Data: Kuala Lumpur, Malásia
No Nomad Capitalist, tendemos a falar principalmente para seis e empreendedores de sete dígitos.
Como tal, muitos dos meus artigos sobre finanças são destinados a pessoas que já sabem o que estão fazendo com o dinheiro. Se você está cheio de dívidas ou se sua conta poupança está por um fio, investir em imóveis estrangeiros ou criar uma escada internacional de CDs deve ser a menor de suas preocupações.
Mas mesmo se seu negócio está ganhando milhões e seus investimentos são extensos e diversificados, ainda é bom voltar ao básico de vez em quando.
Hoje, então, quero compartilhar com você uma história clássica que você provavelmente já ouvi: o que acontece quando você dobra um centavo todos os dias durante trinta dias.
Como sempre, no entanto, coloquei meu próprio Nomad Versão capitalista dessa sabedoria financeira clássica.
Nesta versão, também falaremos sobre quanto você está perdendo se estiver dobrando aquele centavo em um país com altos impostos. O fato é que, mesmo que você seja tão experiente financeiramente quanto possível, nada disso importa se você está perdendo uma parte considerável de sua renda para o coletor de impostos.
Este artigo recontará essa parte clássica de sabedoria financeira e, em seguida, dizer-lhe como você pode levar esse conhecimento simples para o próximo nível, aplicando nossos princípios capitalistas nômades a ele.
Dobre um centavo: o básico dos juros compostos
Há algum tempo, eu estava conversando com um amigo meu que tem uma vasta experiência em matemática.
Enquanto conversávamos e nos atualizávamos, chegamos ao assunto dos juros compostos. Discutimos como ele está expandindo seu negócio e com que rapidez estava entregando seu capital e colocando-o de volta na empresa.
Veja, juros compostos – que podem ser definidos aproximadamente como “juros sobre juros” – são um daqueles conceitos financeiros que parece difícil de entender até que você o veja em ação, que é onde o exemplo do dobro por um centavo entra em ação.
Quando eu era criança, uma vez alguém me perguntou se eu preferia tenho $ 1.000 adiantados ou se eu quiser dobrar um centavo todos os dias durante um mês.
Por ser jovem e não saber do valor dos juros compostos, disse que aceitaria os $ 1.000. Isso é muito mais do que um centavo, não é?
Naturalmente, eu estava errado.
Se você dobrar um centavo todos os dias durante trinta dias, terá $ 0,01 no primeiro dia, $ 0,02 no dia dois, $ 0,04 no dia quatro e assim por diante.
Embora esses números possam parecer uma mudança absurda no início, dê uma olhada mais adiante se você continuar acumulando 50% de juros sobre todo o seu investimento a cada dia .
Isso não é tão ruim, é?
Veja, essa é a beleza dos juros compostos. Conforme você continua a ganhar juros sobre seu investimento inicial, bem como os juros que ele acumula, você aumentará sua riqueza cada vez mais rapidamente.
Embora existam diferentes versões da história, o princípio é o mesmo: se você permitir que até mesmo uma pequena quantia de dinheiro acumule juros (e você economiza esse dinheiro, é claro), pode acabar com muito mais do que se tivesse aceitado uma quantia aparentemente grande e permanecido com ela.
Dobre um centavo no mundo real
Embora o conceito do dobro de um centavo seja um exercício mental divertido, ele não reflete como as coisas funcionam no mundo real.
Você não apenas terá dificuldade em encontrar algo que lhe dê uma taxa de juros de 50% ao dia, mas também terá que enfrentar muitos obstáculos da vida real.
Em meu ramo de trabalho, eu fale com muitas pessoas que estão ganhando impulso em seus negócios ou investimentos e querem colocar o máximo de dinheiro possível em seu inventário da Amazon ou em seus investimentos em criptomoedas.
O Essas pessoas estão executando o mesmo tipo de simulação do dobro de um centavo em suas próprias vidas, enquanto tentam ganhar o máximo de dinheiro possível aproveitando os juros compostos.
E muitas delas estão começando a ganhar dinheiro e querem investir de volta no negócio – mas não conseguem fazer isso rápido o suficiente.
Um dos maiores redutores de velocidade que eles atingem são os impostos.
Veja, quando falamos sobre conceitos financeiros na escola, não falamos muito sobre impostos, mas para a maioria dos proprietários de empresas e investidores, eles têm uma vida real palpável impacto em seus ganhos.
Pense nisso – se você tirar uma taxa de imposto padrão de 35% do centavo que você dobra todos os dias, sairá com muito menos dinheiro do que se não não pague nenhum imposto.
Então, se um centavo dobra para dois centavos, então você perde um terço de um centavo nos ganhos do dia, o que significa que você tem menos dinheiro para dobrar no dia seguinte.Como essa tendência continua por trinta dias, você acabará com apenas US $ 20.000 no final do mês.
Isso é muito diferente dos US $ 5,3 milhões que você teria sem impostos.
Obviamente, no mundo real, as coisas não funcionam tão bem. Você provavelmente não será capaz de dobrar seu dinheiro todos os dias, e outros fatores de negócios, como estoque ou rotatividade de funcionários, também podem prejudicar seus resultados financeiros. No entanto, como proprietário de uma empresa ou investidor, você presta mais atenção às despesas maiores do que às graduais, como impostos.
No entanto, assim como os juros, os impostos também aumentam com o tempo, mas como são graduais, talvez você não consiga ver o quanto está realmente perdendo para eles.
Quando você paga mais impostos, tem menos dinheiro para reinvestir no seu negócio, o que diminui o potencial para crescimento e, portanto, a quantidade que você pode vender no futuro.
A diferença entre o que você pode ganhar com impostos e sem impostos é impressionante.
Digamos que você possui um negócio da Amazon, e você percebe que pode dobrar seu dinheiro todos os anos, colocando-o em estoque. Depois de trinta anos fazendo negócios e investindo dessa forma, você terá um lucro bastante substancial. No entanto, se você estiver nos EUA, na Austrália ou em outro país com altos impostos, perderá uma grande parte do seu dinheiro em impostos todos os anos, e esse dinheiro não pode ser recuperado e reinvestido.
O ponto principal aqui é que, no mundo real, você se torna menos capaz de aumentar sua riqueza quando está pagando muitos impostos.
Além disso, em muitos desses altos Em países tributários, você também tem pressões sociais que o empurram para gastar mais dinheiro, o que você precisa contabilizar em seu cenário de dobrar o centavo. Não importa onde eu vá no mundo, as pessoas tendem a gastar o que ganham – mesmo que estejam se saindo muito bem.
Uma vez conheci um cara na Dinamarca que ganhava cerca de € 350.000 por ano . Não é uma grande quantia de dinheiro, mas ainda é bastante substancial – e certamente o suficiente para começar a investir e expandir seriamente sua riqueza.
No entanto, no final do ano, ele não tinha mais nada porque precisava pagou os altos impostos da Dinamarca e, além disso, tentou acompanhar os Jones e comprar o bom Audi e a casa em um bairro legal.
Para muitas pessoas, isso parece um pouco absurdo. Como é que alguém ganha um salário tão confortável e mesmo assim acaba sem nada no final do ano?
Veja, quando você vive em um ambiente que o mantém dentro de certos padrões sociais, como ter um bom carro ou comprar certas marcas de roupas, você também diminui seus ganhos financeiros gerais ao tirar dinheiro que poderia reinvestir em seu negócio.
Portanto, na versão do mundo real deste cenário do dobro de um centavo, você acaba com muito menos no final do jogo ao contabilizar os impostos e gastos em símbolos de status.
Como mudar jogue e ganhe mais dinheiro
Depois de pensar em quanto está gastando em impostos ou em símbolos de status, você pode estar se perguntando como sair dessa armadilha para ganhar mais dinheiro e aumente ainda mais a sua riqueza.
A resposta é simples, mas não fácil: você se retira da sua situação atual.
Você precisa sair dessa corrida de rato em que você tem aqueles construções sociais, bem como a alta carga tributária para superar esses problemas e aumentar seus ganhos gerais.
Na verdade, economizando ou investindo esse tipo de dinheiro, você pode ganhar bilhões a mais no decorrer de sua vitalício.
No entanto, para fazer exatamente isso, você precisará fazer algumas mudanças importantes em sua vida.
A primeira coisa que você precisa fazer é mudar sua mentalidade. Você precisa estar aberto para fazer grandes mudanças no estilo de vida, como morar no exterior, e precisa começar a se afastar das construções sociais que o levam a comprar coisas que você não quer ou não precisa.
A partir daí, você precisará agir. Para alguns, isso pode significar trabalhar para renunciar à cidadania dos EUA criando uma carteira de passaporte e, para outros, isso pode significar se tornar um não residente fiscal em casa e se mudar para algum lugar onde você possa pagar impostos baixos ou nenhum imposto.
Você também pode precisar criar uma estratégia offshore completa e viável e aproveitar as vantagens de benefícios fiscais, como seguro de vida offshore.
Sua estratégia será diferente dependendo de suas necessidades e circunstâncias individuais, mas no final do dia, trata-se de reduzir seus impostos e aumentar sua riqueza pessoal.
Embora isso possa parecer difícil, é necessário obter o máximo do seu dinheiro.
Como você pode ver, os juros compostos funcionam nos dois sentidos.Embora possa ser um veículo para aumentar sua riqueza, também pode se referir à maneira sutil como coisas como impostos ou compra de símbolos de status podem lentamente destruir sua riqueza e, por fim, diminuir sua capacidade de ganho geral.
O fato é que essas coisas custam a você não apenas em um futuro próximo, mas também reduzem as oportunidades e a riqueza que você terá no futuro.
Você pode ter que vender sua empresa por menos, já que você não poderia investir tanto nisso, ou você pode até não ter tanto dinheiro para repassar aos seus filhos.
Então, como você se certifica de que isso não aconteça?
Você pode agir hoje e começar a construir seu estilo de vida capitalista nômade.
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