Floridan kodin ostaminen voi olla haastavaa. Tarjonta on tiukkaa, ja kysyntä ja hinnat ovat nousussa.
Jos olet ensimmäistä kertaa Floridassa ostava henkilö, prosessissa, etenkin rahassa, liikkuminen voi tuntua ylivoimaiselta.
Mutta käytettävissä on apua, joka tekee prosessista sujuvamman ja saattaa kodin ostamisen taloudelliseen ulottuvuuteen. Erilaisissa yhteisö-, osavaltio- ja liittovaltion ensiasunto-ostajaohjelmissa, etenkin Florida Housing Finance Corp. -yhtiössä, on resursseja, jotka vaihtelevat neuvonnasta ja taloudellisesta neuvonnasta kohtuuhintaisiin asuntolainan ohjelmiin.
Chip White, Floridan kotiostoksen ylläpitäjä Housing Finance Corp., joka tunnetaan nimellä Florida Housing, sanoi, että Floridan kotiostajien on kohdattava haasteita, jotka ovat tuttuja ostajille muissa osavaltioissa, ”ensisijaisesti nousevat kustannukset ja toimitusvaje joillakin osavaltioiden alueilla”.
Ohjelmat, kuten Florida Housing, joka on osavaltion asuntoviranomainen, ja muut valtion ohjelmat tekevät yhteistyötä hyväksyttyjen lainanantajien kanssa auttaakseen ensimmäisiä Floridan kotiostajia kustannustekijän kanssa.
Ohjelmat tarjoavat myös muuta taloudellista apua, mukaan lukien avustukset (rahat, jotka ei tarvitse maksaa takaisin) ja muita lisäyksiä, jotta ennakot ja kustannukset pysyvät alhaisina.
Mediahinta (puolet myyty enemmän, puolet vähemmän) Floridan omakotitalon mediaanihinta vuonna 2019 oli 264 000 dollaria Florida Realtorsin mukaan , organisaatio, joka edustaa Floridan kiinteistönvälittäjiä.
Osavaltiotalousasiantuntijat ovat ennustaneet, että tänä vuonna Floridaan muuttaa 347 000 ihmistä, melkein 900 ihmistä päivässä. Monet heistä haluavat ostaa koteja. Joten hintojen nousu jatkuu todennäköisesti edelleen.
Kun tiedät käytettävissä olevat resurssit, joiden avulla voit ymmärtää kovia markkinoita ja puuttua niihin, prosessi on vähemmän musertava ja auttaa sinua viemään unelmiesi kotiisi.
Floridan kotiostajien resurssien ymmärtäminen
Asuntovaihtoehtoja tutkittaessa näet paljon lyhenteitä, jotka liittyvät toimistoihin, ohjelmiin ja tuotteisiin. Aakkoskeiton ymmärtäminen on puolet taistelusta.
Jotkut tärkeistä, joihin viitataan tässä artikkelissa, ovat:
- FHFC – Floridan asunto Finance Corp. tai Florida Housing. Tämä on virasto matalan tai kohtalaisen tulotason floridalaisille, jotka haluavat ostaa kodin, ja tarjoaa resursseja ja ohjelmia prosessin selkeyttämiseksi ja kohtuuhintaiseksi.
- FHA – Federal Housing Administration, luotu vuoden aikana Suuren masennuksen sydän vuonna 1934. FHA vakuuttaa asuntolainat ja rakennusstandardit.
- HUD – FHA: ta valvovalla Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriöllä on myös erilaisia ohjelmia, jotka auttavat kotiostajia. , mukaan lukien veteraanit ja heidän puolisonsa. HUD: lla ei ole vain ohjelmia, vaan myös kattavia ohjeita oikeuksistasi kotiostuna, koti- ja asuntolainan ostamisesta ja muusta.
- USDA – Yhdysvaltain maatalousministeriön maaseudun kehittämisvirastolla on myös kotiostajille tarkoitettuja ohjelmia maaseudulla.
- VA – Yhdysvaltain veteraaniasiain ministeriö, joka tarjoaa asuntolainoja armeijan jäsenille, veteraaneille ja heidän puolisoilleen.
- PMI – yksityinen asuntolainavakuutus, joka on yleensä vaaditaan lainanottajille, joiden käsiraha on alle 20%. Tämä auttaa suojaamaan luotonantajia, jos lainanottaja ei pysty maksamaan ja hänet suljetaan pois. Suurimmalla osalla matalan ja kohtuullisen tulotason ensiasunnon ostajille tarjotuista lainoista käsiraha on 3%, joten tämä vaaditaan todennäköisesti, jos ostat kodin.
Sinä Näen myös paljon viittauksia 30 vuoden kiinteisiin kiinnityksiin, kun etsit kodin ostamista. Nämä ovat 90 prosentin kotiostajien valinta. 30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina tarkoittaa, että maksat takaisin lainan talosta yli 30 vuoden ajan korolla ja kuukausimaksulla, joka ei muutu. Nämä ovat yleisimpiä asuntolainoja, koska maksut ovat alhaisempia ja siten edullisempia kuin 15 vuoden korot.
Floridan asumisapu ensikertalaisille
Yksi ensimmäisistä paikoista vierailla, jos olet ensimmäistä kertaa Floridassa asunnon ostaja, on Florida Housing. Sen loi Floridan lainsäätäjä 35 vuotta sitten varmistaakseen, että osavaltion asukkailla oli kohtuuhintaisia vaihtoehtoja asuntojen ostamiseen haastavilla markkinoilla.
Florida Housing työskentelee yhteisöjen, järjestöjen, kehittäjien, liittohallituksen ja muiden kanssa. kehittää ja toteuttaa ohjelmia, jotka auttavat ihmisiä löytämään oikean kodin osavaltiosta.
Siinä on ohjelmia sekä ostajille että vuokraajille, ja myös ohjelmia kehittäjille, jotka kannustavat heitä rakentamaan kohtuuhintaisia koteja. Potentiaalisten kotiostajien on täytettävä tietyt tulo- ja luottostandardit, ja heidän on ostettava ensimmäinen koti, jotta he pääsevät ensimmäistä kertaa Floridan kotiostajien ohjelmiin.
Florida Housingilla on kolme pääohjelmaa ensimmäistä kertaa ostaville:
- kotiostajien ohjelmat: Useat 30 vuoden kiinteäkorkoiset kiinteäkorkoiset ensimmäiset asuntolainat ensimmäistä kertaa ostajille osallistuvien lainanantajien ja lainanantajalaitokset koko osavaltiossa, mukaan lukien tavanomainen 30 vuoden asuntolaina, sen 3% plus 30 vuoden asuntolaina ja sen sotilassankareiden ohjelma veteraaneille ja aktiivisotilaalle.
- Ennakkomaksuapuohjelma: käsiraha ja sulkemalla kustannustuki toisen asuntolainan muodossa, jota käytetään Florida Housingin ensimmäisen asuntolainan kanssa.
- Mortgage Certificate Program: liittovaltion tuloverohyvitys, jota voidaan käyttää ensimmäisen asuntolainan kanssa, mikä auttaa tuottamaan tuloja lainanottajan on käytettävä asuntolainojen maksamiseen ja muiden kotitalouskustannusten kattamiseen.
Sillä on myös valtion asuntokohtainen kumppanuus, joka auttaa ensimmäisiä kotiostajia vastaamaan tiettyihin Floridan osiin liittyviin taloudellisiin haasteisiin. Florida Housing työskentelee paikallishallinnon, organisaatioiden ja yhteisön Block Grant Entitlement -kaupunkien kanssa (ne, jotka ovat saaneet HUD: lta tukea taloudellisen kehityksen edistämiseksi). Florida Housingin verkkosivustolta kannattaa tarkistaa, onko yhteisölläsi ohjelma, joka voi auttaa sinua entistä paremmin.
Tässä on Florida Housing -asuntolainan ohjelmien yksityiskohdat:
Florida HFA: n suosima tavanomainen laina
Floridan HFA: n suosima tavanomainen laina on 30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina, joka antaa ensimmäistä kertaa lainanottajille tauon yksityisissä asuntolainavakuutuksissa. Tämä on suosituin laina, jonka Florida Housing tarjoaa, koska se vähentää kustannuksia ja antaa useammille ihmisille mahdollisuuden päästä mukaan, White sanoi.
”Tuote tarjoaa alennettuja asuntolainavakuutuksia päteville ostajille, korkeampia ohjelmatuloja ja ostohintarajoja. kuin perinteiset ”joukkolainat” ja osallistuvien lainanantajien on helpompi (vähemmän paperityötä) syntyä ”, hän sanoi.
Pätevät lainanottajat tarvitsevat vain yksityisen asuntolainavakuutuksen, joka kattaa 18 prosenttia arvosta, eikä 35 %, joka on yleensä vakio lainattaessa 97% kodin ostohinnasta (toisin sanoen suoritettaessa 3% käsiraha).
Koska laina tarjoaa halvemman vakuutusmaksun, kuukausimaksut ovat pienemmät.
Florida HFA: n suosima 3% plus tavanomainen laina
Tällä on samat edut kuin Florida HFA: n tavallisella lainalla, mutta se tarjoaa myös avustuksen 3%: n käsirahalle ja sulkemiskustannuksille. apurahaa, sitä ei tarvitse maksaa takaisin.
Armeijasankareiden hallituksen lainaohjelma
Aktiivinen sotilashenkilöstö ja veteraanit voivat hyödyntää useita ohjelmia, jotka auttavat 30 vuoden kiinteäkorkoisissa asuntolainoissa, mukaan lukien FHA, VA ja USDA Rural Development. Näiden lainojen korot ovat tyypillisesti matalammat kuin tavallisten lainojen, ja niitä voidaan käyttää yhdessä muiden Florida Housing -maksun ja kustannustukiohjelmien lopettamisen kanssa.
HFA: n ensisijainen apuraha
Florida Housingin etuoikeutetut avustukset tarjoavat 3 tai 4% talon ostohinnasta käsiraha- ja sulkemisapuna. Sitä ei tarvitse maksaa takaisin, mutta sitä on käytettävä yhdessä Florida Housingin ensimmäisten koti-ostajien lainaohjelmien kanssa.
Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
Mortgage Luottotodistusohjelman avulla ensimmäistä kertaa asunnostaja voi vaatia 10% -50% asuntolainakorostaan korkeintaan 2 000 dollaria niin kauan kuin he asuvat kotona. Saldo voidaan edelleen vaatia asuntolainojen verohyvitykseksi. Hyvitys koskee ensimmäistä kertaa ostavia kotiostajia sekä veteraaneja, jotka ostavat taloa.
Kelpoisuus Florida Housing First First Homebuyer Benefits -sovellukseen
Yksi lause, jonka näet jatkuvasti, kun tutkit kotiostovaihtoehto on ”pätevät ostajat”. Florida Housingin, HUD: n ja muiden virastojen ohjelmiin pääsemiseksi kotiostaja ei saa ylittää tiettyjä tuloja, mutta se vaihtelee sen mukaan, missä läänissä hän asuu ja kuinka suuri kotitalous on. talo voi olla, mikä vaihtelee myös maakunnittain.
Tässä on joitain vakiomaisia asioita riippumatta siitä, missä Floridan 67 läänistä asut:
- Luotto-pisteet 620
- Kiinteistön on oltava Floridassa
- Sen on oltava ostajan ensisijainen asuinpaikka.
- Ostajan on suoritettava 6–8 tunnin kotioppilaiden kurssi.
Jotkut näistä ovat ilmeisiä, mutta luottopisteiden pätevyyteen on syytä kiinnittää erityistä huomiota riippumatta siitä, millainen pisteet sinulla on. Fair Isaac Corp., joka asettaa FICO: n tai luottotiedot, on muuttumassa, miten se tulee pisteisiin, ja maksamattomat lainat, liian monet henkilökohtaiset lainat ja muut tekijät voivat tarkoittaa huonompaa pistemäärää. On ehdottomasti syytä tarkistaa luottopisteesi ja selvittää, miten se on parempi, jos ajattelet kodin ostamista.
Asuntolainan saamiseen liittyy myös monia muita tekijöitä riippumatta siitä, mitä resursseja käytät ensimmäisen kerran asunnon ostajana.
Onko talosi vakaa, vai oletko huolissasi, että luottopisteesi tai tulosi saattavat olla liian matalat, Florida Housingin verkkosivuston koti-ostajien ohjattu toiminto voi auttaa sinua ymmärtämään, mihin kelpuutat, sekä tarjoamaan tietoja siitä, mistä lainaa voi hakea.
”Koska lainamme ovat peräisin ohjelman hyväksymien ja koulutettujen lainanantajien kautta ympäri osavaltiota, luetteloimme myös joitain osallistuvista lainanhoitajistamme velhoon”, White sanoi. ”Nämä lainanantajat voivat ennakkoarvioida ja selvittää, mitkä tuotteet soveltuvat parhaiten lainanottajan tilanteeseen. ”
Kansalliset ensimmäisen kerran ostettavat kotiohjelmat
Saatavilla on myös kansallisia kotiostinohjelmia, jotka auttavat ensikertalaisia ostamaan. tuo unelmatalo.
Yksi hyödyllisimmistä verkkosivustoista on HUD: t. ”Auta ihmisiä tulemaan asunnon omistajiksi on yksi tärkeimmistä asioista, joita HUD tekee”, sivusto sanoo.
HUD tarjoaa ilmaista neuvontaa niille, jotka ovat kiinnostuneita kotiostosta, ja jopa ohjelmia opettajille, palomiehille, lainvalvontaviranomaiset ja muut, jotka tarjoavat hyviä kotiostokustannuksia Good Neighbor Next Door -ohjelman puitteissa.
Yleisimmät kansalliset asuntolainat ovat:
- FHA-lainat – Jos luotto-pisteet ovat alhaiset, tämä voi olla sinulle sopiva ohjelma. FHA: n ennakkomaksut niille, joiden luottopisteet ovat 580 tai korkeammat, alkavat 3,5 prosentista ostosta. Jos luottopisteesi on alle 580, FHA vaatii 10% käsiraha lainan vakuuttamiseksi. FHA-lainat edellyttävät asuntolainavakuutusta lainan voimassaoloaikana.
- VA-lainat – Ne, jotka ovat palvelleet tai palvelevat armeijassa ja heidän puolisonsa, voivat saada VA-lainoja Yhdysvaltain veteraaniasiain osasto, joista osa ei vaadi käsirahaa tai asuntolainavakuutusta.
- USDA-lainat – nämä lainat Heillä ei ole käsirahaa maaseudulla asuville ihmisille, ja tulotarpeet vaihtelevat alueittain. Lainanottajilla, joiden luottopisteet ovat alle 640, on muita vaatimuksia.