HO3, ou uma apólice de seguro residencial, cobre você em vários cenários diferentes. Em primeiro lugar, protege a sua casa de uma ampla gama de situações adversas e pode ajudá-lo a recuperar ou reparar os danos. Em sua apólice, você encontrará essa cobertura em algo chamado “cobertura residencial”, também conhecida como Cobertura A.
Cobertura B se refere a outras estruturas em sua propriedade. Ele cobre estruturas que não estão anexadas à sua casa, como garagens, cercas e piscinas.
Sua apólice HO3 também cobrirá as coisas que você possui (ou seja, sua propriedade pessoal) quando estiver em casa ou em qualquer outro lugar. No jargão dos seguros, isso é chamado de Cobertura C (Cov C para Conteúdo. Entendeu?).
Mas espere, tem mais! As apólices de seguro HO3 também cobrem casos em que seu local se torne inabitável. Se um perigo incômodo causar estragos em sua casa, tornando-a inabitável, suas despesas extras serão cobertas por algo chamado “perda de uso”.
Sob este tipo de cobertura (Cobertura D), sua seguradora ajudará a pagar coisas como um lugar temporário para ficar e despesas básicas de vida acima e além do que você normalmente pagaria (comida para viagem, lavanderia, estacionamento, etc.).
O seguro HO3 também cobre você se alguém se ferir em sua propriedade e a culpa for sua, ou se você ou qualquer pessoa listada em sua apólice danificar acidentalmente a propriedade ou coisas de outra pessoa. Este tipo de a cobertura é chamada de seguro de responsabilidade pessoal e aparece na maioria das apólices de proprietários e locatários. (Pense nisso como uma mochila enquanto viaja com você, por exemplo, se seu vira-lata morder ou ferir alguém no parque local.)
Portanto, é seguro dizer que sua apólice HO3 pode cobrir uma série de situações diferentes que podem prejudicar seriamente sua carteira.