Há esperança para os mutuários que não podem obter um empréstimo convencional e têm renda baixa a moderada. O programa de empréstimos do USDA oferece financiamento de 100% sem entrada, por meio de um empréstimo garantido para famílias que compram uma casa em áreas rurais e suburbanas.
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O que é A Empréstimo garantido do USDA?
O empréstimo garantido é apenas um dos dois tipos de empréstimos destinados a incentivar o desenvolvimento rural que é oferecido pelo USDA.
A outra hipoteca do USDA é um empréstimo direto para famílias de renda muito baixa. Eles são feitos diretamente do governo e podem ser subsidiados com taxas de juros tão baixas quanto 1%.
No entanto, o empréstimo garantido não é subsidiado e não requer uma apropriação do Congresso a cada ano, diz Joaquin Tremols, diretor do programa garantido de moradia unifamiliar do USDA Rural Housing Service em Washington, DC E os beneficiários ainda podem obter uma boa taxa de juros.
“Você deve se inscrever com um credor aprovado. Eles fazem nosso treinamento antes de cortá-los solto ”, diz ele.
Os candidatos qualificados também podem usar os empréstimos garantidos para construir, reabilitar, melhorar ou realocar uma casa, além de apenas comprar uma casa em uma área rural qualificada. E você pode se surpreender com o que o setor imobiliário atende aos requisitos de propriedade do programa de empréstimos do USDA. Muitas áreas suburbanas próximas a grandes cidades se qualificam.
Como o programa é apoiado pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos, este programa de empréstimos pode ajudar a qualificar compradores de casas a evitar seguro hipotecário (PMI).
Como muc h Empréstimo do USDA, posso me qualificar?
Ao contrário do programa FHA, não há limites de empréstimo para o programa de empréstimo do USDA. Como o programa se destina a ajudar os mutuários de renda baixa e moderada a se tornarem proprietários, há limites de renda para os mutuários, mas nenhum limite sobre o valor do empréstimo em si. Em vez disso, o valor do seu empréstimo é determinado pelas especificidades da sua situação financeira – e da área onde você está comprando.
Se sua renda mensal estiver abaixo do limite de renda para a área e suas finanças indicarem um capacidade de fazer seus pagamentos de hipoteca, você provavelmente será aprovado.
O valor do empréstimo do USDA para o qual você pode se qualificar será determinado por seu histórico de crédito, relação dívida / receita, ativos e poupança e mensalmente renda.
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Quem é elegível para um empréstimo do USDA?
De acordo com o manual do USDA para um empréstimo residencial familiar, os candidatos podem ser elegíveis para receber um empréstimo garantido se
- atender a elegibilidade de renda
- concordar em ocupar pessoalmente a casa como sua residência principal
- são cidadãos dos EUA, não cidadãos nacionais ou estrangeiros qualificados
- Têm capacidade legal para incorrer na obrigação de empréstimo
- Não foram suspensos ou impedidos de participar do Programa Federal ms
- Está comprando uma propriedade que atende a todos os critérios do programa
USDA Income Geographic Differences
Ser aprovado como elegível para renda pode ser complicado, porque sim muitas coisas estão incluídas na figura. Além disso, os limites de renda variam dependendo de onde você mora. Vamos começar com dois exemplos de diferença nos limites de renda de lados opostos do país.
Se você estivesse procurando comprar uma casa nas áreas rurais de Buffalo, NY, com um empréstimo garantido moderado do USDA e um família de quatro pessoas, você poderia ter uma renda de $ 77.850. Para famílias de cinco ou mais, esse número sobe para $ 102.750.
Se você viajar pelos EUA para uma área cara de San Jose, Califórnia, o limite de renda familiar de quatro pessoas é de $ 122.050 e aumenta para $ 161.100 para cinco ou mais pessoas.
De acordo com o programa de empréstimos do USDA, renda moderada normalmente significa que você ganha 115% ou menos da renda média de sua região geográfica. Como exemplo básico, se as famílias têm em média US $ 50.000 por ano em sua área, sua família pode ganhar até US $ 57.500 por ano e ainda assim ser elegível.
Os limites de renda variam amplamente e tendem a aumentar significativamente nas principais áreas metropolitanas.
Os interessados no empréstimo do USDA podem verificar facilmente a elegibilidade de sua renda aqui.
O site do USDA também detalha a elegibilidade de propriedades em áreas de todo o país.
” Você pode digitar um endereço de propriedade real – no caso de estar olhando para uma determinada casa – e enviar as informações. Isso dirá se é na área rural de empréstimo do USDA. É muito legal ”, diz Tremols.
Se sua renda atender a esses requisitos e você estiver procurando comprar em uma área qualificada, o programa de empréstimo zero-down do USDA pode ser uma opção de empréstimo atraente – especialmente para compradores de casa pela primeira vez.
O que Conta como renda de acordo com o USDA?
Porém, quanto à elegibilidade de renda, o governo contabiliza a renda de todos os adultos da família com 18 anos ou mais – não apenas as partes que assinam o empréstimo hipotecário.A renda deles deve ser incluída na renda anual para fins de elegibilidade, de acordo com o manual de empréstimo garantido do USDA.
Por exemplo, os cheques da Previdência Social recebidos por sua sogra que mora com você também irão para essa elegibilidade de renda. Você também terá que contar até os primeiros $ 480 de ganhos para todos os filhos, incluindo estudantes universitários em tempo integral, mesmo que eles morem temporariamente fora de casa durante o ano.
Clique aqui para obter uma cotação de taxas do USDA ao vivo. > Outras receitas contadas incluem:
- Subsídios de habitação para empregados ou despesas automóveis
- Rendimentos de militares e autônomos
- Pensão alimentícia / pensão alimentícia
- Renda de pensão / aposentadoria
- Renda de aluguel
- cheques de invalidez / previdência social
- Compensação de desemprego
Renda que Não conta para sua renda de elegibilidade
Existem alguns tipos de renda que nunca serão contados, de acordo com o manual.
Renda que não é considerada para o total de sua família, para elegibilidade fins, inclui
- Pagamentos recebidos pelo cuidado de filhos adotivos ou adultos adotivos em casa
- Renda ganha de um menor
- Franja fornecida pelo empregador pacotes de benefícios, mesmo se exibidos no aplicativo extratos de pagamento das formigas
- vouchers de moradia da seção 8
- Qualquer auxílio financeiro a estudantes, incluindo empréstimos estudantis
- Presentes em dinheiro ou heranças de quantia única, ganhos de capital ou seguro pagamentos de acordo com as políticas de saúde, acidentes ou compensação do trabalhador
Os credores podem ajudar os compradores em potencial a encontrar deduções para sua renda anual para atender aos requisitos de elegibilidade, diz Tromels.
“Algumas pessoas se beneficiam dessas deduções ”, diz ele. “O manual mostra vários exemplos no manual.”
Deduções de elegibilidade de renda do USDA
De acordo com as diretrizes de subscrição de hipotecas do USDA, as deduções permitidas para determinar uma renda ajustada podem incluir:
- $ 480 para cada filho menor de 18 anos
- $ 480 para cada indivíduo deficiente ou deficiente que não seja o solicitante ou co-solicitante do empréstimo
- $ 480 para cada estudante em tempo integral com 18 anos ou mais
- US $ 400 para cada idoso (62 anos de idade ou mais) ou candidato com deficiência
- Montante total de despesas médicas para qualquer membro da família idoso que excede 3 por cento da renda anual bruta
- Custo real de creche para crianças de 12 anos ou menos com documentação completa de custo
“As pessoas gostam deste empréstimo porque não há pagamento inicial e há financiamento de 100% ”, diz Tremols. “São todos empréstimos fixos simples de 30 anos sem balões, sem juros apenas ou taxa de juros ajustada.”
Mostre-me as taxas de empréstimos imobiliários do USDA de hoje.
Qualificação e elegibilidade de renda são diferentes
Lembre-se de que a sua renda familiar total para fins de elegibilidade pode ser diferente da sua renda de qualificação. Por exemplo, um pai idoso que vai morar na mesma casa pode ter um emprego e ganhar uma renda. Para fins de elegibilidade, a renda dela conta, mas você não pode contar essa renda para a renda de seu empréstimo para ajudá-lo a se qualificar, a menos que o pai idoso esteja no empréstimo.
Verifique sua elegibilidade de renda do USDA
A elegibilidade de renda do USDA é tolerante, pois as famílias podem obter até 115% da renda normal da área e ainda assim se qualificar. Os compradores de imóveis em potencial devem verificar todos os requisitos com um credor do USDA aprovado para ver se estão comprando em uma área qualificada – e se estão qualificados.
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