Je ne suis pas un consommateur de cosmétiques. En tant que tel, peut-être que tout ce que je dis à propos de la carte Ulta Ultamate Rewards Mastercard est faux. Néanmoins, après avoir examiné ce que propose la carte Ulta Mastercard, je dirai que cest une carte qui est en grande partie inutile à moins que vous ne soyez totalement dans Ulta en tant que magasin de produits de beauté et autres achats liés à la beauté.
Ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit Ulta: avantages et fonctionnalités
Ulta propose deux cartes de crédit: la carte de crédit Ultamate Rewards Mastercard et la carte de crédit Ultamate Rewards.
avec la carte de crédit Ultamate Rewards. Il sagit dune carte réservée au magasin, ce qui signifie quelle ne fonctionne que pour les achats effectués dans les magasins Ulta Beauty ou en ligne sur Ulta.com. Avec cette carte, vous obtenez:
- 20% de votre premier achat;
- 2 points pour chaque dollar dépensé dans les magasins Ulta Beauty ou Ulta.com.
Cest la somme totale des avantages.
Vous pouvez échanger vos points accumulés contre des achats Ulta, à partir de 100 points, ce qui équivaut à 3 $. Vous ne pouvez pas utiliser les points ailleurs. Nous reviendrons sur la valeur déchange dans un instant…
Mais passons dabord à la carte Ultamate Rewards Mastercard, car les avantages sont différents.
Contrairement à la carte de crédit Ultamate Rewards, la carte Ultamate Rewards Mastercard est une carte de crédit traditionnelle, ce qui signifie que vous pouvez la faire pour des achats partout dans le monde qui acceptent Mastercard. Avec cette Mastercard, vous obtenez:
- 20% de réduction sur votre premier achat;
- 2 points pour 1 $ dépensé dans les magasins Ulta Beauty dUlta.com;
- 1 point pour chaque tranche de 3 $ dépensée ailleurs.
- 500 points de prime de bienvenue (équivalant à 17,50 $ dachats chez Ulta) après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois ailleurs que dans Ulta.
Alors, les cartes de crédit Ulta sont-elles bonnes pour moi?
Cela dépend entièrement de vos habitudes de dépenses en matière de cosmétiques.
Si Ulta, pour vous, est la destination ultime pour tous vos besoins en matière de cosmétiques et de beauté, alors la carte Ultamate Rewards Mastercard est probablement un bon choix.
Et si vous êtes lacheteur ultime dUlta, alors la carte Ultamate Rewards Mastercard est bien supérieure à la carte de crédit Avion Ultamate Rewards, car avec les Mastercard, vous obtenez 3 points pour chaque dollar dépensé, contre 2 points avec lUltamate Carte de récompenses. De plus, cela vous permet daccumuler des points sur tous vos autres achats quotidiens dans la vie.
Le résultat est que vous gagnerez des récompenses beaucoup plus rapidement avec la Mastercard. Donc, pour moi, la carte de crédit Ultamate Rewards est un non-starter pour lacheteur Ulta.
Mais voici la mise en garde géante: Ultamate Rewards Mastercard est valable uniquement pour les dépenses chez Ulta. Ce nest pas une carte qui a beaucoup de sens pour les achats quotidiens non liés à la beauté. Un point pour chaque dollar dépensé est inférieur à dautres cartes de crédit qui offrent de bien meilleures options de remboursement, telles que Citi® Double Cash Card – offre BT 18 mois ou Capital One Savor.
Encore une fois, cependant, je dirai que vous devez vraiment être le client Ulta ultime, et je ne dis pas cela pour être mignon avec mes mots.
Les récompenses Ultamate dUlta ne peuvent être échangées contre des achats Ulta quau moment du paiement. Vous ne pouvez pas transformer vos points en cashback que vous pouvez ensuite utiliser pour, par exemple, faire lépicerie, voyager ou autre.
Vous ne pouvez les utiliser que pour les achats Ulta Beauty.
Ce nest pas nécessairement une mauvaise chose pour les gros utilisateurs dUlta, car largent que vous dépensez chez Ulta sera converti en dollars Ultamate Rewards une valeur supérieure à ce que vous obtiendriez en dépensant le même montant chez Ulta sur une carte de crédit typique offrant des options de remboursement.
Si vous dépensez 100 $ chez Ulta sur une carte Ultamate Rewards Mastercard, vous gagnerez 200 points dune valeur de 6 $ . Si vous dépensez les mêmes 100 $ sur une carte de crédit offrant 2% de remise en argent, vous gagnerez 2 $.
Plus vous dépensez chez Ulta, plus lécart augmente entre la valeur en dollars dUltamate Rewards et la valeur que vous gagnerais avec une carte de crédit avec remise de 2%.
Quelle est la comparaison de la valeur en dollars pour les achats non-Ulta?
Cependant, lorsque vous dépensez sur une carte Ultamate Rewards Mastercard loin dUlta, vous vous faites une perte financière. Considérez ce tableau comparant la carte Ulta Mastercard aux cartes de crédit offrant 2% de remise en argent ou 1,5% de remise:
Étant donné quUlta offre 1 point pour chaque tranche de 3 $ dépensée en dehors dUlta, vous devrez dépenser 300 $ pour gagner 100 Ultamate Récompense des points dune valeur de 3 $. Mais si vous dépensez ces mêmes 300 $ sur une carte de crédit offrant une remise en argent de 2%, vous obtiendrez 6 $. Avec une carte offrant 1,5% de remise en argent, vous êtes également en avance.
En fait, à presque tous les niveaux de récompenses Ultamate, vous feriez bien mieux davoir utilisé une remise en argent de 2% ou 1,5% carte. Ce n’est qu’au niveau de 2000 points qu’Ulta gagne à 2%, et au niveau de 1000 points où il bat une carte de remise en argent de 1,5%.
Et encore une fois, la carte Ulta Mastercard na de sens que si vous êtes catégorique quant à lachat de vos produits cosmétiques et de votre équipement de beauté chez Ulta.
Quelle cote de crédit vous devez considérer
Pour la grande majorité des consommateurs américains, lune ou lautre des cartes devrait être relativement facile à obtenir car vous naurez besoin que dun « bon » crédit, cest-à-dire dune cote de crédit denviron 670 ou plus.
Alternatives de carte de crédit Ulta pour un crédit médiocre ou nul
Ulta nest pas une carte pour les consommateurs ayant des antécédents de crédit médiocres ou sans antécédents de crédit.
Si vous êtes lun de ces consommateurs et que vous recherchez une carte de crédit, alors vous devriez regarder la carte de crédit Capital One Platinum.
Comme je le note régulièrement, la carte Capital One Platinum est lune des meilleures pour un crédit inférieur à la moyenne. Elle nimpose aucuns frais annuels et il offre une augmentation automatique de la limite de crédit à cinq paiements consécutifs à temps.
Les paiements à temps et laugmentation de la limite de crédit augmenteront votre pointage de crédit en raison de la façon dont le score es sont calculés. Vous nobtiendrez pas de miles, de remise en argent ou de bonus dinscription avec Capital One Platinum, mais dans une situation où vous essayez de créer ou de réparer votre crédit, les avantages ne sont pas ce dont vous avez besoin.
De quel crédit Cards Do Better Job?
Pour dépenser loin dUlta, il existe plusieurs cartes de crédit qui offrent un bien meilleur rapport qualité-prix que lUlta Mastercard.
Avec Citi® Double Cash Card – offre BT de 18 mois, vous pouvez obtenir deux fois une remise en argent. Gagnez 2% sur chaque achat avec une remise en argent illimitée de 1% à lachat, plus 1% supplémentaire lorsque vous payez ces achats. Il ny a pas de frais annuels … mais il ny a pas non plus de bonus dinscription pour le moment.
Si vous préférez une carte de crédit avec une offre de bienvenue, vous aimerez peut-être une autre carte de crédit Citi – la carte Citi Rewards + ®. Avec cette carte, vous pouvez gagner 15 000 points bonus pour avoir dépensé 1 000 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant louverture du compte. De plus, il y a des récompenses en cours: 2x points ThankYou dans les supermarchés et les stations-service pour les premiers 6000 $ par an, puis 1x points une fois que vous avez atteint la limite. Tous les autres achats rapportent 1x points ThankYou. Ces avantages et dautres sont sans frais annuels.
La carte Mastercard HSBC Cash Rewards offre une remise de lancement de 3% sur les premiers 10 000 $ de dépenses au cours de la première année, puis de 1,5% sur tout. De plus, à l’anniversaire de votre carte chaque année, la HSBC vous offrira un bonus de 10% sur tout l’argent que vous avez gagné au cours de l’année. Il ny a pas de frais annuels.
Les récompenses en argent Bank of America sont potentiellement aussi bonnes pour les achats Ulta que la carte Ulta Mastercard. Cette carte BofA offre une remise en argent de 3% dans la catégorie de bonus de votre choix, dont lune est les achats en ligne.
Donc, si vous planifiez vos achats Ulta de sorte quils se produisent sur Ulta.com, vous gagnerez les mêmes 3% que vous le feriez avec lUlta Mastercard – le principal avantage étant que vous pouvez ensuite lutiliser valeur de remise en argent comme vous le souhaitez, chez Ulta ou ailleurs.
De plus, cette carte a un bonus dinscription de 200 $ après avoir dépensé seulement 1 000 $ au cours des trois premiers mois. Et il ny a pas de frais annuels.
Conclusion: devrais-je demander la carte de crédit Ulta?
Jai examiné de nombreuses cartes de crédit de marque de magasin pour lesquelles cétait facile pour dire « Non – ne comprenez pas. »
Je ne peux pas dire immédiatement « Non » à Ultas Ultimate Rewards Mastercard parce que je sais quUlta est une destination extrêmement populaire pour les cosmétiques et autres produits de beauté pour beaucoup de consommateurs de ces produits.
En tant que telle, la carte peut avoir un sens pour les gros utilisateurs dUlta – à condition que vous nutilisiez la carte que pour vos achats Ulta. Cela signifie que vous accumulerez des points Ultamate Rewards qui généreront des avantages en dollars qui surpassent ce que vous gagneriez autrement avec une carte de remise en argent de 2%.
Cela dit, si vous nêtes quun utilisateur occasionnel de Ulta, la carte est un laissez-passer. Et si vous voulez une remise en argent que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez, alors la carte Ulta Ultamate Rewards Mastercard est un jeu denfant.