A Declaração de Liquidação HUD-1

A Declaração de Liquidação HUD-1 é um formulário imobiliário governamental padrão que já foi usado por agentes de liquidação, também chamados de agentes de fechamento, para discriminar todos os encargos impostos a um mutuário e o vendedor para uma transação imobiliária.

O extrato não é mais usado, com uma exceção – hipotecas reversas. Foi originalmente desenvolvido pelo Departamento de Habitação e Urbano dos Estados Unidos Desenvolvimento (HUD) para dar a cada parte uma lista completa de seus fundos de entrada e saída.

Quando o HUD-1 foi usado?

Os estatutos do Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) exigiam que o formulário HUD-1 fosse usado como o formulário padrão de liquidação de imóveis em todas as transações nos Estados Unidos que envolvessem empréstimos hipotecários federais.

Você teria recebido um extrato do HUD-1 se solicitasse uma hipoteca em ou antes de 3 de outubro de 2015. Os mutuários começaram a receber um formulário chamado de Divulgação de fechamento em vez de um HUD-1 para a maioria dos tipos de empréstimos hipotecários após outubro de 2015.

A mudança foi em resposta às divulgações integradas TILA RESPA, ou simplesmente TRID, que revisou a forma como as hipotecas são processadas e divulgadas.

Quando um HUD-1 é usado em 2020?

A declaração de liquidação HUD-1 ainda é usada em 2020 para hipotecas reversas. Esses tipos de hipotecas são muito populares entre vendedores com mais de 62 anos que desejam sacar o patrimônio de suas casas.

Os credores também costumam pedir uma cópia de um HUD-1 antigo para provar a data em que a propriedade fechou durante o período de três a 10 anos após uma venda a descoberto anterior a 2015.

Quando o HUD-1 é distribuído?

Antes de 3 de outubro de 2015, o RESPA declarou que os mutuários deveriam receber uma cópia do HUD-1 pelo menos um dia antes da liquidação. Na vida real, no entanto, as entradas ainda poderiam estar chegando em até algumas horas antes do fechamento.

A maioria dos compradores e vendedores estudou o extrato por conta própria, com a ajuda de seu corretor de imóveis e do corretor de liquidação. A ideia era que quanto mais pessoas o revisassem, mais provável seria que os erros fossem detectados.

Visão geral do formulário HUD-1

Esta linha por O resumo em linha cobre as seções mais críticas do formulário. E sim, há muitas linhas.

Seção L, Taxas de liquidação: linhas 700-1400

Muitas entradas são tabuladas antes de serem encaminhadas para página 1 na Seção L ou página 2. As colunas contêm encargos que são pagos com os fundos do mutuário ou do vendedor. Provavelmente, seu extrato de fechamento não terá entradas em todas essas linhas.

Seção 700, Comissões da agência

Esta seção trata das comissões pagas por imóveis agências. As linhas 701 e 702 mostram como as comissões são divididas entre duas agências participantes.

Seção 800 , Itens a pagar em conexão com o empréstimo

As entradas nessas linhas são geralmente pagas com os fundos do comprador, embora os vendedores possam concordar em pagar quantias específicas para ajudar o comprador a fechar em alguns casos.

• A linha 801 mostra a taxa que o credor cobrou para processar ou originar o empréstimo. A porcentagem será declarada se a taxa for uma porcentagem do valor do empréstimo.
• A linha 802 registra os “pontos” cobrados pelo credor. Cada ponto representa 1% do valor do empréstimo.
• A linha 804 é usada para registrar as taxas de avaliação. Você pode ter pago esses valores quando solicitou o empréstimo. Nesse caso, deve ser marcado POC, para pago fora do fechamento. O valor seria mostrado, mas não seria incluído nas taxas totais que você traz para a liquidação.
• A linha 805 é usada para registrar o custo do relatório de crédito, se não estiver incluído na taxa de originação .
• A linha 805 também inclui encargos para inspeções feitas a pedido do credor. Outras pragas e inspeções estruturais são registradas em outra área.
• A linha 806 é para uma taxa de aplicação que pode ser exigida por uma empresa de seguro hipotecário privado (PMI).
• A linha 807 é usada apenas para transações de assunção de empréstimo em que o comprador assume a hipoteca existente do vendedor.
• As linhas 808 a 811 são usadas para itens diversos relacionados ao empréstimo, como taxas pagas a um corretor de hipotecas.

Seção 900 , Itens que o credor exige que sejam pagos antecipadamente

Esses encargos são normalmente pagos pelo comprador. Eles são todos os itens que o credor exige, mas que nem sempre são pagos ao credor.

• A linha 901 é usada para registrar os juros cobrados na liquidação para o período de tempo entre o fechamento e o primeiro pagamento mensal da hipoteca.
• A linha 902 mostra os prêmios de seguro de hipoteca que vencem na liquidação. As reservas judiciais para seguro hipotecário são registradas posteriormente. Deve ser observado aqui se o seu seguro de hipoteca é um pagamento de quantia única que é bom para a vida do empréstimo.
• A linha 903 é usada para registrar os prêmios de seguro de risco que devem ser pagos na liquidação para ter imediato cobertura de seguro sobre a propriedade. Não é usado para reservas de seguro que entrarão em custódia.
• As linhas 904 e 905 são para itens diversos, como seguro contra inundações, seguro de vida hipotecário, seguro de vida prestamista e invalidez prêmios de seguro.

Seção 1000, Reservas depositadas com o credor

Esta seção é usada para discriminar os fundos de garantia coletados pelo credor do mutuário para coisas como seguro contra riscos e impostos sobre a propriedade. O número de meses cobrados pode variar, mas há limites quanto ao quanto o credor pode cobrar.

Os encargos atuais para as despesas pagas pelo mutuário aparecem na Seção 900 . As entradas nas linhas 1001 a 1007 são para fundos usados para iniciar a conta caução do mutuário, da qual o credor pagará os prêmios do próximo ano.

A linha 1008 é um ajuste de garantia calculado pelo acordo agente comparando diferentes fórmulas de custódia. Esta etapa é para garantir que o credor não esteja coletando mais fundos de garantia do que o permitido.

O valor é sempre zero ou um número negativo.

Seção 1100, Encargos do título

Os encargos do título incluem taxas diretamente relacionadas à transferência do título, como exame do título, pesquisa do título, preparação do documento e taxas para a apólice de seguro do título . Normalmente são cobrados do comprador.

As taxas legais incluem taxas para os advogados do mutuário e do vendedor e, às vezes, para um advogado do credor. Outros itens cobertos nesta seção são taxas para agentes de fechamento e notários.

Muitas taxas de tarefas podem ser agrupadas quando uma pessoa realiza várias delas.

• A linha 1101 é usada para registrar a taxa do agente de liquidação.
• As taxas para o resumo ou pesquisa e exame do título são inseridas nas linhas 1102 e 1103. Um pedaço a soma será inserida na linha 1103 se a mesma pessoa realizar s ambas as funções. Os encargos são inseridos posteriormente, nas linhas 1107 ou 1108, se a pessoa que faz o trabalho for uma companhia de títulos ou advogado.
• A linha 1104 mostra os encargos para o fichário do seguro do título, também chamado de compromisso de seguro. O pagamento das apólices de seguro de título é inserido posteriormente.
• A linha 1105 registra despesas para preparações de escrituras, bem como trabalhos em hipotecas e notas.
• A taxa cobrada por um tabelião público para autenticar o a execução dos documentos de liquidação é registrada na linha 1106.
• A linha 1107 divulga os honorários advocatícios.
• A linha 1108 é o custo do seguro do título, exceto o custo do fichário.
• As linhas 1109 e 1110 são linhas informativas que divulgam os custos das apólices de seguro de títulos separadas para o mutuário e o credor. Apenas a linha 1108 é transportada.
• As linhas 1111 a 1113 são usadas para inserir outros encargos relacionados ao título que podem variar de acordo com o local. As inscrições podem incluir uma taxa para um coletor de impostos do condado por um certificado de imposto ou uma taxa para um serviço de impostos privado.

Seção 1200, Registro do Governo e Encargos de Transferência

Esta seção é usada para discriminar encargos, como custos de registro de títulos e hipotecas e taxas de impostos selos.

Seções 1300 e 1400, Taxas e totais de liquidação adicionais

A seção 1300 é usada para registrar taxas de pesquisa e inspeções para coisas como pragas , tinta à base de chumbo e radônio. Inspeções estruturais e inspeções de aquecimento, encanamento ou equipamento elétrico também podem ser incluídas. A cobrança será inserida nesta seção se qualquer uma das partes estiver comprando uma garantia de casa.

A linha 1400 é para os encargos de liquidação totais pagos pelos mutuários e vendedores fundos. Eles também são inseridos nas Seções J e K, linhas 103 e 502.

Seção J Resumo da Transação do Mutuário: Linhas 100-303

Você encontrará as seções J e K na página 1 do formulário HUD-1.Eles descrevem as transações discriminadas do mutuário e do vendedor.

Seção 100, Valor bruto devido do mutuário

• A linha 101 afirma o preço bruto de venda da propriedade.
• As despesas com bens pessoais, como cortinas, lavadoras, secadoras, móveis de jardim e itens decorativos comprados do vendedor, estão listadas em 102.
• A linha 103 mostra os encargos de liquidação totais para o mutuário que são adiantados da linha 1400.
• As linhas 104 e 105 são para valores devidos pelo mutuário ou previamente pagos pelo vendedor.
• As entradas cobradas do mutuário incluem um saldo na conta de garantia do vendedor se o mutuário estiver assumindo o empréstimo. O mutuário pode dever ao vendedor uma parte dos aluguéis não cobrados.
• As linhas 106 a 112 são para itens que o vendedor pagou adiantado. Por exemplo, o comprador deve reembolsar o vendedor por sua parte rateada dos impostos municipais se o vendedor pagou uma conta anual. Cada pessoa paga ch arges associados ao tempo que eles possuíram a propriedade.
• A linha 120 é o valor bruto devido pelo mutuário. É o total das linhas 101 a 112.

Seção 200, Valores pagos por ou em nome do mutuário

Estes são todos entradas para fundos que o mutuário receberá no fechamento.

• A linha 201 dá ao comprador crédito pela quantia de dinheiro a ser paga quando a oferta foi aceita.
• Linha 202 é o valor do novo empréstimo, que está sendo pago ao mutuário pelo credor.
• A linha 203 é usada quando o mutuário está assumindo um empréstimo ou de outra forma tendo um título sujeito a um empréstimo existente ou penhor sobre a propriedade.
• As linhas 204 a 209 são usadas para listar itens diversos pagos por ou em nome do comprador. Eles podem incluir itens como um subsídio que o vendedor pode fazer para reparos ou substituição de itens. Esta área também é usada quando o vendedor aceita uma nota do mutuário para parte do preço de compra.
• As linhas 210 a 219 são para contas que o vendedor ainda não pagou, mas deve tudo ou uma parte de. Impostos a as avaliações estão listadas aqui, mas a área também pode incluir aluguéis cobrados antecipadamente pelo vendedor por um período que vai além da data de liquidação.
• A linha 220 é o total de todos os itens na Seção 200. O total é adicionado aos rendimentos do mutuário.

Seção 300, Dinheiro na liquidação do / para o mutuário

Basicamente, resume o que o dinheiro mudará mãos no fechamento.

• A linha 301 é um resumo do valor total devido pelo mutuário.
• A linha 302 é um resumo de todos os itens já pagos pelo ou para o mutuário.
• A linha 303 é a diferença entre as linhas 301 e 302. Na maioria das vezes, mostra quanto dinheiro o mutuário deve trazer para o fechamento. Um número negativo indica que o mutuário receberá os fundos de volta no fechamento.

Seção K, Resumo da Transação do Vendedor: Linhas 400-603

Esta seção aparece à direita da seção J, o Resumo da Transação do Mutuário. Ela resume as transações do vendedor.

Os valores da Seção 400, Valor bruto devido ao vendedor, são adicionados aos fundos do vendedor.

• A linha 401 indica o preço bruto de venda da propriedade.
• As inscrições de bens pessoais, como cortinas, lavadoras, secadoras, móveis de jardim e itens decorativos que o vendedor pode vender ao comprador estão listadas na linha 402.
• As linhas 404 e 405 são para outros valores devidos pelo mutuário ou pagos anteriormente pelo vendedor. Eles podem incluir reembolsos do saldo na conta de garantia do vendedor se o mutuário estiver assumindo o empréstimo do vendedor. Ou o comprador pode dever ao vendedor uma parte dos aluguéis não cobrados.
• Linha s 406 a 412 são para itens que o vendedor pagou antecipadamente. Por exemplo, o comprador pode ter que reembolsar o vendedor por uma parte rateada dos impostos municipais se o vendedor pagou uma conta anual, mas não foi o proprietário da propriedade durante todo o ano.
• A linha 420 é o valor bruto devido ao vendedor. É o total das linhas 401 a 412.

Seção 500, Reduções no valor devido ao vendedor

Os valores nesta seção são subtraídos dos fundos do vendedor.

• A linha 501 é usada quando o corretor de imóveis do vendedor ou outra parte detém o o depósito em dinheiro do mutuário e o pagará diretamente ao vendedor.
• A linha 502 contém o número da linha 1400, os encargos totais do vendedor calculados na Seção L.
• A linha 503 é usada se o mutuário está assumindo ou assumindo o título sujeito a ônus existentes que são deduzidos do preço de venda.
• As linhas 504 e 505 são para quaisquer primeiros ou segundos empréstimos que serão pagos como parte de um acordo, incluindo juros acumulados.
• As linhas 506 a 509 são mostradas como linhas em branco.Eles são reservados para lançamentos diversos.
• A linha 506 é usada para registrar os depósitos pagos pelo mutuário ao vendedor ou a outra parte que não seja o agente de liquidação. Isso é um pouco diferente da entrada em 501. Nesse caso, a parte que detém os fundos os transfere para o agente de liquidação para serem desembolsados no fechamento.

Estes as linhas também podem ser usadas para listar gravames adicionais que devem ser pagos no acordo para compensar o título da propriedade.

• As linhas 510 a 519 são para contas que o vendedor possui ainda não pago, mas deve tudo ou parte de. Os impostos e as avaliações estão listados aqui, mas a área também pode incluir o aluguel cobrado antecipadamente pelo vendedor por um período que vai além da data de liquidação.
• A linha 520 é o total de todos os itens na Seção 500. O total é deduzido dos rendimentos do vendedor.

Seção 600, Dinheiro na liquidação para / do vendedor

Esta seção detalha o dinheiro que o vendedor receberá ou pagará no fechamento.

• A linha 601 é o valor bruto devido ao vendedor, transferido da linha 420.
• A linha 602 contém o total de reduções nos rendimentos do vendedor, transferidos da linha 520.
• A linha 603 é a diferença entre as linhas 601 e 602. Geralmente indica um valor em dinheiro pago ao vendedor, mas É possível que o vendedor deva dinheiro no fechamento. Por exemplo, o vendedor pode dever mais na primeira e na segunda hipotecas do que o recuperado no contrato.