Como abrir uma conta em um banco comercial em 6 etapas [+ Lista de verificação]

Abrir uma conta bancária comercial pode ajudá-lo a melhorar seu fluxo de caixa, separando suas finanças pessoais e comerciais. Para abrir uma conta, você precisará seguir um processo de seis etapas que inclui escolher o tipo certo de conta, encontrar o melhor banco para você, compreender os custos, reunir a documentação necessária, enviar sua inscrição e depositar fundos.

Embora existam várias etapas a serem concluídas, o processo de inscrição para uma conta empresarial é geralmente contínuo, de modo que você pode abrir uma conta em minutos. A maioria dos grandes bancos, como o Bank of America, permite que você se inscreva e envie sua documentação totalmente online. Escolher um banco que ofereça um aplicativo online pode ajudá-lo a abrir uma conta no momento em que você precisar.

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Escolha o melhor Tipo de conta bancária empresarial

A maioria dos proprietários de empresas começa abrindo uma conta corrente empresarial. Eles devem decidir entre uma conta corrente online ou contas em bancos tradicionais. As contas online são projetadas para empresas que não precisam de depósitos em dinheiro e normalmente cobram taxas baixas ou nenhuma. Enquanto isso, as contas tradicionais geralmente oferecem uma variedade maior de produtos e serviços, como depósitos em dinheiro. Os proprietários também podem abrir uma conta de poupança empresarial para separar seu capital de giro dos fundos de poupança.

Conta bancária empresarial gratuita

As contas bancárias empresariais têm uma taxa mensal média de $ 10,23. No entanto, contas comerciais gratuitas não cobram taxas de manutenção mensais ou facilitam evitá-las atendendo aos requisitos de saldo mínimo. Essas contas oferecem recursos como depósitos eletrônicos, retiradas, transferências eletrônicas e a capacidade de assinar cheques. Eles são usados melhor para empresas que não lidam com transações diárias em dinheiro.

Algumas das melhores contas correntes comerciais gratuitas oferecem um rendimento percentual anual (APY), incluindo BlueVine. Com o BlueVine, não há requisito de saldo mínimo para ganhar seu APY, o que significa que você receberá juros a partir do segundo em que depositar dinheiro em sua conta.

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Conta corrente tradicional para pequenas empresas

Uma conta corrente tradicional para empresas permite que as empresas passem cheques, transfiram ou recebam dinheiro eletronicamente, retirem ou depositem fundos usando um cartão de débito e separem sua contabilidade pessoal da empresarial. As melhores contas correntes para pequenas empresas geralmente têm ofertas introdutórias, disponibilidade de rede flexível e taxas baixas.

Os proprietários de empresas que desejam taxas de conta mensais baixas e uma grande rede de agências e caixas eletrônicos devem procurar grandes bancos, como o Bank of América. Novos clientes também podem ganhar até $ 450 em bônus de inscrição para abrir uma nova conta corrente para pequenas empresas, cartão de crédito e pagamento de contas com atividades qualificadas.

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Conta corrente comercial online

Uma conta corrente empresarial online é uma opção sólida para empresas que não precisam visitar uma filial física ou lidar com transações diárias em dinheiro como essas contas normalmente não permitem depósitos em dinheiro. A maioria das contas on-line também são gratuitas ou tornam mais fácil evitar as taxas mensais, mantendo um saldo mínimo mensal.

O First Internet Bank permite que você mate dois coelhos com uma cajadada só porque dá acesso a uma plataforma de banco on-line experiente, sem nunca cobrar taxas mensais. Abra uma conta como esta para manter mais dinheiro em seus negócios.

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Contas de poupança para empresas

As contas de poupança para empresas permitem que você mantenha seu dinheiro em um investimento seguro enquanto ganha juros a cada mês. Normalmente, as melhores contas permitem que você ganhe mais de 1% APY, ajudando a maximizar sua economia para compras futuras ou emergências. Na economia atual, no entanto, a maioria das taxas está caindo pouco menos de 1%. Algumas das contas de poupança para empresas mais comuns incluem contas de poupança para empresas tradicionais, contas de poupança de alto rendimento, contas de certificado de depósito (CD) e contas do mercado financeiro.

Encontre o banco certo para abrir uma conta comercial.

A próxima etapa ao abrir uma conta empresarial é escolher o melhor banco para sua empresa. A instituição financeira que você selecionar influenciará aspectos como os custos e taxas gerais, o número de locais disponíveis, a experiência de banco online, atendimento ao cliente e outros produtos financeiros comerciais. Um excelente lugar para começar é com um banco onde você tenha um relacionamento bancário anterior.

Os fatores a serem considerados ao escolher um banco para abrir uma conta bancária empresarial são:

• Existente relacionamento bancário: pense em iniciar sua busca com um relacionamento bancário anterior ao abrir uma conta bancária empresarial. Se você tiver uma reputação estabelecida em um banco, pode ser mais fácil abrir uma conta.
• Custos acessíveis: considere os custos que cada banco pode cobrar, como taxas de serviço mensal, depósitos e uso de caixas eletrônicos.
• Rede conveniente: verifique a localização, bem como o número de ATMs e agências, atende às suas necessidades.
• Boa experiência online / móvel: confirme se seu banco oferece uma boa experiência online, incluindo pagamento de contas online e depósitos móveis.
• Facilidade de integração de contabilidade: Certifique-se de que sua conta bancária e o software de contabilidade estejam integrados.
• Suporte para necessidades futuras: se você espera precisar de mais do que apenas contas bancárias, certifique-se de que seu banco oferece empréstimos para pequenas empresas, linhas de crédito e cartões de crédito. Um cartão de crédito para pequenas empresas permite que você flutue nas despesas comerciais e ajuda a separar ainda mais suas despesas comerciais e pessoais.

Verifique o negócio Custos da conta bancária

Embora existam ótimas opções de contas bancárias gratuitas para empresas em termos de custos mensais de serviço, todos os bancos normalmente cobram algumas taxas de transação. Normalmente, os bancos renunciam a taxas se determinados critérios forem atendidos, como manter um saldo mínimo, usar o pagamento de contas ou manter-se dentro dos limites de transação.

Taxas de contas correntes comerciais

• Mensais taxa (US $ 0 a US $ 18 por mês): taxa fixa que é dispensada se determinados critérios forem atendidos, como manter um saldo mínimo.
• Taxa de transação (40 a 50 centavos por transação): taxa avaliada se a conta exceder o valor mensal subsídio, que normalmente começa em 100 transações mensais
• Taxa de depósito em dinheiro (2% a 3% por depósito): taxa que é cobrada se a conta exceder o subsídio mensal, que geralmente começa em $ 5.000 em depósitos em dinheiro por mês
• Taxa de caixa eletrônico (US $ 2 a US $ 3 por transação): Taxa de transações em caixas eletrônicos fora da rede
• Taxa de transferência eletrônica (US $ 15 a US $ 45 por transação): Taxa cobrada no mercado doméstico e transferências bancárias internacionais de entrada e saída

Embora muitas contas cobrem taxas mensais, você também pode abrir um cheque comercial gratuito conta do rei. No entanto, uma conta corrente de negócios gratuita não significa que você não será cobrado nenhuma taxa. Por exemplo, ele ainda pode cobrar de você por transações, transferências eletrônicas e descobertos.

Taxas da conta poupança empresarial

• Taxa mensal ($ 0 a $ 15 por mês): Taxa fixa isso é dispensado se você atender a certos critérios, incluindo manter um saldo mínimo ou vincular sua conta poupança a uma conta corrente
• Taxa de transferência de saldo mensal ($ 5 a $ 20 por transação): cobrança por transação para transferências de saldo que excedam seis por mês
• Taxa de depósito em dinheiro (2% a 3% por depósito): taxa que é cobrada se a conta exceder o limite mensal, que normalmente começa em $ 5.000 em depósitos em dinheiro por mês
• Taxa de transferência eletrônica (US $ 10 a US $ 45 por transação): Taxa cobrada em transferências bancárias nacionais e internacionais de entrada e saída

Reúna os documentos necessários

Ao abrir uma conta comercial, você geralmente precisa fornecer documentação que verifique o nome e a natureza geral de sua empresa. Você também pode precisar mostrar a documentação que comprova que sua empresa está registrada no IRS e indica que você tem autoridade legal para configurar a conta. Os requisitos exatos para abrir uma conta bancária empresarial variam de acordo com sua estrutura corporativa.

Entendemos que abrir uma conta bancária empresarial e verificar se você tem os documentos corretos pode ser uma situação desafiadora. Por esse motivo, criamos uma lista de verificação para download gratuito listando os documentos necessários pela estrutura corporativa para você usar.

Requisitos de conta bancária de empresa individual

• Identificação pessoal: você precisa do seu Número da Segurança Social, bem como duas formas de identificação pessoal para abrir uma conta bancária empresarial. Os tipos de identificação válidos incluem carteira de motorista, passaporte e cartão do Seguro Social.
• Certificado de nome comercial fictício: você também pode precisar de um certificado de “Nome comercial fictício”, conhecido como certificado de fazer negócios como ( Certificado DBA), se a sua empresa operar com um nome diferente do seu.

Requisitos da conta do banco comercial da parceria

• Identificação da empresa: para abrir um banco comercial conta, você precisa de seu Employer Identification Number (EIN) federal e uma cópia de seus artigos da organização.
• Documentos da organização: incluem seu contrato de parceria comercial e quaisquer outros documentos da organização que você possa ter preparado quando formou sua parceria.
• Outra documentação potencial: você também pode precisar fornecer uma declaração assinada de negócios não incorporados e quaisquer licenças comerciais necessárias. Licenças comerciais são comuns em empresas de saúde ou restaurantes.

S Corporation (S-corp) Requisitos de conta bancária comercial

• Identificação comercial: ao abrir uma conta comercial , você precisa mostrar seu EIN federal.
• Contrato social e estatuto corporativo: você precisa fornecer seu contrato social certificado e, possivelmente, seu estatuto corporativo.
• Resolução corporativa: você pode também precisa fornecer uma resolução corporativa assinada por todos os seus executivos, bem como um cartão de assinatura assinado pelos signatários da conta.
• Licenças comerciais: empresas que precisam de uma licença, como restaurantes, também devem fornecer sua licença documentação.

Requisitos de conta bancária comercial para sociedade de responsabilidade limitada (LLC)

• Identificação da empresa: para abrir uma conta bancária comercial, você também precisa do seu EIN federal como uma cópia de seus artigos de organização.
• Documentos organizacionais: você precisa provar ide os documentos organizacionais usados para formar sua S-corp ou parceria.
• Outra documentação potencial: Você também pode precisar fornecer uma declaração assinada de negócios não incorporados e quaisquer licenças comerciais necessárias. Licenças comerciais são comuns em empresas de saúde ou restaurantes.

C Corporation (C-corp) Requisitos de conta bancária comercial

• Identificação da empresa: como uma LLC, você precisa do seu EIN federal para solicitar uma conta bancária empresarial.
• Contrato social: Além disso, você também precisa do seu contrato social certificado. Você recebe seus documentos de contrato social como parte de seu processo de incorporação.
• Estatuto da empresa: se o seu contrato social não fornecer informações suficientes sobre quem está autorizado a assinar, você também pode precisar fornecer um estatuto corporativo adicional que especifica essas informações.
• Resolução corporativa: você também pode precisar fornecer uma resolução corporativa assinada por todos os seus diretores, bem como um cartão de assinatura assinado pelos signatários da conta.
• Licenças comerciais: as empresas que precisam de uma licença, como empresas de saúde ou restaurantes, devem fornecer a documentação da licença.
• Requisitos adicionais para organizações sem fins lucrativos: Se você estiver operando como uma organização sem fins lucrativos, você precisa mostrar sua carta 501 (c) do IRS ou outra documentação isenta de impostos.

Requisitos de conta de banco comercial para startups

• Identificação pessoal ou comercial : Você deve fornecer uma identificação pessoal para uma empresa individual, como carteira de habilitação ou cartão do Seguro Social ou EIN para os outros tipos de negócios.
• Documentação organizacional: você também precisa fornecer a documentação usada para organizar seu negócio, como um certificado fictício de nome comercial , Contrato operacional de LLC ou artigos de incorporação.
• Licenças comerciais: se o seu negócio inicial precisa de uma licença, você também precisará fornecer a documentação da licença ao abrir uma conta comercial.

Abra uma conta comercial online ou pessoalmente

Os proprietários de empresas podem abrir uma conta bancária comercial pessoalmente em uma filial ou online. Vários bancos oferecem as duas opções. No entanto, as contas somente online exigem que você se inscreva online porque não fornecem uma rede de filiais físicas. Independentemente de você optar por se inscrever on-line ou pessoalmente, você precisa ter os documentos necessários para a estrutura específica de sua empresa, prontos para serem exibidos ou enviados no site do banco.

Abrir uma conta bancária comercial on-line pode significar tempos de aprovação mais rápidos porque você não tem que esperar na fila em uma filial física. No entanto, alguns proprietários de empresas podem preferir visitar uma filial para receber atendimento ao cliente cara a cara. As contas apenas on-line geralmente oferecem um número de telefone de atendimento ao cliente ou um recurso de chat ao vivo.

Deposite seus fundos em sua conta comercial

Depois de abrir uma conta comercial, a última etapa é depositar os fundos. Você pode fazer isso emitindo um cheque para sua empresa a partir de outra conta, como uma conta pessoal; fazer uma transferência eletrônica de fundos entre contas bancárias, o que é fácil se suas contas estiverem conectadas a QuickBooks; ou depositando dinheiro. Depois de fazer isso, sua conta estará pronta para uso.

Se sua empresa aceita cheques, a maioria dos bancos agora oferece um serviço onde você pode depositá-los sem precisar sair do escritório.Isso geralmente é chamado de depósito remoto ou captura de depósito remoto. Portanto, é uma boa ideia perguntar a seu banco sobre isso para que você possa fazer depósitos facilmente no futuro.

Benefícios de abrir uma conta bancária comercial

• Separe sua empresa & finanças pessoais: separar suas contas bancárias de negócios e pessoais pode ajudar a gerenciar o fluxo de caixa de sua empresa e torna muito mais fácil acompanhar a saúde financeira de sua empresa.
• Ganhe juros altos sobre suas economias: Se você decidir abrir uma conta poupança para empresas, poderá obter taxas de juros mais altas sobre o saldo diário de sua conta em comparação com uma conta corrente. Isso pode ajudar a maximizar o fluxo de caixa de sua empresa ao longo do tempo.
• Mantenha um registro financeiro limpo: uma conta bancária empresarial pode ajudar a fornecer um registro financeiro limpo no final do ano, porque suas finanças pessoais não serão misturadas com o seu negócio. Algumas contas bancárias de negócios até se integram com o software de contabilidade líder, o que pode simplificar suas temporadas de imposto de renda.
• Preservando a responsabilidade limitada: operações de responsabilidade limitada – LLCs, C-corps e S-corps – podem proteger os de seus proprietários responsabilidade melhor se eles usarem uma conta bancária comercial, pois você não estará misturando fundos pessoais e comerciais.

Abrindo uma conta bancária comercial com outros produtos comerciais

Proprietários de empresas talvez você queira combinar sua conta bancária comercial com outros serviços para ter uma maneira mais simplificada e eficiente de administrar as finanças de sua empresa. Por exemplo, combinar sua conta bancária comercial com seu cartão de crédito comercial e o processamento do comerciante permite que você veja o dinheiro em sua conta bancária, em seu cartão de crédito e que receba facilmente de pagamentos de clientes.

No entanto, porque seu banco oferece um cartão de crédito empresarial para você nem sempre significa que é o melhor negócio. Alguns dos melhores cartões de crédito, incluindo cartões de recompensa em dinheiro e cartões de crédito inicial, podem existir em outros bancos. Você pode comprar outros cartões de crédito para pequenas empresas que ofereçam melhores taxas de juros, ofertas introdutórias e recompensas contínuas.

Artigos adicionais & Recursos para ajudar sua empresa

• Melhores bancos para pequenas empresas: se você ainda não fez sua pesquisa, analise os melhores bancos disponíveis. Nossa lista dos cinco principais bancos para pequenas empresas o ajudará a colocar seu melhor pé em frente.
• Dicas para separar finanças pessoais e comerciais: abrir uma conta bancária empresarial é uma maneira de separar suas despesas comerciais e pessoais . Para proteger suas finanças pessoais de suas operações comerciais, analise as nove dicas que examinamos neste artigo.
• Reconciliação bancária: assim que sua conta for configurada, certifique-se de aprender como reconciliar sua conta bancária. A reconciliação bancária é essencial para o seu negócio porque pode ajudá-lo a encontrar discrepâncias entre seus livros e extratos bancários.

Resultado

Abrir uma conta bancária empresarial é uma boa decisão para todos os proprietários de empresas. No entanto, antes de abrir uma, você precisa identificar o tipo certo de conta empresarial, encontrar o banco certo, saber quanto está pagando e ter sua documentação em ordem. Isso irá prepará-lo para um melhor sucesso.