Pankkikorkea-opas parhaiden autolainojen valitsemiseen
Automaattilainojen avulla voit lainata auton ostamiseen tarvitsemasi rahat. Koska autolainoja pidetään ”vakuuksina”, ne edellyttävät, että käytät ostamiasi autoja lainan vakuudeksi.
Nämä ovat sekä hyviä että huonoja uutisia. Se, että lainasi on turvattu, tekee vaarantaa autosi takaisinmaksun, jos et maksa lainaa takaisin, mutta vakuuksien saaminen auttaa yleensä saamaan matalammat korot ja paremmat automaattiset lainaehdot.
Autolainoilla on yleensä kiinteät korot ja lainat ehdot vaihtelevat kahdesta seitsemään vuoteen, mutta on mahdollista neuvotella erilaisista ehdoista lainanantajasi mukaan.
Miksi luottaa Bankrateen?
Bankratessa tehtävämme on antaa sinulle mahdollisuus tehdä älykkäämpiä taloudelliset päätökset. Olemme verranneet ja kartoittaneet finanssilaitoksia yli 40 vuoden ajan auttaaksemme sinua löytämään oikeat tuotteet tilanteeseesi. Palkittu toimituksemme noudattaa tiukkoja ohjeita varmistaakseen, että mainostajat eivät vaikuta sisältöön. sisällöstä raportoidaan perusteellisesti ja sitä muokataan tarmokkaasti tarkkuutta.
Kun ostat automaattista lainaa, vertaa vuosilukuja useiden luotonantajien välillä varmistaaksesi, että saat kilpailukykyisen hinnan. Etsi myös luotonantajia, jotka pitävät palkkiot minimissä ja tarjoavat takaisinmaksuehtoja, jotka sopivat tarpeisiisi. Tässä esitetyt lainatiedot ovat ajan tasalla julkaisupäivästä lähtien. Tarkista lainanantajien verkkosivustoilta ajankohtaisempaa tietoa. Tässä luetellut autolainanantajat valitaan tekijöiden, kuten vuosikoron, lainasummien, palkkioiden, luottovaatimusten ja muiden tekijöiden perusteella.
Parhaat autolainakorot helmikuussa 2021
| Luotonantaja |
Nykyinen todellinen vuosikorko
|
Ehdot
|
Lainasumma
|
|---|---|---|---|
| LightStream |
2,49% – 11,89% (automaattisen maksun kanssa)
|
24-84 kuukautta
|
5000–100 000 dollaria
|
| Bank of America |
Alkaen 2,59%
|
48-72 kuukautta
|
Alkaen 7500 dollarista
|
| Capital One |
Ei määritelty
|
Ei määritelty
|
Alkaen 4000 dollaria
|
| Carvana |
Ei määritelty
|
36-72 kuukautta
|
Ei määritelty
|
| myAutoLo an |
Alkaen 2,49%
|
24-72 kuukautta
|
Alkaen 8000 dollaria
|
Yhteenveto: Autolainat vuonna 2021
- Mitä ovat autolainat ja miten ne toimivat?
- Mitä tietää ennen autolainan hakemista?
- Voinko saada huoneluotoista autolainaa?
- Kuinka saan autolainan?
- Parhaat autolainanantajat vuonna 2021
- Usein kysytyt kysymykset autolainoista
Mitä ovat autolainat ja miten ne toimivat?
Autolainat ovat vakuudellisia lainoja, joissa käytetään ostamaasi autoa vakuudeksi. Sinua pyydetään yleensä maksamaan kiinteä korko ja kuukausimaksu 24–84 kuukauden ajan, jolloin autosi maksetaan. Monet jälleenmyyjät tarjoavat omaa rahoitustaan, mutta voit löytää myös automaattisia lainoja kansallisista pankeista, paikallisista luottoyhteisöistä ja online-lainanantajista.
Koska automaattiset lainat ovat turvattuja, niiden korkot ovat yleensä matalampia kuin vakuudettomat lainavaihtoehdot kuten henkilökohtaiset lainat. Uuden auton keskimääräinen todellinen vuosikorko on välillä 3,24–13,97 prosenttia luottopisteistäsi riippuen, kun taas käytetyn auton keskimääräinen vuosikorko on 4,08–20,67 prosenttia.
Mitä tietää ennen hakemista autolaina
Kun etsit autolainaa, on parasta tehdä ostoksia muutaman lainanantajan kanssa ennen päätöksentekoa. Tämä johtuu siitä, että jokaisella luotonantajalla on omat menetelmänsä hyväksyttäessäsi lainaa ja asettamalla korkosi ja ehtosi.
Yleensä luottopisteilläsi on suurin vaikutus tarjottuihin korkoihin. Mitä korkeampi luottopisteet, sitä alhaisempi todellinen vuosikorko saat. Korkeampi luottopiste voi myös antaa sinulle suuremman lainan tai laajemman valikoiman takaisinmaksuehtoja. Pidemmän takaisinmaksuajan valitseminen alentaa kuukausimaksujasi, vaikka maksat myös enemmän korkoa.
Jos olet löytänyt muutaman haluamasi luotonantajan, katso, tarjoavatko he ennakkohyväksynnän – tämän läpi prosessin avulla näet, mihin korkoihin olet oikeutettu vaikuttamatta luottopisteisiisi.
Automaattilainojen korot luottopisteiden mukaan
Lähde: Experian: Automotive Finance Market Q2 2020 -tila.
Voinko saada huoneluotoista autolainaa?
On mahdollista saada huoneluotoista autolainaa, vaikka luottotappiosi nostavatkin tarjoamiasi korkoja.Jos sinulla on vaikeuksia saada hyväksyntää tai löytää hyväksyttäviä korkoja, kokeile seuraavia vaiheita:
- Paranna luottoa: Maksa ennen automaattilainan hakemista niin paljon velkaa kuin mahdollista ja vältä avaamista. uudet tilit, kuten luottokortit.
- Suuri käsiraha: Suuremman ennakkomaksun suorittaminen alentaa kuukausimaksua, mutta se voi myös auttaa sinua saamaan parempia hintoja.
- Harkitse allekirjoittaja: Hyvä allekirjoittaja, jolla on hyvä luottokortti, ottaa jonkinlaisen vastuun lainastasi, jos olet laiminlyönyt, mutta he voivat myös auttaa sinua täyttämään.
Kuinka saan autolainan ?
Autolainan saanti on samanlainen kuin minkä tahansa muun tyyppisen lainan saaminen. Näin aloitat:
- Tee ostoksia: Se on Yleensä on parasta vertailla vähintään kolmen luotonantajan hintoja ja ehtoja ennen kuin siirryt eteenpäin automaattisella lainalla. Yritä löytää luotonantajia, joilla on todellinen vuosikorko ja takaisinmaksuehdot, jotka sopivat budjettiisi.
- Esikelpoisuus: Esioikeuden antaminen luotonantajien kanssa th Hakuprosessin ensimmäinen vaihe, jonka avulla voit nähdä potentiaaliset hinnat ilman luottotarkistusta.
- Täytä hakemuksesi: Täytä hakemuksesi todennäköisesti tarvitsemalla tietoja autostasi, mukaan lukien osto sopimus, rekisteröinti ja omistusoikeus. Tarvitset myös asiakirjoja, kuten tulotodistuksen, todistuksen asuinpaikasta ja ajokortin.
- Aloita lainan maksaminen: Maksuaikataulu alkaa heti, kun saat automaattisen lainasi. Ota tarvittaessa käyttöön kalenterimuistutus tai automaattiset maksut, jotta pysyt ajan tasalla kuukausilaskustasi ja vältät maksuviivästykset.
Parhaat autolainanantajat vuonna 2021
- LightStream: Paras kokonaisuus
- Bank of America: Paras iso pankki -vaihtoehto
- Capital One: Paras mukavuuden vuoksi
- Carvana: Paras täysin online-kokemus
- myAutoLoan: Paras useiden lainatarjousten ostamiseen
LightStream: Paras kokonaisuus
Yleiskatsaus: Automaattisilla lainavaihtoehdoilla kaikentyyppisiin sopimuksiin, joita voit kuvitella – mukaan lukien uudet autot, jälleenmyyjän tai yksityisen myyjän käytetyt autot, leasing-ostot ja jopa klassisten autojen rahoitus – LightStream on loistava vaihtoehto niille, joilla on hyvä tai erinomainen luottokortti.
Etuja: Experianin mukaan keskimääräinen uusi autolaina on hieman yli 36 000 dollaria, ja useimmat ihmiset valitsevat 72 kuukauden automaattisen laina-ajan. Tämän määrän rahoittamiseksi ja näillä ehdoilla LightStreamilla on tällä hetkellä 4,94–10,39 prosentin vuosikorot uudelle autolainalle (mukaan lukien 0,5 prosentin alennus automaattisen maksun lainanottajille). LightStream pystyy myös rahoittamaan lainasi samana päivänä, kun haet (odottaa hyväksyntää), ja tämä tarjoaja tarjoaa lainasummat 5000–100 000 dollaria. LightStream tarjoaa jopa Rate Beat -ohjelman, jossa se voittaa kilpailukykyisen vuosikoron (tietyistä ehdoista riippuen) 0,1 prosenttiyksiköllä.
Mihin varoa: Sinun on kirjauduttava sisään automaattiseen maksuun Hanki LightStreamin parhaat ehdot, ja sen pidemmillä lainaehdoilla ja korkeammilla lainamäärillä on vähemmän kilpailukykyiset korot.
LightStream
2,49% (automaattisella maksulla)
5000–100 000 dollaria
24-84 kuukautta
Ei määritelty
Ei mitään
Bank of America: Paras iso pankkivaihtoehto
Yleiskatsaus: Bank of America tarjoaa joustavia ja käteviä autolainoja, joita voit hakea suoraan verkkosivustollaan. Hinnat kilpailevat Voit saada lisäalennuksia, jos olet kelvollinen Bank of America -asiakas.
Etuudet: Bank of America rahoittaa vähintään 7500 dollaria (8000 dollaria Minnesotassa) ja edellyttää, että auto ei ole yli 10-vuotias, enintään 125 000 mailia ja arvoltaan vähintään 6000 dollaria. Rahoitusta on saatavana kaikissa 50 osavaltiossa, ja Washington DC: n keskimääräinen vuosikorko alkaa 2,89 prosentista uudesta autosta ja 2,99 prosentista käytetystä autosta.
Jos olet Bank of America Preferred Rewards -asiakas, voit saada jopa 0,5 prosentin alennuksen.
Mihin varoa: Jos haet verkkoa, termihakemusväli, jota voit hakea, on rajallinen – voit valita vain 48 -, 60 tai 72 kuukauden pituinen.
Bank of America
Ei määritelty
2.59 %
Alkaen 7500 dollarista (8000 dollaria Minnesotassa)
48–72 kuukautta
Ei määritelty
Ei mitään
Pääoma Yksi: Paras mukavuuden vuoksi
Yleiskatsaus: Capital One antaa sinun lainata vain 4000 dollaria, mutta se vaatii sinua ostamaan auton jonkin sen mukana olevan jälleenmyyjän kautta. Monin tavoin sen rahoitus toimii ”keskitettynä asiointipalveluna” autolainalle ja ajoneuvojen ostolle.
Etuudet: Capital One Auto Navigator -sivuston avulla voit etsiä mainosjakaumaa alueellasi ja antaa sinulla on mahdollisuus nähdä, kuinka erilaiset merkit, mallit ja ominaisuudet vaikuttavat kuukausimaksuun. Tämä antaa sinulle paljon tietoa ennen kuin lähdet jälleenmyyjälle. Nopea esivalinta antaa sinulle mahdollisuuden tarkistaa kurssisi pehmeällä kyselyllä, joten luottopisteisiin ei vaikuta.
Mihin kannattaa varautua: Voit käyttää vain Capital One -autorahoitusta ostoksille yhdessä sen osallistuvista jälleenmyyjistä, mikä tekee tästä huonon vaihtoehdon, jos löydät auton rakastat muualla.
Pääoma
Ei määritelty
Ei määritelty
Alkaen 4 000 dollarista
Ei määritelty
18 000 dollaria tai 21 600 dollaria
Myöhästymismaksut
Carvana: Paras täysin online-kokemus
Yleiskatsaus: Carvanan avulla voit ostaa auton verkossa ja noutaa ostoksesi jättiläiseltä ”automaatista”. Sen avulla voit nauttia ainutlaatuisesta kokemuksesta, mutta Carvana tarjoaa myös kilpailukykyisiä autolainojen hintoja ja ehtoja.
Etuudet: Carvana on loistava vaihtoehto niille, jotka haluavat ostaa uutta autoa kotoa. niillä, joilla on huono luottokortti. Carvanan ainoat vaatimukset ovat, että olet vähintään 18-vuotias, ansaitset 4 000 dollaria vuosituloina ja sinulla ei ole aktiivisia konkursseja. Kun esivalintasi hyväksyt, Carvana ei tee kovaa kyselyä luotostasi, joten luottopisteesi voitti Tämä ei vaikuta; kova tiedustelu tehdään vasta, kun teet tilauksen.
Mihin varoa: Kun olet pätevä, sinulla on 45 päivää aikaa tehdä ostoksia Carvanan varastosta ja joko noutaa auto, anna se toimittaa sinulle tai lentää autoon ja aja sitten sitten takaisin.
Carvana
Ei määritelty
Ei määritelty
Ei määritelty
36–72 kuukautta
4000 dollaria
Vaihtelee
myAutoLoan: Paras useiden lainatarjousten ostamiseen
Yleiskatsaus: Jos haluat verrata useita lainatarjouksia, mutta et halua viettää paljon aikaa siihen tekemällä, myAutoLoan on loistava vaihtoehto. Tämän alustan avulla voit syöttää tietosi kerran ja saada useita lainatarjouksia yhdessä paikassa.
Etuudet: Kun olet täyttänyt yhden verkkolainahakemuksen, saat jopa neljä tarjousta eri lainanantajilta. Kelpuuttamiseksi sinun on oltava vähintään 18-vuotias, sinulla on oltava 21 000 dollarin vuositulot, FICO-pisteet vähintään 575 ja ostettava alle 125 000 mailin auto, joka on vähintään 10 vuotta vanha. Vertaamalla useita automaattisia lainatarjouksia kerralla, voit valita tarjoamasi koron, laina-ajan ja ehdot, jotka toimivat sinulle ja budjetillesi ilman, että sinun tarvitsee tehdä ostoksia.
Mihin varoa: Jos sinulla on huono luotto, korkosi voi olla korkeammalla puolella. Huomaa myös, että voit käyttää tätä alustaa, jos asut useimmissa osavaltioissa, mutta et Alaskassa tai Havaijilla.
myAutoLoan
2,49%
Alkaen 8 000 dollarista
24-72 kuukautta
21 000 dollaria
Ei määritelty
Usein esitetyt kysymykset autolainoista
Kenellä on parhaat hinnat autolainoista?
Yritys, joka pystyy tarjoamaan sinulle edullisimmat autolainan hinnat, voi vaihdella asuinpaikkasi mukaan , luottopisteet, työhistoriasi ja muut tekijät. Paras vaihtoehto on tehdä ostoksia vähintään kolmen autoluotonantajan joukossa, kunnes löydät parhaan tarjouksen.
Onko 72 kuukauden autolaina huono idea?
Yksi ongelma pidempien autolainojen kanssa on tosiasia, että purat lainasi usein ”veden alla” ensimmäisten vuosien aikana. Tämä johtuu siitä, että autojen arvo heikkenee nopeammin kuin voit maksaa lainasi.
72 kuukauden autolaina tarkoittaa, että maksat lainasi hitaammin ja sinulla on mahdollisuus olla velkaa enemmän kuin autosi arvoinen ensimmäisten vuosien aikana. Pidempien autolainojen avulla voit kuitenkin saada edullisemman kuukausimaksun, mikä on todennäköisesti tärkeä näkökohta budjetillesi.
Mitä ovat käytettyjen autojen lainojen korot?
Käytettyjen autojen korot vaihtelevat 4,08 prosentista 20,67 prosenttiin useimmille lainanottajille Experianin viimeisimpien tilastojen mukaan. Käytettyjen autojen hinnat ovat yleensä korkeammat kuin uusien autojen ostot.
Mitä luottopisteitä tarvitset, jotta saat 0 prosentin rahoituksen autosta?
Superprime-luotonottajat, joilla on luottopisteet yli 781 ovat todennäköisesti 0 prosentin huhtikuun tarjouksia, jotka joskus tulevat uuden auton kanssa. Saatat kuitenkin pystyä täyttämään, jos olet päälainanottaja, jonka pisteet ovat välillä 661–780.
Kuinka saat ennakkovaltuutuksen automaattilainalle?
Voit saada ennakkoon pätevä automaattilainalle verkossa ja poistumatta kotoasi. Sinun tarvitsee vain valita yksi tämän luettelon lainanantajista ja valita sen online-vaihtoehto ”saada ennakkovaraus” tai ”hakea lainaa”. Monet lainanantajat antavat sinulle ennakkomaksun automaattilainalle ilman luottotietoraporttia koskevaa kyselyä.
Kuinka voin jälleenrahoittaa autolainani?
Autolainan jälleenrahoittaminen on lähinnä vain nostamista. uusi autolaina – joten hakemisen vaiheet ovat pääosin samat. Tarvitset ajokortin, sosiaaliturvatunnuksen ja todistuksen tuloista sekä yksityiskohtia autostasi. Jos hyväksyt, käytät uuden lainasi varoja vanhan autolainasi maksamiseen ja aloita sitten kuukausimaksut uudella korolla ja ehdoilla.
Voinko myydä autoni lainalla?
Voit myydä autosi maksamattomalla lainalla, mutta joudut ehkä joutumaan käymään muutaman ylimääräisen vaiheen. Jos autosi arvo on vähemmän kuin mitä lainalla tällä hetkellä velkaa, sinulla on mitä ” Niitä kutsutaan negatiiviseksi omaksi pääomaksi – mikä tarkoittaa, että joudut ehkä maksamaan eron taskussa tai jälleenrahoittamaan jäljellä olevan määrän erityyppisellä lainalla.
Jos autosi arvo on enemmän kuin mitä olet tällä hetkellä velkaa, Toisaalta saatat pystyä tasoittamaan eron käteisellä, kun myyt auton. Riippumatta tilanteestasi, ota yhteyttä lainanantajaasi vaihtoehdoista, koska kukin lainanantaja asettaa erilaiset säännöt auton myymiselle lainalla.
Pitäisikö minun saada automaattinen laina jälleenmyyjältä tai pankista?
Autokaupan valinta jälleenmyyjän ja pankin välillä on monimutkaista. Jälleenmyyjät voivat yleensä tarjota korkeammat hinnat kuin pankit – mutta tämä ei välttämättä päde käytettyihin autoihin. Siitä huolimatta on tärkeää saada ensin tarjouksia muutamalta pankilta tai online-lainanantajalta; näin voit tulla jälleenmyyjälle valmistautuneena. Pyydä tarjous myös jälleenmyyjältä vertaamalla hintoja, ehtoja ja mahdollisia lisämaksuja.
Pitäisikö minun maksaa käsiraha tai vaihtaa vaihto ostaessani autoa?
Monet luotonantajat vaativat jonkinlaista ennakkomaksua autosta. Tämä ei kuitenkaan välttämättä ole huono asia; ennakkomaksun suorittaminen alentaa kuukausimaksujasi – ja mitä suurempi käsiraha, sitä enemmän säästät. Suuremman ennakkomaksun suorittaminen voi myös alentaa lainanantajan tarjoamaa korkoa.