Comparando Allstate, Geico, Progressive e State Farm Car Insurance

Allstate, Geico, Progressive e State Farm são as quatro maiores seguradoras de automóveis nos EUA. está no mercado há décadas, desfruta das melhores classificações de solidez financeira e é bem conhecido no setor. Juntas, elas detinham mais de 50% do market share total de apólices de seguro automóvel pessoal em 2019, de acordo com a National Association of Insurance Commissioners. Eles também obtiveram altas classificações na análise das melhores seguradoras de automóveis da NerdWallet em 2020.

A NerdWallet comparou essas seguradoras e encontrou as melhores em cinco categorias.

• Melhor pelo preço: Geico
• Menos reclamações do consumidor: Progressivo
• Melhor para a satisfação do cliente: Geico e State Farm
• Melhor para opções de cobertura: Allstate e Progressive
• Melhor para aplicativos e tecnologia: Geico

As classificações em cada categoria são recapituladas na parte inferior.

Aqui está uma rápida olhada no topo de cada empresa características – as categorias nas quais ficou em primeiro ou segundo lugar em nossa comparação detalhada das quatro maiores seguradoras.

Como as quatro maiores seguradoras se agrupam em cinco categorias

Analisamos preço, reclamações do consumidor, satisfação do cliente, opções de cobertura, aplicativos e tecnologia para ver como as quatro maiores seguradoras de automóveis do país se comparam umas às outras.

Melhor por preço: Geico

Para muitos, o preço é rei e pouco mais importa tanto. Se isso descreve você, vale a pena conferir Geico. Cobrando $ 300 a menos por ano, em média, do que a próxima grande seguradora mais barata (State Farm), a Geico é a mais barata entre as quatro empresas na análise de 2020 da NerdWallet. E com mais de 15 descontos em seguros de automóveis disponíveis, a Geico oferece mais maneiras de economizar em seu seguro de automóveis do que State Farm, Progressive ou Allstate.

Para classificar por preço, usamos as taxas médias nacionais para uma política de cobertura completa para um motorista de 40 anos com bom crédito e um histórico de direção limpo. Aqui estão essas taxas médias anuais:

1. Geico: $ 1.198 por ano.
2. Fazenda estadual: $ 1.511 por ano.
3. Progressivo: $ 1.766 por ano.
4. Allstate: $ 1.834 por ano.

Ainda assim, as taxas podem variar significativamente com base em fatores individuais, como gênero, marca e modelo do carro, idade e localização. Embora a Allstate possa ter a cotação de seguro de carro mais barata para um homem de 35 anos que mora na Geórgia, a Geico pode oferecer uma taxa melhor para uma mulher de 53 anos que vive na Califórnia. A única maneira de saber qual empresa atende melhor às suas necessidades é comparar as cotações de seguros de automóveis em seu estado.

Menos reclamações do consumidor: Progressiva

Em relação ao seu tamanho, a Progressive teve o menor número de reclamações relatado aos reguladores estaduais para seguro privado de automóveis de passageiros, de acordo com dados de três anos da National Association of Insurance Commissioners.

Mas não foi a única grande seguradora com bom comportamento: Allstate e Geico também teve menos reclamações do que o esperado em relação ao seu tamanho, que é medido pelos prêmios emitidos. A State Farm teve um número próximo ao esperado de reclamações de seguro de automóveis.

Melhor para a satisfação do cliente: Geico e State Farm

Os clientes da Geico e State Farm relatam melhor satisfação geral, de acordo com os dados das classificações de seguro de carro de 2019 do JD Power 2020 US Auto Insurance Study e Consumer Reports. Pesquisas de satisfação incluem preços, reclamações e questões de atendimento ao cliente.

Melhor para opções de cobertura: Allstate e Progressive

Das nove necessidades de cobertura opcionais que procuramos – como seguro de lacuna e perdão de acidentes – Allstate e Progressive ofereceram sete.

Aqui estão algumas diferenças:

• Allstate oferece substituição de carro novo, enquanto Progressive oferece seguro de gap. Como a cobertura é semelhante, as seguradoras geralmente oferecem apenas uma ou outra, se é que oferecem. A State Farm e a Geico não oferecem nenhum dos dois.
• Nem a Allstate nem a Progressive oferecem seguro contra avarias mecânicas. Dos quatro grandes, apenas Geico o faz.

Melhor para aplicativos e tecnologia: Geico

Os consumidores esperam experiências online suaves e aplicativos elegantes para muitos serviços, e o seguro não é exceção. Geico se destaca por ter:

• Um recurso de manutenção do veículo no aplicativo para monitorar a manutenção do seu carro.
• Localizadores no aplicativo para gás, estacionamento e atrações próximas.
• Um recurso ativado por voz para Amazon Alexa e Google Assistant, além de um assistente virtual no aplicativo.

As outras três grandes seguradoras têm alguns recursos de tecnologia semelhantes, mas a Geico tem a maioria.

Recursos extras

Se você estiver procurando por um recurso específico de uma seguradora, você pode encontrá-lo com alguns e não com outros. Essas são algumas das opções que diferenciam as quatro maiores seguradoras de automóveis. Alguns têm um custo extra; outros são incluídos sem nenhum custo extra quando você compra uma apólice. As avaliações com estrelas vêm da classificação da NerdWallet das melhores seguradoras de automóveis em 2020.

Opções disponíveis de todas as quatro seguradoras

Essas seguradoras estão no jogo há algum tempo, então elas sabem quais recursos são desnecessários oferta. Em termos de cobertura e opções de tecnologia, Allstate, Geico, Progressive e State Farm possuem os seguintes recursos em comum.

Comparações de preços head-to-head das quatro empresas

Depois de restringir suas opções a duas empresas, observe mais de perto as diferenças podem te ajudar você sabe qual seguradora é melhor para você. Dê uma olhada nessas comparações diretas de cada uma das quatro maiores seguradoras de automóveis.

Geico vs. Progressivo

Quando você considera o Geico vs. Progressivo, pense se você prefere preços baixos ou precisa de opções extras. Geico tem taxas médias mais baixas em nossas análises, enquanto Progressive oferece cobertura que Geico não tem, como cobertura de gap.

Geico tem tecnologia mais robusta e ofertas de aplicativos que Progressive. As duas empresas recebem menos do que o número esperado de reclamações para reguladores de seguros, em relação ao seu tamanho.

Allstate vs. State Farm

Se você estiver escolhendo entre Allstate e State Farm , você está escolhendo entre duas empresas que recebem relativamente poucas reclamações aos reguladores estaduais para seguradoras de seu porte.

Para decidir entre Allstate e State Farm, considere o que é mais importante para você. State Farm tem preços médios mais baixos em nossas análises, embora você deva obter cotações para ter certeza de que é mais barato para você. Allstate oferece recursos que não estão disponíveis na State Farm, como perdão de acidentes e seguro de substituição de carro novo.

Geico vs.State Farm

Geico e State Farm são, em média, mais baratos do que Allstate ou Progressive, de acordo com nossa análise. Ainda assim, a Geico ficou mais barata do que a State Farm em todas as quatro comparações de preços abaixo.

A Geico tem a vantagem em opções de tecnologia como assistência virtual e uma função de aplicativo para monitorar a manutenção do seu carro. State Farm e Geico empataram na satisfação do cliente.

Allstate vs. Geico

Ao escolher entre Allstate e Geico, você pode esperar muitas opções de tecnologia: Entre as quatro maiores seguradoras , Geico tem mais recursos em seus aplicativos, e Allstate é um forte segundo. Ambos oferecem mais tecnologia e aplicativos do que Progressive ou State Farm.

Se o preço é sua principal preocupação, a Geico pode ser a opção certa para você. A análise da NerdWallet das taxas de seguro constatou que a Geico é consistentemente mais barata que a Allstate, em média. Mas se você está procurando opções de cobertura específicas, a Allstate pode ter o que você precisa. Allstate oferece algumas opções que Geico não oferece, incluindo seguro de substituição de carro novo.

Progressivo vs. Allstate

Entre as quatro principais seguradoras, Allstate e Progressive se destacam mais por seus opções de cobertura. Em qualquer uma dessas empresas, você pode obter cobertura para peças personalizadas ou aparelhos de som, e pode reduzir sua franquia evitando acidentes. Essas opções não estão disponíveis na Geico ou State Farm.

A Progressive tem menos reclamações para os reguladores de seguros estaduais. Progressivo às vezes supera Allstate em preço, mas nem sempre. Como costumam estar perto do preço, vale a pena obter cotações de ambas as seguradoras para saber qual será mais barato para você.

Progressivo vs. State Farm

Ao escolher entre Progressive e State Farm, pense se você deseja mais opções de cobertura ou se o preço é mais importante.

State Farm é mais barato, em média, do que Progressive. Por outro lado, a Progressive oferece várias opções de cobertura que não estão disponíveis na State Farm, incluindo seguro de folga, perdão de acidentes e cobertura para peças e equipamentos personalizados.

Recapitulação: como as seguradoras se comparam

“MAIS: Compare o seguro automóvel

Metodologia

Taxas médias da NerdWallet para homens e mulheres de 40 anos para todos os códigos postais em qualquer um dos 50 estados e Washington, DC , em que a seguradora era uma das maiores seguradoras (por prêmios emitidos). “Bons motoristas” não tinham violações de movimentação registradas e uma pontuação de crédito de seguro considerada “boa” por cada seguradora; um desconto de “boa direção” foi incluído para este perfil. Os motoristas de amostra tinham os seguintes limites de cobertura:

• $ 100.000 de cobertura de danos corporais por pessoa.
• $ 300.000 de cobertura de danos corporais por acidente.
• $ 50.000 de propriedade cobertura de responsabilidade por danos por acidente.
• Cobertura de lesões corporais para motoristas não segurados de $ 100.000 por pessoa.
• Cobertura de lesões corporais para motoristas não segurados de $ 300.000 por acidente.
• Cobertura de colisão com franquia de $ 1.000 .
• Cobertura abrangente com franquia de $ 1.000.

Nos estados onde necessário, foram adicionadas coberturas adicionais mínimas.

Usamos as mesmas premissas para todos outros perfis de motoristas, com as seguintes exceções:

• Para motoristas com cobertura mínima, ajustamos os números acima para refletir apenas a cobertura mínima exigida por lei no estado.
• Alteramos o nível de crédito de “bom” para “ruim”, conforme relatado à seguradora para ver as taxas para motoristas com crédito ruim.
• Para motoristas com falha incorreta, adicionamos um único acidente com falha que custou US $ 10.000 em danos materiais.

Usamos um Toyota Camry LE 2016 em todos os casos e assumimos 12.000 milhas anuais dirigidas. Em todos os casos, um desconto sem papel, desconto de assinatura eletrônica e desconto de transferência eletrônica de fundos foram aplicados automaticamente. Essas são taxas de amostragem geradas por meio dos Serviços de Informações da Quadrant. Suas próprias taxas serão diferentes.

Metodologia de classificações de seguros de automóveis

As classificações de seguro de automóveis da NerdWallet recompensam as empresas por recursos e práticas que priorizam o cliente. As classificações são baseadas em médias ponderadas de pontuações em várias categorias, incluindo solidez financeira, reclamações de consumidores, transparência do site e acessibilidade. Usando nosso critério editorial, também consideramos pesquisas de satisfação do cliente. Essas classificações são um guia, mas encorajamos você a pesquisar e comparar várias cotações de seguros para encontrar a melhor taxa para você. NerdWallet não recebe compensação por nenhuma revisão. Leia nossas diretrizes editoriais.

Metodologia: Reclamações de seguradoras

NerdWallet examinou reclamações recebidas por reguladores de seguros estaduais e relatadas à National Association of Insurance Commissioners em 2016-2018. Para avaliar como as seguradoras se comparam umas às outras, o NAIC calcula um índice de reclamações a cada ano para cada subsidiária, medindo sua participação no total de reclamações em relação ao seu tamanho, ou participação no total de prêmios no setor.Para avaliar o histórico de reclamações de uma empresa, a NerdWallet calculou um índice semelhante para cada seguradora, ponderado pelas participações de mercado de cada subsidiária, ao longo do período de três anos. Os índices são determinados separadamente para seguros de automóveis, residências (incluindo locatários e condomínio) e de vida.