Zakup domu na Florydzie może być wyzwaniem. Podaż jest ograniczona, a popyt i ceny rosną.
Jeśli jesteś pierwszym kupującym domy na Florydzie, poruszanie się po tym procesie, szczególnie w kwestii pieniędzy, może wydawać się przytłaczające.
Dostępna jest jednak pomoc, która usprawni proces i może sprawić, że zakup domu będzie w zasięgu finansowym. Różnorodne społeczne, stanowe i federalne programy kupowania domów po raz pierwszy, w szczególności Florida Housing Finance Corp., dysponują zasobami obejmującymi porady i doradztwo finansowe po przystępne programy hipoteczne.
Chip White, administrator domów na Florydzie Firma Housing Finance Corp., znana jako Florida Housing, stwierdziła, że wyzwania stojące przed kupującymi domy na Florydzie to te, które są znane kupującym w innych stanach, „głównie rosnące koszty i niedobory dostaw w niektórych obszarach stanu”.
Programy takie jak Florida Housing, który jest stanowym organem ds. Mieszkaniowych, i inne programy rządowe współpracują z zatwierdzonymi pożyczkodawcami, aby pomóc kupującym po raz pierwszy na Florydzie w określeniu współczynnika kosztów.
Programy zapewniają również inną pomoc finansową, w tym dotacje (pieniądze, które nie muszą być spłacane) i inne premie, aby utrzymać zaliczki i koszty na niskim poziomie.
Średnia cena (połowa sprzedana za więcej, połowa za mniej) za dom jednorodzinny na Florydzie w 2019 r. według Florida Realtors wyniosła 264 000 $ , organizacja reprezentująca pośredników w obrocie nieruchomościami z Florydy.
Stanowi ekonomiści przewidują, że w tym roku na Florydę przyjedzie 347 000 osób, czyli prawie 900 osób dziennie. Wielu z nich będzie chciało kupować domy. Tak więc tendencja do wzrostu cen prawdopodobnie będzie się utrzymywać.
Wiedza o dostępnych zasobach, które pomogą Ci zrozumieć trudny rynek i poradzić sobie z nim, sprawi, że proces ten będzie mniej przytłaczający i pomoże Ci znaleźć się w Twoim wymarzonym domu.
Zrozumieć zasoby dla nabywców domów na Florydzie
Podczas badania opcji mieszkaniowych zobaczysz wiele akronimów związanych z agencjami, programami i produktami. Zrozumienie zupy alfabetycznej to połowa sukcesu.
Niektóre z ważnych kwestii, do których będziemy odnosić się w tym artykule, to:
- FHFC – The Florida Housing Finance Corp. lub Florida Housing. Jest to agencja skierowana do mieszkańców Florydy o niskich i średnich dochodach, którzy chcą kupić dom, zapewniając zasoby i programy, aby proces był bardziej przejrzysty i przystępny cenowo.
- FHA – Federal Housing Administration, utworzona w w samym sercu Wielkiego Kryzysu w 1934 roku. FHA ubezpiecza kredyty hipoteczne i standardy budowlane.
- HUD – Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast w USA, który nadzoruje FHA, ma również różnorodne programy, które pomagają kupującym domy , w tym weteranów i ich małżonków. HUD ma nie tylko programy, ale także obszerne wskazówki dotyczące praw nabywcy domu, kupowania domu i kredytu hipotecznego i nie tylko.
- USDA – Agencja Rozwoju Obszarów Wiejskich Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych ma również programy dla kupujących domy na obszarach wiejskich.
- VA – Departament Spraw Weteranów Stanów Zjednoczonych, który udziela pożyczek hipotecznych członkom wojska, weteranom i ich małżonkom.
- PMI – prywatne ubezpieczenie hipoteczne, które jest zwykle wymagane w przypadku pożyczkobiorców, których zadatek wynosi mniej niż 20%. Pomaga to chronić pożyczkodawców, jeśli pożyczkobiorca nie może zapłacić i jest zajęty. Większość pożyczek oferowanych początkującym nabywcom domów o niskich i średnich dochodach ma zaliczkę w wysokości 3%, więc będzie to prawdopodobnie wymagane, jeśli kupujesz dom.
Zobaczysz również wiele odniesień do 30-letnich kredytów hipotecznych, gdy będziesz rozważać zakup domu. To wybór dla 90% nabywców domów. 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu oznacza, że spłacasz kredyt za dom przez 30 lat, przy niezmiennej stopie procentowej i miesięcznej spłacie. Są to najczęstsze kredyty hipoteczne, ponieważ płatności są niższe, a tym samym bardziej przystępne, niż stawki 15-letnie.
Pomoc mieszkaniowa na Florydzie dla kupujących po raz pierwszy
Jedno z pierwszych miejsc do odwiedzenia, jeśli kupujesz dom na Florydzie po raz pierwszy, to Florida Housing. Został utworzony przez ustawodawcę Florydy 35 lat temu, aby zapewnić mieszkańcom stanu przystępne opcje zakupu domów na wymagającym rynku.
Florida Housing współpracuje ze społecznościami, organizacjami non-profit, deweloperami, rządem federalnym i nie tylko. opracowuje i realizuje programy, które pomagają ludziom znaleźć odpowiedni dom w stanie.
Posiada programy zarówno dla kupujących, jak i najemców, a także programy dla deweloperów, które zachęcają ich do budowania tanich mieszkań. Potencjalni nabywcy domów muszą spełniać określone standardy dochodów i kredytów oraz muszą kupować swój pierwszy dom, aby kwalifikować się do programów nabywców domów po raz pierwszy na Florydzie.
Florida Housing ma trzy główne programy dla kupujących domy po raz pierwszy:
- Programy dla kupujących domy: kilka 30-letnich pożyczek hipotecznych o stałym oprocentowaniu dla pierwszych nabywców domów za pośrednictwem uczestniczących kredytodawców i instytucje pożyczkowe w całym stanie, w tym konwencjonalny 30-letni kredyt hipoteczny, jego 3% plus 30-letni kredyt hipoteczny oraz program Military Heroes dla weteranów i czynnych żołnierzy.
- Program pomocy w przedpłatach: zaliczka oraz pomoc w kosztach zamknięcia w postaci drugiej pożyczki hipotecznej, która jest używana z pierwszą pożyczką hipoteczną Florida Housing.
- Program certyfikatów hipotecznych: federalna ulga podatkowa na podatek dochodowy, którą można wykorzystać przy pierwszej hipotece, co pomaga generować dochody dla pożyczkobiorcy do spłaty kredytu hipotecznego i pokrycia innych wydatków domowych.
Posiada również spółkę State Housing Initiative Partnership, która pomaga kupującym po raz pierwszy w radzeniu sobie z wyzwaniami finansowymi specyficznymi dla niektórych części Florydy. Florida Housing współpracuje z lokalnymi władzami, organizacjami i miastami Community Block Grant Entitlement (tymi, które otrzymały dotacje z HUD w celu wsparcia rozwoju gospodarczego). Warto zajrzeć na stronę internetową Florida Housing, aby sprawdzić, czy Twoja społeczność ma program, który może Ci jeszcze pomóc.
Oto szczegółowe informacje na temat programów hipotecznych Florida Housing:
Preferowana pożyczka konwencjonalna Florida HFA
Preferowana pożyczka konwencjonalna Florida HFA to 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, który daje pożyczkobiorcom po raz pierwszy przerwę w prywatnym ubezpieczeniu kredytu hipotecznego. To najpopularniejsza pożyczka oferowana przez Florida Housing, ponieważ obniża koszty, a jednocześnie pozwala większej liczbie osób się kwalifikować, powiedział White.
„Produkt oferuje kwalifikowanym nabywcom niższe koszty ubezpieczenia kredytu hipotecznego, wyższy dochód z programu i limity cen zakupu niż tradycyjne „pożyczki obligacyjne” i jest łatwiejsze (mniej formalności) dla naszych uczestniczących pożyczkodawców ”- powiedział.
Kwalifikowani pożyczkobiorcy potrzebują tylko prywatnego ubezpieczenia hipotecznego, które obejmuje 18% wartości, a nie 35 %, co zwykle jest standardem przy pożyczaniu 97% kosztu zakupu domu (innymi słowy, przy wpłacie 3% zaliczki).
Ponieważ pożyczka oferuje tańszą składkę ubezpieczeniową, miesięczne raty są niższe.
Pożyczka konwencjonalna Florida HFA Preferred 3% Plus
Zapewnia te same korzyści co pożyczka konwencjonalna Florida HFA, ale zapewnia również dotację na 3% zaliczki i koszty zamknięcia. Ponieważ jest to dotacji, nie trzeba jej spłacać.
Program pożyczek rządowych Military Heroes
Czynny personel wojskowy i weterani mogą skorzystać z kilku programów, które pomagają w przypadku 30-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu, w tym od FHA, VA i USDA Rural Development. Oprocentowanie tych pożyczek jest zazwyczaj niższe niż w przypadku tradycyjnych pożyczek i można je wykorzystać w połączeniu z innymi zaliczkami na Florydę i zamknięciem programów wsparcia kosztów, aby jeszcze bardziej obniżyć koszty.
Preferred Grant HFA
Florida Housings Preferred Grants zapewnia 3% lub 4% ceny zakupu domu na zaliczkę i pomoc w zamknięciu. Nie trzeba go spłacać, ale musi być wykorzystany w ramach jednego z programów pożyczkowych dla kupujących domy po raz pierwszy na Florydzie.
Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
Mortgage Program certyfikatów kredytowych pozwala kupującemu dom po raz pierwszy ubiegać się o 10% -50% odsetek od kredytu hipotecznego do kwoty 2000 USD, dopóki mieszka on w domu. Saldo można nadal ubiegać się o kredyt hipoteczny. Kredyt dotyczy osób kupujących dom po raz pierwszy, a także weteranów, którzy kupują dom.
Kwalifikacja do świadczeń mieszkaniowych na Florydzie dla pierwszego kupującego w domu
Jedna fraza, którą zobaczysz stale podczas badania opcja zakupu domu to „kwalifikowani nabywcy”. Aby zakwalifikować się do programów Florida Housing, HUD i innych agencji, kupujący nie może przekroczyć określonego dochodu, ale zależy to od hrabstwa, w którym mieszka i jak duże jest gospodarstwo domowe. Istnieją również ograniczenia dotyczące kosztów dom może być, co również zależy od hrabstwa.
Oto kilka rzeczy, które są standardowe bez względu na to, w którym z 67 hrabstw Florydy mieszkasz:
- Punktacja kredytowa 620
- Nieruchomość musi znajdować się na Florydzie.
- Musi to być główne miejsce zamieszkania kupującego.
- Kupujący musi wziąć udział w 6-8-godzinnym kursie edukacyjnym dla nabywców domu.
Niektóre z nich są oczywiste, ale kwalifikacja zdolności kredytowej jest czymś, na co należy zwrócić szczególną uwagę, niezależnie od tego, jaki może być Twój wynik. Fair Isaac Corp., która ustala FICO, czyli kredyt, wyniki, zmienia sposób obliczania wyników, niespłaconych pożyczek, zbyt wielu pożyczek osobistych i innych czynników może oznaczać niższy wynik. Zdecydowanie warto sprawdzić swoją zdolność kredytową i dowiedzieć się, jak Lepiej, jeśli myślisz o kupnie domu.
Istnieje również wiele innych czynników, które wpływają na uzyskanie kredytu hipotecznego, bez względu na to, jakich zasobów używasz jako pierwszy nabywca domu.
Niezależnie od tego, czy Twoje finanse są solidne, czy też obawiasz się, że Twoja zdolność kredytowa lub dochód mogą być zbyt niskie, kreator kupujących domy na stronie internetowej Florida Housing może pomóc Ci zrozumieć, do czego możesz się kwalifikować, a także udzielić informacji gdzie ubiegać się o pożyczki.
„Ponieważ nasze pożyczki są udzielane przez zatwierdzonych przez program i przeszkolonych pożyczkodawców w całym stanie, w kreatorze wymieniamy również niektórych z naszych urzędników ds. pożyczek” – powiedział White. „ pożyczkodawcy mogą dokonać wstępnej kwalifikacji i określić, które produkty najlepiej pasują do sytuacji pożyczkobiorcy. ”
Krajowe programy dla początkujących nabywców domu
Dostępne są również krajowe programy dla początkujących nabywców domu, które pomagają ten wymarzony dom.
Jedną z najbardziej przydatnych stron internetowych do odwiedzenia jest HUD. „Pomaganie ludziom w zostaniu właścicielami domów jest jedną z najważniejszych rzeczy, jakie robi HUD” – mówi strona.
HUD oferuje bezpłatne porady dla osób zainteresowanych kupnem domu, a nawet programy dla nauczycieli, strażaków, funkcjonariusze organów ścigania i inne osoby, które oferują przerwy w kosztach zakupu domu w ramach programu Good Neighbor Next Door.
Najpopularniejsze krajowe pożyczki mieszkaniowe to:
- Pożyczki FHA – jeśli Twoja ocena kredytowa jest niska, to może być program dla Ciebie. Przedpłaty FHA dla osób z oceną kredytową 580 lub wyższą zaczynają się od 3,5% wartości zakupu. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest niższa niż 580, FHA wymaga 10% zaliczka na ubezpieczenie pożyczki. Pożyczki FHA wymagają ubezpieczenia hipotecznego na okres trwania pożyczki.
- Pożyczki VA – Ci, którzy służyli lub służą w wojsku, a ich małżonkowie mogą uzyskać pożyczki VA poprzez Departament Spraw Weteranów Stanów Zjednoczonych, z których niektóre nie wymagają zaliczek ani ubezpieczenia hipoteki.
- Pożyczki USDA – te pożyczki s nie mają zaliczki dla osób mieszkających na obszarach wiejskich, których wymagania dotyczące dochodów różnią się w zależności od regionu. Pożyczkobiorcy z wynikami kredytowymi poniżej 640 mają inne wymagania.