Comparando cartões de crédito sem taxa anual
Os cartões de crédito sem taxa anual oferecem muito- economia apreciada, uma experiência descomplicada e outros benefícios, dizem os especialistas. Na verdade, a maioria das nossas escolhas para os melhores cartões de crédito não tem taxa anual.
“As taxas anuais impedem os consumidores de comprar o que realmente querem”, disse Julie Pukas, chefe de soluções de cartões bancários e comerciantes dos EUA em TD Bank. Ela observa que a geração do milênio gasta significativamente mais com seus cartões do que outros consumidores. O Índice de Experiência de Varejo de 2020 do TD Bank descobriu que a geração do milênio está fazendo uma média de 1,5 compras maiores anualmente do que outras gerações.
“Alguns consumidores podem economizar seus pontos de recompensa de cartão de crédito para que possam pagar sua taxa anual ”, diz Pukas. “Ao mudar para um cartão sem taxa anual, eles podem colocar essas recompensas em algo que realmente desejam, como voos, jantar fora e muito mais.”
O truque é identificar se um deles combina com seu estilo de vida. Aqui , nós olhamos para:
- Os melhores cartões de crédito sem taxa anual de 2021
- Compare as principais ofertas
- Metodologia
- O que é uma taxa anual?
- Quem deve obter um cartão de crédito sem taxa anual?
- Benefícios comuns
- O que fazer se você estiver insatisfeito com seu cartão de taxa anual
- Taxa anual x sem taxa anual
- Como combinar cartões sem taxa anual e sem taxa anual
- Perguntas frequentes
Os melhores cartões de crédito sem taxa anual
Discover it® Cash Back
Por que é o melhor cartão de crédito sem taxa anual para juros baixos
Quer você precise manter um saldo de longo prazo, pagar dívidas ou financiar uma compra maior, o Discover it Cash Back deve ajudá-lo a economizar em juros: O cartão não só apresenta um APR low-end que é muito menor do que a APR média do cartão de crédito em dinheiro de volta, mas também vem com uma oferta APR introdutória sólida de 0% – 0% por 14 meses em transferências de saldo e 0% por 14 meses em compras (então 11,99% – 22,99 % Variável).
Prós
O recurso de correspondência de cashback deste cartão no final do seu primeiro ano pode facilmente superar os bônus de inscrição de outros cartões de cashback. Por exemplo, enquanto você só receberia $ 200 de volta do Capital One Quicksilver após um gasto de $ 500 nos primeiros 3 meses de associação com o cartão, você poderia potencialmente receber $ 600 de volta no final do seu primeiro ano com o Discover it Cash Back se você se inscrever trimestralmente e ao máximo sua oferta de categoria rotativa de 5% ($ 1.500 no máximo gasto em cada trimestre chega a $ 75 em retorno a cada trimestre, $ 300 no final do ano e, em seguida, combinado pela Discover para um total de $ 600). Em seguida, ganhe 1% ilimitado em todas as outras compras.
Contras
Se não é divertido perseguir categorias rotativas, esta não é a melhor escolha para você. Você não só precisa acompanhar quais categorias estão ativas, mas também se inscrever a cada trimestre para ativar os ganhos do bônus.
Cartão de crédito do Bank of America® Cash Rewards
Por que é o melhor cartão sem taxa anual para APR baixa
Este cartão oferece uma APR de introdução de 0% em compras e transferências de saldo feitas nos primeiros 60 dias de assinatura do cartão por 12 ciclos de faturamento, então há uma baixa taxa de juros regular de 13,99% -23,99% variável.
Prós
O gasto necessário com o bônus de inscrição é bastante baixo: receba um bônus de recompensa em dinheiro online de $ 200 depois de gastar $ 1.000 nos primeiros 90 dias após a abertura de sua conta. Além disso, as recompensas em camadas são muito boas: ganhe 3% em dinheiro de volta em uma das 6 categorias de sua escolha, mais 2% em dinheiro em supermercados e clubes de atacado (até $ 2.500 por trimestre nas categorias combinadas de 3% e 2%, então é 1%).
Contras
Se você deseja fazer compras e ganhar recompensas sem ter que se preocupar com qual cartão retirar, você pode considerar outro cartão. Existem cartões de reembolso de taxa fixa com 1,5%, até 2% de reembolso no mercado.
Cartão de crédito Quicksilver Cash Rewards da Capital One
Por que é o melhor cartão sem anuidade para novos titulares de cartão
Não existe nada mais simples do que isso: Ganhe dinheiro ilimitado de 1,5% em todas as compras, não importa onde ou quando você as fizer. Não há necessidade de controlar gastos, inscrever-se em categorias de bônus ou lidar com resgates complicados em dinheiro de volta. Resgate em qualquer valor, a qualquer momento.
Prós
A taxa fixa ilimitada de reembolso do Quicksilver o torna uma ótima opção para gastos diários, e ganhar o bônus de inscrição do cartão não deve ser dificuldade. Você ganhará US $ 200 depois de gastar apenas US $ 500 nos primeiros 3 meses.
Contras
A taxa inicial após o término da oferta de compra de introdução de 0% de desconto de 15 meses é loucamente alta , com variação de 15,49% -25,49%, o que significa que este não é um cartão no qual você deseja manter um saldo.
Cartão Blue Cash Everyday® da American Express
Por que é o melhor sem cartão de taxa anual para posto de gasolina e EUAcompras em supermercados
É difícil igualar a taxa de reembolso de 3% do Blue Cash Everyday Card nos supermercados dos EUA (em até US $ 6.000 em compras por ano, depois de 1%) sem pagar uma taxa anual. Se você maximizar esta categoria de bônus, você ganhará cerca de $ 180 em dinheiro de volta por ano. Além disso, você recebe 2% de dinheiro de volta ilimitado nos postos de gasolina dos EUA.
Prós
Este cartão não só tem recompensas contínuas em níveis que mais do que competem com outros cartões de dinheiro de volta, o regular APR começa bem baixo em 13,99% -23,99% variável, que entra em ação após uma oferta de introdução sólida de 0% em compras por 15 meses.
Contras
Se você estiver disposto a pague uma taxa anual de US $ 95 pelo cartão Blue Cash Preferred® da American Express, pode ser uma escolha melhor para uma família grande ou alguém com um deslocamento considerável. Isso porque o Blue Cash Preferred oferece 6% em dinheiro de volta nos supermercados dos EUA (até $ 6.000 por ano, depois 1%) e 3% em dinheiro nos postos de gasolina dos EUA.
Chase Freedom Unlimited®
Por que é o melhor cartão de crédito sem taxa anual para potencial de ganho ilimitado
Há muito o que explorar em termos de recompensas com o Freedom Unlimited, mas quando se trata de ganho ilimitado, existem ótimas opções . Ganhe 5% em dinheiro de volta em viagens compradas por meio do Chase e 3% em dinheiro de volta em jantares em restaurantes e drogarias.
Prós
Seu primeiro ano como Freedom Unlimited é particularmente gratificante. Além disso, obtenha $ 200 arrebatadores do setor depois de gastar apenas $ 500 nos primeiros 3 meses.
Contras
Embora você possa obter uma APR de introdução de 0% em compras por 15 meses (então é 14,99% -23,74% variável), não tive sorte com as transferências de saldo.
Cartão de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards
Por que é o melhor cartão de crédito sem taxa anual para refeições e entretenimento
Este cartão sem taxa anual oferece boas oportunidades de devolução de dinheiro, notavelmente 3% de devolução de dinheiro em jantares e entretenimento, bem como 2% de devolução em supermercados.
Prós
Há um bônus de inscrição de $ 200 depois de gastar apenas $ 500 nos primeiros 3 meses de abertura de sua conta. Isso é mais do que competitivo no reino das ofertas de boas-vindas dos cartões de cashback. Há também uma oferta de APR de introdução de 0% em compras por 15 meses (então é 15,49% -25,49% variável).
Contras
Infelizmente, não há oferta de APR de introdução de 0% no saldo transferências, e a APR normal começa bastante alta, com 15,49% -25,49% variável.
Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards
Por que é o melhor cartão sem taxa anual para ganhar milhas de viagem
Muitos cartões de viagem têm uma taxa anual que começa em US $ 95, mas o VentureOne não é esse cartão. Ganhe milhas de viagem com este cartão sem se preocupar em ganhar o suficiente para ultrapassar a taxa anual.
Prós
O bônus de inscrição é igual a $ 200 em viagens – ganhe 20.000 milhas após apenas US $ 500 gastos nos primeiros 3 meses após a abertura de sua conta. E você pode transferir suas milhas para mais de 10 parceiros de viagem.
Contras
As recompensas contínuas para este cartão são muito baixas – ganhe 1,25X milhas em todas as compras. No entanto, não há datas indisponíveis e você pode voar em qualquer companhia aérea e se hospedar em qualquer hotel.
Chase Freedom Flex℠
Por que é o melhor cartão de crédito sem anuidade para variedade de categorias de recompensas
Aqueles com hábitos de consumo variados irão desfrutar de recompensas em várias categorias diferentes: 5% em dinheiro de volta em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3% em dinheiro em restaurantes e serviços de entrega qualificados, 3 % dinheiro de volta em compras em drogarias e 1% em todo o resto. Além disso, você ganhará 5% em dinheiro de volta em até $ 1.500 em compras combinadas em categorias de bônus rotativas a cada trimestre que ativar.
Prós
No primeiro ano, você ganhará $ 200 depois de gastar $ 500 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura de uma conta.
Contras
Após o primeiro ano, o potencial de ganhos diminui. Para decidir se o valor de longo prazo se ajusta ao seu estilo de vida, você deve avaliar quanto você normalmente gasta em restaurantes, viagens e compras em drogarias, tendo em mente que o reembolso de 5% na viagem só se aplica a viagens reservadas através do Chase Ultimate Rewards® . A boa notícia, no entanto, é que não há taxa anual para se preocupar com compensação.
Discover it® chrome
Por que é o melhor cartão de crédito sem taxa anual para a oferta de boas-vindas do primeiro ano
Os cartões Discover são praticamente incomparáveis nas ofertas de boas-vindas do primeiro ano, e o Discover it chrome não é exceção. Simplificando, seu dinheiro de volta merecido será igualado no final do seu primeiro ano.
Prós
Ganhe 2% em dinheiro em restaurantes e postos de gasolina em até US $ 1.000 em compras combinadas trimestrais (depois 1%), então, como dissemos, esse caixa é igualado no final do seu primeiro ano. Portanto, ganhe $ 80 no primeiro ano e isso se torna $ 160 no final do primeiro ano. Além disso, não há taxa anual e nenhuma taxa de transação estrangeira.
Contras
Como outros cartões Discover, o cromo Discover it não é amplamente aceito no exterior, então você pode querer levar outro cartão com você se quiser viajar para o exterior.
Citi® Diamond Preferred® Card
Por que é o melhor cartão de crédito sem taxa anual para longa janela de compra introdutória
Prós
Com o exclusivo Citis Programa Citi Entertainment®, compre ingressos para milhares de eventos, incluindo shows, eventos esportivos, experiências gastronômicas e muito mais – o Citi está até oferecendo opções de entretenimento virtual em 2020.
Contras
É um Que chatice, nós sabemos, mas este cartão não tem bônus de inscrição e nenhuma recompensa contínua, o que torna difícil vendê-lo como um cartão de longo prazo. No entanto, se você está pensando em aumentar o crédito, lembre-se de que obtém acesso gratuito ao seu FICO® Score com este cartão.
Cartão Citi® Double Cash
Por que é o melhor cartão sem taxa anual para devolução do dinheiro
Você nunca ficará preso a apenas 1% do valor em dinheiro porque seus gastos não se enquadram na categoria de bônus do cartão. O Citi Double Cash Card oferece uma taxa fixa de até 2% em dinheiro de volta em cada compra (1% quando você compra e 1% quando você paga essas compras), que corresponde à taxa de bônus em dinheiro de volta de muitos cartões.
Prós
Junto com sua incrível taxa de devolução de dinheiro em curso, o cartão vem com uma APR de 0% de introdução por 18 meses em Transferências de saldo, então 13,99% – 23,99% (variável), que pode fazer toda a diferença se você precisar fazer uma pausa na cobrança de juros crescentes e pagar dívidas. Além disso, você pode transferir seu dinheiro de volta para os pontos de agradecimento do Citi a uma taxa de $ 1 em dinheiro para 100 pontos de agradecimento.
Contras
Uma das principais falhas do cartão é a falta de um bônus de inscrição. Muitos cartões de cashback oferecem um bônus de inscrição de $ 150 ou mais se você atender aos requisitos de gastos nos primeiros meses. Além disso, não há oferta de APR introdutória de 0% em novas compras, então não será de muita ajuda se você precisar financiar uma compra maior.
Cartão Citi Rewards + ®
Por que é o melhor cartão de crédito sem taxa anual para recompensas de bônus
Este cartão oferece um sistema de recompensas de bônus generoso: você ganhará 15.000 pontos ThankYou se gastar $ 1.000 nos primeiros 3 meses de abertura da conta. E além disso, você ganhará 10% de pontos de volta sobre os pontos ThankYou que resgatar (até 100.000 pontos por ano). Você pode resgatar esses pontos na Amazon, o que é uma grande vantagem se você tem feito a maior parte de suas compras online recentemente.
Prós
A taxa de recompensas neste cartão pode trazer um muito valor para seus gastos diários: você receberá 2 pontos ThankYou por dólar em supermercados e postos de gasolina (até $ 6.000 por ano em compras, depois 1X pontos) e 1 ponto ThankYou por dólar em todas as outras compras. E graças ao que pode ser seu recurso mais impactante, cada compra que você faz é arredondada para os 10 pontos mais próximos. Por exemplo: uma compra de $ 2 dólares rende 10 pontos, ou uma compra de $ 13 dá 20 pontos.
Contras
Se você está pensando em reservar uma viagem no futuro com os pontos que ganhar , você só pode reservar através do portal de viagens ThankYou. Além disso, o valor de resgate de seus pontos é alto apenas em cartões-presente e compras de viagens, algo a se ter em mente devido às nossas restrições de viagens atuais.
Compare os melhores cartões de crédito sem taxa anual
| Cartão de crédito | Melhor para | Taxa anual | Nossa classificação |
|---|---|---|---|
| Discover it® Cash Back | Baixo interesse | $ 0 | 4.3 / 5 |
| Cartão de crédito do Bank of America® Cash Rewards | APR baixo | $ 0 | 4.0 / 5 |
| Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards | $ 0 | 3,4 / 5 | |
| Cartão Blue Cash Everyday® da American Express | EUA Supermercado de gás e dos EUA | $ 0 | 3.7 / 5 |
| Chase Freedom Unlimited® | Potencial de ganhos ilimitado | $ 0 | 4.7 / 5 |
| Crédito de recompensas SavorOne da Capital One Cartão | Jantar e entretenimento | $ 0 | 3.5/5 |
| Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards | Ganhando viagens milhas | $ 0 | 3,0 / 5 |
| Chase Freedom Flex℠ | Variedade de recompensas | $ 0 | 3,9 / 5 |
| Discover it® chrome | Oferta de boas-vindas do primeiro ano | $ 0 | 4.1 / 5 |
| Cartão Citi® Diamond Preferred® | Longa janela introdutória de compra | $ 0 | 3,9 / 5 |
| Citi® Double Cash Card | Cashback | $ 0 | 3,8 / 5 |
| Cartão Citi Rewards + ® | Recompensas bônus | $ 0 | 3.0 / 5 |
Metodologia
Com a miríade de cartões sem taxa anual para explorar, decidir qual opção deve ganhar um slot em sua carteira – sem uma recompensa etiqueta de preço – pode ser uma decisão difícil. Examinamos 2.744 cartões de crédito para selecionar os 13 melhores que correspondam aos seus hábitos de consumo. Consulte nosso processo de classificação de cartão de crédito sem taxa anual para critérios detalhados e mais detalhes sobre nossas pontuações de revisão.
Cartões de crédito sem taxa anual analisados: 2.744
Critérios usados: taxas e taxas, recompensas taxas, bônus de inscrição, outras ofertas promocionais, opções de resgate e flexibilidade, APR regular, recursos e benefícios extras, atendimento ao cliente, crédito necessário, segurança, facilidade de aplicação, capacidade de upgrade
O que é um anual taxa do cartão de crédito e como isso funciona?
Uma taxa anual em um cartão de crédito é uma cobrança feita a cada ano de aniversário. Uma taxa anual pode ser cobrada em um cartão de crédito, um cartão de recompensas ou um cartão de luxo, por exemplo. Normalmente, você se beneficia de alguma forma por ter o cartão, como quando é um hotel, companhia aérea ou opção de viagem em geral. Na verdade, descobrimos em nossa pesquisa de taxas de cartão de crédito de novembro de 2020 que a maioria dos cartões de taxas anuais eram cartões de viagens. Curiosamente, 74 dos 100 cartões que analisamos nunca cobram taxas anuais.
Às vezes, você pode evitar uma taxa anual no primeiro ano como titular do cartão, mas quando você é cobrado anualmente para manter sua conta ativo, essas taxas podem ser assustadoras. Alguns titulares de cartão encontram maneiras de compensar isso por meio de gastos inteligentes e ganhos de recompensas, mas os cartões de taxa anual podem custar $ 550 ou mais a cada ano. Com o ajuste certo, os titulares de cartão sem taxa anual podem tirar proveito de recompensas surpreendentes sem esse custo anual.
Quem deve receber um cartão de crédito sem taxa anual?
Novos usuários de cartão de crédito
Se você nunca segurou um cartão antes, convém começar com um cartão que não tem taxa anual até que você entenda melhor o mercado. Dessa forma, você pode adquirir o hábito de lembrar aqueles pagamentos mensais, controlar suas despesas e pesquisar o próximo upgrade, seja um cartão de viagem ou um cartão de introdução 0% APR.
Pessoas que precisam para consolidar dívidas
Já tem cartões e deseja consolidar esses saldos? Muitos cartões de crédito oferecem APR de introdução de 0% em transferências de saldo, como o cartão Citi® Diamond Preferred®, com uma oferta de 18 meses para transferências de saldo (14,74% – 24,74% variável).
Pessoas que procuram reconstruir crédito
Semelhante aos novos usuários de cartão, aqueles que procuram reconstruir seu crédito podem se beneficiar de um cartão sem anuidade. Algumas opções estão disponíveis para pessoas com pontuação de crédito ruim e têm recursos para ajudá-lo a restabelecer seu crédito. Além disso, evitar o custo de uma taxa anual pode tornar o orçamento mais fácil, dando a você mais margem de manobra para melhorar sua pontuação de crédito por meio de pagamentos mensais pontuais.
Titulares de cartão experientes que buscam diversificar
Titulares de cartão que possuem um O cartão de primeira linha pode agregar algum valor à carteira sem um cartão sem taxa anual. As recompensas de cartão de crédito Premier geralmente estão vinculadas a categorias especializadas, como viagens, portanto, um cartão de recompensa de uso geral sem taxa anual que você pode usar para compras diárias pode ser útil.
Usuários ocasionais de cartão de crédito
Se você planeja usar seu cartão apenas ocasionalmente, um cartão sem anuidade é a escolha mais econômica. Com um cartão que cobra uma taxa anual, você precisaria gastar uma certa quantia todos os anos para valer a pena. Um cartão sem anuidade não é apenas mais barato, mas mais simples.
Benefícios comuns de um cartão sem anuidade
Recompensas
Você não precisa obter um cartão de crédito com uma taxa anual para desfrutar de recompensas.A maioria dos cartões de reembolso, como o Capital One Quicksilver Cash Rewards, não tem uma taxa anual, e há alguns cartões de viagem sem taxa anual para o viajante voltado para o futuro com foco nas despesas do dia-a-dia, como o Recompensas VentureOne do Capital One.
Pontuação de crédito gratuita
Muitos cartões, como o Discover it Cash Back, agora oferecem uma pontuação de crédito gratuita mensal ou trimestral sem que você prejudique seu crédito.
Seguro de aluguel de automóveis & assistência rodoviária
Chase secundário de seguro automóvel, cartões como Chase Freedom Unlimited permitem que você use este produto como um item suplementar ao seu seguro principal. Alguns cartões sem taxa anual também oferecem assistência na estrada para eventos como reboque, entrega de combustível e troca de pneus.
Serviço de concierge
Alguns cartões sem taxa anual, como o Capital One SavorOne Cash Rewards Cartão de crédito, oferece assistência abrangente e personalizada em refeições, entretenimento e viagens 24 horas por dia.
Crédito para construção
Se você obtiver um cartão de crédito para construção sem anuidade, é uma taxa a menos para se preocupar. Além disso, você pode encontrar cartões de crédito que têm taxas mínimas, como o Discover it® Secured Credit Card e o Secured Mastercard® da Capital One.
O que fazer se você estiver insatisfeito com o seu cartão de taxa anual
Se você se comprometeu com um cartão com taxa anual e agora está se sentindo um pouco preso, existem maneiras de sair da taxa anual sem prejudicar seu crédito.
Opção 1: Downgrade do cartão
Se você não estiver satisfeito com o cartão e benefícios, em vez de fechar o cartão, ligue para o emissor do cartão e solicite uma mudança de produto para fazer o downgrade para um cartão com sem anuidade, informa Chelsea Hudson, especialista em finanças pessoais do TopCashback.com. Isso permitirá que você ignore a taxa anual sem afetar sua pontuação de crédito.
Se você deseja alguns benefícios do cartão antigo, como o limite de crédito, convém permanecer dentro dos grupos de produtos. Então, por exemplo, você não faria a transição como um downgrade do cartão Chase Sapphire Reserve para um cartão Southwest, embora possa fazer o downgrade para um cartão Chase Sapphire Preferred.
Quando você faz o downgrade, tudo é transferido para o novo cartão , incluindo número da conta, linha de crédito, histórico de pagamento e até mesmo o período de tempo em que o cartão está ativo. O histórico de pagamentos e a duração do histórico são particularmente importantes, porque eles afetam seu crédito e, ao mantê-los com uma mudança de produto, você os mantém por mais de 10 anos em seu arquivo de crédito. Além disso, ao manter a linha de crédito, você mantém seu índice de utilização de crédito baixo, desde que seus saldos sejam baixos, o que é outra parte importante para manter uma pontuação saudável.
Opção 2: Fechar o cartão
Se sua carteira está carregada de cartões, fechar um cartão de crédito com uma taxa anual pode ser uma opção. Você vai querer pagar qualquer dívida (não apenas transferi-la para outro cartão) e certificar-se de não ter dívidas altas em seus cartões combinados, porque isso pode afetar o índice de utilização de crédito e, portanto, sua pontuação de crédito . Além disso, pense duas vezes antes de fechar um cartão mais antigo, porque seu cartão mais antigo e sua idade média são levados em consideração em seu crédito.
Opção 3: Peça a isenção da taxa anual
Há outra opção pouco conhecida – simplesmente peça ao seu emissor para renunciar à taxa anual. A resposta pode te surpreender. Na verdade, descobrimos que 70% dos consumidores que pediram com sucesso tiveram suas taxas anuais isentas ou reduzidas.
Titulares de cartão que pediram…
- Recebeu um limite de crédito maior
- 85%
- Recebeu uma isenção de taxa de atraso
- 84%
- Teve uma taxa anual dispensada ou reduzida
- 70%
- Teve uma taxa de juros mais baixa
- 56%
Fonte: estudo CreditCards.com
Vale a pena obter um cartão com uma taxa anual ?
Resumindo, sim, uma taxa anual pode valer a pena. Para saber se uma taxa anual de cartão de crédito vale a pena, você terá que examinar atentamente os recursos do cartão e decidir se as recompensas e benefícios justificam o pagamento de uma taxa. Fazer isso pode exigir um pouco de trabalho extra, mas existem alguns fatores que você pode considerar ao considerar os cartões de taxa anual:
Bônus de inscrição
Cartões com taxas anuais costumam vir com bônus de inscrição lucrativos que podem eclipsar a taxa no primeiro ano. Considere a acessibilidade e o valor dado com o bônus de inscrição de qualquer cartão para saber se vale a pena escolher, mas você não pode esperar receber um bônus enorme todo ano para compensar a taxa anual – certifique-se de que outros recursos fazem o cartão um bom ajuste a longo prazo.
Prêmios contínuos e categorias de bônus
Os cartões com taxas anuais geralmente apresentam taxas de recompensas contínuas mais altas ou categorias de bônus exclusivas que podem ajudar a compensar uma taxa mesmo após o primeiro ano.Se seus hábitos de consumo estiverem bem alinhados com as categorias de bônus de um determinado cartão, pode ser o bilhete vencedor. Um cartão que oferece recompensas elevadas em suas maiores categorias de despesas pode pagar por si mesmo e então alguns.
TAE de 0%
O cartão de taxa anual tem uma oferta atraente de TAE de 0%? Se for assim, seria uma raridade: Dos 100 cartões de crédito mais populares estudados em nossa Pesquisa de Transferência de Saldo de 2020, 38 ofereciam ofertas de APR de transferência de saldo de 0% e apenas dois eram cartões premium. Surpreendentemente, os cartões de taxa anual também tendem a oferecer termos de APR de 0% mais curtos do que suas contrapartes sem taxa anual, um recurso crucial se você deseja mover dívidas ou fazer uma compra grande.
Juros contínuos
Visto que alguns cartões de taxa anual podem não oferecer uma APR de 0% ou até mesmo permitir que você transfira para o cartão, é importante comparar as taxas de juros em curso. Os APRs contínuos dos cartões de taxa anual não costumam ser menores do que os de seus irmãos premium, como ao comparar os cartões Venture e VentureOne, mas o objetivo final é evitar a cobrança de juros por completo, então encontre uma opção acessível com recompensas pessoalmente valiosas.
Vantagens & benefícios
Além dos bônus de inscrição e taxas de recompensas aumentadas, os cartões com uma taxa anual geralmente oferecem vantagens exclusivas e sofisticadas para portadores de cartão. Muitos cartões oferecem benefícios como acesso ao saguão do aeroporto ou créditos para refeições, transporte e verificação de segurança rápida. Dependendo do seu estilo de vida, essas vantagens por si só podem ajudar a justificar o custo de uma taxa anual.
Qual é melhor: taxa anual ou nenhuma taxa anual?
Vamos dar uma olhada mais de perto em algo comparável cartões de taxa anual e suas contrapartes sem taxa anual. Vamos destacar as opções da American Express e Capital One como exemplos:
* Ganhe 20% de volta em compras na Amazon.com no cartão nos primeiros 6 meses, até $ 200 de volta. Além disso, ganhe $ 100 de volta depois de gastar $ 1.000 em compras no seu novo cartão nos primeiros 6 meses.
Como você pode ver, os produtos do Blue Cash têm o mesmo interesse contínuo, mas variam na APR de 0% oferta, o VentureOne tem uma vantagem APR exclusiva de 0% e juros ligeiramente mais baixos em comparação com o cartão Venture. Como esperado, as recompensas são melhores nos cartões com uma taxa anual, mas vale a pena ler as letras miúdas quando se trata de juros contínuos.
Embora os cartões com taxas anuais geralmente tenham benefícios superiores, você pode economizar dinheiro evitando uma taxa anual se você não planeja gastar uma quantia muito alta. Por exemplo, as opções do American Express abaixo estão a menos de um dólar uma da outra em um gasto anual de US $ 3.200 em supermercados:
Blue Cash Everyday vs. Blue Cash Preferred…
| Cartão | Dinheiro voltar | Total menos taxa anual |
|---|---|---|
| Blue Cash Everyday da American Express | 3% x $ 3.200 = $ 96 | $ 96 |
| Blue Cash preferido da American Express | 6% x $ 3.200 = $ 192 | $ 97 |
Se você gastar menos, o Blue Cash Everyday vale a pena. Se você gastar mais, o Blue Cash Preferred é a melhor escolha.
Pegue outro exemplo. O Capital One Venture Rewards tem uma taxa de recompensas significativamente mais alta do que o Capital One VentureOne Rewards.
VentureOne Rewards x Venture Rewards…
| Cartão | Dinheiro de volta | Total menos taxa anual |
|---|---|---|
| VentureOne Rewards | 1,25 milhas x $ 12.750 = $ 159 | $ 159 |
| Recompensas de risco | 2 milhas x $ 12.750 = $ 255 | $ 160 |
Então, você vê que o VentureOne Rewards vale a pena se você planeja gastar menos de $ 12.750 por ano.
Como combinar cartões sem taxa anual e taxas anuais
Você pratiquei em seu carro sem taxa anual d, e você sente que tem essa coisa de recompensas embaixo. Agora é hora de pensar de forma mais estratégica. É hora de olhar para os cartões de emparelhamento.
O segredo é encontrar recompensas que complementem a estrutura do seu cartão atual. Embora um cartão sem taxa anual possa ter grandes recompensas em dinheiro de volta em todos os gastos ou mesmo em categorias específicas, ele pode não ter as recompensas desproporcionais de um cartão de viagem. Com um cartão de viagem, você pode obter viagens e comprar benefícios, créditos de viagem e até mesmo créditos com o Uber – tudo o que você provavelmente não conseguirá com o cartão de reembolso.Você pode até usar esses créditos Uber extras para entrega de comida!
Mas se você jogar certo, você pode usar o dinheiro de volta, sem cartão de taxa anual para todos os gastos, e usar o cartão de viagem para obter uma quantia considerável bônus de inscrição com sua marca favorita de hotel ou companhia aérea – bem como recompensas pendentes para essa marca quando você estiver planejando suas próximas férias.
Por exemplo, o cartão Wells Fargo Cash Wise Visa® irá ganhe recompensas em dinheiro de 1,5% em compras, enquanto o cartão Chase Sapphire Preferred® dá a você 2X pontos em viagens e refeições. Basta usar o Sapphire Preferred para essas compras e o Cash Wise para todo o resto. Além das recompensas contínuas, o cartão Sapphire Preferred ganhará 60.000 pontos após um gasto de US $ 4.000 nos primeiros 3 meses.
O que saber ao emparelhar cartões Chase
Ao emparelhar, não cartões de taxa anual e cartões de taxa anual, não há comparação quando olhamos para os cartões Chase.
Por meio do programa Chase Ultimate Rewards, você pode obter os pontos de bônus de viagem adicionais dos cartões Sapphire. Na verdade, a Reserva Sapphire oferece um bônus de 50% sobre os pontos quando você resgata uma viagem por meio do Ultimate Rewards.
Perguntas frequentes
É um cartão de crédito sem taxa anual igual a um cartão de crédito grátis?
Mesmo se um cartão de crédito não tiver taxa anual, certamente não é um cartão de crédito “grátis”, principalmente porque se você tiver saldo, poderá incorrer em taxas de juros.
Além disso, existem as outras taxas que você encontrará. Em novembro de 2019, pesquisamos 100 cartões e contamos 438 taxas potenciais listadas nos contratos de cartão de crédito de novos titulares de cartão, incluindo não apenas taxas anuais, mas taxas de transferência de saldo, adiantamento de dinheiro taxas e multas. Portanto, uma taxa anual é apenas um aspecto das cobranças que você pode enfrentar com um cartão de crédito.
Como posso evitar o pagamento da taxa anual no meu cartão de crédito?
Pode ser uma surpresa, mas os termos do contrato do seu cartão de crédito podem não estar definidos em pedra. Não é uma garantia, mas em muitos casos descobrimos que você pode ligar para o provedor do cartão de e solicite a isenção de sua taxa anual. Além disso, os emissores de cartão têm reduzido as taxas anuais este ano, dando a você uma vantagem extra para que sua taxa seja perdoada.
Outras opções para evitar a taxa anual do seu cartão incluem rebaixar os cartões, fechar um cartão ou encontrar uma nova opção inteiramente.
Posso cancelar meu cartão de crédito e não pagar a taxa anual?
Se você não usa um cartão de taxa anual com frequência, provavelmente é do seu interesse encerrar o conta do cartão. Você deve tentar negociar com seu emissor ou explorar primeiro o rebaixamento, porque, do contrário, você ficará preso no pagamento da taxa.
Pode parecer uma ótima ideia, mas tirar vantagem de cartões com isenção primeiro -A taxa por ano é boa demais para ser verdade. Claro, você pode tentar se inscrever em vários cartões para aproveitar os bônus iniciais e fechar as contas depois de um ano, mas revirar cartões como esse só criará problemas. Além disso, tentar segurar o pagamento também não ajuda em nada – recompensas e benefícios normalmente são inacessíveis para aqueles que não pagaram sua taxa anual.
Você pode obter um crédito sem taxa anual cartão com crédito ruim?
É raro, mas existem cartões de crédito sem anuidade para consumidores com crédito ruim e até mesmo sem histórico de crédito. Por exemplo, há o cartão de crédito seguro Discover it®, que oferece 2% em postos de gasolina e restaurantes por até US $ 1.000 por trimestre em compras combinadas, então é 1%.
Você precisa pagar uma taxa anual taxa quando você não usa o cartão de crédito?
Se você tem um cartão de crédito com uma taxa anual, você é responsável por pagar a taxa, mesmo que não use o cartão. Alguns cartões dispensam taxas anuais no primeiro ano, no entanto, dando a você um período de teste para determinar se é a opção certa para você. Dos 100 cartões que pesquisamos em novembro de 2019, 9 dispensaram a taxa anual no primeiro ano.
Quer mais informações?
Confira nossas avaliações sobre cartões sem taxa anual para explorar mais crédito ofertas de cartão que dispensam esse custo todos os anos.