Het kopen van een huis in Florida kan een uitdaging zijn. Het aanbod is krap en de vraag en de prijzen stijgen.
Als je voor het eerst een woning koopt in Florida, kan het navigeren door het proces, met name het geldgedeelte, overweldigend lijken.
Maar er is hulp beschikbaar die het proces soepeler maakt en het kopen van een woning binnen financieel bereik kan brengen. Een verscheidenheid aan gemeenschaps-, staats- en federale startersprogrammas voor huizenkopers, met name de Florida Housing Finance Corp., heeft middelen die variëren van advies en financiële begeleiding tot betaalbare hypotheekprogrammas.
Chip White, beheerder van huizenkopers bij Florida Housing Finance Corp., bekend als Florida Housing, zei dat de uitdagingen waarmee huizenkopers in Florida worden geconfronteerd, diegenen zijn die kopers in andere staten bekend zijn, “voornamelijk stijgende kosten en aanbodtekorten in sommige delen van de staat.”
Programmas zoals Florida Housing, de huisvestingsautoriteit van de staat, en andere overheidsprogrammas werken samen met goedgekeurde geldschieters om beginnende huizenkopers in Florida te helpen met de kostenfactor.
De programmas bieden ook andere financiële hulp, waaronder beurzen (geld dat hoeft niet terugbetaald te worden) en andere boosts om aanbetalingen en kosten laag te houden.
De gemiddelde prijs (de helft verkocht voor meer, de helft voor minder) voor een eengezinswoning in Florida in 2019 was $ 264.000, volgens Florida Realtors , een organisatie die de makelaars in onroerend goed in Florida vertegenwoordigt.
Staatseconomen hebben voorspeld dat dit jaar 347.000 mensen naar Florida zullen verhuizen, bijna 900 mensen per dag. Velen van hen zullen een huis willen kopen. De trend van stijgende prijzen zal zich dus waarschijnlijk voortzetten.
Weten welke middelen beschikbaar zijn om u te helpen de moeilijke markt te begrijpen en aan te pakken, zal het proces minder overweldigend maken en u helpen in uw droomhuis te komen.
Sense of Florida Homebuyer Resources
Als je huisvestingsopties onderzoekt, zul je veel acroniemen zien die verband houden met agentschappen, programmas en producten. De alfabetsoep begrijpen is het halve werk.
Enkele van de belangrijkste waarnaar we in dit artikel zullen verwijzen zijn:
- FHFC – The Florida Housing Finance Corp., of Florida Housing. Dit is een go-to-bureau voor Floridianen met een laag tot gemiddeld inkomen die een huis willen kopen en middelen en programmas bieden om het proces duidelijker en betaalbaarder te maken.
- FHA – De Federal Housing Administration, opgericht tijdens het hart van de Grote Depressie, in 1934. De FHA verzekert hypotheken en bouwnormen.
- HUD – Het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling, dat toezicht houdt op de FHA, heeft ook een verscheidenheid aan programmas die huizenkopers helpen , inclusief veteranen en hun echtgenoten. HUD heeft niet alleen programmas, maar ook uitgebreide richtlijnen over uw rechten als huizenkoper, hoe u een huis koopt en een hypotheek koopt, en meer.
- USDA – Het bureau voor plattelandsontwikkeling van het Amerikaanse ministerie van landbouw heeft ook programmas voor huizenkopers in landelijke gebieden.
- VA – Het Amerikaanse Department of Veterans Affairs, dat hypotheekleningen verstrekt aan leden van het leger, veteranen en hun echtgenoten.
- PMI – Private hypotheekverzekering, die meestal vereist voor leners met een aanbetaling van minder dan 20%. Dit helpt kredietverstrekkers te beschermen als de lener niet kan betalen en wordt uitgesloten. De meeste leningen die worden aangeboden voor beginnende huizenkopers met een laag of gemiddeld inkomen hebben een aanbetaling van 3%, dus dit is waarschijnlijk vereist als u een huis koopt.
U Als u overweegt om een huis te kopen, zult u ook veel verwijzingen tegenkomen naar hypotheken met een looptijd van 30 jaar. Dat is de keuze voor 90% van de huizenkopers. Een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar houdt in dat u de lening voor de woning over 30 jaar terugbetaalt, met een rente en maandelijkse aflossing die niet verandert. Dit zijn de meest voorkomende hypotheken, omdat betalingen lager en dus goedkoper zijn dan 15-jaarsrente.
Hulp bij huisvesting in Florida voor starters
Een van de eerste plaatsen om te bezoeken als je voor het eerst een woning koopt in Florida, is Florida Housing. Het werd 35 jaar geleden gecreëerd door de Florida Legislature om ervoor te zorgen dat de inwoners van de staat betaalbare opties hadden om huizen te kopen in een uitdagende markt.
Florida Housing werkt samen met gemeenschappen, non-profitorganisaties, ontwikkelaars, de federale overheid en meer om ontwikkelt en voert programmas uit die mensen helpen het juiste huis in de staat te vinden.
Het heeft programmas voor zowel kopers als huurders, en ook programmas voor ontwikkelaars die hen aanmoedigen om betaalbare huizen te bouwen. Potentiële huizenkopers moeten voldoen aan bepaalde inkomens- en kredietnormen, en moeten hun eerste huis kopen om in aanmerking te komen voor de Florida-programmas voor eerste keer huizenkopers.
Florida Housing heeft drie hoofdprogrammas voor beginnende huizenkopers:
- Huizenkopersprogrammas: verschillende 30-jarige eerste hypotheekleningen met vaste rente aan beginnende huizenkopers via deelnemende kredietverstrekkers en kredietinstellingen in de hele staat, waaronder een conventionele 30-jarige hypotheek, de 3% Plus 30-jarige hypotheek en het Military Heroes-programma voor veteranen en actieve militairen.
- Bijstandsprogramma voor aanbetalingen: aanbetaling en hulp bij het afsluiten van kosten in de vorm van een tweede hypotheeklening die wordt gebruikt bij de eerste hypotheeklening van Florida Housing.
- Hypotheekcertificaatprogramma: een federaal inkomstenbelastingkrediet dat kan worden gebruikt bij een eerste hypotheek, waarmee u inkomsten genereert die een lener kan gebruiken om hypotheekbetalingen te doen en andere huishoudelijke uitgaven te betalen.
Het heeft ook een State Housing Initiative Partnership dat startende huizenkopers helpt om financiële uitdagingen aan te gaan die specifiek zijn voor bepaalde delen van Florida. Florida Housing werkt samen met de lokale overheid, organisaties en Community Block Grant Entitlement-steden (steden die subsidies hebben ontvangen van HUD om de economische ontwikkeling te stimuleren). Het is de moeite waard om de website van Florida Housing te bezoeken om te zien of uw gemeenschap een programma heeft dat u verder kan helpen.
Hier zijn de details over hypotheekprogrammas van Florida Housing:
Florida HFA Preferred Conventional Loan
De Florida HFA Preferred Conventional Loan is een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar die beginnende leners een onderbreking van de particuliere hypotheekverzekering geeft. Dit is de meest populaire lening die Florida Housing aanbiedt omdat het de kosten verlaagt terwijl meer mensen zich kwalificeren, zei White.
“Het product biedt lagere hypotheekverzekeringskosten voor gekwalificeerde kopers, hogere programma-inkomsten en aankoopprijslimieten dan traditionele obligatieleningen en is gemakkelijker (minder papierwerk) voor onze deelnemende kredietverstrekkers, “zei hij.
Gekwalificeerde kredietnemers hebben alleen een particuliere hypotheekverzekering nodig die 18% van de waarde dekt, in plaats van de 35 % dat normaal gesproken standaard is bij het lenen van 97% van de aankoopkosten van het huis (met andere woorden, als u een aanbetaling van 3% doet).
Omdat de lening een goedkopere verzekeringspremie biedt, zijn de maandelijkse betalingen lager.
Florida HFA Preferred 3% Plus conventionele lening
Dit heeft dezelfde voordelen als de Florida HFA conventionele lening, maar biedt ook een subsidie voor een aanbetaling van 3% en afsluitingskosten. Omdat het een subsidie, hoeft het niet te worden terugbetaald.
Military Heroes Government Loan Program
Militairen en veteranen in actieve dienst kunnen profiteren van verschillende programmas die helpen met 30-jarige vaste hypotheken, waaronder van FHA, VA en de USDA Rural Development. De rentetarieven voor deze leningen zijn doorgaans lager dan voor conventionele, en ze kunnen worden gebruikt in combinatie met andere programmas voor aanbetaling en afsluitingskosten van Florida Housing om de kosten verder te verlagen.
HFA Preferred Grant
De Preferred Grants van Florida Housing bieden 3% of 4% van de aankoopprijs van het huis om te gebruiken als aanbetaling en hulp bij het sluiten. Het hoeft niet te worden terugbetaald, maar moet worden gebruikt met een van Florida Housings eerste leningprogrammas voor huizenkopers.
Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
The Mortgage Met een kredietcertificaatprogramma kan de beginnende huizenkoper 10% -50% van zijn hypotheekrente tot $ 2.000 claimen zolang hij in het huis woont. Het saldo kan nog worden opgevraagd als hypotheekkorting. Het tegoed is van toepassing op nieuwe huizenkopers en veteranen die een huis kopen.
Kwalificatie voor Florida Housing First Time Homebuyer Benefits
Een zin die je constant tegenkomt bij het onderzoeken van je huis. de optie om een huis te kopen is gekwalificeerde kopers. Om in aanmerking te komen voor programmas van Florida Housing, HUD en andere bureaus, mag de koper van een huis een bepaald inkomen niet overschrijden, maar dat varieert afhankelijk van de provincie waarin hij of zij woont en hoe groot het huishouden is. Er zijn ook grenzen aan hoe duur het huis kan zijn, wat ook per provincie verschilt.
Hier zijn enkele dingen die standaard zijn, ongeacht in welke van de 67 provincies van Florida u woont:
- Een kredietscore van 620
- Het onroerend goed moet in Florida zijn.
- Het moet de hoofdverblijfplaats van de koper zijn.
- De koper moet een 6-8 uur durende opleiding tot huizenkoper volgen.
Sommige hiervan liggen voor de hand, maar de kredietscore-kwalificatie is iets om speciaal op te letten, ongeacht uw score. Fair Isaac Corp., die FICO- of kredietscores vaststelt, verandert de manier waarop het met scores komt, en onbetaalde leningen, te veel persoonlijke leningen en andere factoren kunnen een lagere score betekenen. Het is zeker de moeite waard om uw kredietscore te controleren en uit te zoeken hoe u ke het is beter als u overweegt een huis te kopen.
Er zijn ook veel andere factoren die van invloed zijn op het krijgen van een hypotheek, ongeacht de middelen die u gebruikt als nieuwe huiskoper.
Of uw financiën nu solide zijn, of u zich zorgen maakt dat uw kredietscore of inkomen te laag is, de homebuyers-wizard op de website van Florida Housing kan u helpen begrijpen waarvoor u in aanmerking komt, en kan u ook informatie verstrekken over waar u leningen kunt aanvragen.
“Aangezien onze leningen afkomstig zijn van door het programma goedgekeurde en getrainde kredietverstrekkers in de hele staat, vermelden we ook enkele van onze deelnemende leningfunctionarissen in de tovenaar”, zei White. kredietverstrekkers kunnen pre-kwalificeren en bepalen welke producten het meest geschikt zijn voor de situatie van de lener. ”
Nationale eerste huizenkopersprogrammas
Er zijn ook nationale huizenkopersprogrammas beschikbaar om beginnende huizenkopers te helpen dat droomhuis.
Een van de meest nuttige websites om te bezoeken is die van HUD. “Mensen helpen huiseigenaar te worden is een van de belangrijkste dingen die de HUD doet”, zegt de site.
HUD biedt gratis advies aan mensen die zich zorgen maken over de mogelijkheid om een huis te kopen, en zelfs programmas voor leerkrachten, brandweerlieden, wetshandhavers en anderen die pauzes aanbieden op de kosten van het kopen van een huis in het kader van het Good Neighbor Next Door-programma.
De meest voorkomende nationale woningkredieten zijn:
- FHA-leningen – If uw credit score laag is, kan dit het programma voor u zijn. FHA-aanbetalingen voor degenen met een credit score van 580 of hoger beginnen bij 3,5% van de aankoop. Als uw credit score lager is dan 580, vereist de FHA een 10% aanbetaling om de lening te verzekeren. FHA-leningen vereisen een hypotheekverzekering voor de duur van de lening.
- VA-leningen – Degenen die in het leger hebben gediend of in dienst zijn en hun echtgenoten kunnen VA-leningen krijgen via de US Department of Veterans Affairs, waarvan sommige geen aanbetaling of hypotheekverzekering vereisen.
- USDA-leningen – deze lening s hebben geen aanbetaling voor mensen die op het platteland wonen, met inkomensvereisten die per regio verschillen. Leners met een kredietscore lager dan 640 hebben andere vereisten.