De Bankrate-gids voor het kiezen van de beste autoleningen
Met autoleningen kun je het geld lenen dat je nodig hebt om een auto te kopen. Aangezien autoleningen als gedekt worden beschouwd, vereisen ze dat u de auto die u koopt als onderpand voor de lening gebruikt.
Dit is zowel goed nieuws als slecht nieuws. Het feit dat uw lening is gedekt uw auto het risico lopen terug te nemen als u de lening niet terugbetaalt, maar als u onderpand heeft, komt u doorgaans in aanmerking voor lagere rentetarieven en betere autoleningvoorwaarden.
Autoleningen worden doorgaans geleverd met vaste rentetarieven en leningen voorwaarden variërend van twee tot zeven jaar, maar het is mogelijk om verschillende voorwaarden te bedingen, afhankelijk van uw kredietverstrekker.
Waarom op Bankrate vertrouwen?
Bij Bankrate is het onze missie om u in staat te stellen slimmer te worden financiële beslissingen. We vergelijken en onderzoeken al meer dan 40 jaar financiële instellingen om u te helpen de juiste producten voor uw situatie te vinden. Ons bekroonde redactieteam volgt strikte richtlijnen om ervoor te zorgen dat de inhoud niet wordt beïnvloed door adverteerders. inhoud wordt grondig gerapporteerd en krachtig bewerkt om ervoor te zorgen nauwkeurigheid.
Als u op zoek bent naar een autolening, vergelijk dan de APRs van meerdere kredietverstrekkers om er zeker van te zijn dat u een concurrerend tarief krijgt. Zoek ook naar geldschieters die de kosten tot een minimum beperken en die terugbetalingsvoorwaarden bieden die aan uw behoeften voldoen. De hier gepresenteerde leninggegevens zijn actueel op de publicatiedatum. Kijk op de websites van de kredietverstrekkers voor meer actuele informatie. De hier vermelde kredietverstrekkers voor autoleningen worden geselecteerd op basis van factoren zoals APR, geleende bedragen, vergoedingen, kredietvereisten en meer.
Beste autoleningtarieven in februari 2021
| Financier |
Huidige APR
|
Voorwaarden
|
Leenbedrag
|
|---|---|---|---|
| LightStream |
2,49% tot 11,89% (met autopay)
|
24 tot 84 maanden
|
$ 5.000 tot $ 100.000
|
| Bank of America |
Vanaf 2,59%
|
48 tot 72 maanden
|
Vanaf $ 7.500
|
| Capital One |
Niet gespecificeerd
|
Niet gespecificeerd
|
Vanaf $ 4.000
|
| Carvana |
Niet gespecificeerd
|
36 tot 72 maanden
|
Niet gespecificeerd
|
| myAutoLo an |
Vanaf 2,49%
|
24 tot 72 maanden
|
Vanaf $ 8.000
|
Samenvatting: autoleningen in 2021
- Wat zijn autoleningen en hoe werken ze?
- Wat moet je weten voordat je een autolening aanvraagt
- Kan ik een autolening krijgen met een slecht krediet?
- Hoe kom ik aan een autolening?
- Beste autoleningverstrekkers in 2021
- Veelgestelde vragen over autoleningen
Wat zijn autoleningen en hoe werken ze?
Autoleningen zijn gedekte leningen waarbij de auto die je koopt als onderpand wordt gebruikt. U wordt doorgaans gevraagd om een vaste rente en een maandelijkse betaling te betalen gedurende 24 tot 84 maanden, waarna uw auto wordt afbetaald. Veel dealers bieden hun eigen financiering aan, maar u kunt ook autoleningen vinden bij nationale banken, lokale kredietverenigingen en online kredietverstrekkers.
Omdat autoleningen zijn gedekt, hebben ze doorgaans lagere rentetarieven dan ongedekte leningopties zoals persoonlijke leningen. De gemiddelde APR voor een nieuwe auto is ergens tussen 3,24 procent en 13,97 procent, afhankelijk van uw kredietwaardigheid, terwijl de gemiddelde APR voor een gebruikte auto 4,08 procent tot 20,67 procent is.
Wat u moet weten voordat u een aanvraag indient. een autolening
Wanneer u op zoek bent naar een autolening, kunt u het beste bij een paar geldschieters rondkijken voordat u een beslissing neemt. Dit komt omdat elke kredietverstrekker zijn eigen methodologie hanteert bij het goedkeuren van een lening en uw rentetarief en voorwaarden.
Over het algemeen zal uw kredietscore de grootste impact hebben op de aangeboden tarieven. Hoe hoger uw kredietscore, hoe lager het APR dat u ontvangt. Als u een hogere kredietscore heeft, kunt u mogelijk ook een grotere lening afsluiten of toegang krijgen tot een bredere selectie van terugbetalingsvoorwaarden. Als u een langere terugbetalingstermijn kiest, verlaagt u uw maandelijkse betalingen, hoewel u “in het algemeen ook meer rente betaalt.
Als u een aantal kredietverstrekkers heeft gevonden die u bevalt, kijk dan of zij voorafgaande goedkeuring bieden. proces laat u zien voor welke tarieven u in aanmerking komt zonder uw kredietscore te beïnvloeden.
Tarieven voor autoleningen op basis van kredietscore
Bron: Experian: State of the Automotive Finance Market Q2 2020.
Kan ik een autolening krijgen met een slecht krediet?
Het is mogelijk een autolening te krijgen met een slecht krediet, hoewel het hebben van een slecht krediet de aangeboden tarieven zal verhogen.Als u problemen ondervindt bij het verkrijgen van goedkeuring of het vinden van acceptabele tarieven, probeer dan deze stappen:
- Verbeter uw kredietwaardigheid: voordat u een autolening aanvraagt, moet u zoveel mogelijk schulden afbetalen en voorkomen dat u nieuwe accounts, zoals creditcards.
- Voer een grote aanbetaling uit: als u een grotere aanbetaling doet, verlaagt u uw maandelijkse betaling, maar het kan u ook helpen in aanmerking te komen voor betere tarieven.
- Overweeg een medeondertekenaar: een medeondertekenaar met een goed krediet neemt enige verantwoordelijkheid voor uw lening op zich als u in gebreke blijft, maar hij kan u ook helpen om in aanmerking te komen.
Hoe krijg ik een autolening ?
Het proces van het verkrijgen van een autolening is vergelijkbaar met dat van het verkrijgen van een ander type lening. Hier is hoe te beginnen:
- Kijk rond: het is meestal het beste om de tarieven en voorwaarden van ten minste drie geldschieters te vergelijken voordat u verder gaat met een autolening. Probeer geldschieters te vinden met JKPs en terugbetalingsvoorwaarden die bij uw budget passen.
- Prequalificatie: prekwalificatie bij geldverstrekkers is vaak th De eerste stap van het aanvraagproces, en het laat je je potentiële tarieven zien zonder een harde kredietcontrole
- Voltooi je aanvraag: om je aanvraag te voltooien, heb je waarschijnlijk details over je auto nodig, inclusief de aankoop overeenkomst, registratie en titel. U heeft ook documentatie nodig zoals een bewijs van inkomen, een bewijs van woonplaats en een rijbewijs.
- Begin met het betalen van uw lening: uw betalingsschema begint zodra u uw autolening ontvangt. Stel indien nodig een kalenderherinnering of automatische betalingen in om u op schema te houden met uw maandelijkse factuur en late betalingen te voorkomen.
Beste kredietverstrekkers voor autoleningen in 2021
- LightStream: beste overall
- Bank of America: beste optie voor grote banken
- Capital One: beste voor gemak
- Carvana: beste volledig online ervaring
- myAutoLoan: het beste om te winkelen voor meerdere leningaanbiedingen
LightStream: het beste in het algemeen
Overzicht: met opties voor automatisch lenen voor elk type deal dat u maar kunt bedenken – inclusief nieuwe autos, gebruikte autos van een dealer of particuliere verkoper, lease-buy-outs en zelfs klassieke autofinanciering – LightStream is een geweldige optie voor mensen met een goede tot uitstekende kredietwaardigheid.
Voordelen: volgens Experian is de gemiddelde nieuwe autolening is iets meer dan $ 36.000, waarbij de meeste mensen kiezen voor een autoleningstermijn van 72 maanden. Om dat bedrag te financieren, en met die voorwaarden, heeft LightStream momenteel APRs tussen 4,94 procent en 10,39 procent voor een nieuwe autolening (inclusief een korting van 0,5 procent voor leners op autopay). LightStream kan uw lening ook financieren op dezelfde dag dat u zich aanmeldt (in afwachting van goedkeuring), en deze aanbieder biedt leenbedragen van $ 5.000 tot $ 100.000. LightStream biedt zelfs een Rate Beat-programma aan waarin het een concurrerende APR (afhankelijk van bepaalde voorwaarden) met 0,1 procentpunt verslaat.
Waar u op moet letten: u moet zich aanmelden voor automatisch betalen om de beste voorwaarden van LightStream krijgen, en de langere leentermijnen en hogere leenbedragen gaan gepaard met minder concurrerende rentetarieven.
LightStream
2,49% (met autopay)
$ 5.000 tot $ 100.000
24 tot 84 maanden
Niet gespecificeerd
Geen
Bank of America: beste optie voor grote banken
Overzicht: Bank of America biedt flexibele en handige autoleningen die u rechtstreeks op haar website kunt aanvragen. Tarieven zijn concurrerend itive, en u kunt in aanmerking komen voor extra kortingen als u een in aanmerking komende klant van Bank of America bent.
Voordelen: Bank of America financiert minimaal $ 7.500 ($ 8.000 in Minnesota) en vereist dat de auto geen meer dan 10 jaar oud, niet meer dan 125.000 mijl en een waarde van niet minder dan $ 6.000. Financiering is beschikbaar in alle 50 staten en Washington, DC De APRs van Bank of America beginnen bij 2,89 procent voor een nieuwe auto en 2,99 procent voor een gebruikte auto.
Als u klant bent van Bank of America Preferred Rewards, u kunt in aanmerking komen voor een tariefkorting van maximaal 0,5 procent.
Waar u op moet letten: als u online solliciteert, is het termijnbereik waarvoor u een aanvraag indient beperkt – u kunt slechts 48 -, termijn van 60 of 72 maanden.
Bank of America
Niet gespecificeerd
2,59 %
Vanaf $ 7.500 ($ 8.000 in Minnesota)
48 tot 72 maanden
Niet gespecificeerd
Geen
Kapitaal Eén: het beste voor het gemak
Overzicht: Capital One laat u lenen vanaf $ 4.000, maar u moet de auto kopen via een van de deelnemende dealers. In veel opzichten werkt de financiering ervan als een “one-stop-shop” voor uw autolening en voertuigaankoop.
Voordelen: op de Capital One Auto Navigator-site kunt u zoeken naar voorraad in uw regio en u de mogelijkheid om te zien hoe verschillende merken, modellen en functies van invloed zijn op uw maandelijkse betaling. Dit geeft u veel informatie voordat u naar de dealer gaat. Bovendien kunt u met de snelle prekwalificatie uw tarief controleren via een zachte aanvraag, dus uw credit score wordt niet beïnvloed.
Waar u op moet letten: u kunt Capital One autofinanciering alleen gebruiken om te winkelen bij een van de deelnemende dealers, wat dit een slechte optie maakt als u een auto vindt je houdt ergens anders van.
Capital One
Niet gespecificeerd
Niet gespecificeerd
Vanaf $ 4.000
Niet gespecificeerd
$ 18.000 of $ 21.600
Vergoeding voor te late betaling
Carvana: de beste volledig online ervaring
Overzicht: met Carvana kunt u online een auto kopen en uw aankoop ophalen bij een gigantische “automaat”. Dankzij het proces kunt u genieten van een unieke ervaring, maar Carvana biedt ook concurrerende tarieven en voorwaarden voor autoleningen.
Voordelen: Carvana is een geweldige optie voor diegenen die thuis hun nieuwe auto willen kopen, maar ook mensen met een slechte kredietwaardigheid. Carvanas enige vereisten zijn dat je ten minste 18 jaar oud bent, $ 4000 aan jaarlijks inkomen verdient en geen actieve faillissementen hebt. worden beïnvloed; er wordt pas een harde vraag gesteld wanneer u een bestelling plaatst.
Waar u op moet letten: nadat u geprekwalificeerd bent, heeft u 45 dagen om een aankoop te doen uit de Carvana-inventaris en de auto, laat hem bij u bezorgen of vlieg naar de auto en rijd hem dan terug.
Carvana
Niet gespecificeerd
Niet gespecificeerd
Niet gespecificeerd
36 tot 72 maanden
$ 4.000
Varieert
myAutoLoan: Het beste om te winkelen voor meerdere leningaanbiedingen
Overzicht: als u meerdere leningaanbiedingen wilt vergelijken, maar u wilt er niet veel tijd aan besteden, dan is myAutoLoan een geweldige optie. Met dit platform kun je je informatie één keer invoeren en meerdere leningaanbiedingen op één plek ontvangen.
Voordelen: na het invullen van een enkele online leningaanvraag, krijg je maximaal vier offertes van verschillende kredietverstrekkers. Om in aanmerking te komen, moet u ten minste 18 jaar oud zijn, een jaarinkomen hebben van $ 21.000, een FICO-score van 575 of hoger hebben en een auto kopen met minder dan 125.000 mijlen en die 10 jaar of nieuwer is. Door meerdere aanbiedingen voor autoleningen tegelijk te vergelijken, kunt u degene kiezen met de rentevoet, leentermijn en voorwaarden die voor u en uw budget werken, zonder dat u rond hoeft te zoeken.
Waar u op moet letten: Als als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kan uw rente aan de hogere kant zijn. Houd er ook rekening mee dat u dit platform kunt gebruiken als u in de meeste staten woont, maar niet in Alaska of Hawaii.
myAutoLoan
2,49%
Vanaf $ 8.000
24 tot 72 maanden
$ 21.000
Niet gespecificeerd
Vaak gestelde vragen over autoleningen
Wie heeft de beste tarieven voor autoleningen?
Het bedrijf dat u de laagste tarieven voor een autolening kan bieden, kan variëren afhankelijk van waar u woont , uw kredietwaardigheid, uw arbeidsverleden en andere factoren. U kunt het beste rondkijken tussen ten minste drie autoleningen totdat u de beste deal vindt.
Is een autolening van 72 maanden een slecht idee?
Een probleem met langere autoleningen is het feit dat u de eerste jaren vaak onder water komt te staan met uw lening, omdat autos de neiging hebben sneller af te schrijven dan u uw lening kunt afbetalen.
Een autolening met een looptijd van 72 maanden betekent dat u uw lening langzamer aflost en de mogelijkheid heeft om de eerste paar jaar meer te betalen dan uw auto waard is. Met langere autoleningen kunt u echter een meer betaalbare maandelijkse betaling krijgen, wat waarschijnlijk een belangrijke overweging is voor uw budget.
Wat zijn rentetarieven voor gebruikte autoleningen?
Rentetarieven voor gebruikte autos variëren van 4,08 procent tot 20,67 procent voor de meeste leners, volgens de meest recente statistieken van Experian. De tarieven voor gebruikte autos zijn doorgaans hoger dan die voor de aankoop van nieuwe autos.
Welke kredietscore heb je nodig om 0% financiering voor een auto te krijgen?
Superprime-leners met kredietscores boven de 781 komen hoogstwaarschijnlijk in aanmerking voor 0 procent APR-aanbiedingen die soms bij een nieuwe auto horen. U kunt zich echter mogelijk kwalificeren als u een eerste kredietnemer bent met een score tussen 661 en 780.
Hoe wordt u geprekwalificeerd voor een autolening?
vooraf gekwalificeerd voor een autolening online en zonder ooit uw huis te verlaten. Het enige dat u hoeft te doen, is een van de kredietverstrekkers op deze lijst selecteren en de online optie kiezen om geprekwalificeerd te worden of een lening aan te vragen. Bij veel kredietverstrekkers kunt u een prekwalificatie krijgen voor een autolening zonder dat u uw kredietrapport hoeft te onderzoeken.
Hoe kan ik mijn autolening herfinancieren?
Het herfinancieren van een autolening is in feite gewoon afsluiten een nieuwe autolening – dus de stappen voor het aanvragen zijn grotendeels hetzelfde. U heeft uw rijbewijs, burgerservicenummer en bewijs van inkomen nodig, evenals gegevens over uw auto. Als het wordt goedgekeurd, gebruikt u het geld van uw nieuwe lening om uw oude autolening af te betalen en begint u vervolgens met uw nieuwe rentevoet en voorwaarden.
Kan ik mijn auto verkopen met een lening?
Het is mogelijk om uw auto te verkopen met een openstaande lening, maar het kan zijn dat u een paar extra stappen moet doorlopen. Als uw auto minder waard is dan wat u momenteel aan de lening verschuldigd bent, heeft u wat ” s bekend als negatief eigen vermogen – wat betekent dat u mogelijk het verschil uit eigen zak moet betalen of het resterende bedrag moet herfinancieren met een ander type lening.
Als uw auto meer waard is dan wat u momenteel verschuldigd bent, op de aan de andere kant kunt u het verschil in contanten in uw zak steken als u de auto verkoopt. Wat uw situatie ook is, neem contact op met uw kredietverstrekker over uw opties, aangezien elke kredietverstrekker andere regels stelt voor het verkopen van een auto met een lening.
Moet ik een autolening krijgen van de dealer of de bank?
Kiezen tussen een dealer en een bank voor een autolening is ingewikkeld. Over het algemeen bieden dealers mogelijk hogere tarieven dan banken, maar dit is misschien niet het geval voor gebruikte autos. Hoe dan ook, het is belangrijk om eerst offertes te krijgen van een paar banken of online geldverstrekkers; op die manier kunt u voorbereid naar de dealer komen. Vraag ook een offerte aan bij de dealer, waarbij u tarieven, voorwaarden en eventuele extra kosten vergelijkt.
Moet ik een aanbetaling doen of inruilen wanneer ik een auto koop?
Veel kredietverstrekkers eisen een vorm van aanbetaling voor een auto. Dat hoeft echter niet per se een iets slechts; Als u een aanbetaling doet, verlaagt u uw maandelijkse betalingen – en hoe hoger uw aanbetaling, hoe meer u bespaart. Het doen van een grotere aanbetaling kan ook de rente verlagen die de geldschieter u biedt.