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- A dívida americana média totaliza US $ 51.900. Isso inclui empréstimos hipotecários, linhas de crédito de home equity, empréstimos para automóveis, dívidas de cartão de crédito, dívidas de empréstimos estudantis e outras dívidas como empréstimos pessoais.
- Nos Estados Unidos, os níveis de dívida parecem muito diferentes devido ao custo de vida variações. Como os preços das casas tendem a ser mais altos em algumas partes do país, como a Califórnia, o saldo médio da dívida hipotecária é mais alto.
- A dívida média tende a atingir o pico entre os 40 e 49 anos.
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O O americano médio tem $ 51.900 em dívidas em empréstimos hipotecários, linhas de crédito de home equity, empréstimos para automóveis, dívidas de cartão de crédito, dívidas de empréstimos estudantis e outras dívidas como empréstimos pessoais.
Dados do relatório de Dívida e Crédito Doméstico do Federal Reserve Bank de Nova York detalham o valor médio da dívida que os americanos têm por tipo, idade e localização dos tomadores de empréstimo. Os dados foram coletados por meio de uma amostra aleatória de cerca de 5% dos americanos com informações de relatório de crédito.
Aqui está o que o americano médio deve.
Dívida média americana por tipo de dívida
Aqui está uma repartição do montante total, de acordo com o relatório de Dívida e Crédito Doméstico do Federal Reserve Bank de Nova York do segundo trimestre de 2020.
A dívida hipotecária é a maioria dos americanos “maior dívida, superando de longe os outros tipos. Os empréstimos estudantis são o segundo maior tipo de dívida entre as listadas nos dados.
Dívida média americana por estado
O local onde alguém mora tende a ter uma grande influência no montante da dívida que acumula.
Embora algumas partes do país tenham preços de habitação e custos de vida mais elevados, podem ser mais baixos noutros estados. Os residentes da Califórnia, por exemplo, tendem a ter saldos hipotecários médios mais altos do que muitos outros estados com moradias mais acessíveis, como Texas e Ohio.
Aqui está a dívida média por tipo para residentes de cada estado dos EUA, de acordo com dados do Federal Reserve Board de Nova York de 2019.
Dívida média americana por idade
A dívida tende a atingir o pico por volta da meia-idade. Como um todo, isso sugere que os americanos tendem a pagar dívidas antes da aposentadoria e tendem a manter o saldo devedor baixo na aposentadoria, especialmente pessoas com mais de 70 anos. Para aqueles com menos de 30 anos, a maior fonte de dívida são os empréstimos estudantis >
Embora os dados de 2019 separados por idades não estivessem disponíveis, o Business Insider pegou dados de 2017 do Federal Reserve Bank de Nova York que especificava a dívida total por faixa etária e dividiu-a pelo número de pessoas em cada faixa etária para encontrar a média .
Vale ressaltar que esse cálculo distribui a carga da dívida por toda a população, inclusive aqueles que não têm esse tipo de dívida. A dívida por pessoa pode ser maior se calculada apenas com base na população com esse tipo de dívida.
Veja como o saldo médio da dívida se divide por faixa etária:
Nestes dados, é importante notar que hipotecas médias baixas e saldos HELOC para pessoas de 29 anos ou menos são causadas por baixas taxas de propriedade. De acordo com dados do Census Bureau, apenas 34,4 % dos americanos com menos de 35 anos possuíam casas, enquanto 60,3% dos americanos com 35 a 44 anos possuíam casas no primeiro trimestre de 2017.
Como começar a pagar dívidas
Se você deseja saldar parte de sua dívida, veja como começar:
Escolha um método de pagamento e defina uma meta
Qualquer que seja o método escolhido, a primeira etapa vai deve fazer um balanço de tudo o que você deve, quanto você deve no total e a taxa de juros. Então, você pode começar a priorizar o que deve.
Duas estratégias populares são a avalanche de dívidas e a bola de neve de dívidas. A bola de neve da dívida enfrenta a menor dívida primeiro para ganhar impulso, trabalhando em dívidas maiores a seguir, enquanto a avalanche de dívida se concentra em pagar a dívida com juros mais altos primeiro para diminuir o valor total que você paga.
Considere consolidar ou refinanciar enquanto as taxas de juros estão baixas
Para tomadores de empréstimos com dívidas de cartão de crédito e outras dívidas relativamente pequenas com taxas de juros altas, consolidar suas dívidas pode torná-las mais administráveis. Os empréstimos de consolidação de dívidas rolam todas as suas dívidas existentes em uma dívida, com um pagamento mensal e um saldo. Você poderia pagar menos juros em um empréstimo de consolidação da dívida do que em um cartão de crédito, especialmente quando as taxas de juros são baixas.
O refinanciamento pode ser uma jogada inteligente para pessoas com dívidas maiores, como hipotecas, empréstimos estudantis privados e empréstimos para automóveis. O refinanciamento substitui seu empréstimo atual por um novo e, muitas vezes, pode ajudar a baixar a taxa de juros.Com as taxas de juros atualmente muito mais baixas do que no passado, o refinanciamento pode ser uma jogada inteligente para reduzir seus custos de juros e fazer progressos em sua dívida.