Todas as informações sobre o cartão de crédito Visa Signature da Alaska Airlines, Chase Sapphire Preferred® e American Express® Green O cartão foi coletado independentemente por CreditCards.com e não foi revisado pelo emissor.
Melhor crédito sem taxa de transação estrangeira cartões
Cartão de crédito Quicksilver Cash Rewards da Capital One: Melhor para dinheiro de volta
O Quicksilver é um cartão de recompensas fácil de entender: ele recebe 1,5% de dinheiro ilimitado de volta em todas as compras e tem um bônus de inscrição de $ 200 por gastar $ 500 nos primeiros 3 meses. Como boas-vindas adicionais, este cartão de taxa fixa oferece uma oferta de introdução de 0% APR em compras por 15 meses (15,49% – taxa variável de 25,49% daí em diante) – uma janela perfeita para comprar uma viagem a ser paga em incrementos. Além disso, este cartão não oferece nenhuma taxa anual. Embora suas recompensas simples e flexíveis e a oferta de introdução viável tornem este cartão fácil de usar, existem recompensas mais valiosas para portadores de cartão experientes. Leia nossa análise completa.
Discover it® Cash Back: Melhor para categorias de bônus rotativos
Um dos poucos que oferecem seu nível de recompensas, o Discover it Cash Back oferece 5% de volta em até US $ 1.500 em gastos a cada trimestre em categorias rotativas, como restaurantes, clubes de atacado e até mesmo varejistas online (ativação necessária). Depois de atingir o limite de US $ 1.500 em um trimestre, a taxa de recompensa cai para 1% (o mesmo que todas as outras compras). Seus ganhos serão combinados no final de seu primeiro ano como titular do cartão graças ao Discover’s Cashback Match, que pode recompensar gastos moderados com até $ 600 em dinheiro de volta ao capitalizar em categorias rotativas. Uma coisa a lembrar é que você terá que se inscrever para os prêmios aumentados antes de cada trimestre. Além disso, devido à disponibilidade internacional limitada, talvez você precise pesquisar se o Discover é aceito onde quer que você esteja. Pelo lado positivo, este cartão está fechando o ano recompensando as compras na Amazon.com, Target.com e Walmart.com, bem a tempo para as compras de Natal. Leia nossa análise completa.
Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards: Melhor para taxa fixa de recompensas
O VentureOne oferece aos viajantes uma taxa de 1,25X milhas em todas as compras, mais nenhuma taxa anual. As milhas não expiram durante a vida da conta e não há limite de quanto você pode ganhar com este cartão. Para dar as boas-vindas aos novos titulares de cartão, a Capital One concede 20.000 milhas após gastar $ 500 nos primeiros 3 meses (um valor de $ 200). Você também obtém benefícios da Visa Signature, como serviço de gerente de garantia e assistência em viagens e emergências. Além dos benefícios da viagem, o cartão vem com uma oferta de introdução de APR de 0% nas compras de 12 meses, seguida por uma APR regular de 15,49% -25,49% (variável). Leia nossa análise completa.
Chase Sapphire Reserve®: Melhor para viajantes internacionais
Ao contrário da maioria, este cartão oferece um crédito de viagem anual de $ 300 para os titulares de cartão gastarem em qualquer lugar do mundo. O Sapphire Reserve recompensa os titulares do cartão com 3X pontos em viagens e 3X pontos em jantares depois de usar seu crédito de viagem, mais 10X pontos no Lyft até março de 2022 e 1X pontos em outros lugares. A taxa anual de US $ 550 pode lhe dar uma pausa. Mas aqui está o chute: os pontos são ilimitados, não expiram e recebem um aumento de 50% nas recompensas de viagens ao resgatar por meio do portal Chase Ultimate Rewards. Como bônus de inscrição, o Chase oferece 50.000 após gastar $ 4.000 nos primeiros 3 meses. Isso significa que seu bônus de inscrição vale $ 750 quando você resgata uma viagem por meio do portal Ultimate Rewards. Leia nossa análise completa.
American Express® Gold Card: Melhor para datas sem restrição
Alguns cartões de viagem não oferecem datas indisponíveis, e o American Express Gold Card é um deles. Ganhe uma oferta de boas-vindas de 60.000 pontos após gastar US $ 4.000 nos primeiros 6 meses de associação com o cartão. Além disso, ganhe 4X pontos em supermercados dos EUA (em até $ 25.000 por ano civil, depois 1X ponto). Por fim, ganhe 4X pontos em restaurantes, incluindo take away e entrega, 4X pontos em compras Uber Eats, bem como 3X pontos em voos reservados diretamente com companhias aéreas ou em amextravel.com. Embora a taxa anual de US $ 250 possa fazer você hesitar, essas recompensas são enormes. Leia nossa análise completa.
The Platinum Card® da American Express: Melhor para acesso ao lounge
Com o Platinum Card em sua carteira, você terá acesso à Global Lounge Collection, que a Amex diz ser o único programa de acesso a salas VIP de aeroportos que inclui locais proprietários em todo o mundo. O cartão de última geração também oferece flexibilidade durante a viagem, com 5X pontos em voos reservados diretamente com as companhias aéreas ou com American Express Travel (a partir de 01/01/21, ganhe 5X pontos em até $ 500.000 nessas compras por ano civil) e 5X pontos em hotéis pré-pagos reservados em amextravel.com.Esta opção também oferece pontos ilimitados que não expiram e um bônus de boas-vindas de 75.000 pontos após um gasto de $ 5.000 nos primeiros 6 meses. O Platinum Card não sai barato – trazendo uma taxa anual de US $ 550 – mas faz o possível para compensá-lo diretamente com um crédito de taxa de até US $ 100 para Global Entry / TSA PreCheck e créditos de Uber e hotel. Leia nossa análise completa.
Cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards: Melhor para prêmios de viagens
Uma taxa de prêmios de 1,5 pontos por dólar gasto facilita o acúmulo de prêmios de viagens, mesmo que você ainda não seja um viajante frequente. O cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards torna os prêmios de viagem ainda mais acessíveis, permitindo que você resgate seus pontos como um crédito de extrato para qualquer compra de viagem feita com o cartão nos últimos 12 meses. Se você já é um membro Preferred Rewards, pode ser capaz de aumentar suas recompensas em 25% -75%, dependendo do saldo da sua conta. Leia a análise completa.
Milhas Discover it®: Melhor para novos titulares de cartão
Se você está procurando um cartão de crédito para viagens, mas não quer ficar preso a pontos confusos ofertas ou uma taxa anual, as milhas Discover it podem ter o que você procura. Ganhe 1,5X milhas em todas as compras e, em seguida, corresponda suas milhas ao final do primeiro ano. Então, se você ganhar 35.000 milhas, isso se torna 70.000 milhas no final do primeiro ano. A cereja do bolo: não há taxas anuais nem taxas de transações estrangeiras. Leia nossa análise completa.
Cartão de crédito Marriott Bonvoy Bold ™: Melhor para prêmios Marriott
Sem taxa anual, os prêmios Marriott Bonvoy Bold tanto para gastos de fidelidade quanto gastos gerais com viagens. Ganhe 3X pontos em mais de 7.000 hotéis participantes do Marriott Bonvoy ™. Além disso, ganhe 2 pontos para cada dólar gasto em outras compras de viagens, incluindo passagens aéreas, táxis e trens. O bônus de inscrição é um pouco baixo: ganhe 30.000 pontos após gastar $ 1.000 nos primeiros 3 meses. Leia nossa análise completa.
Cartão de crédito Capital One Venture Rewards: Melhor para bônus de inscrição
O bônus de inscrição do Venture Rewards é direto e abundante – ganhe 60.000 milhas após gastar $ 3.000 nos primeiros 3 meses de adesão ao cartão. Ele vem com uma taxa anual de US $ 95, mas este cartão também oferece 2X milhas em todas as compras, além de recursos convenientes como crédito TSA PreCheck e milhas facilmente transferíveis. Além disso, o cartão Venture não apresenta datas de indisponibilidade, datas de vencimento e limites para ganhar milhas. No lado negativo, a transferência de milhas em uma proporção menos do que ideal de 2: 1,5 com a maioria dos parceiros de transferência, e a lista de companhias aéreas parceiras da Venture nos EUA é limitada. Leia nossa análise completa.
Citi Premier® Card: o melhor para prêmios em hotéis
Você não só pode ganhar 3X pontos em restaurantes e supermercados, mas também pode fazer o mesmo em hotéis, postos de gasolina e viagens aéreas. Além disso, uma vez por ano, ganhe $ 100 de desconto em uma única estadia em um hotel de $ 500 ou mais, sem impostos e taxas, ao fazer a reserva em thankyou.com ou 1-800-THANKYOU. A taxa anual é bastante baixa, de $ 95, para as recompensas que você recebe, que incluem um bônus de inscrição de 60.000 pontos após um gasto de $ 4.000 nos primeiros 3 meses. Leia nossa análise completa.
Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards: Melhor para criação de crédito com uso responsável
O Capital One QuicksilverOne é um ótimo cartão para o consumidor que deseja ganhar crédito enquanto também aprender sobre recompensas. Sua pontuação de crédito justa pode ser aceita e você pode ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras. Também existe a oportunidade de obter uma linha de crédito maior após os primeiros 6 meses de pagamentos dentro do prazo. Não há oferta de bônus de inscrição, no entanto, e há uma taxa anual de $ 39. Leia nossa análise completa.
Compare os melhores cartões de crédito sem taxa de transação estrangeira de 2021:
| Cartão de crédito | Ideal para: | Taxa anual | Pontuação da avaliação de Creditcards.com |
|---|---|---|---|
| Cartão de crédito Quicksilver Cash Rewards Capital One | Dinheiro de volta | US $ 0 | 3,4 / 5 |
| Discover it® Cash Back | Rotação de categorias de bônus | $ 0 | 4.3 / 5 |
| Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards | Recompensas de taxa fixa | $ 0 | |
| Chase Sapphire Reserve® | Viajantes internacionais | US $ 550 | 4.5/5 |
| Cartão American Express® Gold | Sem datas de indisponibilidade | $ 250 | 4,3 / 5 |
| The Platinum Card® da American Express | Acesso ao Lounge | US $ 550 | 4,5 / 5 |
| Crédito de recompensa de viagem do Bank of America® Cartão | Recompensas de viagens | $ 0 | 3.4 / 5 |
| Milhas Discover it® | Novos titulares de cartão | $ 0 | 4.0 / 5 |
| Cartão de crédito Marriott Bonvoy Bold ™ | Recompensas Marriott | $ 0 | 3.1 / 5 |
| Cartão de crédito Capital One Venture Rewards | Inscreva-se bônus | US $ 95 | 4,2 / 5 |
| Cartão Citi Premier® | Recompensas de hotéis | US $ 95 | 3,8 / 5 |
| Cartão de crédito de recompensas em dinheiro QuicksilverOne Capital One | Criação de crédito com uso responsável | $ 39 | 4.1 / 5 |
O que é uma taxa de transação estrangeira?
Taxas de transações estrangeiras são cobranças que os emissores de cartões de crédito e redes de pagamento cobram em compras feitas em moeda estrangeira ou em compras que envolvem um banco estrangeiro. Normalmente, uma taxa de transação estrangeira é de cerca de 3% do preço de compra. Portanto, para cada US $ 100 gastos, você teria que pagar US $ 3 extras em taxas de transação no exterior.
Uma transação no exterior pode ser uma compra processada por meio de um banco estrangeiro (como quando você compra algo de um banco não Site de varejista dos EUA) ou quando você viajar para o exterior, inclusive quando usar um caixa eletrônico. Observe que, na verdade, pode haver várias taxas em um caixa eletrônico estrangeiro, incluindo uma sobretaxa internacional fixa de ATM, bem como uma taxa de acesso ao caixa eletrônico.
Leitura adicional: Saiba mais sobre as taxas de transações estrangeiras e como evitá-las .
Quem deve obter um cartão sem taxa de transação estrangeira?
Qualquer pessoa que possa fazer compras no exterior, seja online ou pessoalmente, pode se beneficiar de um cartão sem taxa de transação estrangeira. Isso inclui proprietários de empresas, viajantes frequentes e compradores online. Mesmo aqueles que viajam internacionalmente apenas ocasionalmente devem considerar um cartão sem taxa de transação estrangeira; viajar é caro o suficiente e vale a pena economizar dinheiro onde você puder.
Qual é a taxa de transação estrangeira típica?
Freqüentemente, as taxas de transação estrangeira têm duas partes: uma cobrada pela rede de pagamento, como Visa e Mastercard, e uma cobrada pelo emissor do cartão, que pode ser qualquer coisa de um banco como Chase a uma marca como Hilton.
Redes Visa e Mastercard normalmente cobram 1% taxa para cada transação estrangeira. Os emissores podem agregar um adicional de 1% a 2%. A American Express, que não usa o sistema de pagamento Visa ou Mastercard, costuma incluir uma taxa de transação estrangeira de 2,7% em seus cartões.
Todos os cartões de crédito de viagem não cobram taxas de transação estrangeira?
Geralmente, os cartões de viagem são sua melhor aposta ao procurar cartões de crédito sem taxas de transação estrangeira. De acordo com a pesquisa anual de taxas CreditCards.com de 2020, as taxas de transações estrangeiras estão praticamente extintas entre os cartões de crédito para viagens. Dos 100 cartões de crédito analisados, apenas um cartão de viagem importante, o American Airlines AAdvantage MileUpâ “Card, veio com uma taxa de transação estrangeira.
Taxas de transação estrangeira pelo emissor do cartão
Abaixo são as taxas de transação estrangeira padrão para os principais emissores. Alguns emissores, como Capital One e Discover, optam por não cobrar uma taxa de transação estrangeira em nenhum de seus cartões de crédito. Claro, mesmo cartões diferentes da mesma marca podem variar em suas taxas.
| Emissor do cartão | Taxa padrão de transação estrangeira | Cartões sem taxa de transação estrangeira |
|---|---|---|
| American Express | 2.7% |
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| Bank of America | 3% |
|
| Capital One | 0% | Todos |
| Chase | 3% |
|
| Citi | 3% |
|
| Descubra | 0% | Todos |
| EUA Banco | 3%; 2% para transações em dólares americanos | N / A |
| Wells Fargo | 3% |
|
Quais cartões de crédito são os mais aceitos internacionalmente?
Embora a Visa seja a número um na maior parte do mundo, a Mastercard e a UnionPay são geralmente as próximas na fila, de acordo com os dados de 2019 do The Nilson Report, divulgados ao longo de junho de 2020. Visa e Mastercard têm uma presença internacional de longa data – ambos são aceitos em dezenas de milhões de fornecedores em mais de 200 países e territórios em todo o mundo. As grandes exceções ao domínio Visa / Mastercard são a Ásia, onde a UnionPay responde por cerca de 70% de todos os gastos com cartão, e o Canadá, onde a Interac vem em segundo lugar com 47% do mercado lá
A regra geral é ter dois tipos de cartão na carteira, caso seu cartão favorito não seja aceito. Isso significa diferentes emissores e diferentes redes de cartões.
“Minha maior dica para gastar no exterior é diversificar; sempre carregue dinheiro e crédito”, diz Lyn Alden, viajante mundial e fundador da Lyn Alden Investment Strategy. ” Cartões de crédito são mais seguros, mais convenientes e oferecem melhores recompensas, então eu os uso como meu método de gasto principal. Mas quando você está fora do seu país, é fundamental ter backups e maneiras alternativas de gastar. ”
Geralmente, você descobrirá que os principais hotéis, restaurantes e outros locais frequentados pelos turistas estão acostumados para aceitar cartões de crédito. Fica complicado quando você sai do caminho mais conhecido. É por isso que é uma boa ideia ter dinheiro em mãos se você planeja “experimentar como os habitantes locais”.
Como fazer escolha o cartão de crédito certo sem taxa de transação estrangeira
- O cartão se ajusta ao seu estilo de vida? O fundador da OneSavvyDollar.com, Ogechi Igbokwe, diz que sabia que, depois de se formar na faculdade, planejava viajar para o exterior, portanto, um cartão sem taxa de transação estrangeira fazia sentido.
- Ele vem com uma taxa anual? Diz Igbokwe: “Regra de ouro ao fazer uma compra: o custo de adquirir algo nunca deve superar o benefício.” Portanto, certifique-se de recuperar a taxa anual ou de que o cartão tem uma vantagem que faz a taxa valer a pena.
- É amplamente aceito? “Um cartão sem taxa de transação estrangeira só é válido se for aceito em qualquer lugar que você vá”, diz Natasha Rachel Smith do TopCashback.com.
- Alguma recompensa? Porque existe uma grande variedade de cartões que não oferecem estrangeiros taxa de transação, convém verificar os prêmios oferecidos. No entanto, “Antes de solicitar qualquer cartão, verifique os termos e condições para garantir que o cartão permite que você receba prêmios em compras internacionais”, diz Smith.
- Que outros recursos existem? Krista Canfield McNish, do site de viagens e blog FoodWaterShoes.com, tem um cartão que cobre até $ 1.500 em seguro de cancelamento / interrupção de viagem por viagem para despesas não reembolsáveis devido a ferimentos pessoais ou familiares, doença ou morte se você reservou sua viagem com seu cartão, que ela diz ser um bônus útil.
- Você fez sua pesquisa? “Lembre-se de que nem todos os países aceitam cartões de crédito dos EUA (por exemplo, os cartões europeus têm mais probabilidade de funcionar em países como Cuba do que os dos EUA), então é uma boa ideia fazer sua lição de casa antes de decolar,” diz McNish.
Mais informações sobre prêmios de viagens
Talvez você tenha decidido que, além de sem taxas de transação no exterior, gostaria de um cartão com viagens, prêmios em hotéis ou companhias aéreas. Confira nossa biblioteca de avaliações específicas de produtos para ajudá-lo a selecionar sua escolha.
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Metodologia de pesquisa: como escolhemos os melhores cartões de crédito sem taxa de transação estrangeira
Recompensas: taxas, tipo, facilidade de resgate
Existem várias pessoas que podem se beneficiar evitando taxas de transação no exterior, desde proprietários de pequenas empresas a entusiastas de viagens. Escolhemos cartões de crédito com altas taxas de recompensa em categorias de gastos, como recompensas de negócios e benefícios de viagens.
Benefícios de viagens
Um motivo pelo qual você pode querer evitar taxas de transações estrangeiras é que você tem planos de viagens internacionais. Algumas das vantagens de viagem que você encontrará entre nossos principais cartões de crédito sem taxa de transação no exterior incluem bagagem despachada grátis, seguro de aluguel de carro, acesso ao saguão do aeroporto e créditos TSA PreCheck.
Valor do bônus de inscrição
Muitos dos melhores cartões de crédito sem taxas de transação no exterior também vêm com bônus de inscrição lucrativos. Comparamos o valor em dinheiro, milhas aéreas e bônus em pontos para garantir que você obtenha o maior valor geral dessas escolhas.
Número de cartões sem taxa de transação estrangeira que analisamos: 938
Todos os critérios usados: taxas e taxas, taxas de recompensas, categorias de recompensas, bônus de inscrição, valores de pontos, opções de resgate, flexibilidade de resgate, crédito necessário, benefícios de viagem, parceiros de transferência, atendimento ao cliente internacional, segurança, facilidade de inscrição.