Å kjøpe et hjem i Florida kan være utfordrende. Tilbudet er stramt, og etterspørselen og prisene øker.
Hvis du er en første gangs Florida-boligkjøper, kan det virke overveldende å navigere i prosessen, spesielt pengene.
Men det er hjelp tilgjengelig som vil gjøre prosessen jevnere og kan sette kjøp av bolig innen økonomisk rekkevidde. En rekke felleskommunale, statlige og føderale førstegangs huskjøperprogrammer, spesielt Florida Housing Finance Corp., har ressurser som spenner fra rådgivning og økonomisk rådgivning til rimelige låneprogrammer.
Chip White, huskjøperadministrator i Florida Housing Finance Corp., kjent som Florida Housing, sa at utfordringene Florida-boligkjøpere står overfor er de som er kjent for kjøpere i andre stater, «først og fremst økende kostnader og mangel på forsyninger i noen områder av staten.»
Programmer som Florida Housing, som er statens boligmyndighet, og andre offentlige programmer samarbeider med godkjente långivere for å hjelpe førstegangs Florida-boligkjøpere med kostnadsfaktoren.
Programmene gir også annen økonomisk hjelp, inkludert tilskudd (penger som trenger ikke betales tilbake) og andre boosts for å holde nedbetalinger og kostnader lave.
Medianprisen (halvparten solgt for mer, halvparten for mindre) for et enebolig i Florida i 2019 var $ 264.000, ifølge Florida Realtors , en organisasjon som representerer Floridas eiendomsmeglere.
Statlige økonomer har spådd at 347 000 mennesker vil flytte til Florida i år, nesten 900 personer om dagen. Mange av dem vil ønske å kjøpe hjem. Så trenden med økende priser vil trolig fortsette.
Å vite hvilke ressurser som er tilgjengelige for å hjelpe deg med å forstå og takle det tøffe markedet vil gjøre prosessen mindre overveldende og hjelpe deg med å sette deg inn i ditt drømmehus.
Making Sense of Florida Homebuyer Resources
Når du undersøker boligalternativer, vil du se mange akronymer relatert til byråer, programmer og produkter. Å gi mening om alfabetetsuppe er halvparten av kampen.
Noen av de viktige som vi vil referere til i denne artikkelen er:
- FHFC – The Florida Housing Finance Corp, eller Florida Housing. Dette er et byrå for floridianere med lav til moderat inntekt som ønsker å kjøpe et hjem, og som gir ressurser og programmer for å gjøre prosessen klarere og rimeligere.
- FHA – Federal Housing Administration, opprettet under hjertet av den store depresjonen, i 1934. FHA forsikrer pantelån og byggestandarder.
- HUD – US Department of Housing and Urban Development, som fører tilsyn med FHA, har også en rekke programmer som hjelper boligkjøpere , inkludert veteraner og deres ektefeller. HUD har ikke bare programmer, men omfattende veiledning om rettighetene dine som boligkjøper, hvordan du kan handle hjemme og pantelån, og mer.
- USDA – US Department of Agriculture Rural Development Agency har også programmer for boligkjøpere. på landsbygda.
- VA – US Department of Veterans Affairs, som gir pantelån til militærmedlemmer, veteraner og deres ektefeller.
- PMI – Private pantforsikringer, som er vanligvis påkrevd for låntakere hvis forskuddsbetaling er mindre enn 20%. Dette bidrar til å beskytte långivere hvis låntakeren ikke kan betale og er utestengt. De fleste av lånene som tilbys til førstegangs boligkjøpere med lav og moderat inntekt, har forskuddsbetalinger på 3%, så dette vil trolig være nødvendig hvis du kjøper et hjem.
Du Jeg vil også se mange referanser til 30-årige faste pantelån når du skal kjøpe et hjem. Dette er valget for 90% av boligkjøperne. Et 30-årig fastrentelån betyr at du betaler tilbake lånet til huset over 30 år, med en rente og månedlig betaling som ikke endres. Dette er de vanligste pantelånene, fordi betalinger er lavere og dermed rimeligere enn 15-årige renter.
Florida Housing Help for First-Time Buyers
Et av de første stedene å besøke hvis du er en første gang Florida boligkjøper er Florida Housing. Den ble opprettet av Florida Legislature for 35 år siden for å sikre at statens innbyggere hadde rimelige muligheter for å kjøpe boliger i et utfordrende marked.
Florida Housing jobber med lokalsamfunn, ideelle organisasjoner, utviklere, den føderale regjeringen og mer for å utvikle og gjennomføre programmer som hjelper folk med å finne det rette hjemmet i staten.
Det har programmer for kjøpere, så vel som leietakere, og også programmer for utviklere som oppfordrer dem til å bygge rimelige hjem. Potensielle boligkjøpere må oppfylle visse inntekter og kredittstandarder, og må kjøpe sitt første hjem for å kvalifisere seg for Floridas første gangs kjøpereprogrammer.
Florida Housing har tre hovedprogrammer for førstegangs boligkjøpere:
- Boligkjøperprogrammer: Flere 30-årige fastrentelån til førstegangs boligkjøpere gjennom deltakende långivere og utlånsinstitusjoner i hele staten, inkludert et konvensjonelt 30-årig pantelån, dets 3% Plus 30-årige pantelån, og dets Military Heroes-program for veteraner og aktivt militær.
- Nedbetalingshjelpsprogram: forskuddsbetaling og avslutte kostnadsassistanse i form av et andre pantelån som brukes sammen med Florida Housings første pantelån.
- Lånesertifikatprogram: En føderal inntektsskattekreditt som kan brukes med et første pantelån, som hjelper til med å generere inntekt for en låntaker å bruke til å betale pantelån og dekke andre husholdningskostnader.
Den har også et statlig boliginitiativpartnerskap som hjelper førstegangskjøpere med å møte økonomiske utfordringer som er spesifikke for visse deler av Florida. Florida Housing samarbeider med lokale myndigheter, organisasjoner og Community Block Grant Entitlement-byer (de som har mottatt tilskudd fra HUD for å øke den økonomiske utviklingen). Det er verdt å sjekke Florida Housing-nettstedet for å se om samfunnet ditt har et program som kan hjelpe deg ytterligere.
Her er detaljene i Florida Housing-boliglånsprogrammer:
Florida HFA foretrukket konvensjonelt lån
Florida HFA Preferred Conventional Loan er et 30-årig fastrentelån som gir førstegangs låntakere en pause på privat pantelånsforsikring. Dette er det mest populære lånet Florida Housing tilbyr fordi det reduserer kostnadene samtidig som flere lar seg kvalifisere, sa White.
«Produktet tilbyr reduserte pantelånsforsikringskostnader til kvalifiserte kjøpere, høyere programinntekt og kjøpesum enn tradisjonelle obligasjonslån og det er lettere (mindre papirer) for våre deltagende långivere å stamme, «sa han.
Kvalifiserte låntakere trenger bare privat pantelånsforsikring som dekker 18% av verdien, snarere enn de 35 % som vanligvis er standard når du låner 97% av boligens kjøpskostnad (med andre ord når du foretar en forskuddsbetaling på 3%).
Fordi lånet tilbyr en billigere forsikringspremie, er månedlige utbetalinger lavere.
Florida HFA Preferred 3% Plus Conventional Loan
Dette har de samme fordelene som Florida HFA Conventional lån, men gir også et tilskudd til 3% forskudds- og sluttkostnader. Fordi det er en tilskudd, trenger det ikke å bli tilbakebetalt.
Military Heroes Government Loan Program
Militært personell og veteraner med aktiv tjeneste kan dra nytte av flere programmer som hjelper til 30-årige fastrentelån, inkludert fra FHA, VA og USDA Rural Development. Rentene for disse lånene er vanligvis lavere enn for de vanlige, og de kan brukes sammen med andre Florida Housing-utbetalinger og avslutte kostnadsassistanseprogrammer for å redusere kostnadene ytterligere.
HFA foretrukket tilskudd
Florida Housings foretrukne tilskudd gir 3% eller 4% av kjøpesummen på huset som skal brukes som forskuddsbetaling og avslutningsassistanse. Det trenger ikke å bli betalt tilbake, men må brukes sammen med et av Florida Housings første gangs lånekjøpsprogrammer.
Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
The Mortgage Kredittbevisprogrammet lar den første gangs boligkjøperen kreve 10% -50% av sin pantelån opp til $ 2000 så lenge de bor i hjemmet. Balansen kan fortsatt kreves som skattefradrag for boliglån. Kreditten gjelder både førstegangskjøpere og veteraner som kjøper et hjem.
Kvalifisering for fordelene ved Florida Housing First Time Homebuyer
En setning du vil se kontinuerlig når du undersøker hjemmekjøpsalternativ er «kvalifiserte kjøpere.» For å kvalifisere for programmer fra Florida Housing, HUD og andre byråer, må boligkjøperen ikke overstige en viss inntekt, men det varierer avhengig av hvilket fylke han eller hun bor i og hvor stor husstanden er. Det er også grenser for hvor dyrt det er huset kan være, som også varierer etter fylke.
Her er noen ting som er standard uansett hvilke av Floridas 67 fylker du bor i:
- En kredittpoeng på 620
- Eiendommen må være i Florida
- Det må være kjøperens primære bolig.
- Kjøperen må ta et 6-8 timers utdanningskurs for huskjøpere.
Noen av disse er åpenbare, men kredittpoengkvalifiseringen er noe å være spesielt oppmerksom på, uansett hva poengsummen din er. Fair Isaac Corp., som setter FICO, eller kreditt, score, endrer hvordan det kommer opp med score og ubetalte lån, for mange personlige lån og andre faktorer kan bety en lavere score. Det er absolutt verdt å sjekke kredittpoengene dine og finne ut hvordan du kan det er bedre hvis du tenker på å kjøpe et hjem.
Det er også mange andre faktorer som går med på å få pantelån, uansett hvilke ressurser du bruker som førstegangs boligkjøper.
Enten økonomien din er solid, eller du er bekymret for at kredittpoengene dine eller inntektene dine kan være for lave, kan boligkjøperveiviseren på Florida Housings nettsted hjelpe deg med å forstå hva du kan kvalifisere deg for, samt gi informasjon om hvor vi skal søke om lån.
«Siden lånene våre stammer fra programgodkjente og utdannede långivere rundt om i staten, viser vi også noen av våre deltakende låneansvarlige på veiviseren,» sa White. «Disse långivere kan forhåndskvalifisere og bestemme hvilke produkter som er best egnet til låntakerens situasjon. ”
Nasjonale første gangs huskjøperprogrammer
Det finnes også nasjonale huskjøperprogrammer tilgjengelig for å hjelpe førstegangskjøpere å komme inn på det drømmehuset.
Et av de mest nyttige nettstedene å besøke er HUD-er. «Å hjelpe folk til å bli huseiere er en av de viktigste tingene HUD gjør,» sier nettstedet.
HUD tilbyr gratis rådgivning for de som er bekymret for å kunne kjøpe et hjem, og til og med programmer for lærere, brannmenn, politimenn og andre som tilbyr pauser på boligkjøpskostnader under programmet Good Neighbor Next Door.
De vanligste nasjonale boliglånene er:
- FHA-lån – Hvis kredittpoengene dine er lave, dette kan være programmet for deg. FHA-forskuddsbetalinger for de med en kredittpoeng på 580 eller høyere starter ved 3,5% av kjøpet. Hvis kredittpoengene dine er lavere enn 580, krever FHA 10% forskuddsbetaling for å forsikre lånet. FHA-lån krever panteforsikring i løpet av lånets levetid.
- VA-lån – De som har tjent eller tjener i militæret og deres ektefeller kan få VA-lån gjennom US Department of Veterans Affairs, hvorav noen ikke krever forskuddsbetalinger eller pantelånsforsikring.
- USDA-lån – Disse lånene s har ingen forskuddsbetaling for folk som bor i landlige områder, med inntektskrav som varierer fra region til region. Låntakere med kredittpoeng under 640 har andre krav.