
“Alguns desses … depósitos mínimos mais baixos em jumbos são um vestígio de volta quando o seguro FDIC limite era de $ 100.000, em vez de ($ 250.000) ”, diz Greg McBride, CFA, analista financeiro-chefe do Bankrate.“ Portanto, um CD jumbo seria emitido por $ 95.000 para deixar um pequeno espaço para os ganhos de juros sem quebrar a lacuna de seguro do FDIC. ”
Um CD normal pode nem mesmo ter um depósito mínimo e pode ter um APY maior do que um CD jumbo.
Os prós de um CD jumbo
Aqui estão dois benefícios dos CDs jumbo.
- APY maior potencial: Às vezes, um CD jumbo pode oferecer um APY mais alto do que um CD normal. Se você pode obter um APY maior em um CD jumbo, você deve considerar esta opção. Se você vai colocar uma grande quantidade de dinheiro em um CD Jumbo, certifique-se de que ele ofereça o melhor APY possível. Alguns bancos terão CDs diferenciados e recompensarão a quantidade de dinheiro que você depositar, até um certo limite.
- Segurança: um CD jumbo é uma opção segura se for por meio de um banco FDIC ou uma cooperativa de crédito NCUA – contanto que você siga suas diretrizes de seguro e esteja dentro dos limites do seguro.
Cada depositante em um banco segurado pela FDIC tem seguro de pelo menos $ 250.000 por banco segurado pela FDIC. Em uma instituição NCUA, o valor do seguro de ações padrão é de $ 250.000 por acionista, por cooperativa de crédito segurada, para cada categoria de propriedade.
Os contras de um CD jumbo
Aqui estão algumas desvantagens a considerar.
- A inflação pode ser uma preocupação: CDs Jumbo requerem um grande saldo mínimo. No que ainda é considerado um ambiente de baixo custo, em alguns casos pode não fazer sentido colocar um depósito jumbo em um CD por um longo período de tempo.
- CDs não jumbo podem ter uma melhor APY: Às vezes, CDs não jumbo podem ter APYs melhores e requisitos de equilíbrio mínimo mais baixos do que CDs jumbo.
Os CDs jumbo são seguros?
O maior risco para um jumbo CD é se você colocar uma grande quantidade de dinheiro nele – por um longo período de tempo – e esse dinheiro não acompanhar a inflação. O risco não é que você perca o principal, mas sim poder de compra se a inflação estiver acima do APY que você está ganhando no CD Jumbo.
Outro risco é que, se ocorrer uma emergência, você pode ter que pagar uma taxa de retirada antecipada para acessar seu dinheiro.Esses podem ser graves o suficiente para causar a perda de parte do seu principal.
Um CD jumbo é um bom investimento?
Um CD jumbo é um bom investimento se o APY e o tempo horizonte atender às suas necessidades. É possível obter um CD que não seja um CD jumbo que tenha um saldo mínimo inferior e um APY superior. Se for esse o caso, o CD Jumbo não é necessário.
Penalidades do CD Jumbo
As penalidades variam dependendo do banco ou cooperativa de crédito que você escolher. No CIT Bank, por exemplo, as seguintes penalidades se aplicam:
- CDs de um ano ou menos: três meses de juros simples.
- CDs de mais de um ano a três anos: seis meses de juros simples.
- Mais de três anos: 12 meses de juros simples.
Os CDs jumbo são geralmente de curto ou longo prazo?
Um CD jumbo pode ser para economias de curto ou longo prazo. Jumbo se refere ao saldo mínimo necessário para abrir o CD. Como você está mantendo uma grande quantia de dinheiro, certifique-se de obter o melhor APY possível.
“Você ficaria surpreso com a frequência com que os bancos pagam a mesma taxa em um jumbo e em um muito depósito menor ”, diz McBride.
Portanto, compare os CDs jumbo, os requisitos de saldo mínimo para obter um determinado APY, o APY que você receberá no CD e a duração do CD para tomar uma decisão.
Como os CDs jumbo afetam os impostos
Ter um CD jumbo pode deixar você com uma fatura fiscal gigantesca. Os juros que você ganha serão tributados como renda normal.
Calcule sua potencial redução de impostos e decida se você deve colocar parte de seu dinheiro em outro lugar. Os ganhos de capital são tributados a uma taxa mais baixa, portanto, investir parte de suas economias em ações e outros títulos pode reduzir o que você deve ao Tio Sam.
CDs que geralmente precisam ser mantidos pelo titular da conta até a maturidade não são negociáveis. Geralmente, CDs jumbo que você pode comprar em um banco se encaixam nessa descrição.
Por outro lado, CDs negociáveis podem b e vendemos para outra parte, que tem a opção de revender o CD, de acordo com o Federal Reserve de Richmond. Os CDs negociáveis são negociados nos mercados secundários. Um CD corretivo é um exemplo de CD que você pode vender no mercado secundário.
Corretoras e vendedores independentes às vezes conseguem negociar uma taxa mais alta. Isso pode ser possível se eles prometerem entregar uma determinada quantia em dólares para a instituição financeira, de acordo com a SEC.
Quais são as alternativas para um CD jumbo?
Os poupadores têm um algumas alternativas para um CD jumbo.
Alguns bancos podem não oferecer nenhum interesse extra por um CD jumbo. Nesse caso, pode fazer sentido optar por um CD normal.
Em outros casos, você pode procurar uma conta poupança de alto rendimento, mas observe que o rendimento está sujeito a alterações , ao contrário do rendimento de um CD. Compradores experientes procuram a melhor taxa, mesmo que isso signifique ir a outro banco.
As melhores taxas de CD Jumbo de 5 anos do Bankrate para fevereiro de 2021:
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