Encontrar o seguro de carro mais barato para motoristas adolescentes

Encontrar o seguro de carro mais barato para um motorista adolescente pode ser difícil. Como os adolescentes são motoristas inexperientes, eles são considerados muito arriscados para segurar, e as apólices podem custar milhares de dólares por ano.

Normalmente é muito mais barato adicionar um motorista adolescente à apólice de seguro de automóveis de um adulto do que é comprar uma apólice separada. E a melhor maneira de encontrar a cobertura mais barata é pesquisar e obter orçamentos de várias empresas.

Embora nem sempre faça sentido para um motorista adolescente comprar Em uma apólice independente, observar essas taxas pode dar uma ideia de quanto custa o seguro de carro para motoristas adolescentes e de quanto os preços variam. Com isso em mente, a NerdWallet verificou as estimativas de taxas de seguro de automóveis das maiores seguradoras de automóveis em todos os 50 estados, além de Washington, DC. Analisamos as taxas para hipotéticos adolescentes do sexo masculino e feminino dirigindo um Toyota Camry LE 2017 sem multas ou violações de trânsito.

Embora seja mais barato para um adolescente seguir a apólice dos pais ou responsáveis, em nossa análise, esses números podem fornecer uma referência para os custos de seguro de carro.

Quanto custa o seguro de carro para motoristas adolescentes?

Milha por milha, motoristas adolescentes sofrem acidentes de carro quatro vezes mais que motoristas com 20 anos ou mais, de acordo com o Instituto de Seguros para Segurança em Rodovias. Além disso, os acidentes de carro são a principal causa de morte de adolescentes nos Estados Unidos, de acordo com os Centros de Controle e Prevenção de Doenças.

Isso tudo se traduz em custos mais altos de seguro para adolescentes, mas quanto depende do estado onde mora o adolescente, sexo e idade, se o adolescente é o principal segurado, entre outros fatores. Nossa análise mostra que um motorista de 16 anos recém-licenciado pode pagar em média 44% a mais pela cobertura total do que um motorista de 19 anos mais experiente.

Enquanto o custo do seguro de carro para adolescentes os motoristas variam muito por estado, aqui estão os preços anuais médios que encontramos para cobertura total e mínima, por idade:

As políticas de cobertura total em nossas análises incluem cobertura abrangente e de colisão, bem como motoristas sem seguro / com seguro insuficiente proteção e limites de responsabilidade aumentados. As políticas de cobertura mínima incluem apenas cobertura obrigatória pelo estado.

Seguro de carro mais barato para motoristas adolescentes de grandes empresas

Para determinar as seguradoras mais baratas para motoristas adolescentes, primeiro examinamos as grandes empresas que são disponível em quase todos os estados.

As cinco maiores seguradoras de automóveis do país são Allstate, Geico, Progressive, State Farm e USAA. No entanto, a USAA segura membros militares ativos, veteranos e suas famílias apenas.

Abaixo, classificamos as maiores empresas, exceto a USAA, da mais barata à mais cara com base nos preços anuais médios para cobertura total e mínima.

Vindo de uma grande empresa não melhora a apólice de seguro – as seguradoras locais e regionais costumam ter as taxas mais baratas nessas áreas. Antes de escolher uma seguradora de automóveis, procure cotações para encontrar a seguradora mais barata em seu estado.

“MAIS: Allstate, Geico, Progressive ou State Farm: qual é a melhor para você?

Seguro de carro mais barato para motoristas adolescentes por estado

A seguradora de carro mais barata para adolescentes varia dependendo do estado. Por exemplo, a taxa de cobertura total média mais barata para motoristas adolescentes no Havaí custa cerca de US $ 950 anuais, enquanto a taxa média mais barata no Alabama é de mais de US $ 3.000.

Use o mapa para ver a seguradora de automóveis mais barata para motoristas adolescentes com base nas taxas médias anuais de cobertura total.

Custo médio do seguro automóvel para jovens de 16 anos

Os motoristas de dezesseis anos são os mais caros porque têm uma experiência mínima.

O Havaí é o estado mais barato para apólices de cobertura anual total e mínima para maiores de 16 anos porque o estado não permite o uso da idade para definir o preço do seguro de automóveis. A cobertura total médiaa A tarifa ge no estado está entre US $ 1.000 e US $ 1.100 para um motorista de qualquer idade.

Enquanto isso, a Louisiana é o estado mais caro em termos de apólices de cobertura total anual para adolescentes. As taxas médias de cobertura total para uma apólice independente são de mais de US $ 11.500 por ano. Se você é um motorista de 16 anos na Louisiana, é altamente recomendável tentar obter uma apólice de seguro automóvel para adultos para aproveitar as vantagens do multidriver e outros descontos.

Veja como o seu estado se compara para taxas de cobertura total e mínima para motoristas de 16 anos.

Custo médio de seguro automóvel para jovens de 17 anos

Embora não seja tão caro quanto para motoristas de 16 anos velho, o seguro de carro para um motorista de 17 anos será uma quantia considerável. A taxa média anual nacional para um jovem de 17 anos é pouco mais de $ 5.370 para cobertura total e $ 2.206 para cobertura mínima.

Além do Havaí, a Carolina do Norte tem a taxa média anual mais baixa para uma apólice de cobertura total para um jovem de 17 anos, pouco menos de $ 2.660. A taxa de cobertura mínima anual mais barata para um jovem de 17 anos em Iowa é de pouco mais de US $ 930. Na outra ponta do espectro, a Louisiana tem as maiores taxas médias de cobertura total para jovens de 17 anos – US $ 9.255 para uma apólice de cobertura total de 12 meses. Michigan tem a taxa de cobertura mínima anual mais cara, com pouco menos de US $ 4.070, em média.

Veja como seu estado se compara às taxas médias de cobertura total e mínima para motoristas de 17 anos.

Custo médio do seguro automóvel para jovens de 18 anos

A taxa média anual nacional para um motorista de 18 anos com cobertura total é pouco mais de $ 4.830, enquanto a taxa média para cobertura mínima é de $ 1.940 por ano. Além do Havaí, a Carolina do Norte oferece a taxa de cobertura total média mais barata em $ 2.398 anualmente, e Iowa oferece a cobertura mínima mais barata em $ 812. Louisiana tem a taxa mais cara para cobertura total, enquanto Michigan é a mais alta para cobertura mínima.

Veja como seu estado se compara às taxas médias de cobertura total e mínima para motoristas de 18 anos.

Custo médio do seguro de carro para jovens de 19 anos

Os motoristas de 19 anos são os adolescentes mais baratos para segurar porque normalmente têm licença há mais tempo e têm mais experiência na estrada. A taxa média nacional anual para uma apólice de cobertura total para um jovem de 19 anos é de cerca de US $ 3.717. Uma apólice de cobertura mínima de 12 meses gira em torno de US $ 1.451.

Além do Havaí, o estado mais barato para um motorista de 19 anos é a Carolina do Norte, que custa em média US $ 1.490 por ano para cobertura total e um pouco menos de US $ 550 anualmente para cobertura mínima. Enquanto isso, Louisiana tem a média de cobertura total mais cara – mais de US $ 6.240 por ano. Michigan tem a apólice de cobertura mínima mais cara para um jovem de 18 anos, com média de cerca de US $ 2.890 por ano.

Veja como seu estado se compara às taxas médias de cobertura total e mínima para motoristas de 19 anos.

“MAIS: compare as taxas de seguro de carro

Por que o seguro de carro para homens jovens é tão caro?

Mulheres jovens podem pagar muito pelo seguro de carro, mas em Em geral, os rapazes veem algumas das taxas de seguro de automóveis mais altas entre pessoas com histórico de direção limpo. Em parte, isso ocorre porque eles são inexperientes e não têm um histórico de direção para as seguradoras usarem para definir as taxas.

Quando as seguradoras não podem fazer referência a um registro de condução para determinar a probabilidade de você registrar uma reclamação, elas contam com estatísticas para avaliar o risco e definir os preços. Um adolescente recém-licenciado recebe altas cotações de seguro porque seus colegas registram muitas reclamações, mais sinistros caros ou ambos.

Adolescentes do sexo masculino causam acidentes com taxas mais altas do que qualquer outro grupo. Adolescentes de 16 a 19 anos causam quase três t O número de acidentes fatais é igual ao de adultos com 20 anos ou mais, de acordo com dados do Insurance Institute for Highway Safety. Adolescentes causaram cerca de dois terços dessas colisões nos últimos anos, contra 75% em 1975, mostram os dados.

Além do risco de colapso, os adolescentes normalmente não têm histórico de crédito Solteiros e não concluíram muita educação – tudo isso pode aumentar as taxas de seguro de carro.

Veja abaixo como as cinco principais seguradoras de automóveis se comportam para motoristas adolescentes do sexo feminino e masculino, para integral e mínimo políticas de cobertura.

Como os adolescentes podem economizar no seguro de carro

Se você é um motorista adolescente, a melhor maneira de economizar no seguro de carro é obtendo a apólice de seguro dos pais ou responsável . Se essa não for uma opção para você, comece procurando várias cotações de seguro de carro para encontrar a taxa mais barata.

Ao comprar seguro de carro, fique atento a possíveis descontos, incluindo:

• • Desconto de boa nota. Algumas seguradoras de automóveis oferecem descontos para manter um GPA alto ou obter direto As.
  • Desconto para direção defensiva. Se você fizer um curso de direção defensivo, algumas seguradoras de automóveis podem oferecer um desconto na sua tarifa.
  • Desconto para estudantes fora da escola. Se você está matriculado na faculdade ou vai para a escola longe de casa, você pode se qualificar para um desconto de estudante fora.