Lacquisto di una casa in Florida può essere difficile. Lofferta è scarsa e la domanda e i prezzi sono in aumento.
Se acquisti una casa per la prima volta in Florida, affrontare il processo, in particolare la parte relativa al denaro, potrebbe sembrare opprimente.
Ma è disponibile un aiuto che renderà il processo più agevole e potrà rendere lacquisto di una casa a portata di mano. Una varietà di programmi comunitari, statali e federali per lacquisto di case per la prima volta, in particolare la Florida Housing Finance Corp., dispone di risorse che vanno dalla consulenza e consulenza finanziaria a programmi di mutui a prezzi accessibili.
Chip White, amministratore di acquirenti di case in Florida Housing Finance Corp., nota come Florida Housing, ha affermato che le sfide che gli acquirenti di case della Florida devono affrontare sono quelle che sono familiari agli acquirenti di altri stati, “principalmente laumento dei costi e la carenza di forniture in alcune aree dello stato”.
Programmi come Florida Housing, che è lautorità statale per gli alloggi, e altri programmi governativi collaborano con istituti di credito autorizzati per aiutare gli acquirenti di case in Florida per la prima volta con il fattore costo.
I programmi forniscono anche altro aiuto finanziario, comprese le sovvenzioni (denaro che non deve essere rimborsato) e altri incentivi per mantenere bassi i pagamenti e i costi.
Il prezzo medio (metà venduto per più, metà per meno) per una casa unifamiliare in Florida nel 2019 era $ 264.000, secondo Florida Realtors , unorganizzazione che rappresenta gli agenti immobiliari della Florida.
Gli economisti statali hanno previsto che questanno 347.000 persone si trasferiranno in Florida, quasi 900 persone al giorno. Molti di loro vorranno acquistare case. Quindi, la tendenza allaumento dei prezzi probabilmente continuerà.
Sapere quali risorse sono disponibili per aiutarti a capire e affrontare il mercato difficile renderà il processo meno opprimente e ti aiuterà a metterti nella casa dei tuoi sogni.
Dare un senso alle risorse per gli acquirenti di case in Florida
Quando cerchi opzioni di alloggio, vedrai molti acronimi relativi ad agenzie, programmi e prodotti. Dare un senso alla zuppa alfabetica è metà della battaglia.
Alcuni di quelli importanti a cui faremo riferimento in questo articolo sono:
- FHFC – The Florida Housing Finance Corp. o Florida Housing. Questa è unagenzia di riferimento per i floridiani a reddito medio-basso che desiderano acquistare una casa, fornendo risorse e programmi per rendere il processo più chiaro e conveniente.
- FHA – The Federal Housing Administration, creata durante il cuore della Grande Depressione, nel 1934. La FHA assicura mutui e standard di costruzione.
- HUD – Il Dipartimento degli alloggi e dello sviluppo urbano degli Stati Uniti, che sovrintende alla FHA, ha anche una varietà di programmi che aiutano gli acquirenti di case , compresi i veterani e i loro coniugi. LHUD non offre solo programmi, ma unampia guida sui tuoi diritti di acquirente di casa, su come acquistare una casa e un mutuo e altro ancora.
- USDA – Lagenzia per lo sviluppo rurale del Dipartimento dellagricoltura degli Stati Uniti ha anche programmi per acquirenti di case nelle aree rurali.
- VA – The US Department of Veterans Affairs, che fornisce mutui ipotecari a membri delle forze armate, veterani e ai loro coniugi.
- PMI – Assicurazione ipotecaria privata, che è solitamente richiesto per i mutuatari il cui acconto è inferiore al 20%. Questo aiuta a proteggere i creditori se il mutuatario non può pagare ed è precluso. La maggior parte dei prestiti offerti per chi acquista per la prima volta per la prima volta a reddito basso e moderato prevede un acconto del 3%, quindi probabilmente sarà necessario se stai acquistando una casa.
Tu ” Vedrai anche molti riferimenti a mutui fissi di 30 anni quando stai cercando di acquistare una casa. Quelle sono la scelta per il 90% degli acquirenti di case. Un mutuo a tasso fisso di 30 anni significa rimborsare il mutuo per la casa in 30 anni, con un tasso di interesse e una rata mensile che non cambiano. Questi sono i mutui più comuni, perché i pagamenti sono inferiori, e quindi più convenienti, rispetto ai tassi di 15 anni.
Florida Housing Help for First-Time Buyers
Uno dei primi posti da visitare se sei un acquirente di case in Florida per la prima volta è Florida Housing. È stato creato dal legislatore della Florida 35 anni fa per garantire che i residenti dello stato avessero opzioni convenienti per lacquisto di case in un mercato difficile.
Florida Housing lavora con comunità, organizzazioni non profit, sviluppatori, il governo federale e altro ancora per sviluppare e realizzare programmi che aiutano le persone a trovare la casa giusta nello stato.
Offre programmi per acquirenti, affittuari e anche programmi per sviluppatori che li incoraggiano a costruire case a prezzi accessibili. I potenziali acquirenti di case devono soddisfare determinati standard di reddito e di credito e devono acquistare la loro prima casa per qualificarsi per i programmi di acquisto di case per la prima volta in Florida.
Florida Housing ha tre programmi principali per acquirenti di case per la prima volta:
- Programmi per acquirenti di case: diversi prestiti ipotecari di primo grado a tasso fisso di 30 anni per acquirenti di case per la prima volta tramite istituti di credito partecipanti e istituti di credito in tutto lo stato, tra cui un mutuo convenzionale di 30 anni, il suo mutuo 3% più 30 anni e il suo programma Military Heroes per veterani e militari in servizio attivo.
- Programma di assistenza per lacconto: acconto e assistenza ai costi di chiusura sotto forma di un secondo mutuo ipotecario utilizzato con il primo mutuo ipotecario di Florida Housing.
- Programma di certificati ipotecari: un credito di imposta sul reddito federale che può essere utilizzato con un primo mutuo, che aiuta a generare reddito per un mutuatario da utilizzare per effettuare pagamenti ipotecari e far fronte ad altre spese domestiche.
Ha anche una partnership per liniziativa di alloggi statali che aiuta gli acquirenti di case per la prima volta ad affrontare le sfide finanziarie specifiche di alcune parti della Florida. Florida Housing lavora con il governo locale, le organizzazioni e le città che hanno diritto alle sovvenzioni comunitarie (quelle che hanno ricevuto sovvenzioni dallHUD per favorire lo sviluppo economico). Vale la pena controllare il sito web di Florida Housing per vedere se la tua comunità ha un programma che può aiutarti ulteriormente.
Ecco le specifiche sui programmi di mutuo per alloggi in Florida:
Prestito convenzionale preferito HFA Florida
Il Florida HFA Preferred Conventional Loan è un mutuo a tasso fisso di 30 anni che offre ai nuovi mutuatari una pausa dallassicurazione ipotecaria privata. Questo è il prestito più popolare offerto da Florida Housing perché riduce i costi consentendo a più persone di qualificarsi, ha affermato White.
“Il prodotto offre costi assicurativi ipotecari ridotti agli acquirenti qualificati, reddito del programma più elevato e limiti di prezzo di acquisto rispetto ai tradizionali “prestiti obbligazionari” ed è più facile (meno scartoffie) per i nostri prestatori partecipanti “, ha affermato.
I mutuatari qualificati necessitano solo di unassicurazione ipotecaria privata che copra il 18% del valore, anziché 35 % che di solito è standard quando si prende in prestito il 97% del costo di acquisto della casa (in altre parole, quando si effettua un acconto del 3%).
Poiché il prestito offre un premio assicurativo più economico, i pagamenti mensili sono inferiori.
Prestito convenzionale Florida HFA Preferred 3% Plus
Questo ha gli stessi vantaggi del prestito convenzionale Florida HFA, ma fornisce anche una sovvenzione per un acconto del 3% e costi di chiusura. Perché è un concedi, non deve essere rimborsato.
Programma di prestito del governo di Military Heroes
Il personale militare in servizio attivo e i veterani possono usufruire di diversi programmi che aiutano con mutui a tasso fisso di 30 anni, tra cui FHA, VA e USDA Rural Development. I tassi di interesse per questi prestiti sono in genere inferiori a quelli convenzionali e possono essere utilizzati in tandem con altri programmi di acconto per alloggi in Florida e di assistenza ai costi di chiusura per ridurre ulteriormente i costi.
HFA Preferred Grant
Le sovvenzioni preferenziali di Florida Housing forniscono il 3% o il 4% del prezzo di acquisto della casa da utilizzare come acconto e assistenza per la chiusura. Non deve essere rimborsato, ma deve essere utilizzato con uno dei programmi di prestito per acquirenti di case per la prima volta di Florida Housing.
Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
Lipoteca Il programma del certificato di credito consente al primo acquirente di casa di richiedere il 10% -50% degli interessi sul mutuo fino a $ 2.000 per tutto il tempo in cui vive nella casa. Il saldo può ancora essere richiesto come credito dimposta sul reddito ipotecario. Il credito si applica agli acquirenti di case per la prima volta e ai veterani che stanno acquistando una casa.
Qualificazione per i vantaggi per lacquirente di case per la prima volta in Florida
Una frase che vedrai costantemente durante la ricerca del tuo lopzione di acquisto della casa è “acquirenti qualificati”. Per qualificarsi per i programmi di Florida Housing, HUD e altre agenzie, lacquirente della casa non deve superare un determinato reddito, ma questo varia a seconda della contea in cui vive e della dimensione della famiglia. Ci sono anche dei limiti sul costo del casa può essere, che varia anche in base alla contea.
Ecco alcune cose che sono standard indipendentemente dalle 67 contee della Florida in cui vivi:
- Un punteggio di credito di 620
- La proprietà deve essere in Florida
- Deve essere la residenza principale dellacquirente.
- Lacquirente deve seguire un corso di formazione per lacquirente di una casa di 6-8 ore.
Alcuni di questi sono ovvi, ma la qualifica del punteggio di credito è qualcosa a cui prestare particolare attenzione, indipendentemente dal tuo punteggio. Fair Isaac Corp., che stabilisce FICO, o credito, punteggi, sta cambiando il modo in cui si ottengono i punteggi e i prestiti non pagati, troppi prestiti personali e altri fattori potrebbero significare un punteggio inferiore. Vale sicuramente la pena controllare il tuo punteggio di credito e capire ke è meglio se stai pensando di acquistare una casa.
Ci sono anche molti altri fattori che contribuiscono a ottenere un mutuo, indipendentemente dalle risorse che usi come acquirente di casa per la prima volta.
Se le tue finanze sono solide o sei preoccupato che il tuo punteggio di credito o il tuo reddito possano essere troppo bassi, la procedura guidata per gli acquirenti di case sul sito web di Florida Housing può aiutarti a capire per cosa potresti qualificarti, oltre a fornire informazioni su dove richiedere i prestiti.
“Poiché i nostri prestiti sono originati da istituti di credito approvati dal programma e formati in tutto lo stato, elenchiamo anche alcuni dei nostri funzionari di prestito partecipanti nella procedura guidata”, ha detto White. “Questi gli istituti di credito possono prequalificare e determinare quali prodotti sono più adatti alla situazione del mutuatario “.
Programmi nazionali per lacquirente di casa per la prima volta
Sono disponibili anche programmi nazionali per lacquirente di case per aiutare gli acquirenti di casa per la prima volta quella casa dei sogni.
Uno dei siti web più utili da visitare è HUD. “Aiutare le persone a diventare proprietari di case è una delle cose più importanti che fa HUD”, afferma il sito.
HUD offre consulenza gratuita per coloro che si preoccupano di poter acquistare una casa e persino programmi per insegnanti, vigili del fuoco, agenti delle forze dellordine e altri che offrono interruzioni sui costi di acquisto della casa nellambito del programma Good Neighbor Next Door.
I prestiti nazionali per la casa più comuni sono:
- Prestiti FHA – Se il tuo punteggio di credito è basso, questo potrebbe essere il programma che fa per te. Gli acconti FHA per coloro con un punteggio di credito di 580 o superiore iniziano al 3,5% dellacquisto. Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 580, la FHA richiede un 10% acconto per assicurare il prestito. I prestiti FHA richiedono unassicurazione ipotecaria per la durata del prestito.
- Prestiti VA – Coloro che hanno prestato servizio o stanno prestando servizio nellesercito e i loro coniugi possono ottenere prestiti VA tramite il US Department of Veterans Affairs, alcuni dei quali non richiedono acconti o assicurazioni ipotecarie.
- Prestiti USDA – Questi prestiti Non sono previsti acconti per le persone che vivono in aree rurali, con requisiti di reddito che variano a seconda della regione. I mutuatari con un punteggio di credito inferiore a 640 hanno altri requisiti.