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Acredite ou não, você tem opções quando se trata de cobrir suas infinitas obrigações fiscais ao preencher sua declaração de imposto a cada ano. Muitos indivíduos autônomos e empreendedores estão ainda mais familiarizados com o pagamento regular de impostos porque têm de pagar impostos de renda trimestrais a cada três meses. Quando você paga impostos com frequência, realmente começa a parecer que pagar impostos é seu trabalho de meio período.
Se você é um entusiasta de recompensas ou alguém que está sempre tentando obter algo de volta de cada transação, você pode ver sua fatura de impostos como uma oportunidade. A realidade é que muitos consumidores usam um cartão de crédito para pagar impostos para que possam ganhar pontos e receber dinheiro de volta, e até mesmo ganhar bônus de inscrição significativos no valor de mil dólares ou mais. E se pagar seus impostos com cartão de crédito não estiver em seu radar, deveria estar.
Se você está pronto para usar sua fatura de impostos a seu favor, um crédito cartão pode ser uma ferramenta valiosa. Você só precisa escolher o cartão de crédito certo e ter um plano em mente. Aqui está o que você precisa saber.
Comparando opções de pagamento
A primeira coisa a entender sobre o pagamento de impostos com cartão de crédito é que essa transação nunca é gratuita. Ao pagar impostos federais com cartão de crédito, você deve usar um terceiro para facilitar a transação. Esses terceiros cobram uma taxa para processar seu cartão de crédito, e essa taxa pode ser substancial dependendo da empresa que você usa e do valor de sua fatura de impostos.
Quando se trata de impostos federais, o Internal Revenue Service (IRS) facilita as coisas, fornecendo informações sobre como pagar a sua fatura de impostos em seu próprio site. O IRS também autoriza três empresas a processar o pagamento de impostos federais por cartão de crédito, o que elimina muitas suposições.
O gráfico a seguir inclui as três empresas autorizadas a aceitar o pagamento de impostos federais , bem como as taxas que cobram.
Existem alguns detalhes adicionais a serem observados sobre o pagamento de impostos federais com um cartão de crédito, de acordo com o IRS:
- pagamentos de impostos acima de $ 100.000 podem vir com requisitos especiais, e esses pagamentos devem ser processados por telefone em vez de online.
- Diferentes tipos de o pagamento de impostos vem com um número máximo de vezes que você pode pagar com cartão de crédito a cada ano.
- Os depósitos de impostos federais do empregador não podem ser pagos com cartão de crédito.
Pode Você paga impostos estaduais com cartão de crédito?
Além dos impostos federais, você também pode pagar impostos devidos a alguns estados com cartão de crédito. Isso é possível tanto para impostos de renda estaduais quanto para impostos comerciais em estados que oferecem essa opção.
Os requisitos para diferentes estados variam, assim como os processadores de pagamento que você deve usar para pagar impostos estaduais, dependendo de onde você ao vivo. Os custos também variam.
A Mastercard oferece excelentes informações sobre os vários processadores de cartão de crédito autorizados a permitir o pagamento de impostos estaduais por meio de cartão de crédito
. O site OfficialPayments.com é a opção mais comum na maioria dos estados que permite o pagamento de impostos com plástico, mas você deve verificar o que seu estado permite.
Em Indiana, por Por exemplo, você pode usar o site OfficialPayments.com para pagar impostos de renda estaduais (mas não impostos comerciais) por uma taxa de aproximadamente 2,4%.
Por que pagar impostos com cartão de crédito?
Antes de decidir pagar impostos com cartão de crédito, você precisa entender o seu “por quê”. Você deve ter um motivo ou incentivo para pagar impostos com cartão de crédito. Se não conseguir, é muito melhor abrir mão do crédito e pagar sua fatura com cheque.
Por que algumas pessoas optam por pagar seus impostos com cartão de crédito? Aqui estão os motivos mais comuns.
Use um cartão de crédito Rewards para acumular pontos ou milhas
Um motivo comum para os consumidores pagar impostos com cartão de crédito é a recompensa que eles podem ganhar. Embora você precise pagar uma taxa para pagar sua fatura com cartão de crédito, não é muito difícil encontrar cartões que ofereçam recompensas que valem mais do que a taxa que você tem que pagar .
Por exemplo, as três empresas de processamento que aceitam cartões de crédito para pagamentos de impostos federais cobram menos de 2%, com Pay1040.com cobrando apenas 1,87%. Com isso em mente, tudo o que você precisa fazer é certifique-se de que está ganhando mais do que isso para ficar “à frente” quando tudo estiver dito e feito.
Mesmo sem ter que considerar o valor de vários re wards points, você pode simplesmente pegar um cartão que oferece 2% ou mais em dinheiro de volta em todas as compras, como o Citi® Double Cash Card ou o Alliant Cash Back Visa Signature Card.
Ao pagar 1.87% em sua conta de impostos para ganhar de 2% a 2,5% de volta pode não parecer valer a pena seu esforço, tudo depende. Se sua conta de impostos for enorme, por exemplo, mesmo uma pequena porcentagem do lucro pode aumentar rapidamente.
Imagine por um momento que você deva $ 50.000 em impostos federais este ano e pague uma taxa de 1,87% para usar um cartão de crédito de recompensas que ganha 2% de volta. Nesse caso, você pagaria $ 935 em taxas para ganhar $ 1.000 em recompensas. Essa é uma diferença de US $ 65 em recompensas apenas por canalizar seu pagamento de impostos por meio de seu cartão de crédito.
Observe também que alguns pontos valem muito mais do que outros. Por exemplo, vamos imaginar que você pagou 1,87% sobre os mesmos $ 50.000 com o cartão de crédito The Blue Business® Plus da American Express, que dá a você 2 pontos Membership Rewards por dólar gasto nos primeiros $ 50.000 gastos a cada ano (depois, 1 ponto por dólar em todas as outras compras). Esse pagamento de imposto renderia a você 100.000 pontos Membership Rewards (consulte as taxas e taxas).
Considerando o American Express, os pontos Membership Rewards podem ser transferidos para companhias aéreas parceiras como Cathay Pacific, Emirates e Singapura Airlines KrisFlyer para resgates de alto valor em cabines premium, esses pontos podem valer muito mais do que você está pagando em taxas a longo prazo.
Ganhe um enorme bônus de inscrição (ou três)
Ganhar recompensas contínuas com um cartão de crédito pelos gastos que você já está fazendo é inteligente, mas e os enormes bônus de inscrição que você pode ganhar ao atingir um limite mínimo de gastos? Se sua conta de impostos for substancial, é possível que você possa transformar seus gastos em um ou mais bônus de inscrição no valor de centenas ou até milhares de dólares.
Imagine por um momento que você deve US $ 7.000 em impostos federais este ano e deseja para alavancar esses gastos ao máximo. Você pode se inscrever no cartão Chase Sapphire Preferred®, que oferece o seguinte bônus para novos titulares de cartão: Ganhe 60.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. Isso custa $ 750 quando você resgata através do Chase Ultimate Rewards®. Além disso, ganhe até $ 50 em créditos de extrato para compras em supermercados.
Você também pode se inscrever para o cartão de crédito Capital One Venture Rewards * As informações para o O cartão de crédito Capital One Venture Rewards foi coletado de forma independente pela Forbes. Os detalhes do cartão nesta página não foram revisados ou fornecidos pelo emissor do cartão., O que permite que novos titulares de cartão desfrutem de um bônus único de 60.000 milhas, uma vez que você gaste $ 3.000 em compras dentro de 3 meses a partir da abertura da conta, o equivalente a $ 600 em viagens.
Ao dividir sua conta de impostos entre esses dois cartões de crédito de recompensa, você pode ganhar um banco de recompensas de viagens em um caiu swoop. Lembre-se também de que esses bônus são distribuídos em cima das recompensas que você ganha por cada dólar gasto.
Dependendo dos requisitos de gasto mínimo para os cartões que você escolher e sua conta de impostos, você pode ganhar três ou mais bônus. Lembre-se de que diferentes tipos de ta x os pagamentos vêm com um número máximo de vezes que você pode pagar sua fatura de impostos a cada ano.
Evite juros por um ano ou mais
Se você quiser garantir um empréstimo de curto prazo sem pagar juros, pagar seus impostos com cartão de crédito pode fazer sentido. Lembre-se de que uma taxa se aplica sempre que você paga seus impostos com cartão de crédito – e que as ofertas iniciais de 0% de APR não duram para sempre.
Aqui está um bom exemplo de como isso pode funcionar. Imagine por um momento que você deve US $ 7.000 em impostos federais, mas não tem o dinheiro. Nesse caso, você pode se inscrever para um cartão como o Chase Freedom Unlimited®, que concede aos titulares do cartão um período introdutório de APR de 0% nas compras, seguido por uma APR variável com base na sua credibilidade (atualmente 14,99 – 23,74% Variável).
No momento, este cartão oferece a possibilidade de ganhar um bônus de $ 200 depois de gastar $ 500 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. Você também ganhará pelo menos 1,5% de volta para cada dólar gasto em outras compras.
Ao inscrever-se neste cartão e usá-lo para pagar sua fatura de impostos federais de $ 7.000, você acabaria ganhando $ 305 em recompensas do bônus de boas-vindas e 1,5% em dinheiro de volta. Se você pagar sua fatura de impostos com Pay1040.com, no entanto, deverá uma taxa de 1,87%, ou $ 130,90. Você não só ganharia US $ 174,10 adiante com essa estratégia, mas também teria 15 meses para pagar o saldo do cartão de crédito com APR de 0%.
Como em qualquer estratégia de APR de 0%, se decidir siga este caminho, não se deixe levar por uma falsa sensação de segurança. Você vai querer ter certeza de que seu cartão está totalmente pago no momento em que o período de APR de 0% terminar, ou você vai acumular juros muito rapidamente.
Atinja um limite de gastos importante
Existem também alguns cenários em que faz sentido pagar impostos com um cartão de crédito para atingir um limite de gastos importante, e esses casos não se limitam a ganhar bônus de inscrição de cartão de crédito.Você pode precisar gastar uma certa quantia para alcançar o próximo nível de status elite com um cartão de crédito de hotel ou de uma companhia aérea, por exemplo.
Take the Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® * As informações para o Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® foram coletadas independentemente pela Forbes. Os detalhes do cartão nesta página não foram analisados ou fornecidos pelo emissor do cartão, por exemplo. Este cartão oferece aos consumidores 50.000 milhas depois que eles se cadastram e gastam US $ 5.000 em compras dentro de três meses após a abertura da conta. Você também pode ganhar 2 milhas por dólar gasto em compras da American Airlines e 1 milha por dólar em todas as outras compras.
Este cartão cobra uma taxa anual de $ 450, mas você ganha uma associação ao Admirals Club lounge no valor de $ 650 para membros não elite como uma vantagem do titular do cartão. Outros benefícios para o titular do cartão que você receberá incluem uma mala despachada gratuita, uma taxa de crédito para inscrição global ou associação TSA Precheck, embarque prioritário e check-in prioritário no aeroporto. Curiosamente, este cartão também concede 10.000 milhas de qualificação Elite (EQMs) depois que você gasta $ 40.000 no seu cartão dentro de um ano.
Se você escolheu se inscrever durante um ano, você está perto de atingir os níveis superiores de status elite e pode atingir o limite de gastos de US $ 40.000 com um cartão de crédito para ganhar 10.000 EQMs adicionais e levá-lo ao limite, é possível que a taxa que você pagará para usar um cartão de crédito para pagar seus impostos possa mais do que se pagar em termos dos benefícios elite que você recebe.
Afinal, o status AAdvantage Executive Platinum, o status de nível superior deste programa de passageiro frequente, vem com quatro upgrades unidirecionais de todo o sistema a cada ano, upgrades solicitados automaticamente de cortesia , um bônus de 120% de milhagem elite, assentos preferenciais e extras na cabine principal, três malas despachadas grátis e outras vantagens.
Você pode pagar impostos com seu cartão de crédito, mas deveria ?
Já explicamos o “como”, mas antes de você pagar os impostos do seu carro de crédito d você precisa se concentrar no “porquê”. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a decidir se o pagamento de impostos no cartão de crédito faz sentido para você:
- Você precisa de mais tempo para pagar seus impostos? Se você fizer isso, a resposta pode ser sim, não importa quais outras considerações entrem em jogo. Isso é especialmente verdadeiro se você tiver uma oferta de APR de 0% que pode utilizar para ganhar algum tempo. A taxa que você paga será facilmente compensada por uma penalidade fiscal ou uma taxa de juros mais alta.
- Que recompensas você receberá? Se você tem um cartão que paga uma taxa de retorno de 2% ou mais, você pelo menos vai se equilibrar com a maioria dos serviços que lidam com pagamentos com cartão de crédito.
- Você tem um grande requisito de gasto mínimo para atender ganhar um bônus de boas-vindas? Se você tem um cartão que precisa de US $ 15.000 em gastos, como o American Express Business Platinum, pode valer a pena eliminar uma grande quantia desses gastos de uma vez, mesmo que haja taxas envolvidas. Perder o bônus de boas-vindas vai custar muito mais do que as taxas cobradas.
Melhores cartões de crédito para pagamento de impostos
É fácil ver como você pode progredir pagar impostos com cartão de crédito, mas é crucial garantir que você escolha o cartão de crédito certo para seus objetivos. Não há nada de errado em ir atrás de alguns grandes bônus de inscrição, mas também não há problema em se concentrar em acumular recompensas contínuas. E não nos esqueçamos do potencial de evitar juros na sua fatura de impostos por um ano ou mais.
Aqui estão alguns dos melhores cartões de crédito absolutos para usar no pagamento de impostos com todos esses objetivos em mente.
Se sua meta é ganhar um grande bônus de inscrição:
O Platinum Card® da American Express: O Platinum Card® da American Express oferece atualmente a seguinte oferta de boas-vindas: Ganhe 75.000 Pontos Membership Rewards® depois de gastar $ 5.000 em compras em seu novo cartão nos primeiros 6 meses de associação. Além disso, ganhe 10x pontos em compras elegíveis em seu novo cartão em postos de gasolina e supermercados dos EUA, em até $ 15.000 em compras combinadas, durante os primeiros 6 meses de associação com o cartão. Isso é mais 9 pontos além do 1 ponto que você ganha com essas compras. Você também ganha 5 pontos Membership Rewards por dólar gasto em voos reservados com companhias aéreas ou com AmexTravel.com e hotéis pré-pagos reservados através de AmexTravel.com. O 5x benefício da companhia aérea é limitado aos primeiros US $ 500.000 em gastos a cada ano civil. Todas as outras compras ganham 1 ponto de Membership Reward por dólar gasto.
Há uma taxa anual de $ 550 (consulte as taxas e taxas), mas você receberá até $ 200 em créditos Uber a cada ano, associação Priority Pass Airport Lounge , acesso a American Express Centurion Lounges, acesso aos Delta SkyClubs ao voar pela Delta no mesmo dia, crédito para Global Entry ou TSA Precheck, status Hilton e Marriott Gold e muito mais.
Chase Sapphire Preferred®: O cartão Chase Sapphire Preferred® é um dos principais cartões de crédito para viagens a cada ano, e por um bom motivo.Ganhe 60.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta. Isso é $ 750 quando você resgata através do Chase Ultimate Rewards®. Além disso, ganhe até $ 50 em créditos de extrato para compras em supermercados. Você ganhará 2 pontos em viagens e jantares em restaurantes em todo o mundo, serviços de entrega qualificados, comida para viagem e jantar fora e 1 pontos por dólar gasto em todas as outras compras. Aplica-se uma taxa anual de $ 95.
Se quiser ganhar recompensas contínuas:
Cartão de crédito Blue Business® Plus da American Express: The Blue Business O cartão de crédito Plus ® da American Express permite que os titulares do cartão ganhem 2 pontos Membership Rewards por dólar gasto nos primeiros $ 50.000 que gastarem a cada ano, depois 1 ponto Membership Reward por dólar. Este cartão não cobra uma taxa anual, e você também tem acesso a uma APR introdutória de 0% nas compras por 12 meses a partir da data de abertura da conta, seguida por uma APR variável de 13,24% – 19,24% com base na sua capacidade de crédito e outros fatores na abertura da conta.
Citi® Double Cash Cartão: O Citi® Double Cash Card oferece aos titulares de cartão 2% b ack para cada dólar gasto – 1% ao fazer uma compra e outro 1% ao pagar o cartão. Não há taxa anual, e você obtém um período introdutório de 0% APR nas transferências de saldo, seguido por uma APR variável com base em sua capacidade de crédito. Aplica-se uma taxa de transferência de saldo de 3% (mínimo US $ 5).
Se você quiser evitar juros em sua conta de impostos por um tempo limitado:
Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards: O O cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards dá aos consumidores um bônus único em dinheiro de $ 200 após você gastar $ 500 em compras dentro de 3 meses a partir da abertura da conta. Os titulares do cartão também ganham 1,5% de volta para cada dólar gasto e com uma taxa anual de $ 0. Finalmente, este cartão oferece um período introdutório de 0% APR para compras, seguido por um APR variável com base em sua credibilidade.
Cartão Wells Fargo Propel American Express® * As informações para o O cartão Wells Fargo Propel American Express® foi coletado independentemente pela Forbes. Os detalhes do cartão nesta página não foram revisados ou fornecidos pelo emissor do cartão: Considere também o cartão Wells Fargo Propel American Express®, que oferece um período introdutório de APR de 0% para compras e transferências de saldo, seguido por uma APR variável com base em sua credibilidade. Este cartão também oferece um bônus de boas-vindas de 20.000 pontos, no valor de $ 200, quando você gasta $ 1.000 no seu cartão dentro de três meses. Você também pode ganhar 3 pontos por dólar gasto em refeições, gasolina, rideshares, trânsito, voos, hotéis, casas de família, aluguel de carros e serviços populares de streaming, mais 1 ponto por dólar em todas as outras compras. O melhor de tudo é que não há taxa anual.
O que observar
Pagar impostos com cartão de crédito pode definitivamente ajudar você, mas também pode prejudicar suas finanças se não for seja cuidadoso e intencional ao longo do caminho. Aqui estão as principais armadilhas a serem observadas sempre que você usar um cartão de crédito para uma compra grande.
- Taxas de juros astronômicas: a taxa média do cartão de crédito cobra uma TAEG acima de 17%, o que é consideravelmente mais alto do que pagaria com outro tipo de empréstimo. É por isso que, em geral, você só deve pagar seus impostos com cartão de crédito se tiver dinheiro no banco para cobrir totalmente a conta. Você não vai acabar ganhando recompensas se estiver pagando juros astronômicos.
- Dívida de longo prazo: lembre-se também de que a vida acontece e que muita coisa pode dar errado no curto espaço de tempo entre pagando seus impostos com crédito e sua conta chegando pelo correio. Você pode ajudar a evitar dívidas de longo prazo tendo um fundo de emergência que pode cobrir uma perda repentina de receita, uma conta médica surpresa ou um conserto residencial de emergência.
- Ofertas de APR de 0%: não há nada de errado em aceitar vantagem de um cartão de crédito TAEG de 0%, mas lembre-se que essas ofertas são válidas apenas por um período limitado. Você precisa ter um plano para pagar todas as despesas, incluindo pagamentos de impostos, antes que a oferta introdutória de seu cartão de crédito termine e sua taxa seja redefinida para uma taxa variável muito mais alta.
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