Achamos que é importante que você entenda como ganhamos dinheiro. Na verdade, é muito simples. As ofertas de produtos financeiros que você vê em nossa plataforma vêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos nos ajuda a dar a você acesso a pontuações de crédito e relatórios gratuitos e nos ajuda a criar nossas outras ótimas ferramentas e materiais educacionais.
A compensação pode influenciar em como e onde os produtos aparecem em nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando você encontra uma oferta de que gosta e recebe, tentamos mostrar-lhe ofertas que consideramos uma boa combinação para você. É por isso que fornecemos recursos como suas chances de aprovação e estimativas de economia.
Obviamente, as ofertas em nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros existentes, mas nosso objetivo é mostrar a você tantos as opções que pudermos.
Esteja você procurando dinheiro extra para consolidar dívidas de cartão de crédito, pagar contas médicas ou tirar férias, pode ser estressante se você não sabe quais são suas opções.
Nós reunimos oito opções diferentes de empréstimo, junto com as vantagens e desvantagens de cada uma.
Vamos caminhar por meio de cada opção para que você saiba o que considerar antes de decidir se pedir dinheiro emprestado é certo para sua situação financeira.
Você pode ter opções de alívio financeiro durante a pandemia do coronavírus. Saiba mais.
- Bancos
- Cooperativas de crédito
- Credores on-line
- Credores salariais
- Casas de penhores
- Adiantamento em dinheiro de um cartão de crédito
- Família e amigos
- conta de aposentadoria 401 (k)
Bancos
Tomar um empréstimo pessoal em um banco pode parecer uma opção atraente. Por exemplo, alguns bancos oferecem vantagens como nenhuma taxa de originação de empréstimo. Uma taxa de originação geralmente varia de 1% a 8% – os credores dizem que ela cobre despesas administrativas para processar sua inscrição e pagar o dinheiro.
Você também pode se qualificar para um desconto na taxa de juros, às vezes referido como um desconto de relacionamento – se você for cliente de um banco que oferece esse benefício. Alguns bancos oferecem descontos de fidelidade nas taxas de juros de empréstimos pessoais se você mantiver contas bancárias qualificadas.
Mas lembre-se de que alguns grandes bancos não oferecem empréstimos pessoais. E alguns bancos podem exigir que você tenha um mínimo de crédito bom ou excelente para obter a aprovação de um empréstimo pessoal.
Veja nossas escolhas para os melhores empréstimos pessoais de bancos.
Cooperativas de crédito
Um empréstimo pessoal de uma cooperativa de crédito pode ser uma opção melhor do que um empréstimo pessoal de um banco. Por quê?
Uma cooperativa de crédito pode oferecer taxas de juros e taxas mais baixas do que um banco. Como as cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos dedicadas a servir seus membros, seu objetivo é retornar lucro aos membros em vez de aos acionistas.
Uma desvantagem é que você deve atender aos requisitos de elegibilidade de uma cooperativa de crédito para se tornar um membro. Isso pode incluir residência em determinados condados, uma conexão com uma escola ou empregador específico ou laços familiares com um membro atual.
Credores online
Na era digital, os credores online surgiram como uma alternativa aos empréstimos pessoais tradicionais de bancos e cooperativas de crédito.
Os credores online não têm os custos que vêm com a manutenção de agências físicas. E muitas vezes oferecem a experiência do usuário que as pessoas esperam dos pedidos de empréstimo digital.
Muitos credores on-line prometem financiamento rápido, com dinheiro depositado em sua conta bancária em apenas um ou dois dias úteis, se você foi aprovado.
Mas se você não estiver familiarizado com o credor, pesquise sua reputação online e verifique com os credores tradicionais se eles podem oferecer melhores taxas de juros e termos.
Confira nossas escolhas para os melhores empréstimos pessoais online.
Credores do dia de pagamento
Um empréstimo do dia de pagamento é um empréstimo de curto prazo em um valor que normalmente é de $ 500 ou menos. Você pode se inscrever para empréstimos do payday online ou em uma loja de empréstimos do payday. Mas os empréstimos salariais são uma forma cara de financiamento e, por isso, devem ser considerados apenas uma opção de financiamento de último recurso.
Um empréstimo salarial geralmente deve ser pago no próximo dia de pagamento após o empréstimo. Os termos e as taxas variam em cada estado, mas um credor do dia de pagamento geralmente cobra uma porcentagem ou uma quantia em dólares para cada $ 100 emprestados. O Consumer Financial Protection Bureau diz que um cenário comum é uma taxa de US $ 15 por US $ 100 – que resulta em uma taxa anual de quase 400% para um empréstimo de duas semanas.
E se você não puder pagar o empréstimo e as taxas, o credor pode estender a data de vencimento do pagamento, adicionando ainda mais taxas ao valor original devido.
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Casas de penhores
Um empréstimo de loja de penhores difere de um empréstimo pessoal tradicional de uma maneira crítica: um empréstimo de penhores não envolve verificação de crédito ou processo de aplicação. A quantidade de dinheiro que você pega emprestado de uma loja de penhores é baseada no valor do item que você está penhorando. O empréstimo médio da loja de penhores nos EUA é de US $ 150, de acordo com a National Pawnbrokers Association.
Embora um empréstimo da loja de penhores possa ser uma fonte rápida de dinheiro quando você precisa de dinheiro, essa forma de empréstimo pode ser problemática. As taxas de juros são frequentemente altas – geralmente variando de 5% a 25% – e várias taxas podem ser acrescentadas. E se você deixar de pagar o empréstimo quando deveria, a loja de penhores pode vender o item que você penhorou. Considere todas as suas opções antes de prosseguir com este tipo de empréstimo.
Adiantamento de dinheiro com cartão de crédito
Usar um cartão de crédito para acessar dinheiro pode parecer uma opção atraente. Como você já tem o cartão, não precisa preencher um formulário ou passar por uma verificação de crédito para obter o que é essencialmente um empréstimo de curto prazo contra a linha de crédito disponível em seu cartão de crédito. Além disso, normalmente você pode acessar o dinheiro rapidamente.
Mas a simplicidade de um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito pode ter um preço. Alguns emissores de cartão cobram uma taxa para obter um adiantamento em dinheiro, juntamente com uma taxa de juros que geralmente é alta. Além disso, a maioria dos cartões de crédito não oferece um período de carência para adiantamentos em dinheiro, o que significa que as taxas de juros começam no momento em que você retira o dinheiro.
Família e amigos
Obter um empréstimo de um membro da família ou amigo pode parecer uma maneira descomplicada de conseguir dinheiro quando você precisa. Afinal, um empréstimo familiar pode vir sem contrato – ou um contrato básico – e você pode obter uma taxa de juros muito favorável mesmo sem um crédito excelente.
Mas as coisas podem ficar complicadas se surgir uma disputa sobre o reembolso de o empréstimo. E se você ainda deve US $ 5.000 à tia Denise? Isso pode causar muito constrangimento. Outra desvantagem: como seu amigo ou parente não pode relatar os pagamentos de seu empréstimo às três principais agências de crédito, você não terá nenhum benefício de construção de crédito.
conta de aposentadoria 401 (k)
Se o seu plano 401 (k) permite empréstimos, tomar emprestado dinheiro do plano 401 (k) patrocinado pelo seu empregador não requer verificação de crédito. Tradicionalmente, um empréstimo 401 (k) permite que você tome emprestado até $ 10.000 ou 50% do saldo adquirido de sua conta com um limite de $ 50.000, o que for maior.
O empréstimo deve ser reembolsado em cinco anos, e os juros que você paga sobre o empréstimo voltam para o seu 401 (k).
Embora acessar o dinheiro do seu 401 (k) pareça simples, considere algumas das consequências. Por exemplo, se você deixar o emprego, poderá ser forçado a pagar o empréstimo integralmente antes do vencimento da próxima declaração de imposto de renda federal. Se você não puder pagar o empréstimo, poderá ser atingido por penalidades fiscais.
E não se esqueça de que estará perdendo retornos de investimento sobre o dinheiro que retirar do seu 401 (k) .
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Próximas etapas
Se você precisa de dinheiro rápido ou de um empréstimo de longo prazo, reserve um tempo para pesquisar opções de empréstimo e faça perguntas antes de pedir dinheiro emprestado. Aqui estão algumas questões importantes para se pensar.
- Por que preciso do dinheiro e que tipo de empréstimo é mais adequado para essa necessidade?
- Qual é a taxa de juros?
- Existem taxas associadas ao empréstimo?
- Quanto tempo tenho para pagar o empréstimo?
- O que acontece se eu não conseguir pagar o empréstimo?
- Um credor fará uma verificação de crédito difícil que afetará minha pontuação de crédito?
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Alívio financeiro do Coronavirus opções
Se você está se sentindo sem dinheiro por causa da pandemia do coronavírus, não está sozinho. Alguns credores estão oferecendo ajuda, e você pode ter algumas opções de alívio para sua hipoteca, aluguel ou até mesmo serviços públicos.
Se você estiver preocupado em fazer o próximo pagamento de seu empréstimo automático ou em gerenciar dívidas de cartão de crédito ou empréstimos estudantis , você pode ser elegível para alívio financeiro durante a crise do coronavírus.