La guía de Bankrate para elegir los mejores préstamos para automóviles
Los préstamos para automóviles le permiten pedir prestado el dinero que necesita para comprar un automóvil. Dado que los préstamos para automóviles se consideran «garantizados», requieren que utilice el automóvil que está comprando como garantía para el préstamo.
Estas son buenas y malas noticias. El hecho de que su préstamo esté garantizado no poner su automóvil en riesgo de recuperación si no paga el préstamo, pero tener una garantía por lo general lo ayuda a calificar para tasas de interés más bajas y mejores términos de préstamos para automóviles.
Los préstamos para automóviles generalmente tienen tasas de interés fijas y préstamos términos que van de dos a siete años, pero es posible negociar diferentes términos dependiendo de su prestamista.
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Cuando busque un préstamo para automóvil, compare las APR de varios prestamistas para asegurarse de obtener una tasa competitiva. También busque prestamistas que mantengan las tarifas al mínimo y ofrezcan condiciones de pago que se ajusten a sus necesidades. Los detalles del préstamo que se presentan aquí están actualizados a la fecha de publicación. Consulte los sitios web de los prestamistas para obtener información más actualizada. Los prestamistas de préstamos para automóviles que se enumeran aquí se seleccionan en función de factores como APR, montos del préstamo, tarifas, requisitos de crédito y más.
Las mejores tasas de préstamos para automóviles en febrero de 2021
| Prestamista |
APR actual
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Condiciones
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Monto del préstamo
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|---|---|---|---|
| LightStream |
2,49% a 11,89% (con pago automático)
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24 a 84 meses
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$ 5,000 a $ 100,000
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| Bank of America |
Comenzando en 2.59%
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48 a 72 meses
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Desde $ 7,500
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| Capital One |
No especificado
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No especificado
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Desde $ 4,000
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| Carvana |
No especificado
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36 a 72 meses
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No especificado
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| myAutoLo an |
A partir de 2.49%
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24 a 72 meses
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A partir de $ 8,000
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Resumen: préstamos para automóviles en 2021
- ¿Qué son los préstamos para automóviles y cómo funcionan?
- Qué debe saber antes de solicitar un préstamo para automóviles
- ¿Puedo obtener un préstamo para automóviles con mal crédito?
- ¿Cómo obtengo un préstamo para automóvil?
- Los mejores prestamistas de préstamos para automóviles en 2021
- Preguntas frecuentes sobre préstamos para automóviles
¿Qué son los préstamos para automóviles y cómo funcionan?
Los préstamos para automóviles son préstamos garantizados que utilizan el automóvil que está comprando como garantía. Por lo general, se le pide que pague una tasa de interés fija y un pago mensual durante 24 a 84 meses, momento en el que se pagará su automóvil. Muchos concesionarios ofrecen su propio financiamiento, pero también puede encontrar préstamos para automóviles en bancos nacionales, cooperativas de crédito locales y prestamistas en línea.
Debido a que los préstamos para automóviles son garantizados, tienden a tener tasas de interés más bajas que las opciones de préstamos no garantizados como préstamos personales. La APR promedio para un automóvil nuevo varía entre 3.24 por ciento y 13.97 por ciento, dependiendo de su puntaje de crédito, mientras que la APR promedio para un automóvil usado es de 4.08 por ciento a 20.67 por ciento.
Qué debe saber antes de solicitar un préstamo para automóvil
Al buscar un préstamo para automóvil, es mejor comparar precios con algunos prestamistas antes de tomar una decisión. Esto se debe a que cada prestamista tiene su propia metodología cuando lo aprueba para un préstamo y establece su tasa de interés y sus condiciones.
Generalmente, su puntaje crediticio tendrá el mayor impacto en las tasas ofrecidas. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor APR recibirá. Tener una puntuación de crédito más alta también puede permitirle obtener un préstamo mayor o acceder a una selección más amplia de términos de pago. Si elige un plazo de pago más largo, disminuirá sus pagos mensuales, aunque también pagará más en intereses en general.
Si ha encontrado algunos prestamistas que le agradan, vea si ofrecen aprobación previa. El proceso le permitirá ver las tasas para las que califica sin afectar su puntaje crediticio.
Tasas de préstamos para automóviles por puntaje crediticio
Fuente: Experian: State of the Automotive Finance Market Q2 2020.
¿Puedo obtener un préstamo para automóvil con mal crédito?
Es posible obtener un préstamo para automóvil con mal crédito, aunque tener un mal crédito aumentará las tasas que se le ofrecen.Si tiene problemas para obtener la aprobación o encontrar tasas aceptables, intente seguir estos pasos:
- Mejore su crédito: antes de solicitar un préstamo para automóvil, pague toda la deuda que pueda y evite abrir cuentas nuevas, como tarjetas de crédito.
- Realice un pago inicial importante: realizar un pago inicial mayor reducirá su pago mensual, pero también podría ayudarlo a calificar para mejores tarifas.
- Considere un codeudor: un codeudor con buen crédito asumirá cierta responsabilidad por su préstamo en caso de incumplimiento, pero también puede ayudarlo a calificar.
¿Cómo obtengo un préstamo para automóvil? ?
El proceso de obtener un préstamo para automóvil es similar al de obtener cualquier otro tipo de préstamo. A continuación, le indicamos cómo comenzar:
- Compare precios: Por lo general, es mejor comparar las tasas y los términos de al menos tres prestamistas antes de seguir adelante con un préstamo para automóvil. Trate de encontrar prestamistas que tengan APR y términos de pago que se ajusten a su presupuesto.
- Precalificación: la precalificación con los prestamistas es a menudo th El primer paso del proceso de solicitud, y le permite ver sus tarifas potenciales sin una verificación crediticia estricta.
- Complete su solicitud: para completar su solicitud, es probable que necesite detalles sobre su automóvil, incluida la compra. contrato, registro y título. También necesitará documentación como comprobante de ingresos, comprobante de residencia y una licencia de conducir.
- Empiece a realizar los pagos de su préstamo: su calendario de pagos comenzará tan pronto como reciba su préstamo para automóvil. Si es necesario, configure un recordatorio de calendario o pagos automáticos para mantenerse al día con su factura mensual y evitar pagos atrasados.
Los mejores prestamistas de préstamos para automóviles en 2021
- LightStream: Mejor en general
- Bank of America: Mejor opción de banco grande
- Capital One: Mejor por conveniencia
- Carvana: Mejor experiencia completamente en línea
- myAutoLoan: mejor para buscar múltiples ofertas de préstamos
LightStream: mejor en general
Descripción general: con opciones de préstamos para automóviles para cada tipo de acuerdo que pueda imaginar: incluyendo autos nuevos, autos usados de un concesionario o vendedor privado, adquisiciones de arrendamiento e incluso financiamiento de autos clásicos, LightStream es una excelente opción para quienes tienen un crédito de bueno a excelente.
Ventajas: según Experian, el promedio de El préstamo para automóvil es un poco más de $ 36,000, y la mayoría de las personas eligen un plazo de préstamo para automóvil de 72 meses. Para financiar esa cantidad, y con esos términos, LightStream actualmente tiene APR entre 4.94 por ciento y 10.39 por ciento para un préstamo de automóvil nuevo (incluido un descuento del 0.5 por ciento para los prestatarios en el pago automático). LightStream también puede financiar su préstamo el mismo día que lo solicita (aprobación pendiente), y este proveedor ofrece montos de préstamos de $ 5,000 a $ 100,000. LightStream incluso ofrece un Programa Rate Beat en el que superará una APR competitiva (según ciertos términos y condiciones) en 0,1 puntos porcentuales.
A qué debe prestar atención: deberá registrarse para el pago automático para obtenga las mejores condiciones de LightStream, y sus plazos de préstamo más prolongados y montos de préstamo más altos tienen tasas de interés menos competitivas.
LightStream
2.49% (con pago automático)
$ 5,000 a $ 100,000
De 24 a 84 meses
No especificado
Ninguna
Bank of America: Mejor opción de banco grande
Descripción general: Bank of America ofrece préstamos para automóviles flexibles y convenientes que puede solicitar directamente en su sitio web. Las tarifas son competitivas itive, y puede calificar para descuentos adicionales si es un cliente elegible de Bank of America.
Ventajas: Bank of America financiará un mínimo de $ 7,500 ($ 8,000 en Minnesota) y requiere que el automóvil no más de 10 años, con no más de 125,000 millas y valorado en no menos de $ 6,000. El financiamiento está disponible en los 50 estados y en Washington, DC Las APR de Bank of America comienzan en 2.89 por ciento para un automóvil nuevo y 2.99 por ciento para un automóvil usado.
Si es cliente de Bank of America Preferred Rewards, puede calificar para un descuento en la tarifa de hasta un 0.5 por ciento de descuento.
Qué debe tener en cuenta: si presenta la solicitud en línea, el rango de términos que puede solicitar es limitado; puede elegir solo 48 -, plazo de 60 o 72 meses.
Bank of America
Sin especificar
2.59 %
Desde $ 7,500 ($ 8,000 en Minnesota)
48 a 72 meses
Sin especificar
Ninguna
Capital Uno: Lo mejor por conveniencia
Descripción general: Capital One le permitirá pedir prestado tan solo $ 4,000, pero requiere que compre el automóvil a través de uno de sus concesionarios participantes. En muchos sentidos, su financiamiento funciona como una «ventanilla única» para su préstamo de automóvil y compra de vehículo.
Ventajas: el sitio de Capital One Auto Navigator le permite buscar inventario en su área y le brinda usted la capacidad de ver cómo las diferentes marcas, modelos y características afectarán su pago mensual. Esto le dará mucha información antes de dirigirse al distribuidor. Además, la precalificación rápida le permite verificar su tarifa a través de una consulta suave, por lo que su puntaje de crédito no se verá afectado.
Qué debe tener en cuenta: solo puede usar el financiamiento de automóviles de Capital One para comprar en uno de sus concesionarios participantes, lo que hace que esta sea una mala opción si encuentra un automóvil que amas en otro lugar.
Capital One
No especificado
No especificado
Desde $ 4,000
Sin especificar
$ 18,000 o $ 21,600
Cargo por pago atrasado
Carvana: la mejor experiencia totalmente en línea
Descripción general: Carvana le permite comprar un automóvil en línea y recoger su compra en una «máquina expendedora de automóviles» gigante. Su proceso le permite disfrutar de una experiencia única, sin embargo, Carvana también ofrece tasas y términos competitivos de préstamos para automóviles.
Ventajas: Carvana es una excelente opción para aquellos que desean comprar su nuevo automóvil desde casa, así como aquellos con mal crédito. Los únicos requisitos de Carvana son que tengas al menos 18 años de edad, que ganes $ 4,000 en ingresos anuales y no tengas quiebras activas. Cuando precalificas, Carvana no realiza una investigación exhaustiva sobre tu crédito, por lo que tu puntaje crediticio ganó No se verá afectado; se realiza una consulta exhaustiva solo una vez que realiza un pedido.
Qué debe tener en cuenta: una vez que haya sido precalificado, tiene 45 días para realizar una compra en el inventario de Carvana y recoger el automóvil, pida que se lo envíen o vuele al automóvil y luego llévelo de regreso.
Carvana
No especificado
No especificado
No especificado
36 a 72 meses
4000 USD
Varía
myAutoLoan: Lo mejor para buscar varias ofertas de préstamos
Descripción general: si desea comparar varias ofertas de préstamos pero no quiere perder mucho tiempo haciéndolo, myAutoLoan es una excelente opción. Esta plataforma le permite ingresar su información una vez y recibir múltiples ofertas de préstamos en un solo lugar.
Ventajas: Después de completar una sola solicitud de préstamo en línea, recibirá hasta cuatro presupuestos de diferentes prestamistas. Para calificar, debe tener al menos 18 años, tener un ingreso anual de $ 21,000, tener un puntaje FICO de 575 o más y comprar un automóvil con menos de 125,000 millas y que tenga 10 años o más nuevo. Al comparar varias ofertas de préstamos para automóviles a la vez, puede elegir la que tenga la tasa de interés, el plazo del préstamo y las condiciones que se adapten a usted y a su presupuesto sin tener que comparar precios.
A qué debe prestar atención: si tiene mal crédito, su tasa de interés podría ser más alta. También tenga en cuenta que puede usar esta plataforma si vive en la mayoría de los estados, pero no en Alaska o Hawái.
myAutoLoan
2.49%
Desde $ 8,000
24 a 72 meses
$ 21,000
Sin especificar
Con frecuencia hizo preguntas sobre préstamos para automóviles
¿Quién tiene las mejores tasas para préstamos para automóviles?
La empresa que puede ofrecerle las tasas más bajas para un préstamo para automóviles puede variar según el lugar donde viva , su puntaje de crédito, su historial laboral y otros factores. Lo mejor que puede hacer es comparar al menos tres prestamistas de automóviles hasta encontrar la mejor oferta.
¿Es una mala idea un préstamo de automóvil de 72 meses?
Un problema con los préstamos de automóvil más largos Es el hecho de que a menudo termina «sumergido» en su préstamo durante los primeros años, debido al hecho de que los automóviles tienden a depreciarse más rápido de lo que puede pagar su préstamo.
Un préstamo para automóvil a 72 meses significa que está pagando su préstamo más lentamente y tiene el potencial de deber más de lo que vale su automóvil durante los primeros años. Sin embargo, los préstamos para automóviles más largos le permiten garantizar un pago mensual más asequible, lo que probablemente sea una consideración importante para su presupuesto.
¿Qué son las tasas de interés de los préstamos para automóviles usados?
Tasas de interés para automóviles usados van desde el 4,08 por ciento al 20,67 por ciento para la mayoría de los prestatarios, según las estadísticas más recientes de Experian. Las tarifas para autos usados tienden a ser más altas que las que se ofrecen para la compra de autos nuevos.
¿Qué puntaje crediticio necesita para obtener un financiamiento del 0% para un automóvil?
Prestatarios superprime con puntaje crediticio por encima de 781 tienen más probabilidades de calificar para ofertas de APR del 0 por ciento que a veces vienen con un automóvil nuevo. Sin embargo, es posible que pueda calificar si es un prestatario principal con una puntuación entre 661 y 780.
¿Cómo se puede obtener una precalificación para un préstamo para automóvil?
Puede obtener precalificado para un préstamo para automóvil en línea y sin tener que salir de casa. Todo lo que tiene que hacer es seleccionar uno de los prestamistas de esta lista y elegir su opción en línea para «obtener la precalificación» o «solicitar un préstamo». Muchos prestamistas le permiten obtener la precalificación para un préstamo para automóvil sin una investigación exhaustiva en su informe crediticio.
¿Cómo refinanciar mi préstamo para automóvil?
Refinanciar un préstamo para automóvil es básicamente sacar un préstamo para un automóvil nuevo, por lo que los pasos para la solicitud son prácticamente los mismos. Necesitará su licencia de conducir, número de seguro social y comprobante de ingresos, así como detalles sobre su automóvil. Si se aprueba, usará los fondos de su nuevo préstamo para cancelar el préstamo de su automóvil anterior y luego comenzará a realizar pagos mensuales con su nueva tasa de interés y términos.
¿Puedo vender mi automóvil con un préstamo?
Es posible vender su automóvil con un préstamo pendiente, pero es posible que deba seguir algunos pasos adicionales. Si su automóvil vale menos de lo que debe actualmente en el préstamo, tiene lo que » s conocido como valor neto negativo, lo que significa que es posible que deba pagar la diferencia de su bolsillo o refinanciar el monto restante con un tipo de préstamo diferente.
Si su automóvil vale más de lo que debe actualmente, en el Por otro lado, es posible que pueda guardar la diferencia en efectivo cuando venda el automóvil. Cualquiera que sea su situación, comuníquese con su prestamista acerca de sus opciones, ya que cada prestamista establece diferentes reglas para vender un automóvil con un préstamo.
¿Debería obtener un préstamo para automóvil del concesionario o del banco?
Elegir entre un concesionario y un banco para un préstamo para automóvil es complicado. En general, los concesionarios pueden ofrecer tarifas más altas que los bancos, pero este puede no ser el caso de los autos usados. Independientemente, es importante obtener cotizaciones de algunos bancos o prestamistas en línea primero; de esa manera, puede venir preparado al concesionario. Solicite también una cotización al concesionario, comparando tasas, términos y tarifas adicionales.
¿Necesito hacer un pago inicial o proporcionar un intercambio al comprar un automóvil?
Muchos prestamistas exigen algún tipo de pago inicial para un automóvil. Sin embargo, eso no es necesariamente un cosa mala; hacer un pago inicial reducirá sus pagos mensuales, y cuanto mayor sea el pago inicial, más ahorrará. Hacer un pago inicial mayor también podría reducir la tasa de interés que le ofrece el prestamista.