É possível colocar compras grandes em um cartão de crédito, desde que você tenha um limite de crédito alto o suficiente, mas os comerciantes às vezes cobram uma taxa para fazer isso. Algumas pessoas colocam impostos no cartão de crédito, por exemplo (por uma taxa), e também é possível pagar o aluguel e as mensalidades escolares com um cartão, embora muitas vezes haja uma taxa para isso também. Um colecionador de arte em 2015 colocou uma pintura de Modigliani no valor de US $ 170,4 milhões em seu cartão American Express AXP Centurion.
Às vezes, descobrir os pontos mais delicados de colocar grandes compras em um cartão de crédito exige tempo e energia significativos; “Pode acabar sendo mais incômodo do que vale a pena”, disse Matt Schulz, especialista sênior do setor no site de cartão de crédito CreditCards.com.
Geralmente, os consumidores não devem colocar compras tão grandes em um cartão se eles não puderem pagar no primeiro mês, por causa de quanto a compra vai acabar custando meses ou anos depois com a taxa de porcentagem anual (APR) incluída. O Mixter teve que lutar depois que fez sua compra porque ele não não tem dinheiro para pagar imediatamente. Além disso, ele poderia ter feito mais para maximizar seus pontos de recompensa com a compra.
Chris Mixter usou pontos para financiar várias viagens em família.
Cortesia de Chris Mixter
Veja como Mixter fez a compra – seguido por algumas sugestões sobre o que ele poderia ter feito de forma diferente:
Como ele fez
Mixter queria colocar toda a compra de um 20 18 minivan Honda Odyssey em seu cartão de crédito United MileagePlus Explorer UAL, que ele usa em quase todas as compras que faz.
O cartão oferece duas milhas United para cada $ 1 gasto em passagens compradas da United e uma milha para cada $ 1 gasto em todo o resto. Então, Mixter imaginou, ele poderia conseguir cerca de 45.000 pontos na compra do carro, que custaria US $ 45.000 incluindo a garantia estendida.
As milhas da United estão atualmente avaliadas em 1,5 centavos por milha, o que significa que a Mixter receberia cerca de $ 675 para gastar na compra.
Ele usa apenas dois cartões de crédito para a maioria das compras, disse ele, e o outro cartão, um cartão Starwood Preferred Guest American Express, não aumentaria seu limite de gastos o suficiente para acomodar a compra.
Ele ligou para cinco concessionárias antes de encontrar uma que concordaria em colocar esse valor de uma compra em um crédito cartão. “Acho que eles estavam dispostos porque era um carro de 2018 e eu não estava recebendo nenhum desconto”, disse Mixter. A concessionária não cobrou nenhuma taxa adicional da Mixter pelo uso de cartão de crédito, disse ele. (MarketWatch verificado com o concessionária que normalmente não permite compras de carros inteiros com cartões de crédito, mas essa situação foi uma exceção.)
Antes de fazer a compra, Mixter teve que ligar para Chase JPM, o banco que emite o cartão United MileagePlus , para aumentar seu limite para acomodar a grande compra.
O Mixter colocou toda a compra de um Minivan Honda Odyssey 2018 (foto) em seu cartão de crédito United MileagePlus Explorer.
Honda
Assim como o Mixter, muitos consumidores têm sucesso ao ligar para o banco para aumentar o limite: 89% dos portadores de cartão de crédito que pediram um limite maior acabaram recebendo um, segundo pesquisa do site de cartões de créditoi te CreditCards.com.
Aumentar o limite pode realmente ajudar na pontuação de crédito, uma vez que parte da pontuação de crédito é a quantidade total de crédito disponível, em comparação com a quantidade de crédito usada, conhecido como “índice de utilização de crédito”. Mas, claro, isso só funciona se você pagar a compra, para não usar todo o limite de crédito por longos períodos de tempo.
Alguns complicações
Quando Mixter estava pronto para pagar sua fatura de cartão de crédito, ficou mais complicado.
Ele não tinha dinheiro suficiente para pagar o carro totalmente, e ele não queria começar a acumular juros no cartão de crédito, que cobra de 16,99% a 23,99% na APR, dependendo da capacidade de crédito do titular do cartão.
“Este foi o ponto de desastre”, disse ele.
Ele presumiu que conseguiria um empréstimo de carro com 0% de juros, de fora da concessionária, e usar isso para pagar a conta.
No entanto, ele não conseguiu. isso, porque os bancos não estavam dispostos a emprestar a ele para o carro novo e disseram-lhe para buscar um empréstimo através da concessionária. Mas como ele estava pagando o carro com cartão de crédito, ele não pôde usar um empréstimo da concessionária.
Depois de entrar em pânico, Mixter decidiu abrir três cartões de crédito de transferência de saldo de 0% APR, e ele mudou o saldo de seu cartão United para esses cartões. Ele vai pagar antes de começar a cobrar juros sobre eles, disse ele.Ele tem 14 meses quando pode pagar 0% de juros sobre eles.
O que ele fará com os pontos
Mixter planeja usar seus pontos para ajudar a financiar uma viagem à Itália com sua esposa, por seu 40º aniversário e seu 10º aniversário de casamento. Sabendo o que ele sabe agora, ele ainda colocaria a compra do carro em um cartão de crédito, Mixter disse.
“A única coisa que eu poderia ter feito diferente seria obter um cartão que rendeu o triplo dos pontos. ”
O que ele poderia ter feito de maneira diferente
Schulz, da CreditCards.com, apontou que tentar colocar um carro no cartão de crédito pode significar que a concessionária apenas aumentará o preço do carro , porque a concessionária tem que pagar às redes de cartão para processar uma transação de cartão de crédito.
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” Tudo é um ponto de negociação quando você está tentando comprar um carro ”, disse ele.
Além disso, como Mixter aprendeu da maneira mais difícil, é importante fazer uma pesquisa extensa antes de colocar uma grande compra em um cartão que você não pode pagar no primeiro mês.
Alguns cartões limitam a quantidade de pontos que você pode ganhar, portanto, certifique-se de que seu cartão permita que você obtenha o máximo de pontos; se não, pode não valer a pena, disse Schulz.
Mixter não queria abrir um novo cartão de crédito para comprar o carro. Mas, se tivesse, teria lucrado mais com a compra, disse Schulz.
Vários cartões oferecem dois ou mais pontos por dólar gasto, como o cartão Double Cash do Citi, que oferece 1% em compras e mais 1% quando o consumidor paga a conta. Apenas verifique se eles não têm um limite anual para essas recompensas antes de fazer a compra, disse Schulz. (Citi Double Cash não tem um máximo.)
Alguns cartões também oferecem bônus de inscrição lucrativos, e uma grande compra pode ajudar a atender a quaisquer requisitos de gastos iniciais, disse Schulz.
Algumas das melhores compras para ganhar pontos são grandes compras domésticas, como móveis e eletrodomésticos, se você puder pagá-los integralmente, disse Schulz, já que esses são itens que os comerciantes normalmente não negociam.