Calculadora de contracheque federal

Calculadora de contracheque federal

Como funciona seu cheque de pagamento: retenção de imposto de renda na fonte

Quando você começar um novo emprego ou obter um aumento, você concordará em receber um salário por hora ou um salário anual. Mas calcular o seu salário líquido semanal não é uma simples questão de multiplicar o seu salário por hora pelo número de horas que você trabalhará a cada semana, ou dividir seu salário anual por 52. Isso porque seu empregador retém impostos de cada salário, reduzindo seu pagamento geral. Por causa dos inúmeros impostos retidos e das taxas diferentes, pode ser difícil descobrir quanto você levará para casa. É aí que entra a nossa calculadora de salários.

Retenção de impostos é o dinheiro que sai do seu salário para pagar impostos, sendo o maior deles o imposto de renda. O governo federal coleta seus pagamentos de imposto de renda gradualmente ao longo do ano, retirando diretamente de cada um de seus contracheques. É responsabilidade de seu empregador reter esse dinheiro com base nas informações fornecidas em seu Formulário W-4. Você deve preencher este formulário e enviá-lo ao seu empregador sempre que começar um novo emprego, mas também pode ser necessário enviá-lo novamente após uma grande mudança em sua vida, como um casamento.

Se o fizer fazer qualquer alteração, seu empregador deve atualizar seus contracheques para refletir essas alterações. A maioria das pessoas que trabalham para um empregador dos EUA tem imposto de renda federal retido em seus salários, mas algumas pessoas estão isentas. Para obter a isenção, você deve atender a ambos os critérios a seguir:

1. No ano fiscal anterior, você recebeu um reembolso de todo o imposto de renda federal retido de seu contracheque porque não tinha imposto zero.
2. Este ano, você espera receber um reembolso de todo o imposto de renda federal retido porque espera ter zero passivo fiscal novamente. Se você acha que se qualifica para essa isenção, pode indicá-lo em seu formulário W-4.

Quando se trata de retenção de impostos, os funcionários enfrentam uma compensação entre contracheques maiores e menores conta de impostos. É importante notar que, embora as versões anteriores do W-4 permitissem que você reivindicasse licenças, a versão atual não o faz. Além disso, remove a opção de reivindicar isenções pessoais e / ou de dependência. Em vez disso, os arquivadores são obrigados a inserir valores anuais em dólares para itens como salários tributáveis anuais totais, renda não salarial e deduções discriminadas e outras. A nova versão também inclui um processo de cinco etapas para indicar renda adicional, inserir valores em dólares, reivindicar dependentes e inserir informações pessoais. Embora os contratados antes de 1º de janeiro de 2020 não sejam obrigados a preencher o formulário, talvez você queira fazê-lo se estiver mudando de emprego ou ajustando suas retenções.

Uma maneira de gerenciar sua fatura de impostos é ajustando suas retenções. A desvantagem de maximizar cada contracheque é que você pode acabar com uma conta tributária maior se, em abril, não tiver retido o suficiente para cobrir suas obrigações fiscais do ano. Isso significaria que, em vez de obter uma restituição de imposto, você deveria dinheiro.

Se a ideia de uma grande fatura única do IRS o assusta, você pode errar no lado da cautela e ajustar sua retenção na fonte. Cada um de seus contracheques pode ser menor, mas é mais provável que você obtenha uma restituição de imposto e menos probabilidade de ter responsabilidade fiscal quando preencher sua declaração de imposto.

Claro, se você optar por mais retenções na fonte e um reembolso maior, você está efetivamente dando ao governo um empréstimo do dinheiro extra que é retido de cada contracheque. Se você optar por menos retenção na fonte, poderá usar o dinheiro extra de seus contracheques ao longo do ano e realmente ganhar dinheiro com ele, investindo ou depositando em uma conta poupança com juros altos. Você também pode usar esse dinheiro extra para fazer pagamentos extras de empréstimos ou outras dívidas.

Quando você preenche seu W-4, há planilhas que irão guiá-lo através de retenções com base em seu estado civil, o número de filhos que você tem, o número de empregos que você tem, seu status de arquivamento, se alguém o reivindica como seu dependente, se você planeja relacionar suas deduções fiscais e se planeja reivindicar certos créditos fiscais. Você também pode ajustar sua retenção na fonte solicitando uma certa quantia em dólares de retenção adicional de cada contracheque em seu W-4.

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a entender como os impostos se encaixam em suas metas financeiras gerais.Os consultores financeiros também podem ajudar com planos de investimento e financeiros, incluindo aposentadoria, casa própria, seguro e muito mais, para garantir que você esteja se preparando para o futuro.

Como funciona o seu salário: Retenção FICA

Além do imposto de renda retido na fonte, o outro componente federal principal de sua retenção na fonte é o imposto FICA. FICA significa Lei de Contribuições de Seguros Federais. Seus impostos FICA são sua contribuição para os programas de Seguro Social e Medicare aos quais você terá acesso quando for um idoso. É a sua maneira de pagar ao sistema.

As contribuições do FICA são compartilhadas entre o funcionário e o empregador. 6,2% de cada um de seus salários é retido para impostos da Previdência Social e seu empregador contribui com mais 6,2%. No entanto, os 6,2% que você paga apenas se aplicam à renda até o teto de imposto da Previdência Social, que em 2021 é de $ 142.800 (contra $ 137.700 em 2020). Qualquer renda que você ganha acima de $ 142.800 não tem impostos de Segurança Social retidos. No entanto, ele ainda terá os impostos do Medicare retidos.

Não há limite de renda para os impostos do Medicare. 1,45% de cada um de seus contracheques é retido para os impostos do Medicare e seu empregador contribui com outros 1,45%. Se você ganhar mais do que uma determinada quantia, estará sujeito a um custo extra de 0,9% nos impostos do Medicare. Aqui está uma divisão desses valores:

• $ 200.000 para arquivadores únicos
• $ 250.000 para contribuintes casados declarando em conjunto
• $ 125.000 para contribuintes casados declarando separadamente

Se você trabalha para si mesmo, precisa pagar o imposto de trabalho autônomo, que é igual às parcelas do empregado e do empregador dos impostos FICA (15,3% do total). Felizmente, quando você arquiva seus impostos, há uma dedução que permite deduzir a metade dos impostos FICA que seu empregador normalmente pagaria. O resultado é que os impostos FICA que você paga ainda são de apenas 6,2% para o Seguro Social e 1,45% para o Medicare.

Como funciona o seu salário: deduções

Imposto de renda federal e retenção de imposto FICA são obrigatórios, portanto, não há como contorná-los, a menos que seus ganhos sejam muito baixos. No entanto, eles não são os únicos fatores que contam no cálculo do seu salário. Também há deduções a serem consideradas.

Por exemplo, se você pagar qualquer valor para a cobertura de seguro saúde patrocinado pelo empregador, esse valor será deduzido do seu salário. Ao se inscrever no plano de saúde de sua empresa, você pode ver o valor que é deduzido de cada contracheque. Se você optar por contribuir para uma conta de poupança de saúde (HSA) ou conta de despesas flexíveis (FSA) para ajudar nas despesas médicas, essas contribuições também serão deduzidas de seus contracheques.

Também deduzidas de seus contracheques são antes – contribuições fiscais para a aposentadoria que você fizer. Estas são as contribuições que você faz antes de quaisquer impostos serem retidos em seu salário. As contribuições antes de impostos mais comuns são para contas de aposentadoria, como 401 (k) ou 403 (b). Portanto, se você optar por economizar 10% de sua receita no plano 401 (k) de sua empresa, 10% de seu pagamento sairá de cada contracheque. Se você aumentar suas contribuições, seus contracheques ficarão menores. No entanto, fazer contribuições antes dos impostos também diminuirá o valor do seu pagamento que está sujeito ao imposto de renda. O dinheiro também cresce sem impostos, de modo que você só paga imposto de renda ao retirá-lo, momento em que ele (espera-se) cresceu substancialmente.

Algumas deduções do seu salário são feitas após os impostos. Isso inclui contribuições Roth 401 (k). O dinheiro dessas contas sai do seu salário depois que o imposto de renda já foi aplicado. A razão para usar uma dessas contas em vez de uma conta que recebe dinheiro antes dos impostos é que o dinheiro em um Roth IRA ou Roth 401 (k) fica livre de impostos e você não tem que pagar imposto de renda ao retirá-lo ( uma vez que você já pagou impostos sobre o dinheiro quando ele entrou). Se você está no início de sua carreira ou espera que seu nível de renda seja mais alto no futuro, este tipo de conta pode economizar em impostos a longo prazo.

Como funciona seu salário: frequência de pagamento

Algumas pessoas recebem salários mensais (12 por ano), enquanto algumas recebem duas vezes por mês em datas definidas (24 salários por ano) e outras duas vezes por semana (26 salários por ano). A frequência de seus contracheques afetará seu tamanho. Quanto mais contracheques você recebe a cada ano, menor é cada contracheque, assumindo o mesmo salário.

Como funciona seu contracheque: fatores locais

Se você mora em um estado ou cidade com renda impostos, esses impostos também afetarão o seu pagamento líquido. Assim como acontece com o imposto de renda federal, seu empregador reterá parte de cada um de seus contracheques para cobrir impostos estaduais e locais.