Achamos que é importante que você entenda como ganhamos dinheiro. Na verdade, é muito simples. As ofertas de produtos financeiros que você vê em nossa plataforma vêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos nos ajuda a dar a você acesso a pontuações de crédito e relatórios gratuitos e nos ajuda a criar nossas outras ótimas ferramentas e materiais educacionais.
A compensação pode influenciar em como e onde os produtos aparecem em nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando você encontra uma oferta de que gosta e recebe, tentamos mostrar-lhe ofertas que consideramos uma boa combinação para você. É por isso que fornecemos recursos como suas chances de aprovação e estimativas de economia.
É claro que as ofertas em nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros disponíveis, mas nosso objetivo é mostrar a você tantos opções quanto possível.
A liquidação de dívidas é um serviço oferecido por empresas terceirizadas que tentam reduzir sua dívida negociando acordos com seus credores ou cobradores de dívidas. Mas há riscos envolvidos.
Embora possa ser tentador usar um serviço de liquidação de dívidas para reduzir sua dívida, é importante ter em mente que você pode acabar ficando cada vez mais endividado ou com um impacto negativo em seu crédito.
Aqui estão algumas informações importantes que você deve saber sobre como funciona a liquidação de dívidas, seus prós e contras e como isso pode afetar seu crédito.
- Como funciona a liquidação de dívidas
- Liquidação de dívidas: benefícios e riscos
- Nossas escolhas para liquidação de dívidas
- Alternativas para liquidação de dívidas
- Próximas etapas se você quiser ir em frente com liquidação de dívidas
Como funciona a liquidação de dívidas
As empresas de liquidação de dívidas também podem ser conhecidas como empresas de “alívio de dívidas” ou “ajustadoras de dívidas”. As empresas geralmente se oferecem para entrar em contato com seus credores em seu nome, para que eles possam negociar um plano de pagamento melhor ou liquidar ou reduzir sua dívida. Normalmente, eles cobram uma taxa, geralmente uma porcentagem do valor que você economizaria na dívida liquidada.
Saiba mais sobre os diferentes tipos de alívio da dívida e como eles funcionam.
A empresa pode tentar negociar com seu credor um pagamento único que seja menor do que o valor devido. Enquanto eles estão negociando, eles podem exigir que você faça depósitos regulares em uma conta que está sob seu controle, mas administrada por um terceiro independente. Você usa essa conta para economizar dinheiro para esse pagamento fixo.
Enquanto eles negociam, a empresa de liquidação de dívidas também pode aconselhá-lo a parar de pagar seus credores até que um acordo de liquidação da dívida seja alcançado.
Assim que a empresa de liquidação de dívidas e seus credores chegarem a um acordo – no mínimo, alterando os termos de pelo menos uma de suas dívidas – você deve concordar com o acordo e fazer pelo menos um pagamento ao credor ou cobrador de dívidas pelo valor liquidado . E então a empresa de liquidação de dívidas pode começar a cobrar taxas por seus serviços.
Lembre-se de que não há garantia de que a empresa será capaz de chegar a um acordo de liquidação de dívidas para todas as suas dívidas.
Como pedir ajuda quando você está com dificuldades financeiras.
Liquidação de dívidas: benefícios e riscos
Pode haver alguns prós na liquidação de dívidas, mas você deve ter cuidado considere também os riscos potenciais de liquidação de dívidas.
Os benefícios
Liquidar uma dívida por meio de uma empresa de liquidação de dívidas poderia…
- Reduzir o valor da dívida
- Ajudá-lo a evitar a falência
- Livrar-se de credores e cobradores
Quer saldar sua dívida? Veja se a Freedom Financial pode ajudar de nossos afiliados
Os riscos
Mas os riscos podem superar os benefícios.
1. Seus credores podem não concordar em negociar
Não só não há garantia de que a empresa de liquidação de dívidas será capaz de chegar a um acordo com êxito para todas as suas dívidas, como alguns credores não negociarão com empresas de liquidação de dívidas de forma alguma .
2. Você pode acabar com mais dívidas
Se você parar de fazer pagamentos de uma dívida, poderá acabar pagando taxas de mora ou juros. Você pode até enfrentar esforços de cobrança ou uma ação judicial movida por um credor ou cobrador de dívidas. Além disso, se a empresa negociar uma liquidação de dívida bem-sucedida, a parte da sua dívida que é perdoada pode ser considerada receita tributável em seus impostos de renda federais – o que significa que você pode ter que pagar impostos sobre ela.
3.Podem ser cobradas taxas de você, mesmo que toda a sua dívida não seja liquidada
As empresas de liquidação de dívidas não podem cobrar taxas até que cheguem a um acordo, você tenha concordado com o acordo e você fez pelo menos um pagamento ao credor ou cobrador de dívidas como resultado do acordo. Mas você ainda pode acabar pagando uma parte das taxas totais da empresa de liquidação de dívidas sobre o resto de suas dívidas não liquidadas, diz Bruce McClary, vice-presidente sênior de comunicações da Federação Nacional para Aconselhamento de Crédito.
“Se você tem cinco ou seis credores e a empresa liquida uma dessas dívidas, eles podem começar a cobrar uma taxa assim que receberem o resultado ”, diz McClary.
E se uma empresa de alívio de dívidas liquidar uma” proporção ”De sua dívida total inscrita no programa, ele pode cobrar a mesma proporção de sua taxa total. Por exemplo, se o total de suas dívidas chegou a $ 10.000 e uma empresa de alívio de dívidas liquidou $ 5.000 do valor total, ela pode cobrar 50% da taxa total acordada.
4. Isso pode afetar negativamente o seu crédito.
Uma empresa de liquidação de dívidas pode encorajá-lo a parar de fazer os pagamentos das suas dívidas enquanto economiza para um pagamento de quantia total. Mas, neste ponto, seus credores podem não ter concordado com nada, o que significa que todos os pagamentos que você está perdendo podem terminar como contas inadimplentes em seus relatórios de crédito.
Sua pontuação de crédito pode ser afetada por um resultado de quaisquer pagamentos inadimplentes, e o credor também pode enviar sua conta para cobranças ou processá-lo sobre a dívida.
A dívida acontece por vários motivos. Aprenda a administrar dívidas em cinco etapas.
Nossas escolhas para liquidação de dívidas
Não recomendamos a liquidação de dívidas como primeira opção devido aos riscos que isso representa. Mas se você está procurando prestadores de serviços de liquidação de dívidas, alguns podem ser melhores para sua situação do que outros. Nossas escolhas têm um histórico de ajudar os clientes a saldar suas dívidas com sucesso, ao mesmo tempo em que permanecem flexíveis para suas necessidades individuais.
Freedom Financial
Por que a Freedom Financial se destaca: a Freedom Financial diz que resolveu $ 10 bilhões em dívidas desde 2002. A empresa oferece uma consulta gratuita e “sem risco” de alívio da dívida para ajudá-lo a decidir se o programa pode funcionar para você.
- Dívida elegível – alívio da dívida da Freedom Financial programa ajuda a liquidar dívidas sem garantia, incluindo as de cartões de crédito, contas médicas pendentes e empréstimos pessoais. Para se qualificar, você deve ter pelo menos $ 7.500 em dívidas sem garantia.
- Taxas – a Freedom Financial não cobra taxas iniciais. Mas se a empresa negociar com sucesso a liquidação de uma dívida para você, ela normalmente cobra uma taxa de 15% a 25% do total de sua dívida. As taxas podem variar de acordo com onde você mora.
- Painel do cliente – cliente da Freedom Financial painel permite que você acompanhe o andamento do seu pagamento para que você possa ver o quão perto você está pagando sua dívida.
Quer saldar sua dívida? Veja se a Freedom Financial pode ajudar de nossos afiliados
Resolve
Por que o Resolve se destaca: Resolve é uma dívida serviço de gerenciamento que fornece aos usuários recursos como liquidação e negociação de dívidas, bem como ferramentas de orçamento e monitoramento de pontuação de crédito.
- Resolução flexível de dívidas – Resolve diz que pode entrar em contato com credores em seu nome para negociar soluções para sua dívida, e qualquer solução que o Resolve ofereça a você é opcional.
- Taxas – O Resolve cobra uma taxa mensal de US $ 17 para usar seus serviços. Se você decidir iniciar um plano de gestão da dívida, o serviço irá combiná-lo com um conselheiro de crédito em sua rede. Embora o Resolve em si não cobre uma taxa para cada provedor de liquidação de dívidas que você usa, os provedores com os quais trabalha o fazem. Suas taxas variam dependendo de com qual dos parceiros do Resolve você trabalha.
- Ferramentas para controlar suas finanças – o Resolve oferece aos clientes monitoramento de crédito e ferramentas de orçamento para ajudar a gerenciar os gastos, então você pode achar o aplicativo útil mesmo depois de a dívida foi liquidada.
Alternativas para liquidação de dívidas
Negocie sua própria liquidação
Tente negociar acordos com empresas de cartão de crédito ou outros credores em sua ter. Ofereça um valor que você pode pagar imediatamente, mesmo que seja menor do que o que você deve.
Transferir saldos
Se você tiver dívidas de cartão de crédito, considere uma transferência de saldo. Uma transferência de saldo é quando você move a dívida de um cartão de crédito para outro, geralmente para aproveitar uma oferta introdutória de 0% de juros no novo cartão.
Os cartões de transferência de saldo normalmente têm um destes 0% de APR de introdução ofertas por um período de tempo especificado e podem cobrar uma taxa fixa ou uma porcentagem do valor que você transferir.
Para descobrir se uma transferência de saldo é uma boa ideia para você, verifique se você pagará mais dinheiro sobre os pagamentos de juros em seu cartão atual do que o custo de quaisquer taxas de transferência de saldo. E você também deve tentar pagar o saldo antes que o período promocional do cartão expire para evitar o pagamento de juros sobre o saldo.
Procure aconselhamento de crédito para organizações sem fins lucrativos
As organizações sem fins lucrativos podem fornecer serviços de aconselhamento de crédito que oferecem aconselhamento gratuito ou de baixo custo sobre orçamento e gestão de dívidas. As agências de aconselhamento de crédito normalmente não negociam para reduzir a dívida. Mas um conselheiro de crédito pode trabalhar com os credores nos planos de pagamento ou para impedir taxas atrasadas ou esforços como chamadas de cobrança.
Faça sua pesquisa. A Federal Trade Commission ajuda a proteger os consumidores, tentando evitar práticas comerciais desleais no mercado. O FTC tem informações úteis sobre a liquidação de dívidas que vale a pena ler enquanto você considera as opções de liquidação de dívidas.
Escolha um provedor de serviços de liquidação de dívidas de boa reputação. Antes de se inscrever em qualquer programa de liquidação de dívidas, o Consumer Financial Protection Bureau recomenda entrar em contato com o procurador-geral do estado e a agência de proteção ao consumidor local para verificar se há alguma reclamação arquivada. O gabinete do procurador-geral do estado também pode verificar se a empresa precisa ser licenciada e se atende aos requisitos do seu estado.
O Better Business Bureau tem avaliações de consumidores sobre empresas que podem ajudá-lo a pesquisar um acordo de dívidas prestador de serviços.
Deseja saldar sua dívida? Veja se a Freedom Financial pode ajudar de nossos afiliados