La pérdida, extravío o el robo de su identificación puede dificultar la realización de ciertas tareas cotidianas, incluido el cobro de un cheque. La mayoría de los establecimientos de cambio de cheques requieren que proporcione una identificación gubernamental válida antes de cobrar su cheque; para evitar el uso de una identificación, deberá utilizar un método de cambio de cheques no convencional, como el depósito móvil o la firma del cheque a una persona de confianza. amigo. A continuación, explicamos cómo cobrar un cheque sin identificación.
Tabla de contenido
¿Necesita una identificación para cobrar? ¿un cheque?
Los bancos, las tiendas de cambio de cheques y otros lugares que brindan servicios de cambio de cheques generalmente requieren algún tipo de identificación antes de cobrar cheques para los clientes. Por ejemplo, si cobra un cheque en Walmart, tendrá que mostrar una identificación válida (por ejemplo, licencia de conducir estatal o identificación con foto, identificación militar, identificación tribal o pasaporte de los EE. UU.) Ya sea que lo cobre en una caja registradora o el Walmart MoneyCenter. Incluso entre las tiendas que ofrecen privilegios de cambio de cheques con una tarjeta de tienda, como Giant Eagle (como se informó anteriormente), inicialmente debe proporcionar una identificación válida para activar los privilegios de cambio de cheques. Se le pedirá tanto una identificación como su tarjeta de la tienda cuando cobre cheques.
La Ley USA PATRIOT incluye una disposición de «conozca a su cliente» que requiere que las empresas que realizan ciertos tipos de transacciones financieras soliciten una identificación adecuada. Producir una identificación válida ayuda a demostrar su legitimidad como cliente y evita la probabilidad de fraude, robo de identidad y lavado de dinero.
Tipos de identificación requeridos
La mayoría de los bancos y tiendas requieren que muestre una o dos formas de identificación emitida por el gobierno al cobrar cheques. Dichos formularios de identificación pueden incluir:
- Licencia de conducir con fotografía emitida por el estado
- Permiso de aprendizaje con fotografía emitido por el estado
- Identificación con fotografía emitida por el estado
- Identificación militar con fotografía
- Pasaporte de EE. UU.
- Visa de EE. UU.
Su identificación debe ser válido y actual; no podrá cobrar un cheque con una identificación vencida.
Otras formas de identificación pueden ser aceptables según el caso, según el sostén de la institución financiera individual nches o ubicaciones de tiendas. Si tiene otra forma de identificación que no figura en la lista anterior, explore nuestra lista bancaria a continuación o comuníquese con el banco o la tienda en su área y pregunte si aceptará su identificación alternativa para el cambio de cheques.
No emitido por el gobierno ID
Según el banco o la tienda, es posible que pueda utilizar una forma secundaria de identificación válida. Algunas formas de identificación secundaria son emitidas por el gobierno, aunque no son los tipos comunes enumerados anteriormente. Las formas secundarias de identificación también pueden incluir identificaciones emitidas por alguna entidad que no sea el gobierno, como una escuela o un empleador.
Los bancos y las tiendas que aceptan identificaciones secundarias generalmente requieren que presente dos formas de identificación secundaria para completar la transacción. Por lo tanto, si bien es posible que pueda cobrar un cheque sin una de las identificaciones con foto emitidas por el gobierno comúnmente solicitadas que se enumeran anteriormente, probablemente aún tendrá que mostrar algo que provenga del gobierno, incluso si eso significa un certificado de nacimiento, una identificación de asistencia social , etc.
Las formas secundarias de identificación pueden incluir:
- Tarjeta con fotografía de registro de extranjero
- Identificación con fotografía de la universidad
- Fotografía de empleo Identificación
- Identificación con fotografía del permiso de armas de fuego
- Identificación con fotografía de la licencia de conducir extranjera
- Tarjeta con fotografía de residente permanente
- EE. UU. certificado de nacimiento
- EE. UU. Identificación con fotografía de autorización de empleo
- Identificación con fotografía de asistencia social
Cómo cobrar un cheque si no tiene una identificación
Si bien sus opciones son limitadas si no tiene una identificación y necesita cobrar un cheque, hay algunas opciones que puede probar.
Firme su cheque con una persona de confianza
Si debe cobrar un cheque rápidamente pero no tiene una identificación aceptable, puede pedirle a un familiar o amigo que lo cobre como un tercero. Esto significa que usted les firmará el cheque y ellos lo cobrarán por usted. Es relativamente fácil hacer esto; vea nuestra explicación sobre cómo firmar un cheque.
Tenga en cuenta que debido al riesgo de fraude, no todos los lugares cobrarán un cheque de terceros. Y entre los que sí lo hacen, algunos lugares requieren que el beneficiario (usted) firme el cheque en presencia de un cajero bancario / asociado de la tienda y proporcione una identificación con foto válida cuando lo haga. Consulte nuestra investigación anterior sobre los bancos que aceptan cheques de terceros (y los que no).
Utilice la aplicación móvil de cambio de cheques de su banco
Si tiene una cuenta en un banco que tiene una aplicación de cambio de cheques móvil, descargue la aplicación a su teléfono celular o dispositivo digital. Deberá estar registrado en los servicios de banca en línea para que este método funcione. Abra la aplicación y siga las instrucciones del banco para endosar, fotografiar y depositar su cheque a través de la aplicación. Si su cheque es grande, probablemente tendrá que esperar a que se pague el cheque, generalmente uno o dos días, antes de poder acceder a todos los fondos.Obtenga más información sobre este proceso en nuestra investigación sobre el cambio de cheques en línea.
Utilice una aplicación móvil de cambio de cheques en línea
Si su banco no tiene una aplicación móvil para el cambio de cheques, o Si no tiene una cuenta bancaria con banca en línea, aún puede cobrar cheques usando una aplicación móvil. Ingo Money, por ejemplo, es una popular aplicación de cambio de cheques en línea que es fácil de usar. Simplemente descargue la aplicación, cree un perfil de usuario, vincule una cuenta (una tarjeta prepaga, una cuenta de PayPal, una tarjeta de débito emitida por un banco o una tarjeta de crédito) y tome una instantánea de su cheque. Puede obtener acceso rápido a su dinero por una tarifa, o puede optar por esperar diez días para obtener acceso a su dinero sin pagar una tarifa.
Utilice una tarjeta prepaga recargable
Las tarjetas prepagas recargables son una opción alternativa para transferir fondos sin presentar una identificación. Estas tarjetas funcionan como tarjetas de débito emitidas por un banco, pero transferirá dinero de su cheque directamente a la tarjeta, en lugar de a una cuenta bancaria. Puede encontrar tarjetas prepagas en tiendas como CVS (NetSpend), Walgreens (American Express, Green Dot, MyVanilla) y Walmart (MoneyCard). Una vez que tenga la tarjeta, siga las instrucciones de registro y activación. Para evitar problemas con el cobro de cheques, elija la opción de depósito directo que transfiere los fondos del cheque de pago a la tarjeta; esto funciona para cheques que se pueden depositar electrónicamente. También puede recargar estas tarjetas con dinero en efectivo al pagar en las cajas registradoras. Cuando haya fondos disponibles, puede usar la tarjeta para retirar efectivo en el cajero automático más cercano.
Tenga en cuenta que no todas las tarjetas prepagas pueden activarse sin identificación. Por ejemplo, PayPal ofrece una tarjeta prepaga recargable, pero es posible que deba mostrar una identificación para obtenerla. PayPal recopila su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y número de seguro social cuando emite una tarjeta prepaga; Es posible que se le pida que muestre una licencia de conducir u otro documento de identificación para verificar esta información. No necesita una cuenta de PayPal para usar la MasterCard prepaga de PayPal, y puede agregar dinero a esta tarjeta mediante depósito directo o transferencia instantánea desde una cuenta de PayPal.
Obtenga una identificación con foto emitida por el estado
Si ninguna de las opciones enumeradas anteriormente funciona para usted, puede considerar obtener una identificación con foto emitida por el estado. Este proceso generalmente implica visitar la oficina local del Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) o la Secretaría de Estado (SOS), completar un formulario de solicitud y proporcionar prueba de su identidad y presencia legal en los EE. UU. (Certificado de nacimiento o pasaporte de los EE. UU.). También es probable que deba proporcionar prueba de su residencia estatal, lo que a menudo puede hacer con un contrato de arrendamiento o una factura de servicios públicos con su nombre y dirección. Tendrá que pagar una tarifa (generalmente alrededor de $ 30, aunque varía según el estado). La mayoría de las oficinas del DMV y SOS procesarán su solicitud, tomarán su foto y le presentarán su identificación con foto emitida por el estado, todo el mismo día.