A Bankrate útmutató a legjobb autókölcsönök kiválasztásához
Az automatikus hitelek segítségével kölcsönözheti az autó vásárlásához szükséges pénzt. Mivel az autókölcsönök „biztosítottnak” minősülnek, megkövetelik, hogy a vásárolt autót a hitel fedezeteként használja.
Ez jó és rossz hír is. Az a tény, hogy a kölcsön biztosított, nem kockáztassa az autó visszavételét, ha nem fizeti vissza a kölcsönt, de a fedezet megléte általában segít az alacsonyabb kamatlábak és a jobb automatikus hitelfeltételek megszerzésében.
Az automatikus hitelek általában fix kamatlábakkal és kölcsönökkel járnak két évtől hét évig terjedő feltételek, de a hitelezőtől függően különböző feltételekről is tárgyalni lehet.
Miért bízik a Bankrate-ben?
A Bankrate-nál küldetésünk az, hogy felhatalmazzuk Önt arra, hogy okosabbá váljon. pénzügyi döntések. Több mint 40 éve összehasonlítjuk és felmérjük a pénzintézeteket, hogy segítsünk megtalálni az Ön helyzetének megfelelő termékeket. Díjnyertes szerkesztőségünk szigorú irányelveket követve biztosítja, hogy a hirdetők ne befolyásolják a tartalmat. Ezenkívül a tartalomról alaposan beszámolunk, és erőteljesen szerkesztjük a következőket a pontosság.
Ha automatikus hitelt vásárol, hasonlítsa össze a hitelköltség-mutatókat több hitelező között, hogy megbizonyosodjon arról, hogy versenyképes áron jár-e. Keressen olyan hitelezőket is, amelyek minimálisra csökkentik a díjakat, és az Ön igényeinek megfelelő visszafizetési feltételeket kínálnak. Az itt bemutatott hitelrészletek a közzététel napján érvényesek. További információkért keresse fel a hitelezők webhelyeit. Az itt felsorolt autókölcsön-kölcsönzőket olyan tényezők alapján választják ki, mint a THM, a kölcsönösszegek, a díjak, a hitellel kapcsolatos követelmények és egyebek.
A legjobb automatikus hitelkamatlábak 2021 februárjában
| Hitelező |
Jelenlegi THM
|
Feltételek
|
Hitel összege
|
|---|---|---|---|
| LightStream |
2,49% – 11,89% (automatikus fizetéssel)
|
24-84 hónap
|
5000–100 000 USD
|
| Bank of America |
2,59% -tól kezdve
|
48–72 hónap
|
7500 USD-től kezdődően
|
| Nagybetű |
Nincs megadva
|
Nincs megadva
|
4000 dollárnál kezdődik
|
| Carvana |
Nincs megadva
|
36–72 hónap
|
Nincs megadva
|
| myAutoLo egy |
2,49% -tól kezdődően
|
24–72 hónapig
|
8 000 USD-től kezdődően
|
Összefoglaló: Autókölcsönök 2021-ben
- Mik azok az autókölcsönök és hogyan működnek?
- Mit kell tudni az autókölcsön igénylése előtt?
- Kaphatok-e rossz hitelű autós hitelt?
- Hogyan szerezhetek gépjárműhitelt?
- Legjobb autókölcsön-kölcsönadók 2021-ben
- Gyakran feltett kérdések az autókölcsönökről
Mik az autóhitelek és hogyan működnek?
Az automatikus hitelek olyan fedezett hitelek, amelyek fedezetként használják az Ön által vásárolt autót. Általában fix kamatláb és havi befizetés fizetését kérik tőled 24–84 hónapig, ekkor fizetik ki az autódat. Számos márkakereskedés kínál saját finanszírozást, de autókölcsönöket is talál a nemzeti bankokban, a helyi hitelszövetkezeteknél és az online hitelezőknél.
Mivel az automatikus hitelek biztosítottak, általában alacsonyabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint a fedezetlen hitel opciók mint a személyi kölcsönök. Az új autó átlagos THM-je a hitelminőségtől függően 3,24% és 13,97% között mozog, míg a használt autó átlagos THM-je 4,08% és 20,67% között van.
Mit kell tudni a jelentkezés előtt autókölcsön
Ha autókölcsönöt keres, akkor a legjobb, ha a döntés meghozatala előtt néhány hitelezőnél vásárol. Ez azért van, mert minden hitelezőnek megvan a maga módszere, amikor jóváhagyja Önt hitelre és beállítja. a kamatláb és a feltételek.
Általában a kredit pontszámod lesz a legnagyobb hatással a felajánlott kamatlábakra. Minél magasabb a kredit pontszámod, annál alacsonyabb THM-et kapsz. Ha magasabb a hitelpontszám, akkor nagyobb hitelt vehet fel, vagy a visszafizetési feltételek szélesebb választékához férhet hozzá. Hosszabb visszafizetési határidő választása csökkenti a havi befizetéseket, bár összességében többet is fizetni fog. A kamatok összege nagyobb lesz.
Ha talált néhány hitelezőt, amelyik tetszik, nézze meg, hogy kínálnak-e előzetes jóváhagyást – ezen keresztül A folyamat megmutatja, hogy mely kamatokra jogosult, anélkül, hogy befolyásolná a kredit pontszámát.
Automatikus kamatlábak kreditpontszám szerint
Forrás: Experian: Az Automotive Finance Market állapota 2020 második negyedévében.
Kaphatok automatikus hitelt rossz hitellel?
Lehetséges autós hitelt is beszerezni rossz hitelekkel, bár a rossz hitelek megnövelik az Ön által kínált árfolyamokat.Ha nem sikerül jóváhagyást kapnia vagy elfogadható árakat találnia, próbálkozzon az alábbi lépésekkel:
- Javítsa hitelét: Mielőtt automatikus hitelt igényelne, fizessen vissza annyi adósságot, amennyit csak tud, és kerülje a nyitást. új számlák, például hitelkártyák.
- Nagy összegű előleg befizetése: Nagyobb előleg teljesítése csökkenti a havi befizetését, de ez is hozzájárulhat a jobb kamatlábak eléréséhez.
- Fontolja meg társ-aláíró: A jó hitellel rendelkező társ-aláíró valamilyen felelősséget vállal a kölcsönért, ha nem teljesít, de ezek a minősítéshez is hozzájárulhatnak.
Hogyan kaphatok gépkocsi-kölcsönt ?
Az autókölcsön megszerzésének folyamata hasonló, mint bármely más típusú hitel megszerzéséhez. Az alábbiakat kell kezdeni:
- Vásároljon: Ez általában az a legjobb, ha összehasonlítja legalább három hitelező kamatlábait és feltételeit, mielőtt továbblépne egy automatikus hitel mellett. Próbáljon meg olyan hitelezőket találni, amelyek THM-je és visszafizetési feltételei megfelelnek a költségvetésének.
- Előminősítés: Az előminősítés a hitelezőknél gyakran th A jelentkezési folyamat első lépése, amely lehetővé teszi, hogy kemény hitelellenőrzés nélkül lássa a lehetséges árakat.
- Töltse ki jelentkezését: A jelentkezés kitöltéséhez valószínűleg szüksége lesz autójára vonatkozó részletekre, beleértve a vásárlást is megállapodás, regisztráció és jogcím. Szüksége lesz a jövedelem igazolására, a lakóhely igazolására és a járművezetői engedélyre is.
- Kezdje meg fizetni a kölcsönt: A fizetési ütemezése azonnal megkezdődik, amint megkapja az automatikus hitelt. Ha szükséges, állítson be naptári emlékeztetőt vagy automatikus befizetéseket, hogy nyomon tudja tartani a havi számláját, és elkerülje a késedelmes fizetéseket.
Legjobb autókölcsön-kölcsönadók 2021-ben
- LightStream: Összességében a legjobb
- Bank of America: A legjobb nagy banki lehetőség
- Capital One: A legjobb a kényelem érdekében
- Carvana: A legjobb teljes online élmény
- myAutoLoan: Legjobb a többféle hitelajánlat megvásárlásához
LightStream: Összességében a legjobb
Áttekintés: Minden hiteltípushoz elképzelhető automatikus kölcsönzési lehetőségekkel – beleértve az új autókat, a használt autókat egy kereskedőtől vagy egy privát eladótól, a lízingvásárlást és akár a klasszikus autók finanszírozását is – a LightStream nagyszerű lehetőség azok számára, akik jó vagy kiváló hitellel rendelkeznek. az autókölcsön valamivel meghaladja a 36 000 dollárt, a legtöbb ember 72 hónapos autókölcsön-futamidőt választ. Ennek az összegnek a finanszírozásához és ezekkel a feltételekkel a LightStream jelenleg 4,94–10,39 százalék közötti THM-mel rendelkezik egy új autókölcsön esetében (ideértve az autopay-ben felvett hitelfelvevők 0,5 százalékos kedvezményét is). A LightStream az Ön kérelmének napján is finanszírozhatja a hitelt (jóváhagyásra vár), és ez a szolgáltató 5000 és 100 000 dollár közötti kölcsönösszegeket kínál. A LightStream még egy Rate Beat programot is kínál, amelyben 0,1 százalékponttal megveri a versenyképes THM-et (bizonyos feltételektől függően).
Mire kell figyelni: Az automatikus fizetéshez regisztrálnia kell szerezd meg a LightStream legjobb feltételeit, és a hosszabb hitelfeltételek és a magasabb hitelösszegek kevésbé versenyképes kamatlábakkal járnak.
LightStream
2,49% (automatikus fizetéssel)
5000–100 000 USD
24–84 hónap
Nincs megadva
Nincs
Bank of America: A legjobb nagy banki lehetőség
Áttekintés: A Bank of America rugalmas és kényelmes autókölcsönöket kínál, amelyekre közvetlenül a webhelyén lehet igényelni. Az árak versenyképesek Ön jogosult további kedvezményekre, ha jogosult a Bank of America ügyfelére.
Jutalmak: A Bank of America legalább 7500 dollárt (Minnesotában 8000 dollárt) finanszíroz, és megköveteli, hogy az autó ne legyen több mint 10 éves, legfeljebb 125 000 mérföldes, és értéke legalább 6000 dollár. Finanszírozás mind az 50 államban elérhető, és Washington DC-ben a Bank of America THM-je 2,89 százalékkal kezdődik egy új autó és 2,99 százalékkal egy használt autó esetében.
Ha Ön a Bank of America Preferred Rewards ügyfele, akár 0,5 százalékos kedvezményes árengedményre is jogosult lehet.
Mire kell figyelni: Ha online jelentkezik, akkor a kifejezés, amelyre pályázhat, korlátozott – csak 48-at választhat. -, 60 vagy 72 hónapos futamidő.
Bank of America
Nincs megadva
2.59 %
7500 USD-től (8 000 USD Minnesotában)
48–72 hónap
Nincs meghatározva
Nincs
Tőke Egy: A legjobb a kényelem érdekében
Áttekintés: A Capital One lehetővé teszi, hogy akár 4000 dollárt is kölcsönkérjen, de ehhez meg kell vásárolnia az autót az egyik résztvevő kereskedőjén keresztül. Sokféleképpen finanszírozása “egyablakos ügyintézésként” működik az autókölcsön és a járművásárlás során.
Jutalmak: A Capital One Auto Navigator webhely lehetővé teszi, hogy készleteket keressen a környékén, és megnézheti, hogy a különböző gyártmányok, modellek és funkciók hogyan befolyásolják a havi fizetését. Ez rengeteg információt nyújt Önnek, mielőtt a kereskedőhöz megy. Ezenkívül a gyors előminősítés lehetővé teszi, hogy lágy érdeklődéssel ellenőrizze árfolyamát, így a kredit pontszámod nem lesz hatással.
Mire kell figyelni: Csak a Capital One autós finanszírozással vásárolhatsz valamelyik részt vevő márkakereskedésben, ami ezt a lehetőséget rossznak találja, ha autót talál másutt szeretsz.
Főváros
Nincs megadva
Nincs megadva
4000 USD-től kezdődően
Nincs megadva
18 000 USD vagy 21 600 USD
Késedelmes díjak
Carvana: A legjobb teljes online élmény
Áttekintés: A Carvana lehetővé teszi, hogy online vásároljon autót, és egy óriási “autóautomatából” vegye fel a vásárlást. Folyamata lehetővé teszi, hogy egyedülálló élményben részesüljön, ugyanakkor a Carvana versenyképes autókölcsön-kamatlábakat és feltételeket is kínál. gyenge hitellel rendelkezők. A Carvana egyetlen követelménye az, hogy Ön legalább 18 éves, 4000 dollár éves bevételt szerezzen, és nincs aktív csődje. Ha előminősíti, a Carvana nem végez kemény vizsgálatot az Ön hiteléről, így a kredit pontszáma nyert. ” Ez nem lesz hatással; csak a megrendelés leadása után készül el a kemény megkeresés.
Mire kell figyelni: Az előminősítés után 45 nap áll rendelkezésére, hogy vásároljon a Carvana készletből, és vagy átvegye a autó, szállítsd el neked, vagy repülj az autóhoz, majd hajtsd vissza.
Lakókocsi
Nincs megadva
Nincs megadva
Nincs megadva
36–72 hónap
4000 USD
Változik
myAutoLoan: Legjobb a többféle hitelajánlat vásárlásához
Áttekintés: Ha több hitelajánlatot szeretne összehasonlítani, de nem akar sok időt tölteni ezzel, akkor a myAutoLoan remek lehetőség. Ez a platform lehetővé teszi, hogy egyszer megadja adatait, és több helyen vegyen fel kölcsönhatásokat.
Jutalmak: Egyetlen online hiteligény kitöltése után legfeljebb négy árajánlatot kap különböző hitelezőktől. A jogosultság megszerzéséhez legalább 18 évesnek kell lennie, éves jövedelme 21 000 USD, FICO pontszáma 575 vagy annál nagyobb, és 125 000 mérföldnél kevesebb autót kell vásárolnia, amely 10 éves vagy újabb. Ha egyszerre több autókölcsön-ajánlatot hasonlít össze, kiválaszthatja az Önnek és a költségkeretének megfelelő kamatlábat, hitel futamidőt és feltételeket anélkül, hogy körül kellene vásárolnia.
Mire figyeljen: Ha gyenge hitele van, a kamatláb a magasabb oldalon lehet. Ne feledje, hogy ezt a platformot akkor is használhatja, ha a legtöbb államban él, de Alaszkában vagy Hawaiin nem.
myAutoLoan
2,49%
8 000 USD-től kezdődően
24–72 hónap
21 000 USD
Nincs meghatározva
Gyakran feltett kérdések az autókölcsönökről
Kinek vannak a legjobb árai az autókölcsönöknél?
Az a cég, amely képes Önnek a legalacsonyabb kamatot kínálni az autókölcsönhöz, attól függően változhat , a kredit pontszám, a foglalkoztatási előzmények és egyéb tényezők. A legjobb megoldás legalább három autókölcsönző között vásárolni, amíg meg nem találja a legjobb ajánlatot.
Rossz ötlet a 72 hónapos autókölcsön?
Egy probléma a hosszabb autókölcsönöknél az a tény, hogy az első néhány évben gyakran „víz alatt” áll a hitelén. Ez annak köszönhető, hogy az autók általában gyorsabban merülnek le, mint amennyit a hitelét kifizethet.
A 72 hónapos autókölcsön azt jelenti, hogy lassabban törleszti a kölcsönt, és lehetősége van többet tartozni, mint amennyit autója az első néhány évben ér. A hosszabb autókölcsönökkel azonban megfizethetőbb havi befizetést lehet biztosítani, ami valószínűleg fontos szempont a költségvetés szempontjából.
Melyek a használt autókölcsön kamatlábai?
Használt autó kamatlábai 4,08 és 20,67 százalék között mozog a legtöbb hitelfelvevő esetében – derül ki az Experian legfrissebb statisztikáiból. A használt autók árai általában magasabbak, mint az új gépjárművek vásárlásakor.
Milyen kredit pontszámra van szükséged ahhoz, hogy 0% -os finanszírozást szerezz egy autóhoz?
Kreditpontszámmal rendelkező szuperprime hitelfelvevők 781 felett valószínűleg a 0 százalékos THM ajánlatokra jogosultak, amelyek néha új autóval érkeznek. Akkor azonban képes lehet kvalifikálni, ha elsődleges hitelfelvevő vagy 661 és 780 közötti pontszámmal.
Hogyan lehet előminősíteni egy automatikus hitelhez?
előzetes képesítéssel rendelkezik az online hitelhez, anélkül, hogy otthagyná otthonát. Csak annyit kell tennie, hogy kiválasztja a listán szereplő hitelezők egyikét, és kiválasztja annak online lehetőségét, hogy “előminősítést kapjon” vagy “hitelt igényeljen”. Sok hitelező lehetővé teszi, hogy előzetes minősítést szerezzen egy automatikus hitelhez anélkül, hogy a hiteljelentésbe kemény kérdést igényelne.
Hogyan refinanszírozhatom az autóhitelt?
Az autókölcsön refinanszírozása lényegében csak a felvétel. új autókölcsön – tehát a jelentkezés lépései többnyire megegyeznek. Szüksége lesz a vezetői engedélyére, a társadalombiztosítási számra és a jövedelem igazolására, valamint autójára vonatkozó adatokra. Ha jóváhagyják, akkor az új hitelből származó pénzeszközöket a régi autókölcsönének kifizetésére fordítja, majd havi befizetéseket kezd az új kamatlábbal és feltételekkel.
Eladhatom az autómat kölcsönnel?
Lehetséges, hogy eladhatja autóját kimagasló hitel mellett, de előfordulhat, hogy néhány extra lépést kell végrehajtania. Ha autója kevesebbet ér, mint amennyivel jelenleg tartozik a kölcsönnel, akkor mi van? ” negatív tőke néven ismertek – ez azt jelenti, hogy a különbözetet zsebből kell kifizetnie, vagy a fennmaradó összeget más típusú hitellel kell refinanszíroznia.
Ha autója többet ér, mint amennyivel jelenleg tartozik, akkor másrészt előfordulhat, hogy zsebre teheti a különbséget készpénzben, amikor eladja az autót. Bármilyen is legyen a helyzet, forduljon hitelezőjéhez a lehetőségeivel kapcsolatban, mivel minden kölcsönadó különböző szabályokat határoz meg az autó kölcsönnel történő értékesítéséhez.
Kaphassak-e automatikus hitelt a márkakereskedésben vagy a bankban?
Bonyolult választani a márkakereskedés és a bank között az autókölcsön érdekében. Általában a márkakereskedések magasabb árakat kínálhatnak, mint a bankok – de ez nem biztos, hogy a használt autók esetében. Ettől függetlenül fontos, hogy először néhány banktól vagy online hitelezőtől kapjon árajánlatot; így felkészülten érkezhet a márkakereskedéshez. Kérjen árajánlatot a márkakereskedéstől is, összehasonlítva az árfolyamokat, feltételeket és esetleges további díjakat.
Előt kell fizetnem, vagy cserét kell biztosítanom autóvásárláskor?
Sok hitelezőnek valamilyen előlegre van szüksége egy autónál. Ez azonban nem feltétlenül rossz dolog; az előleg teljesítése csökkenti a havi befizetéseit – és minél nagyobb az előleg, annál többet takarít meg. Nagyobb előleg befizetése csökkentheti a hitelező által kínált kamatlábat is.