Por: Chaunie Brusie BSN, RN
Para muitos de nós, a maior desvantagem de se tornar um enfermeira são os milhares de dólares em dívidas que custam para obter nossa educação. De acordo com o Federal Reserve, mais da metade dos alunos em 2019 fez algum tipo de empréstimo estudantil para o ensino superior, e 17% desses alunos também atrasaram seus pagamentos no ano passado.
A quantidade de dívidas que os alunos assumem para obter o diploma de enfermagem varia muito de acordo com a escola que escolhem e o diploma que procuram. Por exemplo, a NerdWallet descobriu que, em média, enfermeiras preparadas com ADN assumem dívidas de quase $ 20.000, enfermeiras BSN, $ 23.711 e enfermeiras preparadas por MSN, mais de $ 47.000.
Felizmente, existem muitos programas de perdão de empréstimos disponíveis para enfermeiras. Nem todas as enfermeiras se qualificam, mas para as que têm sorte, vale a pena se inscrever.
Os 5 principais programas de perdão de empréstimos estudantis para enfermeiras são:
- Públicos Programa de perdão de empréstimo de serviço (PSLF)
- Programa de reembolso de empréstimo do Nurse Corps (NCLRP)
- perdão de empréstimo em nível estadual
- Cancelamento de empréstimo Perkins
- Perdão de Empréstimo de Estudante Militar para Enfermeiros
Perdão de Empréstimo de Serviço Público
O programa de Perdão de Empréstimo de Serviço Público mais comum é o Programa de Perdão de Empréstimo de Serviço Público ( PSLF).
O que é o Programa de Perdão de Empréstimos de Serviço Público?
O Programa de Perdão de Empréstimos de Serviço Público perdoa o saldo remanescente de todos os empréstimos federais depois que o mutuário tiver feito um mínimo de 120 pagamentos mensais qualificados enquanto trabalhando em tempo integral para um empregador qualificado. Portanto, depois de dez anos de pagamentos de empréstimos, você pode ter o restante de seus empréstimos estudantis pagos.
As duas advertências são:
- Você não deve deixar de pagar seus empréstimos
- Você deve estar usando um plano de reembolso qualificado enquanto trabalha para um empregador qualificado
O que é um empregador qualificado?
- Um empregador qualificado significa que você trabalha para:
- Uma organização governamental em qualquer nível (federal, estadual, local ou tribal)
- Um não-para- organização com fins lucrativos isenta de impostos de acordo com a Seção 501 (c) (3) do Código da Receita Federal.
- Outros tipos de organizações sem fins lucrativos que não são isentas de impostos de acordo com a Seção 501 (c) ( 3) do Internal Revenue Code
- AmeriCorps ou Peace Corps servindo como voluntário em tempo integral
É muito importante observar para este tipo de perdão de empréstimo que o o proprietário do sistema de saúde deve ser uma organização sem fins lucrativos. Às vezes, um hospital não tem fins lucrativos ou atende a uma população desprivilegiada, mas será de propriedade de uma corporação maior com fins lucrativos.
Quais são os requisitos de elegibilidade para PSLF?
Para serem considerados para PSLF, os enfermeiros devem trabalhar em tempo integral (conforme definido pelo seu empregador) ou trabalhar pelo menos 30 horas por semana.
Algumas enfermeiras têm mais de um emprego, então as horas podem ser combinadas, mas a papelada deve ser preenchida por todos os locais de trabalho. Além disso, todos os empregos devem ser organizações qualificadoras para as horas a serem incluídas.
Quais programas de reembolso se qualificam para o PSLF?
Para se qualificar para o perdão do empréstimo de serviço público, você deve estar em um plano de reembolso qualificado. Todos os planos de reembolso baseado em renda (IDR) – que são planos que usam sua renda para determinar qual será seu pagamento mensal – se qualificam.
Tecnicamente falando, os pagamentos sob o Plano de Reembolso Padrão de 10 anos se qualificam, mas no momento em que você fez os 120 pagamentos qualificados necessários para se qualificar para o PSLF, você teria realmente pago seu empréstimo – portanto, você terá que mudar para um plano de IDR se estiver atualmente em um plano de reembolso padrão de 10 anos.
A mudança pode aumentar seus pagamentos se a sua receita for maior, então você deve ter certeza de verificar cuidadosamente se a mudança de seu plano de reembolso faz sentido para você.
Todos os outros planos de reembolso NÃO se qualificam para PSLF e incluem:
- Plano de reembolso padrão para empréstimos de consolidação direta
- Plano de reembolso gradativo
- Plano de reembolso estendido
- Plano de reembolso alternativo
Como se inscrever para PSLF
Como se inscrever para o PSLF pode ser confuso, então o governo federal desenvolveu uma ferramenta específica para ajudar os indivíduos no processo de inscrição.A ferramenta realiza o seguinte:
- Ajuda você a entender mais sobre o Programa PSLF e o que você precisa fazer para participar e possivelmente ter seus empréstimos perdoados
- Ajuda a avaliar se seu empregador se qualifica para PSLF
- Ajuda a avaliar se seus empréstimos se qualificam para PSLF
- Ajuda a decidir qual formulário PSLF enviar
- Usa as informações que temos sobre seus empréstimos federais para estudantes para explicar outras ações que você deve ou deve tomar se quiser receber PSLF
Além de usar a ferramenta, aqui estão os princípios básicos de que você precisa saber antes de se inscrever:
- Os 120 pagamentos mensais qualificados = 10 anos, então você precisará de pelo menos 10 anos de pagamentos qualificados antes de elegíveis para se inscrever.
- Você deve ainda estar trabalhando para o empregador qualificado quando se inscrever.
Quando estiver pronto para se inscrever – também conhecido como ter feito seus 120 pagamentos e saber que você está qualificado – você pode preencher a inscrição e enviá-la, juntamente com o formulário de certificação de seu empregador , para:
EUA Departamento de Educação
FedLoan Servicing
P.O. Box 69184
Harrisburg, PA 17106-9184
Uma observação: Se você já usa o FedLoan Servicing para o seu empréstimo, você pode carregar os dois formulários diretamente no site deles em vez de enviar sua papelada pelo correio.
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Programa de reembolso do empréstimo do Nurse Corps (NCLRP)
Outra opção para os enfermeiros é o Programa de reembolso do empréstimo do Nurse Corps.
O que é o Programa de Reembolso do Empréstimo do Nurse Corps?
O Programa de Reembolso do Empréstimo do Nurse Corps é para enfermeiras registradas que trabalham em comunidades carentes em instalações críticas de escassez. As inscrições são aceitas uma vez por ano para os interessados em se inscrever.
O NCLRP apoia enfermeiras registradas, enfermeiras registradas de prática avançada e professores de enfermagem pagando até 85% de sua dívida de educação em enfermagem não paga.
Indivíduos que trabalham em uma instalação qualificada podem obter 60% de seus empréstimos estudantis pagos em dois anos de emprego. Os mutuários têm a opção de obter um adicional de 25% de seus empréstimos pagos pelo programa Nurse Corps por um terceiro ano.
Em troca, os candidatos aceitos devem trabalhar pelo menos dois anos em uma instalação crítica de escassez ou outra locais apropriados nos Estados Unidos.
O que é uma instalação de escassez crítica?
Uma instalação de escassez crítica pode ser qualquer uma das seguintes:
- Hospital de acesso crítico
- Hospital de compartilhamento desproporcional
- Hospital público
- Hospital privado sem fins lucrativos
- Centro de saúde nativo havaiano
- Rural Health Clinic
- Nurse Managed Health Clinic / Center
- American Indian Health Clinic
- Clínicas gratuitas e de caridade
- Fim- Estágio do Centro de Diálise para Doença Renal
- Casa de saúde residencial
Quais são os requisitos de elegibilidade para NCLRP?
De acordo com o site, para ser elegíveis para perdão de empréstimo, os indivíduos devem:
- Ser um cidadão dos EUA, nacional dos EUA ou residente permanente legal e fornecer documentos comprovativos
- obteve um bacharelado ou grau de associado em enfermagem (ou grau equivalente), um diploma em enfermagem ou pós-graduação ou doutorado em enfermagem g
- Ter emprego como enfermeiro em tempo integral ou APRN trabalhando pelo menos 32 horas por semana em um CSF público ou privado sem fins lucrativos ou ser empregado como enfermeiro em tempo integral em uma organização sem fins lucrativos pública ou privada, escola de enfermagem elegível
- Ter empréstimos educacionais qualificados pendentes conducentes a um diploma ou graduação em enfermagem
- Ter concluído um programa de graduação em enfermagem para o qual o saldo do empréstimo se aplica
- Ter uma licença atual, total, permanente, livre e irrestrita para exercer a função de RN, ou APRN, se aplicável, no estado em que pretendem praticar, ou estar autorizado a praticar nesse estado de acordo com o Enhanced Nursing Licensure Compact ( eNLC)
Como se inscrever para NCLRP
A inscrição é longa e requer documentação de seu empregador, bem como informações adicionais de suporte. Como pode ser um pouco complicado, é recomendável que você primeiro se familiarize com o documento Guia de inscrição e programa antes de iniciar sua inscrição.
Em geral, você pode estar pronto para se inscrever no programa de perdão se atender aos seguintes critérios:
- Você é um LPN, APRN ou enfermeiro docente.
- Você obteve seu diploma de um escola de enfermagem credenciada em um estado ou território dos EUA.
- Você trabalha em tempo integral em um CSF em uma área de alta necessidade ou escola de enfermagem credenciada.
Também é importante notar que o perdão é concedido dependendo de sua necessidade financeira, portanto, pode haver candidatos que recebem valores mais altos com base em suas necessidades.
Quando estiver pronto, você pode enviar sua inscrição por meio do Portal de atendimento ao cliente do Bureau Health Workforce (BHW).
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Estado- Nível de perdão de empréstimo para enfermeiras
Cada estado oferece perdão de empréstimo para enfermeiras, mas os requisitos, elegibilidade e compromisso de trabalho variam.
As informações para cada programa podem ser encontradas em páginas da web de cada estado. Os requisitos de residência variam por estado, assim como os requisitos de elegibilidade específicos.
Aqui estão apenas alguns dos programas de perdão de empréstimos para enfermeiras em nível estadual.
Alasca
O programa SHARP do Alasca foi projetado para recrutar profissionais de saúde para trabalhar em áreas de escassez específicas em troca de assistência para empréstimos. Enfermeiros podem receber até $ 27.000 por ano em perdão de empréstimo, dependendo da posição e localização. Curiosamente, os empregadores devem igualar o perdão do empréstimo como parte do programa
Califórnia
Enfermeiros registrados que trabalham em uma área de escassez de profissionais de saúde ou área clinicamente desfavorecida podem receber até $ 10.000 por meio da Califórnia Programa Estadual de Reembolso de Empréstimos. Há um compromisso de um ano em uma organização qualificadora. Os destinatários podem ser premiados em até três vezes.
Flórida
Como outros estados, o Programa de Perdão de Empréstimos para Estudantes de Enfermagem da Flórida oferece assistência financeira (até $ 4 K / ano por 4 anos) para enfermeiras para trabalhar em áreas de escassez.
Illinois
Enfermeiros em Illinois que se comprometem a trabalhar em casas de veteranos podem ter direito a um empréstimo de até US $ 5.000 por ano durante quatro anos. Para ser elegível para o Programa de Reembolso de Empréstimo de Enfermeira Domiciliar para Veteranos, os enfermeiros devem ser
- Residente em Illinois
- Atender a certos requisitos de licenciamento de o Departamento de Regulamentação Financeira e Profissional de Illinois
- Ter seu emprego verificado em boa situação pelo Departamento de Assuntos de Veteranos de Illinois
Iowa
The Health O Programa de Reembolso de Empréstimos da Care exige um compromisso de serviço de 5 anos em troca de $ 6.000 ou 20% do saldo do empréstimo qualificado.
Kentucky
O Programa de Reembolso de Empréstimos do Estado de Kentucky está aberto a APRNs e RNs e usa um programa de patrocínio para igualar os empréstimos 50-50. Para RNs, o valor máximo distribuído em troca de um compromisso de serviço de dois anos é de $ 20.000.
Louisiana
O Programa de Reembolso de Empréstimos do Estado de Louisiana foi criado para incentivar os profissionais de saúde a servir em comunidades rurais ou urbanas em troca de assistência para empréstimos. A importância deste programa veio à tona após o furacão Katrina, quando havia uma grande necessidade de enfermeiras na Louisiana. As enfermeiras que trabalham em tempo integral em uma área designada de escassez de profissionais de saúde ou uma organização sem fins lucrativos podem receber até $ 15.000 por ano com um compromisso de um ano.
Michigan
O Programa de Reembolso de Empréstimos do Estado de Michigan (MSLRP) é usado para recrutar prestadores de serviços médicos e odontológicos, oferecendo até US $ 200.000 em empréstimos qualificados e em troca de um compromisso de servir práticas em comunidades carentes designadas como Health Professional Shortage Areas (HPSAs). Observação: apenas APRNs se qualificam para este empréstimo, portanto, um RN regular não se qualificaria.
Minnesota
O Minnesota Nurse Loan Forgiveness Program oferece assistência de reembolso para enfermeiras práticas licenciadas ou registradas que trabalham com pessoas com deficiências de desenvolvimento ou em uma casa de repouso licenciada. O programa exige um compromisso de pelo menos dois anos, podendo ser estendido por mais dois anos em asilos. Os candidatos qualificados podem receber $ 5.000 a cada ano, com um prêmio máximo de $ 20.000 ao longo de quatro anos.
Montana
O Programa de Incentivo de Enfermagem Institucional de Montana oferece assistência de empréstimo para enfermeiras registradas que trabalham em tempo integral na um hospital estadual ou prisão estadual de Montana. Os candidatos qualificados devem apresentar comprovante de que o saldo do empréstimo atual é de pelo menos US $ 1.000. O valor concedido depende do número de candidatos, bem como dos recursos estaduais disponíveis. Os participantes do programa podem se inscrever para receber assistência de reembolso por até quatro anos.
Ohio
O Programa de Empréstimo para Assistência Educacional de Enfermeiras de Ohio oferece assistência a estudantes de enfermagem de Ohio que se matricularam para pelo menos meio período de estudos. Os fundos também podem ser usados para enfermeiras que planejam ser instrutoras de enfermagem posteriormente.
Oregon
O Programa de Reembolso de Empréstimos do Estado de Parceria do Oregon exige que os enfermeiros se comprometam com 2 anos de serviço em tempo integral ou 4 anos de serviço em tempo parcial em uma área com deficiência de saúde para se qualificar para reembolso. Enfermeiros em tempo integral podem receber 50% de seu empréstimo, até $ 35K por ano, enquanto em tempo parcial podem receber até $ 17,5K por ano. Este também é um programa de correspondência, então metade do financiamento deverá vir do empregador da enfermeira.
Pensilvânia
O Programa de Reembolso de Empréstimos para Cuidados Primários da Pensilvânia oferece assistência de empréstimo para enfermeiras registradas que trabalham em áreas designadas de Escassez de Profissionais de Saúde.Os candidatos elegíveis podem receber até $ 60.000, enfermeiras em tempo parcial podem receber até $ 30.000. O compromisso de serviço é de dois anos.
Rhode Island
O Programa de Reembolso de Empréstimos Profissionais de Saúde de Rhode Island requer 2 anos de trabalho em tempo integral ou 4 em meio período em uma área com deficiência de saúde para reembolso do empréstimo.
Texas
O Programa de Investimento em Saúde para Comunidades Rurais requer apenas 12 meses consecutivos em uma comunidade rural qualificada para se qualificar para um pagamento máximo de $ 10K.
Vermont
O Programa de Reembolso de Empréstimos Educacionais para Enfermeiros de Vermont oferece um prêmio anual máximo de US $ 6.000. O compromisso de serviço é geralmente de 12 meses em uma área carente designada pelo programa. Para se qualificar para o programa, os enfermeiros devem concordar em trabalhar um mínimo de 45 semanas por ano, com 20 horas por semana dedicadas a horas clínicas.
West Virginia
Reembolso do empréstimo do estado de West Virginia O programa oferece perdão de empréstimo estudantil para enfermeiras que trabalham em tempo integral por no mínimo dois anos em áreas rurais carentes. Os locais qualificados devem estar em uma área designada de escassez de profissionais de saúde. Os candidatos qualificados podem receber até $ 40.000 por um compromisso de dois anos e podem receber um adicional de $ 25.000 por mais dois anos se o contrato for estendido. Há um máximo de quatro anos de financiamento, totalizando $ 90.000.
Cada programa de perdão de empréstimo terá requisitos de elegibilidade muito específicos, incluindo o tipo de empréstimo estudantil elegível para reembolso. Você vai querer descobrir informações adicionais sobre o programa de perdão do seu estado, bem como sobre os programas federais para a pré-qualificação.
Fazer os empréstimos estudantis apropriados enquanto ainda está na escola pode fazer a diferença, uma vez que se determine a qual programa de perdão de empréstimo se inscrever.
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Perkins Cancelamento do empréstimo
Outra opção que os enfermeiros podem usar para o perdão do empréstimo é o programa de cancelamento de empréstimo Perkins.
O que é o cancelamento do empréstimo Perkins?
O Empréstimo Perkins é comumente usado por professores como um programa de perdão de empréstimo, mas enfermeiras também podem ser elegíveis. Uma enfermeira em tempo integral pode ser elegível para ter 100% de seus empréstimos federais totalmente perdoados se ela tiver 5 anos de serviços elegíveis.
Quais são os requisitos de elegibilidade?
Enfermeiros em tempo integral que receberam empréstimos da Perkins antes de 2017 e trabalharam por 5 anos consecutivos em uma área de carência de profissionais de saúde podem ser elegíveis.
Como se inscrever
Você só pode se inscrever para o cancelamento do empréstimo Perkins por meio do seu provedor de empréstimo ou da sua escola, portanto, você precisará verificar com a escola ou o provedor de empréstimo quanto ao formulário e papelada específicos. Você pode precisar de um aplicativo e um formulário de verificação do empregador provando que você está empregado há o tempo mínimo exigido.
Perdão de empréstimos a estudantes militares para enfermeiras
Existem alguns tipos diferentes de programas de perdão de empréstimos para enfermeiras que se matriculam nas forças armadas. Uma das opções mais populares é o Programa de Reembolso de Empréstimos para Profissionais de Saúde do Exército Active Duty. Ambos RNs e APRNs são elegíveis.
O que é o Programa de Reembolso de Empréstimos para Profissionais de Saúde do Exército Active Duty?
Em troca de se alistar no Exército, você pode se qualificar para até $ 120K para pagar empréstimos de enfermagem em troca de um serviço mínimo de 3 anos para o Exército. Este programa de reembolso de empréstimo tem duração de 3 anos, e você pode receber $ 40K por ano.
Além dos fundos de reembolso, você também pode ganhar bônus de inscrição ao se inscrever no programa. Também há opções para o perdão do empréstimo da reserva do Exército, que oferece opções locais de meio período para enfermeiras da Reserva do Exército.
Quais são os requisitos de elegibilidade?
Para se alistar como enfermeira do Exército, você deve ser:
- Entre 21 e 52 anos
- Ter um BSN de uma escola credenciada
- Ter uma licença RN válida
- Atender aos padrões físicos e morais do Exército
- Cidadão dos EUA ou residente permanente
Como se inscrever
Para se inscrever ou saber mais, você precisará encontrar um Centro de Saúde do Exército Recrutador em sua área ligando para 1-800-USA-ARMY ou online em health.goarmy.com.
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Programas adicionais de perdão de empréstimos para APRNs
Além das opções que listamos aqui, existem programas de perdão de empréstimos específicos para programas avançados apenas enfermeiras, incluindo enfermeiras, parteiras certificadas, enfermeiras anestesistas certificadas e educadores de enfermagem.
Se você estiver interessado em se tornar um APRN, vale a pena verificar com sua escola e também com o atual e empregadores em potencial para ver que tipo de perdão de empréstimo pode estar disponível.
E para enfermeiras que não se qualificam para perdão de empréstimo, refinanciar seus empréstimos estudantis a uma taxa de juros mais baixa pode ser uma opção.O novo empréstimo substitui o antigo, deixando você com um pagamento menor e / ou um prazo de reembolso menor. Você pode aprender mais sobre refinanciamento em nosso guia para refinanciar dívidas de empréstimos de estudantes de escolas de enfermagem.
Prós e contras dos programas de perdão de empréstimos de estudantes
Embora os programas de perdão de empréstimos de estudantes pareçam incríveis à primeira vista- -e muitos indivíduos dizem que podem mudar vidas – eles merecem consideração sobre os prós e os contras.
Depender de um programa de perdão de empréstimos estudantis para sua formação em enfermagem pode nem sempre ser o melhor caminho para você, dependendo de sua situação individual.
Prós
Alguns dos prós de usar um programa de perdão de empréstimo estudantil podem incluir:
- Empréstimo integral perdão
- perdão parcial do empréstimo
- Opções para enfermeiras que sabem que ficarão em empregos consecutivos
- Opções para enfermeiras interessadas em servir em áreas carentes
- Financiamento para enfermeiras com recursos socioeconômicos limitados
Contras
Por outro lado, os contras incluem:
- Você não poderá mudar de empregador se seu programa de perdão exigir empregos consecutivos
- Você será limitado a onde pode escolher trabalhar
- Você terá trabalhar para um empregador público ou sem fins lucrativos
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Outras maneiras de pagar empréstimos para estudantes de enfermagem
Se você decidir que o programa de perdão de empréstimo estudantil não é certo para você, ou se você gostaria de explorar outras opções, algumas das outras maneiras de pagar o estudante de enfermagem l Uma dívida inclui:
- Planos de reembolso baseado em renda (IDR): Esses planos são mais apropriados para enfermeiras cuja dívida é maior em comparação com sua renda, porque seus pagamentos de empréstimos serão menores e com base em sua renda. Usando este plano, se você fizer pagamentos de seus empréstimos federais de IDR por 20 a 25 anos, sua dívida restante pode ser perdoada.
- Enfermagem em viagens: enfermagem em viagens também pode ser uma opção para ajudá-lo a pagar sua dívida de empréstimo estudantil mais rapidamente. Embora as agências de enfermagem de viagens possam não oferecer perdão de empréstimo específico para estudantes, muitas oferecem diferentes tipos de bônus, bem como estipêndios que podem ajudar a aumentar seu pagamento. Você pode até mesmo trabalhar em empregos de enfermagem em viagens de meio período em sua área local, além de um emprego regular do RN para obter uma renda adicional, se necessário. (Apenas certifique-se de cuidar de si mesmo e evitar o esgotamento!)
- Refinanciamento de seus empréstimos estudantis: em algumas situações, também pode fazer sentido financeiro refinanciar seus empréstimos estudantis para consolidar ou travar uma taxa de juros mais baixa . Lembre-se de que, se você optar por refinanciar quaisquer empréstimos federais a estudantes, eles se tornarão empréstimos privados, portanto, você não terá direito a nenhum programa federal de perdão de empréstimos no saldo.