Floridában történő házvásárlás kihívást jelenthet. A kínálat szűkös, a kereslet és az árak növekszenek.
Ha Ön először floridai lakásvásárló, akkor a folyamatban való navigálás, különösen a pénzrész, elsöprőnek tűnhet.
De rendelkezésre áll olyan segítség, amely gördülékenyebbé teszi a folyamatot, és pénzügyi elérhetőségbe hozhatja a lakásvásárlást. Számos közösségi, állami és szövetségi első alkalommal vásárló otthoni vásárlói program, különösen a Florida Housing Finance Corp. forrásai a tanácsadástól és a pénzügyi tanácsadástól a megfizethető jelzálog-programokig terjednek.
Chip White, floridai lakásvásárlói adminisztrátor A Florida Housing néven ismert Housing Finance Corp. szerint a floridai lakásvásárlók előtt álló kihívások olyanok, amelyek más államok vevői számára ismerősek, “elsősorban az állam egyes területein növekvő költségek és ellátási hiányok.”
Olyan programok, mint A Florida Housing, amely az állam lakásügyi hatósága, és más kormányzati programok jóváhagyott hitelezőkkel működnek együtt, hogy a floridai lakásvásárlókat a költségfaktorral segítsék.
A programok más pénzügyi segítséget is nyújtanak, ideértve a támogatásokat (pénzeket, amelyeket nem kell visszafizetni) és egyéb ösztönzőket, hogy alacsonyak legyenek az előlegek és a költségek.
A medián ár (fele többért, fele kevesebbért) egy floridai családi házban 2019-ben a Florida Realtors szerint 264 000 dollár volt , a floridai ingatlanügynököket képviselő szervezet.
Az állami közgazdászok azt jósolták, hogy idén 347 000 ember költözik Floridába, naponta csaknem 900 ember. Közülük sokan akarnak házakat vásárolni. Tehát az emelkedő árak valószínűleg folytatódni fognak.
Annak ismerete, hogy milyen erőforrások állnak rendelkezésre a nehéz piac megértéséhez és kezeléséhez, a folyamat kevésbé lehengerlő lesz, és segít álmai otthonába kerülni.
A floridai házvásárló erőforrásainak megértése
A lakhatási lehetőségek kutatásakor rengeteg rövidítést fog látni az ügynökségekkel, programokkal és termékekkel kapcsolatban. Az ábécé leves értelmezése fél siker.
Néhány fontos dolog, amelyre ebben a cikkben hivatkozunk:
- FHFC – A floridai ház Finance Corp., vagy Florida Housing. Ez egy alacsony vagy közepes jövedelmű floridai lakóhelyet vásárló ügynökség, amely erőforrásokat és programokat biztosít a folyamat egyértelműbbé és megfizethetőbbé tételéhez.
- FHA – A Szövetségi Lakásigazgatás 1934-ben a nagy gazdasági világválság középpontjában áll. Az FHA biztosítja a jelzálogkölcsönöket és az építési szabványokat.
- HUD – Az FHA-t felügyelő USA Lakás- és Városfejlesztési Minisztériumának szintén vannak különféle programjai, amelyek segítik a házvásárlókat. , beleértve a veteránokat és házastársaikat. A HUD-nek nemcsak programjai vannak, hanem átfogó útmutatás az otthoni vásárlók jogairól, az otthoni és jelzálogkölcsön vásárlásának módjáról és egyebekről.
- USDA – Az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériuma Vidékfejlesztési Ügynöksége programokat is kínál otthoni vásárlók számára. vidéki területeken.
- VA – az amerikai Veteránügyi Minisztérium, amely jelzálogkölcsönöket nyújt a katonaság tagjainak, veteránoknak és házastársaiknak.
- PMI – magán jelzálogbiztosítás, amely általában azoknak a hitelfelvevőknek szükséges, akiknek előlege kevesebb, mint 20%. Ez segít megvédeni a hitelezőket, ha a hitelfelvevő nem tud fizetni, és azt kizárják. Az alacsony és közepes jövedelmű, először hazavásárlóknak nyújtott hitelek többsége 3% -os előleggel rendelkezik, ezért erre valószínűleg szükség lesz, ha otthont vásárol.
Ön Látni fog sok utalást a 30 éves fix jelzálogkölcsönökre is, amikor otthonvásárlásra törekszik. Ezeket választja a lakásvásárlók 90% -a. A 30 éves fix kamatozású jelzálog azt jelenti, hogy 30 éven keresztül visszafizeti a ház kölcsönt, kamatlábbal és havi fizetéssel, amely nem változik. Ezek a leggyakoribb jelzálogkölcsönök, mert a fizetések alacsonyabbak, és így olcsóbbak, mint a 15 éves kamatlábak.
Florida lakhatási segítség elsőként vásárlók számára
Az első helyek egyike meglátogatni, ha Ön először floridai lakásvásárló, a Florida Housing. 35 évvel ezelőtt a floridai törvényhozás hozta létre annak biztosítása érdekében, hogy az állam lakosainak megfizethető lehetőségeik legyenek otthont vásárolni egy kihívást jelentő piacon.
A Florida Housing közösségekkel, nonprofit szervezetekkel, fejlesztőkkel, a szövetségi kormánnyal és még sok mással dolgozik együtt. olyan programokat dolgozzon ki és hajtson végre, amelyek segítenek az embereknek megtalálni a megfelelő otthont az államban.
Rendelkezik olyan programokkal a vásárlók, valamint a bérlők számára, valamint olyan programokkal a fejlesztők számára, amelyek ösztönzik őket megfizethető otthonok építésére. A potenciális otthoni vásárlóknak meg kell felelniük bizonyos jövedelmi és hitelminőségi követelményeknek, és az első otthonukat kell vásárolniuk, hogy részt vehessenek a floridai első alkalommal vásárlók programjában.
A Florida Housing három fő programmal rendelkezik az első otthoni vásárlók számára:
- otthoni vásárlók programjai: Több 30 éves fix kamatozású első jelzálogkölcsön az első alkalommal vásárlóknak a résztvevő hitelezők és hitelintézetek az állam egész területén, beleértve a hagyományos 30 éves jelzálogkölcsönt, annak 3% plusz 30 éves jelzálogkölcsönét és a Katonai Hősök programját veteránok és aktív szolgálatban lévő katonaság számára.
- Előleg-segélyprogram: Előleg és záróköltség-támogatás egy második jelzálogkölcsön formájában, amelyet a Florida Housing első jelzálogkölcsönéhez használnak.
- Jelzálogbizonyítvány-program: Szövetségi jövedelemadó-jóváírás, amelyet első jelzáloggal lehet felhasználni, amely elősegíti a jövedelemtermelést. amelyet egy hitelfelvevő felhasználhat jelzálogkölcsönök befizetésére és egyéb háztartási kiadások fedezésére.
Van egy állami lakásügyi kezdeményezési partnersége is, amely az első otthoni vásárlókat segíti Florida egyes részein felmerülő pénzügyi kihívásoknak való megfelelésben. A Florida Housing együttműködik a helyi önkormányzatokkal, szervezetekkel és a Közösségi Támogatási Jogosultságú városokkal (azokkal, amelyek a HUD-től támogatást kaptak a gazdasági fejlődés fellendítéséhez). Érdemes megnézni a Florida Housing weboldalát, hogy kiderüljön, van-e közösségének olyan programja, amely tovább segíthet Önnek.
Íme a Florida Housing jelzálog-programok sajátosságai:
Florida HFA preferált hagyományos hitel
A floridai HFA preferált hagyományos hitel egy 30 éves fix kamatozású jelzálog, amely az első hitelfelvevőknek szünetet biztosít a magán jelzálogbiztosításban. Ez a legnépszerűbb hitel, amelyet a Florida Housing kínál, mert csökkenti a költségeket, miközben több ember számára lehetővé válik a kvalifikáció, mondta White.
“A termék alacsonyabb jelzálog-biztosítási költségeket kínál a képzett vevők számára, magasabb programjövedelmet és vételár-korlátokat kínál. mint a hagyományos „kötvényhitelek”, és a részt vevő hitelezőink számára könnyebb (kevesebb papírmunka) származni ”- mondta.
A minősített hitelfelvevőknek csak az érték 18% -át kitevő magánzálog-biztosításra van szükség, nem pedig a 35 %, ami általában szokásos, ha felveszi a lakás vásárlási költségének 97% -át (más szóval, ha 3% -os előleget fizet).
Mivel a hitel olcsóbb biztosítási díjat kínál, a havi befizetések alacsonyabbak.
Florida HFA preferált 3% plusz hagyományos hitel
Ennek ugyanazok az előnyei vannak, mint a floridai HFA konvencionális kölcsönnek, de támogatást nyújt 3% -os előleghez és zárási költségekhez is. támogatás, nem kell visszafizetni.
Katonai Hősök kormányzati hitelprogram
Az aktív szolgálatot teljesítő katonák és veteránok számos olyan program előnyeit vehetik igénybe, amelyek segítenek a 30 éves fix kamatozású jelzálogkölcsönökben, többek között az FHA, VA és az USDA Vidékfejlesztési Intézetétől. Ezeknek a hiteleknek a kamatlábai általában alacsonyabbak, mint a hagyományos hitelkamatok, és felhasználhatók más floridai lakossági előlegekkel és a költségtámogatási programok bezárásával a további alacsonyabb költségek érdekében.
HFA preferált támogatás
A Florida Housing kedvezményes támogatásai a ház vételárának 3% -át vagy 4% -át biztosítják előlegként és zárási segítségként. Nem kell visszafizetni, hanem a Florida Housing egyik első lakásvásárlói kölcsönprogramjával kell felhasználni.
Florida jelzáloghitel-tanúsító program (MCC)
A jelzálog A Credit Certificate program lehetővé teszi, hogy az első lakásvásárló jelzálogkölcsének 10–50% -át igényelje 2000 dollárig, amíg otthon élnek. Az egyenleg továbbra is jelzálogjövedelem-adókedvezményként igényelhető. Az elismerés az első alkalommal vásárlókra, valamint a lakást vásárló veteránokra vonatkozik.
Kvalifikáció a floridai lakás első otthoni vásárlóinak előnyeire
Egy kifejezés, amelyet folyamatosan látni fog, amikor a az otthoni vásárlási lehetőség a “minősített vásárlók”. A Florida Housing, a HUD és más ügynökségek programjainak megszerzéséhez a lakásvásárló nem haladhatja meg a bizonyos jövedelmet, de ez attól függően változik, hogy melyik megyében él és mekkora a háztartás. Vannak korlátok arra is, hogy mennyire drága a ház lehet, ami megyénként is változik.
Íme néhány dolog, ami szabványos, függetlenül attól, hogy Florida 67 megyéjében melyikben élsz:
- 620-as kreditpontszám
- Az ingatlannak Floridában kell lennie.
- A vevő elsődleges lakóhelyének kell lennie.
- A vevőnek 6-8 órás otthoni vásárlói tanfolyamot kell végeznie.
Ezek egy része nyilvánvaló, de a kredit pontszám minősítésre különös figyelmet kell fordítani, függetlenül attól, hogy milyen pontszámú lehet. Fair Isaac Corp., amely meghatározza a FICO-t vagy a kreditet, megváltoztatja a pontszámokat, és a ki nem fizetett hitelek, a túl sok személyi kölcsön és egyéb tényezők alacsonyabb pontszámot jelenthetnek. Mindenképpen érdemes ellenőrizni a hitel pontszámát, és kitalálni, hogyan lehet jobb, ha lakásvásárláson gondolkodik.
Számos egyéb tényező is szerepet játszik a jelzálog megszerzésében, függetlenül attól, hogy milyen forrásokat használ fel első lakásvásárlóként.
Függetlenül attól, hogy a pénzügyei stabilak-e, vagy aggódik-e ahhoz, hogy a kredit pontszáma vagy jövedelme túl alacsony legyen, a Florida Housing webhelyén található otthonvásárlók varázslója segít megérteni, mire jogosult, valamint információkat is szolgáltat. a hitelek igénylésének helyéről.
“Mivel hiteleink az állam által program által jóváhagyott és képzett hitelezőkön keresztül származnak, néhány részt vevő hitel tisztviselőnket felsoroljuk a varázslóban is” – mondta White. a hitelezők előminősíthetik és meghatározhatják, hogy mely termékek felelnek meg legjobban a hitelfelvevő helyzetének. ”
Országos első vásárlói programok
Vannak olyan nemzeti vásárlói programok is, amelyek segítik az első alkalommal vásárlókat. az álomház.
Az egyik leglátogathatóbb weboldal a HUDs. “Az embereknek a háztulajdonosokká válásának elősegítése az egyik legfontosabb dolog, amit a HUD tesz” – írja az oldal.
A HUD ingyenes tanácsadást kínál azoknak, akik aggódnak a lakásvásárlás iránt, sőt programokat kínál tanároknak, tűzoltóknak, a bűnüldöző szervek tisztviselői és mások, akik a jó szomszéd szomszéd programja keretében kedvezményeket kínálnak a lakásvásárlási költségekre.
A leggyakoribb nemzeti lakáshitelek a következők:
- FHA-hitelek – Ha a kredit pontszáma alacsony, lehet, hogy ez a program az Ön számára. Az 580-as vagy annál magasabb kredit pontszámmal rendelkező FHA előlegek a vásárlás 3,5% -ánál kezdődnek. Ha a kredit pontszáma alacsonyabb, mint 580, akkor az FHA 10% -ot igényel előleg a hitel biztosításához. Az FHA-hitelek a kölcsön futamideje alatt jelzálogbiztosítást igényelnek.
- VA-hitelek – Azok, akik katonában szolgáltak vagy szolgálnak, és házastársaik, a Az Egyesült Államok Veteránügyi Minisztériuma, amelyek némelyikéhez nincs szükség előlegekre vagy jelzálogbiztosításra. Nincs előlegük a vidéken élő emberek számára, jövedelemigényük régiónként eltérő. A 640 alatti hitellel rendelkező hitelfelvevőknek más követelmények vannak.