Melhores seguradoras de imóveis de 2021

Quer você tenha acabado de comprar uma casa nova ou já seja proprietário há muitos anos, ter a apólice de seguro residencial certa é essencial. A escolha da seguradora residencial certa começa pesquisando e comparando provedores com base em características como solidez financeira, opções de cobertura, descontos e preço médio.

Para ajudá-lo a encontrar o seguro certo para você e sua casa, nossa equipe editorial compilamos uma lista das melhores empresas de seguro residencial de 2021. Para classificar essas empresas, analisamos as classificações e avaliações de empresas de pesquisa terceirizadas, incluindo JD Power, AM Best e Standard & Poors (S & P).

Como parte de nosso processo de pesquisa e avaliação, também recebemos exemplos de cotações de cada provedor para medir o prêmio anual médio. Embora os prêmios de seguro residencial variem com base em vários fatores, isso o ajudará a entender quais fornecedores são os mais baratos e quais são os mais caros.

As melhores seguradoras de imóveis

Todos, proprietários de casas tem necessidades únicas, portanto, a melhor seguradora residencial para uma pessoa pode não ser a opção certa para outra. Para ajudá-lo a decidir quais das melhores seguradoras imobiliárias fornecerão os serviços que você deseja, criamos uma lista das melhores seguradoras residenciais, seus preços médios e suas características exclusivas.

Companhias de seguros residenciais de primeira linha

Melhor para compradores de casas pela primeira vez: Allstate

A Allstate atende compradores de casas pela primeira vez, oferecendo produtos simples e diretos. O site da empresa oferece recursos abrangentes para ajudar os compradores de primeira viagem a navegar no processo de compra de seguros para proprietários de casas.

A ferramenta Common and Costly Claims da Allstate fornece informações sobre as reivindicações de seguro mais comuns e caras por CEP, permitindo que novos proprietários determinar qual cobertura eles precisam para sua nova casa. Entre as ferramentas, informações educacionais e navegação perfeita no site, Allstate é uma ótima opção para quem está comprando uma casa pela primeira vez.

Prós

• Opções de cobertura personalizáveis
• Produtos e serviços fáceis de entender
• Ajuda para compradores de primeira viagem
• Ferramentas educacionais online

Contras

• Classificações médias de satisfação do cliente
• As taxas tendem a ser ligeiramente mais altas do que os concorrentes

Descontos

• Comprador de casa: Allstate reduz o custo de cobertura para compradores recentes ou aqueles que compraram uma casa recém-construída.
• Boas-vindas e fidelidade: os clientes ganham 10% de desconto em seus prêmios ao mudar para Allstate. Novos clientes também podem economizar outros 10% ao se inscreverem pelo menos sete dias antes do fim da apólice anterior.

Cobertura

Allstate oferece cobertura básica de habitação, proteção de responsabilidade, pessoal cobertura de propriedade e cobertura médica para hóspedes em todas as apólices de seguro residencial.Além disso, a empresa oferece muitas opções de cobertura opcionais exclusivas:

• A recuperação eletrônica de dados paga os custos ao recuperar dados perdidos de computador pessoal.
• Cobertura HostAdvantage® para proteger seus pertences quando você está compartilhando a casa por meio de um serviço como o Airbnb.
• Cobertura de casa móvel fabricada para proteger casas móveis e residências pré-fabricadas.
• Políticas de guarda-chuva pessoais para proteção contra grandes reivindicações de responsabilidade quando o limite de responsabilidade foi alcançado.

Melhor seguradora residencial em geral: Amica Mutual

Amica Mutual conquistou o primeiro lugar em nossa lista. A empresa está no mercado há mais de um século e é uma das seguradoras residenciais mais bem conceituadas em todos os setores. Ao contrário de muitas outras seguradoras, a Amica quase sempre é bem avaliada por seu atendimento ao cliente. Ele manteve as classificações mais altas de satisfação com sinistros de propriedade da JD Power por nove anos consecutivos, e a seqüência de vitórias continua em 2020.

Além disso, Amica tem ótimas opções de cobertura e bons descontos, incluindo economia para seguro de casa nova ou reformada, inscrição para pagamentos automáticos e isenção de reclamações. Os proprietários podem comprar uma apólice de dividendos da Amica para recuperar até 20% de seu prêmio no final do ano.

Prós

• Taxas de apólice acessíveis
• Processo de tratamento de reclamações rápido e fácil
• Atendimento ao cliente líder do setor e satisfação do cliente

Contras

• Menos descontos do que outros fornecedores
• Alguma cobertura adicional indisponível em alguns estados

Descontos

• Dispositivos de detecção automática: Clientes com sensores de vazamento de água ou gás se qualificam para um desconto.
• Fidelidade: clientes que ficarem no Amica por pelo menos dois anos têm direito a um desconto.
• Crédito residencial novo / reformado: o Amica oferece economia para clientes que reformaram sua casa recentemente .

Cobertura

Amica obtém consistentemente as melhores pontuações do setor em satisfação do cliente, fornecendo opções de cobertura abrangentes. Algumas das opções de cobertura exclusivas que a Amica oferece incluem:

• Cobertura catastrófica (menos uma franquia) que cobre danos por inundações ou terremotos.
• Cobertura comercial doméstica para pessoas e trabalhadores remotos que operam um negócio fora de suas casas.
• Cobertura de despesas de fraude de identidade para proteção contra o uso não autorizado de seus cartões de crédito até o limite de cobertura.
• Plano de avaliação de perdas para proprietários de condomínios responsável por seções compartilhadas de uma propriedade.

Melhor para propriedades de luxo: Chubb

A Chubb é especializada em políticas de limite alto. Este pilar do setor vende seguros há quase 150 anos. Todas as apólices da Chubb são respaldadas pela Chubb Limited, a maior seguradora de bens e acidentes de capital aberto do mundo.

Devido à sua cobertura de alto preço, a Chubb é recomendada apenas para proprietários que precisam segurar propriedades de luxo com grandes apólices . Este provedor não oferece um processo de cotação rápido por meio de seu site, e a Chubbs tem índices de satisfação do cliente mistos. O Estudo de Satisfação de Reivindicações de Propriedade JD Power 2020 classificou a Chubb logo abaixo da média.

Prós

• A franquia é dispensada quando a perda é superior a US $ 50.000
• Grande política de especialização
• Opção para liquidação em dinheiro após uma perda

Contras

• Cobertura cara
• Não disponível em todos os estados
• faz seguro apenas de casas de alto valor

Extras

Em vez de oferecer descontos especiais, a Chubb se orgulha de oferecer recursos complementares aos seus clientes para pagar prêmios em dólares elevados. Se uma árvore cair em uma propriedade segurada devido a uma tempestade, a remoção da árvore está coberta. Se um vírus de computador destruir seu sistema, os dados eletrônicos podem ser restaurados. Eles ainda oferecem seu sistema HomeScan para encontrar problemas ocultos antes que ocorram danos, como conexões elétricas defeituosas e vazamentos.

Cobertura

Além de todas as proteções típicas de seguro residencial, a Chubb também inclui cobertura com políticas padrão, incluindo:

• liquidação em dinheiro
• custo de reposição estendido
• consultoria de risco
• cobertura de incêndios florestais e terremotos também disponível por uma taxa adicional.

A melhor nova seguradora digital: Limonada

A limonada é uma operadora relativamente nova, mas seu estilo inovador vale a pena mencionar. Esta empresa oferece seguro para proprietários de residências em uma plataforma totalmente digital com planos mensais de baixo custo.
A Lemonade aproveita a tecnologia para oferecer prêmios de seguro residenciais favoráveis a partir de $ 25 por mês. Não existe uma agência de seguros de tijolo e argamassa; em vez disso, os negócios são conduzidos usando um aplicativo móvel e inteligência artificial, e os sinistros podem ser pagos em minutos.

Esta empresa oferece uma experiência descomplicada para os segurados, com seguro residencial disponível em metade dos estados dos EUA. Esse provedor é uma boa opção para consumidores experientes em tecnologia que desejam economizar dinheiro e preferem conduzir negócios com seus smartphones.

A Demotech deu à empresa uma classificação de estabilidade financeira de A (excepcional), e as classificações de clientes no site são muito favoráveis (classificação geral de 4,9 em 5). Por ser uma empresa mais recente, a Lemonade ainda não foi avaliada pela JD Power, AM Best ou Standard and Poors.

Prós

• Relatórios de sinistros 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Interface móvel e online fácil de usar
• Opções online para comprar cobertura e gerenciar sua apólice online

Contras

• Menos descontos do que os concorrentes
• Sem coberturas adicionais

Descontos

A limonada oferece cobertura acessível, mas os proprietários podem obter uma tarifa ainda mais barata tirando vantagem de descontos:

• Condomínio fechado: os proprietários que vivem em um condomínio fechado podem economizar dinheiro em sua apólice de seguro com o Lemonade.
• Equipamentos de segurança doméstica: casas que possuem determinados equipamentos de segurança instalado, como um sistema anti-roubo e sistema de alarme de incêndio, pode se qualificar para um prêmio mais baixo.

Cobertura

A Lemonade oferece todas as coberturas de seguro residencial padrão, incluindo habitação, propriedade pessoal, responsabilidade, pagamentos médicos e cobertura contra perda de uso. Infelizmente, a empresa não oferece nenhuma política complementar ou endosso.

Melhor cobertura de substituição: MetLife

Conhecida por seu aplicativo de seguro robusto e suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, a MetLife obtém pontuações decentes em todos os setores de preços e descontos. No entanto, a empresa se destaca por oferecer cobertura de custo de substituição garantida.

Com a cobertura de custo de substituição garantida, você receberá o valor real em dólares que custa para substituir sua casa, mesmo se exceder o valor de mercado da casa. Por exemplo, se sua casa custa inicialmente $ 100.000, mas sofreu $ 300.000 em danos, você pode usar a cobertura de substituição da MetLife para receber até $ 300.000 para consertar a casa.

Prós

• Atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Cobertura de substituição garantida

Contras

• Cobertura não disponível em todos os estados
• Classificações intermediárias de atendimento ao cliente

Descontos

• Grupo de empregadores: pessoas que trabalham para certas empresas ou são membros de grupos de parceiros ou associações podem obter descontos.
• Equipamentos de segurança doméstica: os usuários que instalam dispositivos anti-roubo, sistemas de alarme de incêndio ou fechaduras em suas casas têm direito a um desconto.
• Pacote de políticas: Pessoas que ter mais de uma apólice com a MetLife pode economizar dinheiro.

Cobertura

A MetLife oferece cobertura de seguro residencial bastante padrão. No entanto, algumas das ofertas de cobertura exclusivas incluem:

• A cobertura de custo de substituição de casa paga o custo total para reconstruir sua casa, mesmo quando for mais do que o valor declarado da apólice.
• A cobertura de custo de reposição de bens pessoais é semelhante à cobertura de reposição de casas, mas para bens pessoais danificados ou roubados, como móveis ou eletrônicos.

Melhor para cobertura complementar: Viajantes

Por mais de 165 anos, a Travellers tem a reputação de ser uma empresa confiável que oferece seguros acessíveis para os segurados. O Travellers oferece uma variedade de opções de cobertura e desconto para atender a muitos orçamentos e tipos de casa.

O Travellers oferece cobertura básica de seguro residencial, além de uma variedade de apólices complementares para maior proteção. Os proprietários podem obter cobertura de custo de substituição de conteúdo, cobertura especial de propriedade pessoal, cobertura de joias, um flutuador de artigos pessoais, cobertura de bomba de depósito, cobertura de fraude de identidade e muito mais.

Prós

• Prêmios acessíveis
• Opções de cobertura abrangentes
• Site amigável
• Amplamente disponível na maioria dos estados

Contras

• Abaixo da média de satisfação do cliente
• Menos descontos de apólice do que os concorrentes

Descontos

• Casa verde: segurados cuja casa é certificada pela organização Leadership Energy and Environmental Design (LEED) por ser ecologicamente correta, ganham até 5% de desconto.
• Dispositivo de proteção: proprietários de residências com tecnologia de casa inteligente ou conectada que alerta para possível invasão residencial, incêndio ou outra atividade indesejada obtêm um desconto em sua apólice.

Cobertura

Além disso cobertura padrão, o Travellers oferece várias opções exclusivas:

• A cobertura residencial verde permite que materiais ecológicos sejam usados para reparos ou substituições após uma perda coberta, até US $ 25.000.
• A cobertura do custo de substituição de conteúdo pagará para substituir danificados ou itens pessoais perdidos com base em seu valor original.
• A cobertura do Farmers Identity Shield irá reembolsá-lo pelos custos de despesas relacionadas a roubo de identidade e fraude.

Melhor para membros militares: USAA

A USAA é consistentemente classificada como uma das melhores companhias de seguros. Em geral, a empresa é bem avaliada em ofertas de apólices, preços, atendimento ao cliente e tratamento de reclamações. A J.D. Power atribui notas máximas à USAA, e a empresa obteve a pontuação mais alta de todos os fornecedores em seu Estudo de Satisfação de Reivindicações de Propriedade de 2020.

A USAA oferece algumas das melhores coberturas de seguro residencial do mercado. No entanto, a USAA atende apenas membros militares atuais e ex-militares e suas famílias. Se você é militar e está procurando ótimas taxas de seguro residencial, o USAA é acessível e a cobertura é impecável.

Prós

• Preços acessíveis
• Cobertura de alta qualidade
• Excelente atendimento ao cliente

Contras

• Disponível apenas para militares atuais e ex-militares e suas famílias
• Relativamente poucos descontos disponíveis em comparação com os concorrentes

Descontos

• Sem reclamações: após cinco anos sem reclamações, os proprietários podem se levantar até 10% de desconto em seus prêmios.
• Pacote de apólices: proprietários de imóveis que já possuem uma apólice de seguro automotivo USAA podem economizar até 10% no prêmio de seguro de seus proprietários.
• Crédito de dispositivo de proteção: segurados cuja casa está equipada com câmeras de segurança, alarmes ou outros dispositivos são elegíveis para descontos premium.

Cobertura

Além de coberturas padrão, como habitação, propriedade pessoal e cobertura de responsabilidade , USAA oferece cobertura f ou:

• Terremotos
• Compartilhamento de casa
• Os uniformes militares são cobertos em caso de perda
• Outras estruturas

Perguntas frequentes

O que as apólices de seguro residencial cobrem?

O seguro residencial varia de provedor para provedor, mas As apólices de seguro habitacional típicas incluem cobertura para moradia, propriedade pessoal (geralmente excluindo itens de alto valor), responsabilidade e despesas adicionais de moradia. Muitas pessoas podem não estar cientes de algumas coisas surpreendentes adicionais que o seguro residencial cobre. Pesquise as companhias de seguro residencial em sua área, compare as taxas e fale com um profissional de seguros licenciado antes de selecionar uma apólice.

Qual é o custo normal da cobertura de seguro residencial?

Nos EUA, o custo médio do seguro residencial é de $ 1.477 por ano, mas lembre-se de que as taxas variam amplamente e se baseiam em vários fatores, incluindo idade, localização, valor e condição da casa. Não existe uma seguradora que ofereça as melhores taxas para cada proprietário. Os proprietários de casas devem comparar as taxas ou falar com um profissional de seguros licenciado.

O seguro contra inundações está incluído na minha apólice de proprietário?

O seguro contra inundações raramente está incluído em uma apólice de proprietário padrão. A maioria das principais operadoras oferece seguro privado contra inundações por um prêmio adicional, ou você pode adquirir uma apólice por meio do Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP). Proprietários de residências que moram em áreas de alto risco devem considerar a compra de seguro contra inundações assim que se mudarem para suas casas para evitar a perda da cobertura.

Metodologia

O Bankrate utiliza os Serviços de Informações da Quadrant para analisar as taxas de todos os códigos postais e operadoras em todos os 50 estados e Washington, DC As taxas citadas são baseadas em proprietários de casas masculinas e femininas de 40 anos com um histórico de reclamações limpo, bom crédito e os seguintes limites de cobertura:

Os proprietários também tem uma franquia de $ 1.000 e uma franquia separada para vento e granizo (se necessário).

Essas são taxas de amostra e devem ser usadas apenas para fins comparativos. Suas citações podem ser diferentes.

As taxas são determinadas com base nos dados do 2020 Quadrant Information Services.