Przewodnik Bankrate dotyczący wyboru najlepszych kredytów samochodowych
Pożyczki samochodowe pozwalają pożyczyć pieniądze potrzebne na zakup samochodu. Ponieważ pożyczki na samochód są uważane za „zabezpieczone”, wymagają, abyś użył samochodu, który kupujesz jako zabezpieczenie pożyczki.
To zarówno dobra, jak i zła wiadomość. Fakt, że Twoja pożyczka jest zabezpieczona, nie oznacza narazić swój samochód na ryzyko przejęcia, jeśli nie spłacisz pożyczki, ale posiadanie zabezpieczenia zazwyczaj pomaga zakwalifikować się do niższych stóp procentowych i lepszych warunków kredytu samochodowego.
Pożyczki samochodowe są zwykle oferowane ze stałym oprocentowaniem i pożyczką warunki od dwóch do siedmiu lat, ale możliwe jest negocjowanie różnych warunków w zależności od pożyczkodawcy.
Dlaczego warto ufać Bankrate?
W Bankrate naszą misją jest wspieranie Cię w tworzeniu inteligentniejszych decyzje finansowe. Od ponad 40 lat porównujemy i badamy instytucje finansowe, aby pomóc Ci znaleźć produkty odpowiednie do Twojej sytuacji. Nasz wielokrotnie nagradzany zespół redakcyjny przestrzega ścisłych wytycznych, aby mieć pewność, że reklamodawcy nie mają wpływu na treść. Treść jest dokładnie raportowana i energicznie edytowana, aby nastąpiła ponowna dokładność.
Kupując pożyczkę samochodową, porównaj RRSO różnych pożyczkodawców, aby upewnić się, że otrzymujesz konkurencyjną stawkę. Poszukaj również pożyczkodawców, którzy utrzymują opłaty na minimalnym poziomie i oferują warunki spłaty dostosowane do Twoich potrzeb. Przedstawione tutaj szczegóły pożyczki są aktualne na dzień publikacji. Więcej aktualnych informacji znajdziesz w witrynach pożyczkodawców. Wymienieni tutaj pożyczkodawcy kredytów samochodowych są wybierani na podstawie takich czynników, jak APR, kwota pożyczki, opłaty, wymagania kredytowe i inne.
Najlepsze oprocentowanie kredytów samochodowych w lutym 2021 r.
| Pożyczkodawca |
Bieżąca RRSO
|
Warunki
|
Kwota pożyczki
|
|---|---|---|---|
| LightStream |
2,49% do 11,89% (z automatyczną płatnością)
|
24 do 84 miesięcy
|
5000 do 100 000 USD
|
| Bank of America |
Od 2,59%
|
48 do 72 miesięcy
|
Od 7500 USD
|
| Capital One |
Nie określono
|
Nie określono
|
Od 4000 USD
|
| Carvana |
Nie określono
|
36 do 72 miesięcy
|
Nie określono
|
| myAutoLo an |
Od 2,49%
|
24 do 72 miesięcy
|
Od 8 000 USD
|
Podsumowanie: pożyczki samochodowe w 2021 roku
- Co to są pożyczki samochodowe i jak działają?
- Co należy wiedzieć przed złożeniem wniosku o pożyczkę samochodową
- Czy mogę uzyskać pożyczkę samochodową ze złym kredytem?
- Jak uzyskać kredyt samochodowy?
- Najlepsi pożyczkodawcy kredytów samochodowych w 2021 roku
- Często zadawane pytania dotyczące kredytów samochodowych
Co to są pożyczki samochodowe i jak działają?
Pożyczki samochodowe to pożyczki zabezpieczone, w których kupowany samochód jest zabezpieczeniem. Zwykle jesteś proszony o płacenie stałej stopy procentowej i miesięcznych płatności przez 24 do 84 miesięcy, po czym Twój samochód zostanie spłacony. Wiele dealerów oferuje własne finansowanie, ale pożyczki samochodowe można również znaleźć w bankach krajowych, lokalnych spółdzielczych kasach pożyczkowych i pożyczkodawcach online.
Ponieważ pożyczki samochodowe są zabezpieczone, zwykle mają niższe oprocentowanie niż niezabezpieczone opcje pożyczki. jak pożyczki osobiste. Średnia RRSO dla nowego samochodu wynosi od 3,24% do 13,97%, w zależności od Twojej zdolności kredytowej, podczas gdy średnia RRSO dla używanego samochodu wynosi od 4,08% do 20,67%.
Co należy wiedzieć przed złożeniem wniosku kredyt samochodowy
Szukając kredytu samochodowego, przed podjęciem decyzji najlepiej jest rozejrzeć się z kilkoma pożyczkodawcami. Dzieje się tak, ponieważ każdy pożyczkodawca ma własną metodologię zatwierdzania pożyczki i ustalania Twoje oprocentowanie i warunki.
Ogólnie rzecz biorąc, największy wpływ na oferowane oprocentowanie będzie miała Twoja zdolność kredytowa. Im wyższa ocena kredytowa, tym niższą RRSO otrzymasz. Posiadanie wyższej oceny kredytowej może również pozwolić na zaciągnięcie większej pożyczki lub dostęp do szerszego wyboru warunków spłaty. Wybranie dłuższego okresu spłaty obniży miesięczne płatności, chociaż ogólnie zapłacisz więcej odsetek.
Jeśli znalazłeś kilku pożyczkodawców, których lubisz, sprawdź, czy oferują wstępne zatwierdzenie – przechodząc przez to pozwoli Ci zobaczyć, do jakich stawek się kwalifikujesz, bez wpływu na Twoją zdolność kredytową.
Oprocentowanie kredytów samochodowych według oceny kredytowej
Źródło: Experian: State of the Automotive Finance Market Q2 2020.
Czy mogę uzyskać kredyt samochodowy ze złym kredytem?
Możliwe jest uzyskanie kredytu samochodowego ze złym kredytem, chociaż posiadanie złego kredytu podniesie oferowane Ci oprocentowanie.Jeśli masz problemy z uzyskaniem akceptacji lub znalezieniem akceptowalnych stawek, spróbuj wykonać następujące czynności:
- Popraw swój kredyt: przed złożeniem wniosku o pożyczkę samochodową spłać jak najwięcej długu i unikaj otwierania nowe konta, takie jak karty kredytowe.
- Dokonaj dużej zaliczki: dokonanie większej zaliczki obniży miesięczną płatność, ale może również pomóc w uzyskaniu lepszych stawek.
- Rozważ współsygnatariusz: osoba podpisująca z dobrym kredytem weźmie na siebie pewną odpowiedzialność za twoją pożyczkę w przypadku niewywiązania się z płatności, ale może również pomóc ci się zakwalifikować.
Jak uzyskać pożyczkę samochodową ?
Proces uzyskiwania kredytu samochodowego jest podobny do procesu zaciągania innego rodzaju pożyczki. Oto jak zacząć:
- Rozejrzyj się: to jest zwykle najlepiej porównać stawki i warunki od co najmniej trzech pożyczkodawców przed skorzystaniem z kredytu samochodowego. Spróbuj znaleźć pożyczkodawców, którzy mają APR i warunki spłaty pasujące do Twojego budżetu.
- Wstępna kwalifikacja: Wstępna kwalifikacja u pożyczkodawców jest często th Jest to pierwszy etap procesu składania wniosku, który pozwala zobaczyć potencjalne stawki bez twardej weryfikacji zdolności kredytowej.
- Wypełnij wniosek: aby wypełnić wniosek, prawdopodobnie będziesz potrzebować szczegółowych informacji o samochodzie, w tym o umowa, rejestracja i tytuł. Będziesz także potrzebować dokumentów, takich jak dowód dochodu, dowód zamieszkania i prawo jazdy.
- Rozpocznij spłatę pożyczki: harmonogram spłat rozpocznie się natychmiast po otrzymaniu pożyczki na samochód. W razie potrzeby skonfiguruj przypomnienie w kalendarzu lub płatności automatyczne, aby być na bieżąco z miesięcznym rachunkiem i uniknąć opóźnień w płatnościach.
Najlepsi pożyczkodawcy kredytów samochodowych w 2021 roku
- LightStream: ogólnie najlepsza
- Bank of America: najlepsza opcja dużego banku
- Capital One: najlepsza dla wygody
- Carvana: najlepsze doświadczenie w pełni online
- myAutoLoan: najlepsze rozwiązanie w przypadku wielu ofert pożyczek
LightStream: ogólnie najlepsza
Omówienie: z opcjami kredytu samochodowego dla każdego rodzaju transakcji, jakie możesz sobie wyobrazić – w tym nowe samochody, używane samochody od dealera lub sprzedawcy prywatnego, wykupy leasingu, a nawet finansowanie klasycznych samochodów – LightStream to świetna opcja dla osób z dobrym lub doskonałym kredytem.
Korzyści: Według Experian, średnia wartość nowego Kredyt samochodowy wynosi nieco ponad 36 000 USD, a większość osób wybiera okres 72-miesięczny. Aby sfinansować tę kwotę i na tych warunkach, LightStream ma obecnie RRSO między 4,94% a 10,39% dla nowego kredytu samochodowego (w tym 0,5% zniżki dla pożyczkobiorców korzystających z płatności automatycznej). LightStream może również sfinansować Twoją pożyczkę tego samego dnia, w którym złożyłeś wniosek (w oczekiwaniu na zatwierdzenie), a ten dostawca oferuje kwoty pożyczki od 5000 do 100 000 USD. LightStream oferuje nawet program Rate Beat, w którym pobije konkurencyjną RRSO (w zależności od określonych warunków) o 0,1 punktu procentowego.
Na co należy uważać: należy zarejestrować się w celu skorzystania z automatycznej płatności uzyskaj najlepsze warunki LightStream, a dłuższe warunki pożyczki i wyższe kwoty pożyczki mają mniej konkurencyjne stopy procentowe.
LightStream
2,49% (z płatnością automatyczną)
5000 do 100 000 USD
24 do 84 miesięcy
Nie określono
Brak
Bank of America: Najlepsza opcja dla dużego banku
Omówienie: Bank of America oferuje elastyczne i wygodne pożyczki samochodowe, o które można ubiegać się bezpośrednio na swojej stronie internetowej. Ceny są konkurencyjne itive i możesz kwalifikować się do dodatkowych rabatów, jeśli jesteś kwalifikującym się klientem Bank of America.
Korzyści: Bank of America sfinansuje co najmniej 7500 USD (8000 USD w Minnesocie) i wymaga, aby samochód nie był ma więcej niż 10 lat, nie więcej niż 125 000 mil i jest wyceniony na nie mniej niż 6000 USD. Finansowanie jest dostępne we wszystkich 50 stanach i Waszyngtonie. RRSO Bank of America zaczyna się od 2,89% w przypadku nowego samochodu i 2,99% w przypadku używanego samochodu.
Jeśli jesteś klientem Bank of America Preferred Rewards, możesz kwalifikować się do zniżki w wysokości do 0,5%.
Na co należy uważać: jeśli składasz wniosek online, zakres terminów, o które możesz ubiegać się, jest ograniczony – możesz wybrać tylko 48 -, 60 lub 72 miesiące.
Bank of America
Nie określono
2,59 %
Od 7500 USD (8 000 USD w Minnesocie)
48 do 72 miesięcy
Nie określono
Brak
Kapitał Po pierwsze: najlepsze dla wygody
Omówienie: Capital One pozwoli Ci pożyczyć zaledwie 4000 USD, ale wymaga zakupu samochodu za pośrednictwem jednego z uczestniczących w nim dealerów. Pod wieloma względami jego finansowanie działa jako „punkt kompleksowej obsługi” dla kredytu samochodowego i zakupu pojazdu.
Korzyści: Witryna Capital One Auto Navigator umożliwia wyszukiwanie zasobów w Twojej okolicy i zapewnia możesz zobaczyć, jak różne marki, modele i funkcje wpłyną na Twoje miesięczne płatności. Dzięki temu uzyskasz wiele informacji, zanim udasz się do sprzedawcy. Ponadto szybka kwalifikacja wstępna umożliwia sprawdzenie stawki za pomocą miękkiego zapytania, więc nie wpłynie to na twoją zdolność kredytową.
Na co zwrócić uwagę: Możesz korzystać z automatycznego finansowania Capital One tylko w jednym z uczestniczących dealerów, co sprawia, że jest to kiepska opcja, jeśli znajdziesz samochód kochasz gdzie indziej.
Wielka litera
Nie określono
Nie określono
Od 4000 USD
Nie określono
18 000 lub 21 600 USD
Opłata za opóźnienie
Carvana: najlepsze wrażenia w pełni online
Omówienie: Carvana umożliwia kupowanie samochodu online i odbieranie go z gigantycznego „automatu do sprzedaży samochodów”. Jego proces pozwala cieszyć się wyjątkowymi wrażeniami, ale Carvana oferuje również konkurencyjne stawki i warunki kredytu samochodowego.
Korzyści: Carvana to świetna opcja dla tych, którzy chcą kupować nowy samochód z domu, a także tych, którzy mają słaby kredyt. Jedyne wymagania Carvany to to, że masz co najmniej 18 lat, zarabiasz 4 000 USD rocznego dochodu i nie masz aktywnych bankructw. Kiedy kwalifikujesz się wstępnie, Carvana nie sprawdza wysokości twojego kredytu, więc Twoja ocena kredytowa wygrywa ” nie ma to wpływu; twarde zapytanie jest zadawane dopiero po złożeniu zamówienia.
Na co należy uważać: po uzyskaniu wstępnej kwalifikacji masz 45 dni na dokonanie zakupu z zapasów Carvany i odebranie samochód, dostarcz go do siebie lub polecieć do niego, a następnie odwieźć.
Carvana
Nie określono
Nie określono
Nie określono
36 do 72 miesięcy
4000 USD
Różne
myAutoLoan: Najlepsze do kupowania wielu ofert pożyczek
Omówienie: Jeśli chcesz porównać wiele ofert pożyczek, ale nie chcesz poświęcać na to dużo czasu, myAutoLoan to świetna opcja. Ta platforma umożliwia jednorazowe wprowadzenie informacji i otrzymywanie wielu ofert pożyczki w jednym miejscu.
Korzyści: po wypełnieniu jednego wniosku o pożyczkę online otrzymasz do czterech ofert od różnych pożyczkodawców. Aby się zakwalifikować, musisz mieć co najmniej 18 lat, mieć roczny dochód w wysokości 21 000 USD, mieć wynik FICO 575 lub wyższy i kupować samochód mający mniej niż 125 000 mil, który ma 10 lat lub więcej. Porównując wiele ofert kredytów samochodowych na raz, możesz wybrać tę z oprocentowaniem, okresem i warunkami kredytu, które będą odpowiednie dla Ciebie i Twojego budżetu, bez konieczności rozglądania się.
Na co zwrócić uwagę: Jeśli masz słaby kredyt, twoje oprocentowanie może być wyższe. Pamiętaj również, że możesz korzystać z tej platformy, jeśli mieszkasz w większości stanów, ale nie na Alasce ani na Hawajach.
myAutoLoan
2,49%
Od 8 000 USD
24 do 72 miesięcy
21 000 USD
Nie określono
Często zadawane pytania na temat kredytów samochodowych
Kto ma najlepsze oprocentowanie kredytów samochodowych?
Firma, która jest w stanie zaoferować najniższe oprocentowanie kredytu samochodowego, może się różnić w zależności od miejsca zamieszkania , Twoją zdolność kredytową, historię zatrudnienia i inne czynniki. Najlepszym rozwiązaniem jest rozejrzenie się między co najmniej trzema pożyczkodawcami samochodowymi, aż znajdziesz najlepszą ofertę.
Czy 72-miesięczna pożyczka na samochód to zły pomysł?
Jeden problem z dłuższymi pożyczkami samochodowymi to fakt, że przez kilka pierwszych lat pożyczka często kończy się „pod wodą”, co wynika z faktu, że samochody tracą na wartości szybciej, niż można spłacić pożyczkę.
72-miesięczna pożyczka pod zastaw samochodu oznacza, że spłacasz pożyczkę wolniej i przez kilka pierwszych lat możesz być winien więcej niż wart jest Twój samochód. Jednak dłuższe pożyczki na samochód pozwalają zabezpieczyć bardziej przystępną miesięczną spłatę, co jest prawdopodobnie ważnym czynnikiem dla Twojego budżetu.
Jakie są używane oprocentowanie kredytu samochodowego?
Oprocentowanie samochodu używanego wahają się od 4,08% do 20,67% dla większości pożyczkobiorców, według najnowszych statystyk Experian. Stawki za używane samochody są zwykle wyższe niż te oferowane przy zakupie nowego samochodu.
Jakiej zdolności kredytowej potrzebujesz, aby uzyskać 0% finansowania samochodu?
Superprime pożyczkobiorcy z ocenami zdolności kredytowej powyżej 781 najprawdopodobniej kwalifikują się do ofert 0 procent RRSO, które czasami obejmują nowy samochód. Możesz się jednak zakwalifikować, jeśli jesteś głównym pożyczkobiorcą z wynikiem między 661 a 780.
Jak uzyskać wstępną kwalifikację do kredytu samochodowego?
Możesz uzyskać wstępnie zakwalifikowany do pożyczki samochodowej online i bez wychodzenia z domu. Wszystko, co musisz zrobić, to wybrać jednego z pożyczkodawców z tej listy i wybrać jego opcję online, aby „uzyskać wstępną kwalifikację” lub „złożyć wniosek o pożyczkę”. Wielu pożyczkodawców pozwala uzyskać wstępną kwalifikację do kredytu samochodowego bez trudnego zapytania w raporcie kredytowym.
Jak mogę refinansować mój kredyt samochodowy?
Refinansowanie kredytu samochodowego to w zasadzie tylko zaciągnięcie nowy kredyt samochodowy – więc kroki ubiegania się o kredyt są w większości takie same. Będziesz potrzebować prawa jazdy, numeru ubezpieczenia społecznego i dowodu dochodów, a także szczegółów dotyczących samochodu. Jeśli zostanie to zatwierdzone, wykorzystasz środki z nowej pożyczki na spłatę starego kredytu samochodowego, a następnie zaczniesz spłacać miesięczne raty zgodnie z nową stopą procentową i warunkami.
Czy mogę sprzedać samochód za pomocą pożyczki?
Możliwe jest sprzedanie samochodu z niespłaconą pożyczką, ale być może będziesz musiał wykonać kilka dodatkowych kroków. Jeśli Twój samochód jest wart mniej niż to, co obecnie jesteś winien z tytułu pożyczki, masz co ” jest znany jako ujemny kapitał własny – co oznacza, że może być konieczne spłacenie różnicy z własnej kieszeni lub refinansowanie pozostałej kwoty innym rodzajem pożyczki.
Jeśli Twój samochód jest wart więcej niż to, co aktualnie jesteś winien, na z drugiej strony możesz spłacić różnicę w gotówce przy sprzedaży samochodu. Niezależnie od sytuacji, skontaktuj się z pożyczkodawcą w sprawie dostępnych opcji, ponieważ każdy pożyczkodawca ustala inne zasady sprzedaży samochodu za pożyczkę.
Czy powinienem dostać pożyczkę na samochód od dealera czy banku?
Wybór między dealerem a bankiem w celu uzyskania kredytu samochodowego jest skomplikowany. Ogólnie rzecz biorąc, dealerzy mogą oferować wyższe stawki niż banki, ale może to nie dotyczyć używanych samochodów. Niezależnie od tego ważne jest, aby najpierw uzyskać wyceny z kilku banków lub pożyczkodawców internetowych; w ten sposób możesz przyjść do salonu przygotowanego. Poproś o wycenę również od dealera, porównując stawki, warunki i wszelkie dodatkowe opłaty.
Czy muszę wpłacić zaliczkę lub dokonać wymiany przy zakupie samochodu?
Wielu pożyczkodawców wymaga jakiejś formy zaliczki za samochód. Jednak niekoniecznie jest to zła rzecz; wpłacenie zaliczki obniży Twoje miesięczne raty – a im większa zaliczka, tym więcej oszczędzasz. Wpłacenie większej zaliczki może również obniżyć stopę procentową, którą oferuje pożyczkodawca.