5 coisas que os cobradores de dívidas são proibidos de fazer

Os cobradores de dívidas têm uma reputação – em alguns casos bem merecida – de serem desagradáveis, rudes e até mesmo assustadores ao tentar fazer com que os devedores paguem . A Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas (FDCPA) federal foi promulgada para conter esses comportamentos irritantes e abusivos, mas alguns cobradores de dívidas desrespeitam a lei.

Aqui estão cinco táticas que os cobradores de dívidas usam especificamente proibido de usar. Saber o que eles são pode ajudá-lo a se defender com confiança.

1. Finja trabalhar para uma agência governamental

O FDCPA proíbe os cobradores de dívidas de fingir trabalhar para qualquer agência governamental, incluindo a polícia. Eles também não podem alegar que trabalham para uma agência de relatórios ao consumidor.

Um incidente de 2014 na Geórgia mostra exatamente o que os cobradores de dívidas não devem fazer. O proprietário e seis funcionários da Williams, Scott & Associados foram presos por supostamente acusar pessoas de fraude e dizer que seriam presas e enfrentariam acusações criminais por não pagarem suas dívidas.

Os cobradores de dívidas também alegadamente se apresentaram como se estivessem trabalhando sob contrato para agências governamentais federais e estaduais, incluindo o Departamento de Justiça e os US Marshals.

A empresa operou em todo o país de 2009 a maio de 2014 e se autodenominou Warrant Services Association

2. Ameaça de prendê-lo

Agências de cobrança não podem alegar falsamente que você cometeu um crime ou diz que será preso se não pagar o dinheiro que eles dizem que você deve.

Em primeiro lugar, as agências não podem emitir mandados de prisão ou você colocou na prisão. Além disso, não quitar uma dívida de cartão de crédito, hipoteca, empréstimo de carro ou conta médica em tempo hábil não leva você à prisão.

Dito isso, se você receber uma ordem legítima para comparecer em tribunal em um assunto relacionado a uma dívida e você não comparecer, o juiz poderá emitir um mandado de prisão para você. E, se você deixar de pagar uma multa judicial relacionada à sua dívida, ou se recusar a pagar impostos ou pensão alimentícia, você pode ir para a cadeia.

3. Te envergonhar publicamente

Os cobradores de dívidas não têm permissão para tentar envergonhá-lo publicamente para que pague dinheiro que você deva ou não.

Na verdade, eles nem mesmo têm permissão para contatá-lo por cartão postal. Eles não podem publicar os nomes de pessoas que devem dinheiro. Eles não podem nem mesmo discutir o assunto com outra pessoa além de você, seu cônjuge ou seu advogado.

Os cobradores de dívidas têm permissão para contatar terceiros para tentar localizá-lo, mas eles só podem pedir a essas pessoas seu endereço, número de telefone residencial e local de trabalho. Na maioria dos casos, eles não podem entrar em contato com essas pessoas mais de uma vez.

4. Tente cobrar dívidas que você não deve

Alguns cobradores de dívidas irão, consciente ou inconscientemente, confiar em informações incorretas para tentar tirar dinheiro de você.

O credor a quem originalmente devia dinheiro pode ter vendido a sua dívida a uma agência de cobrança, que por sua vez pode tê-la vendido a outra agência de cobrança. Um erro algures ao longo do caminho pode significar que o colector que o contactou tem informações incorretas. p>

Exigir informações

A agência pode estar tentando cobrar uma dívida de você que foi cancelada por falência ou mesmo uma dívida de alguém se com um nome semelhante.

No prazo de cinco dias após o primeiro contato, um cobrador de dívidas deve enviar-lhe uma notificação por escrito informando quanto você deve, a quem e como fazer seu pagamento. Você pode ter que solicitar que eles façam isso.

Se você não tem certeza se tem uma dívida, envie uma carta para o cobrador por carta registrada com um recibo de retorno pedindo Para maiores informações. Tenha cuidado para não assumir qualquer responsabilidade pela dívida.

O Consumer Financial Protection Bureau fornece exemplos de cartas para cobradores de dívidas que você pode usar para garantir que não diga a coisa errada ou forneça mais informações do que o necessário.

5. Assediar você

A lei lista formas específicas em que os cobradores de dívidas não podem assediá-lo. não têm permissão para:

• Ameaçar você com violência ou dano
• Usar linguagem obscena ou profana
• Ligar para você repetidamente
• Ligar para você antes das 8h ou depois das 21hsem sua permissão
• Ligar para você no trabalho, se proibir por escrito
• Entrar em contato com você se disser ao colecionador, por escrito, para parar de contatá-lo totalmente ou para contatar apenas seu advogado.

Mesmo se você seguir essas etapas, ainda existem algumas circunstâncias que permitem que os cobradores de dívidas entrem em contato com você novamente: Eles podem entrar em contato com você para informá-lo eles não entrarão mais em contato com você ou para informá-lo de que um processo foi movido contra você.

Não se deixe enganar por esse truque

Se você receba uma intimação judicial para uma ação judicial relacionada à sua dívida, não ignore. Um cobrador de dívidas sem escrúpulos pode fabricar tal documento ou ele pode ser legítimo.

Se você receber uma intimação, pesquise as informações de contato do tribunal online (não no aviso que você recebeu) e entre em contato diretamente com o tribunal para confirmar se o aviso é correto. Não use o endereço ou número de telefone no documento que você recebeu.

Th e Grande exceção

Há uma exceção importante ao FDCPA: os cobradores de dívidas internos não estão sujeitos a ela. Por exemplo, se você está inadimplente na fatura do cartão de crédito da Macy e a Macy “s liga para você diretamente, não é necessário seguir as regras descritas no FDCPA.

A maioria dos coletores internos são para dívidas que estão apenas algumas semanas ou meses inadimplentes. Depois disso, o credor original geralmente contrata uma agência de cobrança para cobrar em seu nome ou vende sua dívida a um comprador que fica com o que arrecada.

Esses dois tipos de os coletores estão sujeitos ao FDCPA.