- “Faça seu dinheiro trabalhar para você” é um conselho comum de finanças pessoais, mas nem sempre está claro como fazer isso acontecer.
- Na prática, pode significar manter seu dinheiro em uma conta que rende juros, como uma poupança de alto rendimento ou uma conta de aposentadoria.
- Também pode significar investir em um negócio, no mercado imobiliário ou em certificações profissionais que permitirão que você aprenda mais.
- Leia mais cobertura de finanças pessoais.
“Faça seu dinheiro trabalhar para você” é um conselho de finanças pessoal tão comum que chega a ser um clichê.
Mas o que realmente significa? E, mais importante, como você pode fazer isso?
Não há uma resposta simples – ou uma única maneira de fazer isso. Na verdade, quase todo mundo pode encontrar pelo menos uma maneira de colocar seu dinheiro para trabalhar. A seguir, o Business Insider arredondou oito métodos para você começar.
Abra uma conta poupança de alto rendimento
Sean Gould, um estrategista de riqueza da Waddell and Associates e um planejador financeiro certificado, explica que antes de enviar seu dinheiro para fazer o trabalho pesado, você vai querer ter uma conta poupança de emergência de cerca de seis meses de despesas de subsistência armazenadas em dinheiro.
Um lugar inteligente para mantê-lo é em uma conta corrente ou poupança de alto rendimento segurado pela FDIC, onde pode gerar mais valor enquanto espera.
Leia mais: pedimos aos planejadores financeiros sua conta de poupança de alto rendimento favorita, e quase todos disseram a mesma coisa
Uma conta de poupança típica oferece uma taxa de juros em torno de 0,01%, e uma conta corrente típica é o equivalente digital de colocar seu dinheiro debaixo do colchão. No entanto, a verificação de alto rendimento e a poupança oferecem taxas de juros que excedem 1% a 100 vezes o que você obteria de outra forma.
Essas contas geralmente estão disponíveis em bancos online, que mantêm os custos baixos ao renunciar a locais físicos.
Desenvolver fluxos de renda passiva
A renda passiva é o termo coloquialmente usado para definir qualquer dinheiro ganho com pouco ou nenhum esforço gastos, de acordo com a Investopedia.
Depois de configurá-lo, os fluxos de renda passivos geram dinheiro enquanto você dorme. Parece bom demais para ser verdade, certo? Mas não tenha medo – não é um ganho esquema de enriquecimento rápido. A criação de qualquer fluxo de renda passiva requer um investimento inicial, seja de seu tempo ou dinheiro, mas pode levar a grandes recompensas posteriormente.
Formas comuns de renda passiva incluem investimentos imobiliários ou parcerias passivas em empresas, mas também podem ser geradas por qualquer coisa, desde fazer vídeos no YouTube até usar marketing de afiliados em seu blog.
Armazene em contas de aposentadoria
Contas de aposentadoria, como 401 (k) se IRAs são contas de investimento, o que significa que suas economias são investidas no mercado e têm potencial para crescer exponencialmente.
“A chave é conseguir dinheiro em um 401 (k)”, diz Gould. “Economize o máximo possível para que seu dinheiro trabalhe por você com eficiência tributária e para obter dinheiro nos mercados. O primeiro balde fora do fundo de emergência é o 401 (k) à altura do pagamento. Você não quer dar dinheiro de graça. “
Depois disso, Gould explica, você” vai querer colocar dinheiro em um IRA ou Roth IRA.
“Outra boa ferramenta em que as pessoas não pensam são HSAs “, diz ele, referindo-se às contas de poupança para as quais as pessoas com cobertura de seguro saúde de alta franquia são elegíveis.” Se você socar dinheiro em uma HSA, não o perderá e sempre que tiver despesas com saúde, poderá retire o dinheiro e não pague impostos. Quando você fizer 65 anos, ele se tornará um IRA e você não será penalizado por usá-lo para outros custos – você pode pagar os custos do Medicare e os prêmios de cuidados de longo prazo. “
Leia mais sobre como usar um HSA “
Invista no mercado
Se você maximizou seu 401 (k) e IRA, o próximo é uma conta de investimento , Gould diz. “A chave é participar dos mercados.”
Estar nos mercados não é o mesmo que tentar cronometrar os mercados: puxar dinheiro para dentro e para fora para aproveitar as flutuações favoráveis e minimizar a perda quando o mercado quedas é uma estratégia que a maioria dos especialistas desaconselha.
Com o tempo, diz Gould, as preocupantes quedas no mercado devem se equilibrar, resultando em um ganho geral. Para aproveitar esse efeito, no entanto, você precisa deixar seus investimentos de lado.
E, ele aconselha: “Não tenha mais de três a seis meses em caixa. As pessoas gostam do conforto do dinheiro em espécie porque “queimaram desde 2008 e 2009, mas a inflação vai corroer seu dinheiro. Sentar-se confortavelmente não é uma boa maneira de ganhar dinheiro.”
Escolha cartões de crédito com recompensas que você realmente usará
Usar um cartão de crédito pode não significar colocar seu dinheiro para trabalhar, mas escolher um cartão com recompensas adequadas ao seu estilo de vida (leia: cartões de milhas aéreas não são bons para as pessoas desinteressado em viagens) significa que cada dólar que você gasta em seus cartões está cumprindo uma função dupla.
“Como planejador financeiro, não gostamos de dívidas, mas se você tiver fluxo de caixa e previsibilidade em seu orçamento e puder pagar suas contas todos os meses, existem ótimos cartões de crédito, “diz Gould.
Leia mais: As melhores recompensas em cartões de crédito de 2019
Se você tem dívidas de cartão de crédito, essa estratégia não é para você – a chave para fazer seu dinheiro funcionar com seus cartões é ser capaz de pagar sua conta integralmente todos os meses.
Torne-se um parceiro silencioso em um novo negócio
Começar seu próprio negócio pode ser uma jogada arriscada, mas se tudo vai bem, certamente pode valer a pena. Outra maneira de colher os benefícios de uma nova startup de sucesso sem o estresse de fazer uma empresa decolar é se tornar um parceiro silencioso que investe capital, mas não lida com nenhuma das operações do dia-a-dia.
O cliente em potencial vem com prós e contras. Você não terá nenhuma palavra a dizer sobre como a empresa é administrada ou as decisões diárias que os funcionários ativos tomam. Mas você receberá uma parte de todos os lucros que a empresa fizer sem gastar muitas horas.
No entanto, você ainda corre o risco de perda financeira se o empreendimento afundar.
Investir no mercado imobiliário
Se a história recente nos ensinou alguma coisa, é que a habitação não é um investimento garantido. Dito isso, se você tiver dinheiro disponível e tolerância ao risco, investir em imóveis residenciais ou comerciais pode ser uma boa opção.
Investir em imóveis tem duas vertentes: você pode considerar a compra de uma única casa para morar como um investimento ou pode investir além da sua casa, em terrenos para vender ou lojas ou casas para alugar. A ramificação além de sua própria casa “depende do seu mercado e do apetite por imóveis para alugar”, diz Gould. “Na maioria dos mercados, se você aguentar as dores de cabeça e houver espaço, é uma opção . “
Mas no espírito de diversificar seus ativos, Gould diz para ter em mente que muitos proprietários de imóveis já consideram os imóveis o maior ativo de suas carteiras IO, e adverte os possíveis investidores imobiliários a serem cautelosos em pesar muito seus portfólios para um tipo de ativo.
Leia mais sobre como investir em imóveis “
Perseguir um diploma ou certificação profissional
Outra maneira que seu dinheiro pode trabalhar para você é aumentando seu valor no mercado de trabalho. “Se você tem tempo e dinheiro para investir no desenvolvimento de sua educação, pode se tornar mais comercial para ganhar mais”, diz Gould.
Isso não significa apenas gastar dezenas de milhares de dólares na pós-graduação. Tornar-se mais comercializável como funcionário ou profissional pode ser tão simples quanto participar de um workshop para melhorar sua oratória ou assistir a uma aula domine o Microsoft Excel.
Se você está procurando aumentar seu conjunto de habilidades, mas não tem dinheiro para ajudá-lo a fazer isso, existem muitos cursos gratuitos excelentes disponíveis online.
- Mais cobertura de finanças pessoais
- Qual é o melhor cartão de crédito para companhias aéreas?
- Os melhores cartões de crédito para reembolso
- CDs são um bom investimento ?
- Quando economizar dinheiro em economias de alto rendimento
- Melhores recompensas em cartões de crédito